2023: ব্যাংকিং উদ্ভাবনের একটি বছর

যেহেতু আমরা ব্যাংকিংয়ে আরেকটি ঘটনাবহুল বছরের শেষের দিকে পৌঁছেছি, এটি স্টক নেওয়া এবং প্রতিফলিত করার সময়। হাই স্ট্রিট ব্যাঙ্ক সাম্রাজ্যের ত্বরিত পতন থেকে, উভয় পদধারী এবং তাদের প্রতিদ্বন্দ্বী সমবয়সীদের থেকে বাজার শেয়ারের জন্য চলমান লড়াই, এবং সবাই কীভাবে AI এর শক্তিকে কাজে লাগাচ্ছে, এটি বেশ একটি যাত্রা। 

এখানে আমরা কিছু উদ্ভাবনী ধারণা, বৈশিষ্ট্য এবং প্রযুক্তির একটি রান-ডাউন দিচ্ছি যা 2023 সালে গ্রাহকদের ধরে রাখার এবং ধরে রাখার প্রচেষ্টায় ব্যাঙ্কগুলি অনুশীলন করেছে।

1. চ্যালেঞ্জাররা বিকশিত হচ্ছে 

দীর্ঘ মেয়াদে বাজারের মালিকানার গোপন রেসিপি হল কম খরচে বিভিন্ন পণ্য এবং পরিষেবা ক্রস-সেল করার ক্ষমতা, যতটা সম্ভব দক্ষতার সাথে। কিছু সময়ের জন্য, নতুন গ্রাহকদের আকৃষ্ট করার জন্য বাজার-নেতৃস্থানীয় সঞ্চয় হার অফার করার মতো আরও তাৎক্ষণিক লক্ষ্যগুলির উপর ফোকাস করার মাধ্যমে নতুন নামগুলি কম হয়েছে৷

মনজো এই বছর সেই প্রবণতাকে ঠেকিয়েছে, BlackRock-এর সাথে অংশীদারিত্ব করে এবং এর পরিসরে বিনিয়োগ পণ্য যোগ করে, এটিকে একটি প্রধান নামের সুবিধা প্রদান করে এবং ইঙ্গিত করে যে এটি পুরানো ক্লায়েন্টদের তার দর্শনীয় স্থানগুলিতে যুক্ত করেছে৷ আমরা ভবিষ্যদ্বাণী করি যে অনেকেই এটি অনুসরণ করবে।

2. এআই: পুরানো ধারণার মধ্যে নতুন জীবন শ্বাস নেওয়া

এই বছর সংবাদে AI কীভাবে নতুন ধারণাগুলিকে বাস্তবে রূপান্তরিত করছে তার গল্পে ভরপুর হয়েছে, কিন্তু 2023 সালে, ব্যাঙ্কগুলি অতীতের উদ্ভাবনগুলি পুনর্বিবেচনা করতে চাইলে AI কীভাবে কার্যকর হতে পারে তার প্রমাণ আমরা দেখেছি। বিশেষ করে যেগুলিকে 'পরবর্তী বড় জিনিস' হিসাবে হাইপ করা হয়েছিল কিন্তু প্রত্যাশা পূরণ করেনি।

একটি প্রধান উদাহরণ হল লেনদেনের শ্রেণীকরণ, যা গ্রাহকের বিভিন্ন ধরনের ব্যয়ের বিশদ বিভাজন প্রদান করতে পারে। বেশ কয়েক বছর ধরে এই বৈশিষ্ট্যটি পরবর্তী প্রধান বিক্রয় পয়েন্ট হিসাবে প্রচার করা হয়েছিল কিন্তু উদাসীনতার সাথে দেখা হয়েছিল এবং ট্র্যাকশন অর্জন করতে ব্যর্থ হয়েছিল। AI-তে অগ্রগতি এবং একটি নগদহীন সমাজের দিকে অগ্রসর হওয়ার ফলে ধারণাটিকে পুনরুজ্জীবিত করা এবং একটি দরকারী ব্যাঙ্কিং বৈশিষ্ট্য হিসাবে বিকশিত করা যেতে পারে যা গ্রাহকদের সহায়ক তথ্য সরবরাহ করে যা তারা আসলে ব্যবহার করতে পারে। 

ব্রাজিলের নুব্যাঙ্ক, ল্যাটিন আমেরিকার বৃহত্তম ফিনটেক ব্যাঙ্ক এবং 'সব জিনিসের ব্যাঙ্কিংয়ের জন্য ওয়ান-স্টপ শপ' নামে পরিচিত, এই ক্ষেত্রে অগ্রগামী হয়েছে, যখন এটি মার্চ মাসে ফিরে আসে

সম্প্রতি ব্যক্তিগতকৃত সুপারিশ যোগ করা হয়েছে ওপেন ফাইন্যান্সের মাধ্যমে এর অ্যাপে। 

3. ইট এবং মর্টার ধরে রাখা মাটি?

দেরীতে অনেক ফিনটেক গল্পের পিছনে ডিজিটাইজেশন রয়েছে কিন্তু এই বছর শিরোনাম দখল করা ঐতিহ্যবাহী খেলোয়াড়রা সিদ্ধান্ত নিয়েছে যা শস্যের বিরুদ্ধে গেছে। এর একটি নিখুঁত উদাহরণ হল যুক্তরাজ্যের বৃহত্তম বিল্ডিং সোসাইটি নেশনওয়াইডের 605টি শাখার হাই স্ট্রিট নেটওয়ার্ক বজায় রাখার প্রতিশ্রুতি, যা সম্প্রতি বেশ কয়েকটি ইতিবাচক মিডিয়া মনোযোগ জিতেছে।

যাইহোক, এই পদক্ষেপটি এখনও একটি অস্থায়ী প্রতিকার ছাড়া আর কিছু মনে করে না, কৌশলগতভাবে সময়োপযোগী কারণ বার্কলেস, লয়েডস, এইচএসবিসি, ন্যাটওয়েস্ট এবং স্যানটান্ডারের 'বড় পাঁচ' ব্যাঙ্কগুলি তাদের শাখা বন্ধ করার প্রোগ্রামগুলিকে ত্বরান্বিত করছে বলে মনে হচ্ছে যা ইতিমধ্যে 5,000 টিরও বেশি আউটলেটগুলি বন্ধ করে দিয়েছে। 2015 সাল থেকে দরজা, প্রায় 420টি অদৃশ্য হয়ে যাবে। 

'ফিজিক্যাল ব্যাঙ্ক' গল্পের আরেকটি দিক যা এই বছর ট্র্যাকশন অর্জন করেছে তা হল উদ্ভাবনী ধারণা

ব্যাংকিং হাব ─ একাধিক ব্যাঙ্কের গ্রাহকদের নগদ জমা ও উত্তোলন করতে এবং অন্যান্য দৈনন্দিন ব্যাঙ্কিং কাজগুলি সম্পাদন করতে দিয়ে হাই স্ট্রিটে শেয়ার করা জায়গা। 

আগস্ট 2023 সাল থেকে যুক্তরাজ্যে আটটি ব্যাঙ্কিং হাব খোলা হয়েছে, যেখানে দেশের বেশিরভাগ বড় ব্যাঙ্কগুলি 'অধিকাংশ' গ্রাহককে কভার করে। এই মডেলটি ট্র্যাকশন সংগ্রহ করতে থাকবে কিনা তা সময়ই বলে দেবে, তবে আমাদের পরবর্তী পয়েন্টের ডেটা যদি দশ বছরের মধ্যে যেকোন ধরনের শাখা পরিদর্শন করা একটি কার্যকলাপ হবে যা ইতিহাসের বইগুলিতে পাঠানো হবে।

4. নিওব্যাঙ্ক গ্রাউন্ড লাভ করছে

এই বছর, JPMorgan-এর neobank, Chase UK, 1.6 মিলিয়নেরও বেশি গ্রাহককে আকৃষ্ট করেছে এবং এখন জার্মানি এবং অন্যান্য EU দেশগুলিতে ধারণাটি চালু করতে চলেছে৷ চেজ রেভলুট, মনজো এবং স্টারলিং ব্যাঙ্ক, ফিনল্যান্ডের হলভি এবং জার্মানিতে N26-এর নেতৃত্বে তুলনামূলকভাবে নতুন নামে যোগ দেয়। এই নিওব্যাঙ্কগুলি প্রত্যেকেই ডিজিটাল ব্যাঙ্কিংয়ের উদ্ভাবনী পদ্ধতি এবং উচ্চ-রেটযুক্ত সামগ্রিক গ্রাহক অভিজ্ঞতার কারণে ক্রমবর্ধমান বাজার শেয়ার উপভোগ করছে যার মধ্যে রয়েছে দ্রুত অনবোর্ডিং এবং একটি চ্যাট লাইন যা যেকোনো সমস্যা দ্রুত সমাধান করতে পারে। 

অবশ্যই, এগুলি সমস্ত স্বতন্ত্র উদাহরণ, তবে বাজারের একটি ম্যাক্রো ভিউ নিলে, কর্নারস্টোন অ্যাডভাইজারদের সাম্প্রতিক মার্কিন সমীক্ষায় দেখা গেছে যে 2020 সাল থেকে, ডিজিটাল ব্যাঙ্ক/ফিনটেকগুলি সমস্ত নতুন অ্যাকাউন্টে তাদের শেয়ার 36% থেকে বাড়িয়ে 47% করেছে, যখন যে মেগাব্যাঙ্কগুলির মধ্যে 24% থেকে 17% এবং আঞ্চলিক ব্যাঙ্কগুলি 27% থেকে 21% এ নেমে এসেছে। তথ্য সত্যিই এটা সব বলে.  

একটি সফল 2024 এবং তার পরে খুঁজছি

2023 অসামান্য ফিনটেক উদ্ভাবনের কোন ঘাটতি দেখেনি, তাই নতুন বছরের দিকে অগ্রসর হওয়ার সাথে সাথে ব্যাংকিং নেতাদের অনুপ্রেরণা পাওয়া সহজ হওয়া উচিত। এখানে এই উদাহরণগুলি যা দেখায় তা হল যারা উন্নতি করছে তাদের সঠিক প্রযুক্তির টুলিংয়ের সাথে একত্রিত করার ক্ষমতা রয়েছে যা তাদের প্রস্তাবগুলিকে জীবিত করার জন্য প্রয়োজনীয়।

এটা অসম্ভাব্য যে একটি একক, ভালভাবে নির্বাচিত 'গোল্ডেন ফিচার' পুরো বাজারকে তাদের পক্ষে কাত করবে। পরিবর্তে, তাদের অনেকগুলি বিতরণ করা একটি ক্রমবর্ধমান এবং চক্রবৃদ্ধি প্রভাব ফেলবে। কীভাবে এটি অর্জন করা যায় তা বিবেচনা করার ক্ষেত্রে, আমার পরামর্শ সর্বদা ছিল "সমতার জন্য কিনুন, প্রতিযোগিতামূলক প্রান্তের জন্য তৈরি করুন" - এমন কিছু যা আমি আরও বলি

আমার অন্যান্য সাম্প্রতিক Finextra ব্লগ. প্রতিটি ব্যাঙ্কের সিদ্ধান্তের দ্বারা পরিচালিত হবে কীভাবে তারা একটি তীব্র লড়াই করা বাজারে নিজেদেরকে প্রতিষ্ঠিত করে, একটি প্রকৃত পার্থক্য গড়ে তোলে এবং সেই লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য তাদের কর্ম পরিকল্পনা। 

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোইএসজি। কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটো হেলথ। বায়োটেক এবং ক্লিনিক্যাল ট্রায়াল ইন্টেলিজেন্স। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://www.finextra.com/blogposting/25359/2023-a-year-of-banking-innovation?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs