مع عدم اليقين الاقتصادي في الأفق ، تحكم في ما يمكنك التحكم فيه (ماريا شولد)

التباطؤ الاقتصادي؟

مع ارتفاع أسعار الفائدة ، يشارك المسؤولون التنفيذيون في البنوك مخاوفهم بشأن التباطؤ الاقتصادي. تعزز العناوين الأخيرة في American Banker هذا الشعور:  

• كبار المديرين التنفيذيين للبنوك يحذرون من مخاطر الركود
• البنوك الصغيرة تشك في قدرة الاحتياطي الفيدرالي على تجنب الركود

مع حدوث انكماش اقتصادي يلوح في الأفق ، لا يمكن للمؤسسات المالية الاعتماد إلا على الإجراءات التي يمكنها التحكم فيها للحفاظ على الهوامش وصحة بنوكها. المدراء التنفيذيون المتمرسون الذين التقيت بهم يدركون القيمة الجوهرية لـ "السيطرة على ماذا
يمكنهم السيطرة ". اختاروا معالجة مستقبل محفوف بالمخاطر التقليدية بالإضافة إلى المخاطر التي تحركها أحداث غير عادية في عالم اليوم المضطرب: الحرب في أوكرانيا ، وتقلبات الطقس المتطرفة ، وتآكل الثقة في المؤسسات الحكومية.

ما يمكنك التحكم فيه

غالبًا ما يؤدي التباطؤ الاقتصادي إلى نمو أكثر تحديًا للقروض وما يتبع ذلك من انخفاض في تدفقات الإيرادات للمؤسسات المالية. مع ظروف الاقتصاد الكلي الخارجة عن سيطرتهم ، يمكن للمصرفيين أن يلجأوا إلى إدارة كفاءة عملهم بعناية
المنظمات المعنية.

استثمر في الأتمتة بما في ذلك تقنية RPA و ITM

يمكن للاستثمارات الحكيمة في التكنولوجيا ذات العائد المرتفع أن تقدم فوائد فورية من حيث كفاءة البنك. إحدى هذه التقنيات عالية التأثير هي
أتمتة العمليات الروبوتية (RPA). تطور RPA مؤخرًا من مناقشة مستقبلية في المعارض التجارية إلى تقنية تمكين قوية ؛ واحد يقلل من نفقات التشغيل ويزيد من الإنتاجية.

تمكّن أتمتة العمليات كثيفة العمالة مؤسسات الخدمات المالية من تحقيق توفير الوقت ، والاستفادة من الموارد النادرة ، والتركيز على إنشاء تجارب فريدة للعملاء - مع التخلص من العمل الزائد والمهام الشاقة.

يجب أن يقدم الشريك في الأعمال المصرفية للعمليات الروبوتية للعمليات (RPA) برامج روبوت مسبقةمصممة ومبنية مسبقًا - و المتقدمة
من حالات الاستخدام الشائعة التي تحركها الصناعة. تقدم برامج الروبوت المسبقة للمؤسسات المالية إمكانية الدخول الفوري إلى RPA.

يمكن لهذه الروبوتات الجاهزة للتشغيل أن تقدم جسرًا إلى RPA - جنبًا إلى جنب مع النجاح المبكر المحتمل - وتوفر وسيلة أسهل نحو أتمتة أكثر شمولاً.

البنوك التقدمية الأخرى ذات التأثير العالي والفوري تستفيد منها
ماكينات الصراف المتكاملة (ITMs). توفر أجهزة الصراف الآلي تجربة مصرفية داخل الفروع دون أن يضطر العملاء إلى ترك سيارتهم. يمكن للمستهلكين التفاعل مع الصرافين عبر بث الفيديو المباشر لإيداع النقود أو الشيكات ، والشيكات النقدية ،
تسديد مدفوعات القروض وبطاقات الائتمان ، وسحب الأموال ، وتحويل الأموال. التغيير الدقيق متاح لصرف الشيكات.

تقنية صراف الفيديو يمنح العملاء القدرة على التفاعل مع صراف الفيديو المباشر من موقع مركزي ، مما يوسع نطاق وصول موظفي البنك الأكثر قدرة على مواجهة العملاء. هذا يمكن أن يساعد المؤسسات المالية على التوسع بكفاءة
في أسواق بديلة جديدة.

حدد استراتيجيتك ثم نفذها

تحدد البنوك عالية الكفاءة استراتيجيتها ثم تنفذ التكتيكات الداعمة لغرض وحيد التفكير. لا يحاول المصرفيون الأذكياء أن يكونوا كل شيء لجميع العملاء ؛ بدلاً من ذلك ، ينصب تركيزهم على هدف أو هدفين أساسيين مثل أن يصبح
مزود منخفض التكلفة ، أو منظمة خدمات استثنائية ، أو رائد في الابتكار.

يسعى قادة البنوك الاستثنائيون إلى الحصول على خبرة خارجية في المجالات التي تساعدهم على تسريع الأهداف والخطط الاستراتيجية. إنهم يتواصلون بنشاط مع أقرانهم في الأحداث والمؤتمرات الصناعية ، ويتعلمون من أفضل الشركاء في فئتهم ، ويسعون للحصول على مشورة ذوي الخبرة
خبراء مصرفيين. إنهم لا يتوقفون أبدًا عن عملية التعلم ويطبقون مجموعة واسعة من الخبرات على خططهم الخاصة.

تحسين العمليات التجارية باستمرار

توفر عمليات الأعمال المحددة جيدًا والقابلة للتكرار الأساس لكيفية إنجاز العمل داخل مؤسسة مالية. يمكن إعادة تعريف المهام والتكنولوجيا والأدوات التي تدعم عملية ما ، أو يمكن تنفيذ عملية جديدة تمامًا تعتمد على الأتمتة.

تقدم إجراءات تحسين عمليات الأعمال (BPI) ، التي يضطلع بها خبراء متخصصون ، البصيرة المطلوبة للتنفيذ بشكل أكثر كفاءة ، أو خلق قيمة للعملاء أو تعزيز إيرادات المؤسسة. أو قدم الثلاثة.

تتضمن تكتيكات تنمية السندات التي تتخطى خطوط العمل مع BPI ما يلي:

• قم بتكوين فرق متعددة الوظائف للمشاركة في جلسات تعاونية مُيسرة لتحديد التغييرات في العملية والمساعدة في المؤسسة
• اطلب من القادة "السير على الأقدام" من خلال دعوة أقرانهم من وحدات الأعمال الأخرى للمشاركة بانتظام في اجتماعات الموظفين
• توزيع الاتصالات الداخلية المنتظمة على أوسع نطاق ممكن داخل المنظمة
• إنشاء مراكز امتياز للمشاركة ونقل المعرفة
• كافئ الجهود التعاونية التي تؤدي إلى نتائج ملموسة

يكشف BPI عن فرص للتخلص من المهام اليدوية غير ذات القيمة أثناء رقمنة الورق وإزالته من العمليات اليدوية.

مواءمة مهارات الموظفين مع الاستراتيجية واحتياجات البنك

تعد ثقافة البنوك الحالية وموظفيها أمرًا بالغ الأهمية في تنفيذ إستراتيجية المؤسسة وتكتيكاتها. نظرًا لأن الأتمتة تحل محل المهام العادية ، يجب أن يصبح المصرفيون أفضل مديري العلاقات وحل المشكلات. التدريب المستمر ، مثل العملية المستمرة
التحسين ، هو المعيار للمؤسسات المالية التي تعمل بشكل جيد.

يمكن للشركاء في مجال التكنولوجيا ممن لديهم منهجيات تدريب قوية - والذين هم أيضًا على دراية بأحدث العمليات التجارية - المساعدة في ضمان استخدام موظفي البنك للإجراءات ومهام سير العمل والتكنولوجيا التي تلبي احتياجات عملائهم على أفضل وجه - ويقومون بذلك باستخدام
أعظم كفاءة.

حتى في الأوقات الاقتصادية غير المؤكدة ، فإن المصرفيين الأذكياء الذين يتطلعون إلى الاستثمار في الأتمتة ، وتحديد وتنفيذ استراتيجية محددة جيدًا ، وتحسين العمليات التجارية باستمرار ، والتأكد من أن موظفيهم لديهم المهارات الصحيحة سيطورون إطار العمل الأكثر صلابة
التي تميز المؤسسة المالية عالية الكفاءة.