Aboitiz এসএমই-এর জন্য মাল্টি-ব্যাঙ্ক ফিনটেক প্ল্যাটফর্মের দিকে নজর দেয়

Aboitiz Data Innovation (ADI), ফিলিপিনো সমষ্টি Aboitiz গ্রুপের একটি ইউনিট, একটি ফিনটেক ঋণ দেওয়ার প্ল্যাটফর্ম তৈরি করেছে যা তার অভ্যন্তরীণ ব্যাঙ্কগুলিকে SME পরিষেবা দিতে সক্ষম করে৷ এটি সমগ্র অঞ্চলে পরিবেশন করতে সক্ষম একটি স্বাধীন ব্যবসা তৈরি করতে প্ল্যাটফর্মটি ব্যবহার করার জন্য তৃতীয় পক্ষের ব্যাঙ্কগুলিকে আমন্ত্রণ জানানোর পরিকল্পনা করেছে।

গাই শেপার্ড, সিঙ্গাপুরে এডিআই-এর আর্থিক পরিষেবাগুলির জন্য প্রধান অপারেটিং অফিসার বলেছেন, এডিআই, ফিলিপাইনের অনুমোদিত ইউনিয়ন ব্যাংক এবং এলবিসি এক্সপ্রেসের মধ্যে সাম্প্রতিক একটি পাইলট বাইরের অংশীদারদের কাছে অভ্যন্তরীণ ক্ষমতা সম্প্রসারণের সূচনাকে চিহ্নিত করে৷

"আমরা এটাকে 'পরিষেবা হিসাবে স্কোরিং' বলি," তিনি বলেছিলেন।

এলবিসি এক্সপ্রেস ফিলিপাইনের একটি লজিস্টিক এবং ডেলিভারি কোম্পানি। এটি পরিবর্তে প্রায় 400,000 ছোট- এবং মাঝারি আকারের ব্যবসাগুলিকে এর পার্সেল এবং ডেলিভারি অপারেশনগুলির সাথে পরিবেশন করে। এই শেষ ব্যবহারকারীদের প্রায়ই ক্রেডিট বা মৌলিক আর্থিক পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেসের অভাব থাকে।

ওলটানো

ADI বিকল্প ডেটার উপর ভিত্তি করে একটি ক্রেডিট স্কোরিং সিস্টেম তৈরি করেছে, যা এই ছোট কোম্পানিগুলির সময়মতো পরিশোধ করার সম্ভাবনা কতটা অন্তর্দৃষ্টি প্রদানের জন্য এটি আরও প্রচলিত আর্থিক মূল্যায়নের সাথে একত্রিত করে।

এটি সম্ভব হয়েছে অ্যাবোটিজের বিস্তৃত প্রকৃতির কারণে। হোল্ডিং কোম্পানির নীচে 50 টিরও বেশি ব্র্যান্ড থাকে, বেশিরভাগ উল্লম্বের মধ্যে গোষ্ঠীভুক্ত যার মধ্যে শক্তি, অর্থ, অবকাঠামো, রিয়েল এস্টেট এবং খাদ্য অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। এই ইউনিটগুলি তাদের নিজস্ব অগ্রাধিকারের সাথে তাদের নিজস্ব 'ডিজিটাল রূপান্তর' দলগুলিকে হোস্ট করেছে।

এডিআই এগুলোকে একটি কৌশলগত ব্যবসায় একীভূত করার জন্য প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। এর প্রথম কাজটি ছিল স্কেলে ডিজিটালাইজেশনকে ত্বরান্বিত করার জন্য গ্রুপের উচ্চতা লাভ করা। উদাহরণস্বরূপ, এটি প্রধান ব্যবসায়িক উল্লম্ব জুড়ে ক্রয় অপ্টিমাইজ করার জন্য ডেটা সরঞ্জামগুলি বিকাশ করতে সক্ষম হয়েছিল।

এটি একটি বড় ডেটা সেট উভয়ই জড়িত - যা বিক্রেতারা সর্বোত্তম পরিষেবা প্রদান করে, সর্বোত্তম মূল্য, সবচেয়ে নির্ভরযোগ্য পণ্য ইত্যাদি - এবং একটি নিরপেক্ষতা যা ব্যবসায়িক সিদ্ধান্তগুলিকে আরও যুক্তিযুক্ত করতে সহায়তা করে, শেপার্ড বলেছেন।

উদাহরণস্বরূপ, সংগ্রহের চুক্তি ব্যক্তিগত সম্পর্কের জন্য প্রদান করা হয় না; একটি ব্যাঙ্কের প্রোডাক্ট পিচ একজন ম্যানেজারের কমিশনের উপর ভিত্তি করে তৈরি করা নয় বরং একটি সামগ্রিক সিদ্ধান্ত প্রদান করা যা গোষ্ঠীকে উপকৃত করে।

আর্থিক পণ্য

অভ্যন্তরীণ ডেটা-নেতৃত্বাধীন ক্ষমতা তৈরি করে, ADI পুরো গ্রুপ জুড়ে দক্ষতার পরিচয় দিতে শুরু করেছে। এটি তখন থেকে নতুন পণ্য নিয়ে আসছে যা দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়া জুড়ে প্রাসঙ্গিকতার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে।

প্রথম দুটি প্রকল্প আর্থিক জালিয়াতি সনাক্তকরণ এবং আর্থিক অন্তর্ভুক্তির উপর করা হয়েছে, উভয়ই ঋণদাতাদের সমর্থন করার জন্য যারা অ্যাবোটিজ ছাতার অধীনে কাজ করে। ইউনিয়নব্যাঙ্ককে প্রতারকদের জন্য খচ্চর (সহযোগী) সনাক্ত করতে সাহায্য করার জন্য ADI কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা তৈরি করেছে। এবং এর AI ব্যবহার করা হয়েছে UBX, গ্রুপের ডিজিটাল ব্যাঙ্ক, তার ঋণ দেওয়ার প্ল্যাটফর্ম, SeekCap-এর জন্য।

---

---

এই বছর ফোকাস করা হয়েছে ছোট-ব্যবসায়িক অর্থায়নের উপর, এলবিসি অ্যাফিলিয়েট কোম্পানিগুলির পরিবর্তে ADI পরিষেবাগুলি ব্যবহার করার জন্য প্রথম প্রধান ক্লায়েন্ট।

শেপার্ড বলেছেন যে এটি এসএমই এবং ব্যক্তিদের মহাবিশ্বকে প্রসারিত করে যারা ব্যাংকিং পরিষেবার জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে।

শেপার্ড বলেন, “ব্যাংক সকলেই বলে যে তারা তাদের এসএমই ব্যবসা প্রসারিত করতে চায়। "কিন্তু একটি ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কের ক্রেডিট অফিসাররা অসুরক্ষিত ভিত্তিতে ঋণ দিতে পারে এমন এসএমইগুলির সংখ্যা শেষ হয়ে যায়।" যেহেতু ব্যাঙ্কগুলির ক্রেডিট-অ্যাসেসমেন্ট সিস্টেমগুলি মোটামুটি একই, যদি কোনও ব্যবসার মালিক একটি ব্যাঙ্ক দ্বারা প্রত্যাখ্যান করা হয়, তবে সম্ভবত তিনি অন্যদের দ্বারা প্রত্যাখ্যাত হবেন৷ "আমরা সেই প্রত্যাখ্যানগুলির মধ্যে একটি মডেল তৈরি করেছি," শেপার্ড বলেছিলেন।

ডেটা পিনপয়েন্ট

ঐতিহ্যগত ক্রেডিট স্কোরিং বাড়াতে ADI এক হাজারের বেশি ডেটা পয়েন্ট সংগ্রহ করে। এটি ফিলিপাইনের মতো জায়গায় উপলব্ধি করে এমন ডেটা পয়েন্ট বেছে নেয়। উদাহরণস্বরূপ, ক্রেডিট চেক চালানোর জন্য কারও নামের উপর নির্ভর করা ভাল কাজ করে না কারণ অনেক ফিলিপিনো সাধারণ উপাধি শেয়ার করে বা জটিল নামকরণের ঐতিহ্য রয়েছে।

কিন্তু ADI যা খুঁজে পেয়েছে তা হল ঠিকানার উপর ভিত্তি করে স্কোর করা, যা অনন্য। শেপার্ড বলেছেন এটি একটি মূল্যবান পর্দা তৈরি করে: "কোন ব্যবসা কি দূতাবাসের কাছাকাছি অবস্থিত? নাকি সাইকেল মেরামতের দোকানের পাশে? সেই অবস্থানে ইন্টারনেট ব্যান্ডউইথ কতটা শক্তিশালী?"

তিনি বলেছেন যেহেতু এডিআই এইভাবে ঋণগ্রহীতাদের স্কোর করা শুরু করেছে, এটি তার অধিভুক্ত ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের এসএমই ঋণের পরিমাণ এক বছরের মধ্যে সাত গুণ বৃদ্ধি করার অনুমতি দিয়েছে, অ-পারফর্মিং লোন 10 শতাংশের নিচে রেখে।

LBC এর বাইরে, তিনি বলেছেন ADI এখন একটি ফিলিপিনো টেক কোম্পানির সাথে একটি ভোক্তা-মুখী অ্যাপের সাথে কাজ করছে, যার গ্রাহকরা ছোট ব্যবসায়ী যারা তাদের জিনিসপত্র বিক্রি করতে অ্যাপটি ব্যবহার করে। এই লেভেল-2 শেষ গ্রাহকরা একটি ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কের রাডারের অধীনে রয়েছে। ADI তাদের ডেটা বেনামী করে, তাদের স্কোর করে এবং তাদের র‌্যাঙ্ক করে। এটি ঋণদাতাদের জন্য একটি সম্ভাব্য তালিকা তৈরি করে। UnionBank এবং UBX এখন টপ-স্কোরিং মা-এন্ড-পপদের কাছে অদেখা অফার দিতে ইচ্ছুক; ADI এবং অ্যাঙ্কর মার্চেন্ট প্ল্যাটফর্মে তৈরি করা মোট ঋণের আকারের একটি টুকরা নেন।

শেপার্ড বলেছেন যে অগ্রাধিকার হল এই প্ল্যাটফর্মটিকে দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ার অন্যান্য বাজারে নিয়ে যাওয়ার আগে ফিলিপাইনে এম্বেড করা। এটি করার মাধ্যমে, তিনি এটি তৃতীয় পক্ষের ডিজিটাল ব্যাংকগুলিতে খুলতে চান। তিনি বলেছেন যে পাঁচটি লাইসেন্সপ্রাপ্ত ব্যাঙ্কের মধ্যে দুটি (ইউবিএক্স ব্যতীত) প্ল্যাটফর্মে যোগদানের জন্য উন্মুক্ত হতে পারে।

"মাল্টি-লেন্ডার পদ্ধতি নিশ্চিত করবে যে আমরা স্বাধীন থাকি এবং একটি নিরপেক্ষ স্কোর প্রদান করি যা ক্লায়েন্টদের সেরা অফার দেয়," শেপার্ড বলেছেন।

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোইএসজি। মোটরগাড়ি / ইভি, কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
• ব্লকঅফসেট। পরিবেশগত অফসেট মালিকানার আধুনিকীকরণ। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://www.digfingroup.com/aboitiz-fintech/