في يونيو 2019 ، قدمت فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية الحكومية الدولية (FATF) مراجعتها مجموعة من المعايير لمقدمي خدمات الأصول الافتراضية. تحدد الوثيقة متطلبات مكافحة غسل الأموال ومكافحة الإرهاب (AML / CFT) التي تنظم VASPs - المصطلح الذي يشير بشكل أساسي إلى منصات تداول العملات المشفرة - يجب أن يتم تنفيذه في نهاية المطاف في عملياتهم اليومية. تم صياغة المبادئ التوجيهية على أنها توصيات ، وتترك مجموعة العمل المالي الأمر لحكومات الدول المشاركة لتطوير لوائحها الخاصة وفقًا للمبادئ المقترحة.
كما حددت هيئة الرقابة إطارًا زمنيًا للمراجعة مدته 12 شهرًا لمراقبة تقدم القطاعين العام والخاص في تطبيق المعايير المنقحة. بعد انتهاء فترة المراجعة في يونيو 2020 ، قامت مجموعة العمل المالي بتجميع أ تقرير تلخيص قيمة سنة من العمل التشريعي والامتثال. إليك كيفية تقييم كل من FATF والمشاركين في الصناعة حالة التقييس الدولي لمكافحة غسيل الأموال اليوم من حيث صلتها بالأصول الرقمية.
منظور المراقبة
يذكر التقرير أن 35 دولة من أصل 54 شملها الاستطلاع نفذت المعايير المنقحة على الأصول الافتراضية في تشريعاتها المحلية ، في حين أن 19 دولة أخرى لم تفعل ذلك بعد. تقر مجموعة العمل المالي (FATF) بأن التنفيذ لم يكن دائمًا سلسًا للقطاعين العام والخاص. ومع ذلك ، تؤكد المجموعة أنها لم تكتشف أي مشكلات رئيسية يمكن أن تستدعي تعديل المتطلبات.
وقالت المنظمة إنها ستراقب الأصول الرقمية عن كثب وأعلنت عن مراجعة أخرى مدتها 12 شهرًا لتطبيق المعايير المنقحة.
جرت مناقشة مفيدة بشكل خاص حول اتخاذ قرار مجموعة العمل المالي الأسبوع الماضي على منصة شبكة النزاهة المالية المخصصة عبر الإنترنت (DOLFIN). ال الويبينار عرض أربعة رؤساء سابقين لوفد الولايات المتحدة إلى FATF ، الذين قدمت حساباتهم منظورًا مستنيرًا حول كيفية تعامل المنظمة مع إدارة المخاطر للأصول الافتراضية والعملات المستقرة.
قالت جينيفر فاولر ، وهي حاليًا مديرة في مكتب مجموعة برونزويك بواشنطن العاصمة وشغلت منصب نائب رئيس مجموعة العمل المالي في 2017-2018 ، إن التقييم المستمر للمخاطر هو في صميم نهج مجموعة المراقبة للأصول الرقمية.
أحد الاتجاهات المقلقة التي ذكرها فاولر هو أن المنظمة لاحظت مؤخرًا ارتفاعًا في عدد مبييض الأموال المحترفين الذين يتحولون إلى العملات المشفرة ، خاصة على خلفية جائحة فيروس كورونا. ذكر فاولر أن هناك تهديدًا محتملاً آخر تراقبه مجموعة العمل المالي عن كثب وهو المعاملات بين نظير إلى نظير ، والتي يمكن لنموها أن يجعل التركيز التقليدي للمجموعة على تنظيم الوسطاء (مثل VASPs) قديمًا.
تحدث تشيب بونسي ، وهو حاليًا مسؤول تنفيذي في فريق الامتثال في K2 Fin الذي قاد الوفد الأمريكي إلى فرقة العمل للإجراءات المالية من 2010 إلى 2013 ، عن نموذج الحلقات المفتوحة مقابل الحلقات المغلقة في تقييم المخاطر التي تشكلها الأدوات المالية الجديدة. نظام الحلقة المفتوحة هو النظام المرتبط بنظام التمويل التقليدي ، بينما يكون نظام الحلقة المغلقة مكتفيًا ذاتيًا.
يمكن تنظيم الأدوات المالية الجديدة التي تنشئ أنظمة الحلقة المفتوحة في النقاط التي تربطها بالمجال النقدي (مثل VASPs) ، في حين أن ترتيبات الحلقة المغلقة ذات أهمية محدودة لمجتمع السياسات. ومع ذلك ، عندما يتوسع نظام الحلقة المغلقة للوصول إلى حجم كبير ، فإنه يمكن أن يخلق مخاطر خاصة به. ولهذا السبب ، لاحظ بونسي ، أن مجموعة العمل المالي تراقب عن كثب حجم تبني الأصول الرقمية.
لا ترفع قدمك من الغاز
لممثلي VASP والمطلعين على الصناعة ، تضمن تقرير FATF بعض المفاجآت. صرحت إلسا مادرولي ، المدير العام الدولي لمحفظة العملة المشفرة وبدء التشغيل الأمني CoolBitX ، لـ Cointelegraph أن استمرار عملية المراجعة التي استمرت 12 شهرًا حتى يونيو 2021 كان متوقعًا على نطاق واسع ، حيث ظلت مجموعة العمل المالي بشكل عام على اتصال وثيق مع الصناعة طوال العام ، استضافة تحديثات منتظمة لمجموعة جهات الاتصال.
وبطبيعة الحال ، رحب مقدمو الخدمات بتمديد المراجعة لسنة واحدة. بموجب الموعد النهائي الأولي ، كان من المستحيل فعليًا على المشاركين في السوق ضمان الامتثال لأحد المكونات المركزية لحزمة المعايير المنقحة ، والمعروفة باسم قاعدة السفر. تنص على أنه بالنسبة للمعاملات التي تتجاوز 1000 دولار ، يجب على البورصات نقل التفاصيل المتعلقة بهوية كل من المنشئ والمستفيد من الأموال.
لاحظ سوميت غوبتا ، الرئيس التنفيذي لبورصة العملات المشفرة الهندية CoinDCX ، لـ Cointelegraph:
"التزمت مجموعة العمل المالي (FATF) بإجراء مراجعة ثانية في يونيو 2021 ، مما يشير إلى أنها تعيد تأكيد موقفها تجاه التنظيم المستدام لصناعة العملات الرقمية بوتيرة مناسبة لتطوير سوق التشفير العالمي. نحن لا نرى هذا على أنه امتداد للموعد النهائي حتى يتمكن VASPs من رفع قدمه عن الغاز ، ولكن بدلاً من ذلك كفترة عازلة للصناعة للتحرك نحو التنفيذ الكامل لقاعدة السفر تأتي العام المقبل ".
قضايا التوافق
ومع ذلك ، أشار آخرون إلى الجوانب السلبية لنهج مجموعة العمل المالي. كان الخلاف الرئيسي هو أن توصيات مجموعة المراقبة ليست مواتية بشكل خاص لخلق بيئة تنظيمية متماسكة عبر الحدود. علاوة على ذلك ، يمكن أن تثبت المعايير المنقحة أنها غير متوافقة مع بعض الأطر التنظيمية الحالية.
علق تيري كولفر ، الرئيس التنفيذي في Digital Finance Group ، على كوينتيليغراف:
"يتمثل أحد التحديات في أن التنفيذ سيواجه تحديات كبيرة من اللوائح الأخرى المتناقضة لمكافحة غسل الأموال وحماية البيانات. على سبيل المثال ، تضع قاعدة السفر الخاصة بشركة FinCen التنظيم الأمريكي بعيدًا عن السلطات القضائية الأخرى. مثال آخر هو أن الاتحاد الأوروبي عادل مصمم أن النقل الجماعي للبيانات الشخصية إلى الولايات المتحدة غير مسموح به بموجب اللائحة العامة لحماية البيانات ".
ناثان كاتانيا ، الشريك في سياسة الأصول الرقمية العالمية والمستشار التنظيمي XReg Consulting ، قال:
"من الواضح أنه لا يوجد نهج موحد لتنظيم مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب من VAs و VASPs ، يمكن أن تختلف الأساليب المتبعة من ولاية قضائية إلى أخرى بشكل كبير. هذا يجعل من الصعب للغاية على الشركات المشفرة التنقل فيما كنت أسميه حقل ألغام تنظيمي عالمي. سيحتاج VASP إلى توخي الحذر الشديد مع العملاء المستهدفين ، حيث قد يقعون في نطاق الأنظمة التنظيمية في أماكن أخرى ".
لتوضيح وجهة نظره ، توصل كاتانيا إلى مثال على VASP افتراضي مسجل في جبل طارق ويستهدف العملاء الأستراليين ، والذي سيتعين عليه الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال في كلا السلطتين القضائيتين.
نطاق واسع جدًا أو ضيق جدًا؟
عارض الدكتور عمري روس ، كبير علماء blockchain في منصة تداول الأصول الرقمية eToro ، أحد مبادئ توجيهات FATF ، والتي تنص على أن الأصول الافتراضية يجب أن تخضع لنفس مستوى التدقيق مثل أي فئة أصول أخرى. وعلق:
"بينما أتعاطف مع الأسباب الكامنة وراء هذه التوصيات ، فإن ما يقلقني هو أن تطبيق المعايير العامة للإشراف والمراقبة قد يؤدي إلى قمع الابتكار التكنولوجي. ومع ذلك ، إذا تم رعاية هذه التقنيات ، فيمكن في الواقع إدخال قدر أكبر من الشفافية في التدفقات النقدية الدولية "
في المقابل ، سلط مانويل رينسك ، مدير الإستراتيجية في شركة التكنولوجيا المالية Securrency ، الضوء على النطاق الضيق لقاعدة السفر الخاصة بـ FATF. قال رينسينك لكوينتيليغراف:
"يجب أيضًا توسيع نطاق قاعدة السفر ليشمل: المعاملات في الأصول الافتراضية المدعومة بالأصول ، بما في ذلك الأوراق المالية الرقمية وجميع العملات المستقرة ؛ معاملات P2P وكذلك معاملات العقود الذكية الآلية اعتمادًا على سمات مثل حجم وحجم المعاملة ؛ يجب أيضًا اعتبار DEXs ومشغلي العقود الذكية ومشغلي بروتوكول (DeFi) VASP ".
السباق من أجل الامتثال لقواعد السفر
الشيء الوحيد الذي يبدو أن جميع المطلعين على صناعة العملات المشفرة يتفقون عليه هو أن بورصات العملة المشفرة حاليًا غير مستعدة إلى حد كبير من الناحية الفنية للامتثال لقاعدة السفر. علق Culver من Digital Finance Group على هذا الأمر قائلاً: "المنظم يتقدم على قطاع التشفير في هذا المجال - وهو تغيير جيد في السرعة."
في الوقت نفسه ، من الواضح أن تقنية blockchain تحمل وعودًا هائلة كأساس لأدوات الامتثال المبتكرة ، والعمل الرائد في هذا القسم جاري بالفعل. أبلغ كوينتيليغراف بالفعل عن جهود مثل واجهة برمجة تطبيقات محفظة BitGo المشفرة و CoolBitX - شراكة إهليلجية معالجة تحدي قاعدة السفر على وجه التحديد.
علق Omri Ross من eToro قائلاً:
"تشير النتائج المبكرة في الدراسات الأكاديمية وإنفاذ القانون والبحوث التجارية إلى أن مستوى التعقيد والتطور الذي يمكن تحقيقه باستخدام تقنيات blockchain لـ KYT ، أعلى بكثير من الحلول الحالية المستخدمة حاليًا في القطاع المالي."
تحدث Manuel Rensink من Securrency إلى نفس التأثير ، مضيفًا أن أدوات الإبلاغ عن الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي يمكن وضعها فوق معاملات blockchain للسماح للمنظمين بمراقبة جميع المعاملات بشكل فعال داخل ولاياتهم القضائية.
من المرجح أن تترجم الإمكانات الهائلة إلى مجموعة متنوعة من الحلول في نهاية اليوم. كما أشارت Elsa Madrolle من CoolBitX ، "يبدو أن السوق يعتقد أنه لن يكون هناك حل عالمي" مقاس واحد يناسب الجميع "يمكنه تلبية لوائح كل ولاية قضائية تعمل في وقت واحد مع جميع VASPs." في هذه الحالة ، تأتي مسألة التشغيل البيني في المقدمة وفي المنتصف.
حدث تقدم كبير على هذا الصعيد في وقت سابق في شهر مايو ، عندما كشفت مجموعة عمل على مستوى الصناعة حول معايير المراسلة interVASP (JWG) عن حل مصمم لتمكين أنظمة مقدمي الخدمات المتنوعة من التحدث مع بعضهم البعض. نظرًا لأن المزيد من مزودي خدمات الأصول الرقمية ينضمون إلى هذه المبادرة ، فإن رؤية بورصات التشفير الرئيسية تمتثل لقاعدة السفر بحلول يونيو 2021 تبدو ممكنة التحقيق تمامًا.