البنك الدولي إلى المنظمين: احصل على Suptech!

يعتمد المنظمون الماليون على التعليم ومحو الأمية المالية لمحاولة إنقاذ المستهلكين من المخاطر المتزايدة المتعلقة بالتمويل الرقمي.

إنهم يلجأون إلى طرق مجربة وصحيحة ومختبرة جيدًا. حاولت مرارا وتكرارا ، مع نفس النتائج.

هذا لا يعني أن تثقيف المستهلكين بشأن المخاطر يأتي بنتائج عكسية. إنه ضروري للغاية. لكن من الواضح أن هذا لا يكفي. وتتزايد المخاطر مع انتقال المزيد من الأنشطة المالية إلى الأجهزة المحمولة.

تتمثل أفضل طريقة لمكافحة تهديدات الأمن السيبراني وعمليات الاحتيال والقرصنة في مكافحة الحريق بالنار: أي باستخدام أنظمة مؤتمتة تغذيها البيانات يمكنها مراقبة الأسواق والمعاملات وتحديد الأنماط غير العادية ورفع الرايات الحمراء. استخدام نفس النوع من الأشياء التي تعتمد عليها شركات التكنولوجيا المالية ، مثل الذكاء الاصطناعي ، والبيانات الناتجة عن السلوك ، وتحليلات البيانات الضخمة.

تهديد متحرك

أعلن البنك الدولي ، في دراسة استقصائية نُشرت مؤخرًا عن المنظمين الماليين العالميين ، أنهم بدأوا في تبني "التكنولوجيا الحديثة" (تطبيق التكنولوجيا وحلول تحليل البيانات لتعزيز قدرات الرقابة على الأسواق المالية للسلطة المالية). لكن أمامهم طريق طويل لنقطعه.

بدأت الرحلة مع جائحة COVID-19 في عام 2020 ، والذي حفز المنظمين في الأسواق الناشئة على إعطاء الأولوية للعمل المتعلق بالتكنولوجيا المالية لتعزيز الشمول المالي والوصول عن بُعد. ولكن نظرًا لأنهم دعموا الرقمنة ، فقد زاد قلقهم أيضًا من المخاطر التي يتعرض لها المستهلكون ، لا سيما فيما يتعلق بالعملات المشفرة ، ولكن أيضًا للنماذج المصرفية والنماذج الأخرى المضمنة حيث تتم مشاركة البيانات الحساسة.

بحسب البنك الدولي المسح العالمي الثالث لمنظم التكنولوجيا المالية، 78٪ من السلطات تعتبر الأمن السيبراني الخطر الأكبر في مجال التكنولوجيا المالية ، يليه عمليات الاحتيال والاحتيال.

ومع ذلك ، هناك انفصال بين ما تشير إليه السلطات على أنه تهديدات ، وكيف أنها تنشر بالفعل حلول regtech. يرى البنك الدولي أن استخدامه المفضل هو مراقبة ممارسات المنافسة ، وصنع السياسات ، والتنسيق مع المنظمين الآخرين.

إنهم مهتمون أيضًا بالحلول التقنية لمراقبة الخدمات المصرفية المفتوحة ، وشيكات الهوية الرقمية / اعرف عميلك ، والإشراف على الأصول الرقمية.

فقط 18 في المائة من السلطات التي شملها الاستطلاع قالت إن لديها تطبيقات تكنولوجية كافية لحماية المستهلك. هذه نسبة منخفضة ، لكنها منخفضة بشكل خاص بالنظر إلى أن 40 في المائة من المنظمين لديهم بالفعل تطبيق واحد أو أكثر من التطبيقات التكنولوجية قيد التشغيل. إنهم لا يستخدمونها لحماية المستهلكين ، إلا في مجال المدفوعات ، حيث التكنولوجيا الأكثر تقدمًا.

حواجز الطرق لاعتمادها

هناك أسباب مختلفة لهذا التباطؤ. تفتقر السلطات إلى المهارات أو الميزانية. تعمل على أنظمة تكنولوجيا المعلومات القديمة التي تجعل من الصعب دمج التقنيات الحديثة. قد يفتقرون إلى بروتوكول لمشاركة البيانات مع القطاع الخاص أو مع المنظمين الآخرين.

بشكل عام ، لا توجد حلول التكنولوجيا الكافية في فراغ. إنها تتطلب بنية تحتية رقمية أوسع لتكون فعالة. استشهد البنك الدولي بالهند كقائد بارز: "India Stack" بما في ذلك Aadhaar للهوية الرقمية ، و UPI للمدفوعات الرقمية ، ووظيفة تجميع الحسابات لمشاركة البيانات ، مما سمح لمنظميها بنشر suptech بشكل أكثر فعالية.

سلطت الدراسة الضوء أيضًا على الفلبين لتقديمها أطرًا قانونية للأصول الرقمية ، مما وفر الوضوح الذي تشتد الحاجة إليه حتى يتمكن المنظمون من القيام بعملهم.

من بين المناطق ، فإن الأسواق الناشئة الأكثر تقدمًا هي تلك الموجودة في أوروبا الشرقية ، ربما بفضل عضويتها في الاتحاد الأوروبي: تقول حوالي 40 في المائة من تلك السلطات إنها بدأت في نشر التكنولوجيا المناسبة. تأتي جنوب آسيا في المرتبة الثانية ، بنسبة 20 في المائة ، مدعومة بمجموعة إنديا ستاك.

تعتبر منطقة شرق آسيا متخلفة ، حيث قام 5 في المائة فقط من المنظمين في الأسواق الناشئة بنشر حل تكنولوجي ممتاز. هذا أقل من 7 في المائة المبلغ عنها في إفريقيا.

أولويات مختلفة

في جميع أنحاء العالم ، يستخدم معظم المنظمين suptech لتحسين الإشراف القائم على المخاطر. أولويتهم هي الإشراف الاحترازي على المستوى الكلي وسلوك السوق.

على الرغم من أنهم لا يستخدمون هذه الأدوات لأغراض حماية المستهلك ، إلا أن البنك الدولي أشار إلى أنه بمجرد أن تبدأ السلطات ، تجد أنه من الأسهل دمج الحلول التقنية. يمكنهم الوصول إلى البيانات الدقيقة وفي الوقت المناسب ، ويتعلمون كيفية استخدامها.

إلى الحد الذي تم فيه اعتماد suptech لحماية المستهلك ، فقد تم ذلك في جنون التعامل مع أزمة Covid. شجع البنك الدولي المنظمين على إلقاء نظرة أكثر استراتيجية الآن على ما يمكن أن تقدمه هذه التقنيات.

في الواقع ، أحد أسباب ضعف حماية المستهلك وانتشار عمليات الاحتيال والقرصنة هو أنه حتى وقت قريب ، كانت السلطات في الأسواق الناشئة تفتقر إلى البيانات. هذا يتغير بسرعة.