চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্কগুলি কি এখন তাদের নিজস্ব চ্যালেঞ্জারদের মুখোমুখি হচ্ছে?

2010-এর দশকের মাঝামাঝি সময়ে তারা আবির্ভূত হওয়ার পর থেকে, চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্কগুলি পুরো আর্থিক ল্যান্ডস্কেপ পরিবর্তন করেছে, প্রক্রিয়ায় দ্রুতগতিতে বৃদ্ধি পাচ্ছে।

কিন্তু তাদের সংক্ষিপ্ত ইতিহাসে প্রথমবারের মতো প্রতিদ্বন্দ্বিতাকারীরা এখন নিজেদেরকে চ্যালেঞ্জ করা হচ্ছে।

এই নতুন চ্যালেঞ্জাররা মনজো, রেভোলুট, এন26 এবং স্টারলিং-এর মতো কাজগুলির উপর ভিত্তি করে তৈরি করছে। কিন্তু তারা শুধু নতুন এবং হাইপার-ব্যক্তিগত বৈশিষ্ট্য তৈরি এবং অফার করছে না। তারা নতুন এবং হাইপার-পার্সোনালাইজড তৈরি করছে ব্যাংক.

সবচেয়ে উত্তেজনাপূর্ণ বিট? এটা শুধু একটি চ্যালেঞ্জ মাউন্ট ব্যাংক একটি নতুন তরঙ্গ নয়. এটাও ব্যবসা।

ব্যক্তিগত চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্কগুলির একটি নতুন তরঙ্গ

2010-এর দশক ছিল গণ আপীল সম্পর্কে। কিন্তু আমরা 2020 এর দশকের মধ্য দিয়ে যাচ্ছি, এটি গ্রাহকদের অভিজ্ঞতার বৈশিষ্ট্য এবং স্তর গ্রহণের বিষয়ে যা চ্যালেঞ্জারদের এত জনপ্রিয় এবং এটিকে হাইপার-ব্যক্তিগত করেছে।

এখন নির্দিষ্ট সম্প্রদায়ের চাহিদা পূরণের জন্য ব্যাংক তৈরি করা হচ্ছে। Daylight, Tomorrow এবং Fardows-এর মতো ব্যাঙ্কগুলি, যা যথাক্রমে LGBTQ+, সামাজিকভাবে এবং মুসলিম গ্রাহকদের পরিষেবা দেয়।

তবে এটি কেবল একটি ব্যাংক তৈরি করার বিষয়ে নয় এবং উক্তি এটি একটি নির্দিষ্ট দর্শকদের জন্য। এটি বিপণনের বাইরেও যায়। এটি বিভিন্ন সম্প্রদায়ের কাছে আবেদনকারী প্রকৃত বৈশিষ্ট্যগুলি অফার করার বিষয়ে। উদাহরণ স্বরূপ, ডেলাইট একটি অ্যাকাউন্টধারীর নির্বাচিত নাম সহ ডেবিট কার্ড সরবরাহ করে, তাদের আইডি যাই বলুক না কেন। Fardows অ্যাকাউন্ট হোল্ডারদের সম্পূর্ণরূপে হালাল-সম্মত উপায়ে অর্থ ধার করার অনুমতি দেয়। আগামীকাল গ্রাহকরা স্বয়ংক্রিয়ভাবে পুনর্নবীকরণযোগ্য এবং সামাজিক উদ্যোগে বিনিয়োগ করে, প্রতি €5 তারা ব্যয় করে একটি ঠেলাগাড়ির প্রাকৃতিক জীবন পুনরুদ্ধার করতে।

বিভিন্ন পেশার জন্যও এখন ব্যাংক রয়েছে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, ব্যাঙ্কএমডি-র মতো ডাক্তারদের লক্ষ্য করে বেশ কয়েকটি চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্ক রয়েছে, যা বিশেষভাবে নতুন অনুশীলন খোলার জন্য ঋণ প্রদান করে, এবং প্যানাসিয়া, যা চিকিৎসা, ডেন্টাল এবং ভেটেরিনারি স্কুলের ঋণের জন্য বিশেষভাবে ডিজাইন করা পুনঃঅর্থায়ন প্রদান করে।

তারপরে নার্ভের মতো সংগীতশিল্পীদের জন্য ব্যাংক রয়েছে। সৃজনশীলের কখনও কখনও বিশৃঙ্খল জীবনকে লক্ষ্য করে আর্থিক বৈশিষ্ট্যগুলির পাশাপাশি, এটি স্ট্রিমিং এবং অনুসরণকারী ডেটা দেখানোর জন্য স্পটিফাইয়ের সাথে সিঙ্ক করে এবং কাজের আবিষ্কার এবং শিল্পীর সহযোগিতায় সহায়তা করার জন্য একটি নেটওয়ার্কিং বৈশিষ্ট্য অফার করে।

সুনির্দিষ্টতার এই স্তরটি চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্কগুলির পক্ষে লাভজনক হওয়া আরও সহজ করে তোলে - এমন কিছু যা তারা বিখ্যাতভাবে সংগ্রাম করেছে। Deloitte এর গবেষণা পরামর্শ দেয় যে গ্রাহকরা হাইপার-ব্যক্তিগত আর্থিক পণ্যগুলির জন্য 20% পর্যন্ত বেশি অর্থ প্রদান করতে ইচ্ছুক।

এটি এমন কিছু যা অ-ফিনটেক এবং আরও ঐতিহ্যগত ব্যবসাগুলিও উপলব্ধি করেছে।

চ্যালেঞ্জার ব্যবসার একটি নতুন তরঙ্গ

মজার বিষয় হল, চ্যালেঞ্জার-চ্যালেঞ্জারদের অন্য গ্রুপটি বেশিরভাগই অ-আর্থিক ব্যবসা নিয়ে গঠিত।

এখন, এমবেডেড ফাইন্যান্সের জন্য ধন্যবাদ - আর্থিক পণ্যগুলিকে বেশিরভাগ অ-আর্থিক জায়গাগুলিতে এম্বেড করা - যে কোনও সেক্টর থেকে প্রায় কোনও ব্যবসা তাদের গ্রাহকদের জন্য নতুন আর্থিক পণ্যগুলিতে অ্যাক্সেস পেতে পারে। ভোডেনোর সাম্প্রতিক গবেষণা অনুসারে, ইউকে, জার্মানি এবং বেলজিয়াম জুড়ে, 75% খুচরা বিক্রেতা ইতিমধ্যেই এমবেডেড ফাইন্যান্স ব্যবহার করছেন, যখন 56% অদূর ভবিষ্যতে আরও আর্থিক পরিষেবা চালু করার পরিকল্পনা করছেন৷ এর মধ্যে রয়েছে ব্যবসায়িক ঋণ, কার্ড, ভার্চুয়াল অ্যাকাউন্ট, সম্পদ ব্যবস্থাপনা, বীমা, ক্রস-বর্ডার পেমেন্ট, বৈদেশিক মুদ্রা এবং আরও অনেক কিছু।

ব্যবসাগুলি মূলত আর্থিক পরিষেবাগুলির জন্য এক-স্টপ-শপ হয়ে উঠতে পারে, যা তাদের গ্রাহকদের তাদের সাইট এবং প্ল্যাটফর্মে তাদের সমস্ত আর্থিক ব্যবসা পরিচালনা করতে দেয়। এমনকি তারা নিজেরাই ব্যাঙ্ক হয়ে উঠতে পারে - আধুনিক ভোক্তাদের ক্ষুধা আছে এমন কিছু।

এটি সাধারণ এপিআই ইন্টিগ্রেশনের মাধ্যমে করা হয়, যা স্ক্র্যাচ থেকে এই পরিষেবাগুলি তৈরি করার চেয়ে এটিকে যথেষ্ট দ্রুত এবং সস্তা করে তোলে। ব্যবসাগুলি ক্লারনা এবং আফটারপে-এর মতো কোম্পানিগুলির মাধ্যমে এখনই কিনুন, পরে অর্থপ্রদান (BNPL), Railsr এবং Treezor থেকে পেমেন্ট রেল এবং ডিজিটাল ওয়ালেট অ্যাক্সেস করতে এবং Wise থেকে আর্থিক বিনিময় এবং স্থানান্তর অফার করতে পারে। তালিকা চলতে থাকে।

কিন্তু এমবেডেড ফাইন্যান্স এত সফল হওয়ার কারণ হল ব্যক্তিগতকরণের বিকল্পগুলি উপলব্ধ।

ব্যবসাগুলি হাইপার-স্পেসিফিক চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্ক এবং টার্গেট সম্প্রদায়গুলির মতো আচরণ করতে পারে যেগুলি একটি আবেগ, আগ্রহ বা কর্মজীবন ভাগ করে, তবে তারা এর চেয়ে আরও এগিয়ে যেতে পারে। তারা তাদের নিজস্ব গ্রাহক-সম্প্রদায়ের পৃথক সদস্যদের লক্ষ্য করতে পারে। Google কিভাবে অনুসন্ধান এবং সামাজিক মিডিয়া সম্পর্ককে নগদীকরণ করে তা ভাবুন। ব্যবসাগুলি শীঘ্রই একই জিনিস করবে কিন্তু ডেটা খরচ করে।

উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি একটি ফ্লাইট বা একটি হোটেল কিনে থাকেন, তাহলে সম্ভাবনা রয়েছে যে আপনি ভ্রমণ বীমা, ছুটির অর্থ, বাজেটের সরঞ্জাম এবং বিদেশ ভ্রমণের সাথে জড়িত অন্যান্য সবকিছুর জন্যও বাজারে থাকবেন। ব্যবসাগুলি প্রয়োজনের সময়ে এই বিকল্পগুলি অফার করতে পারে, নির্দিষ্ট কেনাকাটা, উদীয়মান ব্যয়ের ধরণ বা এমনকি ভৌগলিক অবস্থান দ্বারা ট্রিগার হয়।

এই হাইপার-পার্সোনালাইজেশন গ্রাহক অভিজ্ঞতার একটি বিস্তৃত উচ্চ স্তরের অফার করে এবং আমি নিশ্চিত যে এটি শীঘ্রই আদর্শ হয়ে উঠবে।

মূল প্রতিদ্বন্দ্বীদের জন্য এখন কি?

আসল চ্যালেঞ্জাররা এখন দৃঢ়ভাবে ফাইন্যান্স ফার্নিচারের অংশ এবং কোথাও যাচ্ছে না।

নতুন চ্যালেঞ্জাররা এতে ভালো আছেন। পুরানো ব্যাঙ্কিং পদ্ধতিকে ব্যাহত করার জন্য মূল চ্যালেঞ্জারদের তৈরি করা হয়েছিল। এই নতুন প্রজাতির মিশন সেই কাজের উপর ভিত্তি করে তৈরি করছে, নির্দেশনার জন্য একই নীতিগুলি ব্যবহার করে।

আকার সত্ত্বেও কিছু আসলগুলিও বড় হয়েছে, তাদের মূলে তারা এখনও প্রযুক্তি-প্রথম, চটপটে ব্যবসা। অনেকে ইতিমধ্যেই নতুন চ্যালেঞ্জারদের সাথে কাজ করছে, তাদের পরিষেবাগুলিকে তাদের ইকোসিস্টেমে এম্বেড করছে এবং এর বিপরীতে।

2010-এর দশকে ফিনটেক ছিল চ্যালেঞ্জিং। 2020-এর ফিনটেক সবই সহযোগিতার বিষয়ে।