5 উপায়ে আধুনিক কার্ড প্রযুক্তি ব্যাঙ্কগুলির জন্য ব্যবসায়িক মূল্যকে চালিত করে

কার্ড প্রযুক্তির ল্যান্ডস্কেপ দ্রুত পরিবর্তিত হচ্ছে, ডিজিটাল পেমেন্টে অগ্রগতি, ভোক্তাদের প্রত্যাশার বিকাশ এবং একটি ক্রমবর্ধমান প্রতিযোগিতামূলক ল্যান্ডস্কেপ। ব্যাঙ্কগুলি একটি সমালোচনামূলক সিদ্ধান্তের মুখোমুখি: তাদের কার্ড প্রক্রিয়াকরণ সিস্টেমকে আধুনিকীকরণ করা বা পিছিয়ে পড়ার ঝুঁকি৷ 

পুরানো সিস্টেমগুলি রাজস্ব এবং তত্পরতাকে হুমকির মুখে ফেলে, ব্যাংকগুলি যদি মানিয়ে না নেয় এবং বিনিয়োগ না করে তবে রাজস্বের উপর একটি উল্লেখযোগ্য প্রভাব দেখতে পারে৷

Datos অন্তর্দৃষ্টি (পূর্বে Aite-Novarica) গ্রুপ অনুমান করে যে রিটেইল ব্যাঙ্কগুলি যেগুলি আধুনিকীকরণে ফোকাস করে না তাদের জন্য ঝুঁকির মধ্যে থাকা রাজস্ব বার্ষিক খুচরা ব্যাঙ্কের পেমেন্ট রাজস্বের 10% থেকে 15% বা বিশ্বব্যাপী $100 বিলিয়ন থেকে $150 বিলিয়ন হতে পারে।

যাইহোক, আধুনিক কার্ড প্রসেসিং সিস্টেমে যাওয়ার বিষয়ে কথোপকথন অবশ্যই ক্লাউড বা নতুন প্রযুক্তি ব্যবহার করার বাইরে যেতে হবে। কার্ড প্রক্রিয়াকরণের পরবর্তী প্রজন্ম হল ইস্যুকারীদের জন্য নতুন ব্যবসায়িক মডেল সক্ষম করা এবং উদ্ভাবনী ব্যবহারের ক্ষেত্রে পূরণ করে এমন পণ্য চালু করা। 

বেশিরভাগ বোর্ড অন্যান্য অপারেশনাল বিবেচনার তুলনায় এই ধরনের উল্লেখযোগ্য পরিবর্তনকে অগ্রাধিকার দিয়ে কুস্তি করে। এই ধরনের পদক্ষেপের জরুরীতা প্রমাণ করার চ্যালেঞ্জ ছাড়াও, ঐতিহ্যগত প্রক্রিয়াকরণ কর্মপ্রবাহ ব্যাহত হওয়ার ঝুঁকি সম্ভাব্য সুবিধার বিরুদ্ধে মূল্যায়ন করা আবশ্যক। এই ব্লগটি প্রদর্শন করার জন্য একটি মান তৈরির কাঠামো উপস্থাপন করে যে কীভাবে পরবর্তী প্রজন্মের ইস্যুকারী প্রক্রিয়াকরণের 10টি মাত্রা ব্যাঙ্কগুলিকে 5টি মূল্যের ফলাফল অর্জনে সহায়তা করার জন্য উত্তরাধিকার ব্যবস্থার ত্রুটিগুলি কাটিয়ে উঠতে পারে৷

নেক্সট-জেন ইস্যুয়ার প্রসেসিং ভ্যালু ক্রিয়েশন ফ্রেমওয়ার্ক

পরবর্তী প্রজন্মের ইস্যুকারী প্রক্রিয়াকরণের ভিত্তিটি সহজবোধ্য। এটি ব্যাংকগুলিকে সত্যিকারের ডিজিটাল-নেটিভ সংস্থায় রূপান্তরিত করতে দেয় যা শক্তিশালী গ্রাহক সম্পর্ক তৈরি করে এবং উল্লেখযোগ্যভাবে আইটি এবং অপারেশনাল খরচ কমিয়ে আয় বাড়ায়। 

ক্লাউড, মোবাইল বা এমনকি ইন্টারনেটের অস্তিত্ব না থাকার সময় যে লিগ্যাসি প্রসেসিং সিস্টেমগুলি স্থাপন করা হয়েছিল, তার তুলনায় পরবর্তী প্রজন্মের প্রযুক্তি অন্তর্নিহিতভাবে সংযুক্ত, মাপযোগ্য এবং সংমিশ্রণযোগ্য। উদাহরণস্বরূপ, যখন লিগ্যাসি প্রসেসিং প্ল্যাটফর্মে হার্ড-কোডেড অবজেক্ট এবং দুর্বল API কভারেজ সহ একটি মনোলিথিক আর্কিটেকচার থাকে, পরবর্তী-জেন ইস্যুকারী প্রসেসিং সিস্টেমগুলি একটি মাইক্রোসার্ভিসেস, API-ফার্স্ট, ক্লাউড-নেটিভ, হেডলেস (ম্যাক) কোর যা কাছাকাছি-অসীম পরিমাপযোগ্যতা এবং চরম অখণ্ডতাকে অনুমতি দেয় – এর ফলে বৃহত্তর আর্থিক পরিষেবার ইকোসিস্টেমের সাথে নিরবচ্ছিন্ন সংযোগ সহ পণ্যগুলির দ্রুত উদ্ভাবন সক্ষম করে৷ 

আসুন মূল্যায়ন করা যাক কিভাবে পরবর্তী প্রজন্মের ইস্যুকারী প্রক্রিয়াকরণের নির্দিষ্ট পার্থক্যকারীরা ব্যাঙ্কগুলিকে খরচ সাশ্রয় করতে, বাজারের সময়কে ত্বরান্বিত করতে, শক্তিশালী সম্মতি চালনা করতে, গ্রাহকদের আনন্দ বাড়াতে এবং আয় বাড়াতে সাহায্য করতে পারে।

1. ড্রাইভ খরচ সঞ্চয়

একটি ম্যাককিনসি রিপোর্টে দেখা গেছে যে নেক্সট-জেন কোর প্ল্যাটফর্ম দ্বারা চালিত ফিনটেক ব্যাঙ্কগুলির অপারেটিং খরচ প্রায়

10 শতাংশ ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কের অপারেটিং খরচ। বিশেষত, পরবর্তী-জেন প্রসেসিং প্ল্যাটফর্মগুলি এর মাধ্যমে খরচ সাশ্রয় সক্ষম করে:

• উচ্চ উত্পাদনশীলতা: আধুনিক সফ্টওয়্যার দ্বারা ক্ষমতা সৃষ্টি বৃদ্ধি
  
  25% - 30% চটপটে অনুশীলনগুলি সক্ষম করে, পাশাপাশি উত্তরাধিকার সিস্টেমের সাথে কাজ করতে পারে এমন প্রতিভা অর্জন, প্রশিক্ষণ এবং ধরে রাখার জন্য ব্যাঙ্কের আইটি ব্যয় হ্রাস করে। 

• উত্তরাধিকার ঋণ হ্রাস: লিগ্যাসি সিস্টেমগুলিকে চালু রাখা আইটি বাজেটের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ গ্রহণ করে৷ আধুনিক প্রযুক্তির সাহায্যে, ব্যাঙ্কগুলি রাজস্ব-উৎপাদনকারী প্রকল্পগুলিতে উল্লেখযোগ্যভাবে আরও বেশি বিনিয়োগ করতে পারে, যা একটি পুণ্য চক্র লাভ করে।

• বর্ধিত অটোমেশন: আধুনিক প্রক্রিয়াকরণ সিস্টেমগুলি কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI) এবং মেশিন লার্নিং-এর নেতৃত্বে চ্যাটবট এবং জেনারেটিভ এআই-এর মতো অ্যাপ্লিকেশনের সাহায্যে অটোমেশনের উচ্চ ক্রম সক্ষম করে৷ 

2. বাজার করার সময় ত্বরান্বিত করুন

2023 গ্লোবাল পেমেন্ট রিপোর্টে, ম্যাককিনসি পর্যবেক্ষণ করেছেন যে ব্যাঙ্কের প্রযুক্তি স্ট্যাকের আধুনিকীকরণ

বাজার করার সময় অর্ধেক করে নতুন পণ্যের জন্য। যে উপাদানগুলি এই ত্বরণকে চালিত করে তা হল:

• দ্রুত পণ্য ধারণা: গবেষণায় দেখা গেছে যে একটি লাইটওয়েট প্রসেসর প্ল্যাটফর্ম একটি সংস্থাকে নতুন পণ্যগুলিকে ধারণা থেকে শুরু করার জন্য অগ্রসর করতে সক্ষম করতে পারে৷
  
  দুই থেকে তিন মাস. স্কেল এ, ফলাফল সত্যিই রূপান্তরকারী.

• মালিকানাধীন পণ্য রোডম্যাপ: আধুনিক প্রকৌশল অনুশীলন পণ্য তৈরি এবং কনফিগার করতে কম-কোড, কনফিগারেশন-ভিত্তিক ইন্টারফেস এবং স্বজ্ঞাত UX ব্যবহার করতে সক্ষম করে। এটি ব্যাঙ্কগুলিকে বিক্রেতাদের উপর নির্ভর না করে অনন্য পণ্য তৈরি করার ক্ষমতা দেয়৷

• থার্ড-পার্টি সার্উন্ড সিস্টেমের সাথে দ্রুত ইন্টিগ্রেশন: নেক্সট-জেন প্রসেসিং প্ল্যাটফর্মগুলি তৃতীয় পক্ষের ইন্টিগ্রেশন যেমন CRM, পুরস্কার ক্যাটালগ, লাইফসাইকেল মার্কেটিং, ক্রেডিট ডিসিশনিং, ফ্রড ম্যানেজমেন্ট, বা AML/BSA সপ্তাহ v/s বছরে সক্ষম করে, যা ব্যাঙ্কগুলিকে বিজয়ী পণ্যের অভিজ্ঞতা তৈরি করতে দেয়৷

3. গ্রাহকের আনন্দ বাড়ান

ম্যাককিনসি গবেষণা দেখায় যে 'কাস্টমার এক্সপেরিয়েন্স (সিএক্স) লিডার' হিসাবে মনোনীত ব্যাংকগুলি তৈরি করে

72% 'কাস্টমার এক্সপেরিয়েন্স (সিএক্স) পিছিয়ে'র চেয়ে মোট শেয়ারহোল্ডারদের রিটার্ন বেশি। নেক্সট-জেন প্রসেসিং প্ল্যাটফর্ম দুটি উল্লেখযোগ্য উপায়ে গ্রাহকদের আনন্দ দেয়:

• হাইপার-পার্সোনালাইজেশন বা একজনের সেগমেন্টে ক্যাটারিং: একটি বাধ্যতামূলক অর্থপ্রদানের অভিজ্ঞতার জন্য ব্যক্তিগতকরণের প্রয়োজন যা ফি বা সুদের হারের অফার ছাড়িয়ে যায় এবং অর্থপ্রদানের লেনদেনের বাইরে ব্যস্ততাকে চালিত করে৷ বিদ্যমান কার্ড প্রযুক্তিতে এটি সম্ভব নয়। নেক্সট-জেন প্রক্রিয়াকরণ প্রতিটি গ্রাহক এবং লেনদেনের জন্য অর্থপ্রদানের সীমা, পুরষ্কার, ফি, ​​সুদের প্রোগ্রাম এবং ঋণ পরিশোধের নীতিগুলি জুড়ে পণ্য কনফিগারেশনের অনুমতি দিয়ে হাইপার-পার্সোনালাইজেশন চালায়। 

• সমন্বিত এবং বিরামহীন যাত্রা: নেক্সট-জেন প্রসেসিং প্ল্যাটফর্মগুলি মোবাইল অ্যাপ, ওয়েব, কল সেন্টার, আইভিআর, চ্যাটবটস, ইমেল এবং এসএমএসের মতো টাচপয়েন্ট জুড়ে প্রায় রিয়েল-টাইমে বিপুল পরিমাণ ডেটা গ্রহণ, বিশ্লেষণ এবং স্থাপন করতে সক্ষম একটি ডেটা প্ল্যাটফর্ম সরবরাহ করে৷ 

4. আয় বাড়ান

নেক্সট-জেন প্রসেসিং সিস্টেমগুলি তাদের বিজয়ী ডিজিটাল অভিজ্ঞতা (চিত্র 2), বিতরণ এবং অংশীদারিত্বের একটি প্রাণবন্ত ইকোসিস্টেম তৈরি করতে, নতুন গ্রাহক বিভাগের জন্য পণ্য তৈরি করতে এবং আপসেল, ক্রস-সেল, ধারণ, এবং উন্নত করতে সাহায্য করে তাদের রাজস্ব বৃদ্ধি করে। টপ-অফ-ওয়ালেট ব্যবহার।

5. শক্তিশালী সম্মতি চালান

সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি ক্রমবর্ধমান কমপ্লায়েন্স খরচ দ্বারা বিশেষভাবে প্রভাবিত হয়েছে। বেশিরভাগ কমপ্লায়েন্স ম্যানেজমেন্ট ফ্রেমওয়ার্কগুলি আজকে পোস্ট-ফ্যাক্টো অডিট, ম্যানুয়াল হস্তক্ষেপ, এবং সম্মতি বা ঝুঁকির নিয়ম পরিবর্তনের প্রতিক্রিয়াতে সামান্য থেকে অটোমেশনের উপর নির্ভর করে। নেক্সট-জেন সিস্টেমগুলির স্থাপত্য ব্যাঙ্কগুলিকে শক্তিশালী প্রোগ্রামগুলির মাধ্যমে সম্মতির বিষয়ে একটি 'সর্বদা-অন' ভঙ্গি রাখতে সক্ষম করে যা কেবল সম্মতির গ্যারান্টি দেয় না তবে এটি দক্ষতার সাথে এবং কম খরচে করে।

উদ্ভাবনের পরবর্তী দশকে কার্ডের রাজস্ব সুরক্ষিত করা

জিওফ্রে মুর, উদ্ভাবন বিশেষজ্ঞ এবং ক্রসিং দ্য চ্যাসম এবং জোন টু উইনের মতো সর্বাধিক বিক্রিত বইয়ের লেখক, সম্প্রতি জেটার একচেটিয়া ব্যাঙ্কিং কর্মশালায় মূল বক্তব্য প্রদান করেছেন৷ তার ভাষণে, মুর কর্মের জন্য একটি সমালোচনামূলক আহ্বান জারি করে, জোর দিয়ে যে ডিজিটাল রূপান্তর একটি পছন্দ নয় কিন্তু আর্থিক শিল্পের জন্য একটি অপরিহার্য।

যদিও রূপান্তরের জন্য একটি কেস তৈরির চ্যালেঞ্জগুলি রয়ে গেছে, পরবর্তী প্রজন্মের প্রযুক্তি সমাধানগুলি একটি কার্যকর বিকল্প হিসাবে নিজেকে প্রতিষ্ঠিত করছে। যেমন Accenture তাদের মধ্যে যুক্তি

2023 শীর্ষ 10 ব্যাঙ্কিং প্রবণতা রিপোর্ট: “একটি বহু-বছরের রূপান্তরের কারণে সৃষ্ট সম্ভাব্য ব্যাঘাত সর্বদা আপনার মেইনফ্রেমের সাথে লেগে থাকার জন্য একটি ভাল অজুহাত ছিল। যাইহোক, আজকের ক্লাউড-নেটিভ প্ল্যাটফর্মগুলি শুধুমাত্র নাটকীয়ভাবে টাইমলাইন হ্রাস করে না; তারা স্থানান্তর এবং নতুন পণ্য প্রবর্তনকে ধীরে ধীরে সম্পন্ন করার অনুমতি দেয়, যা ঝুঁকি হ্রাস করে। ROI নাটকীয়ভাবে উন্নত হয়েছে”। 

কাজ করার সময় এখন।

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোইএসজি। কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটো হেলথ। বায়োটেক এবং ক্লিনিক্যাল ট্রায়াল ইন্টেলিজেন্স। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://www.finextra.com/blogposting/25660/5-ways-modern-card-technology-drives-business-value-for-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs