ব্যাংকিং-এ-সার্ভিস ইভলভস (ফেদেরিকো বারাডেলো)

রায়ে রয়েছে: গত কয়েক বছর ধরে প্যারাডাইম-শিফটিং ব্যাংকিং-এ-এ-সার্ভিস (BaaS) বিবর্তন ঐতিহ্যগত ব্যাঙ্কিংকে নতুন আকার দিচ্ছে। কিন্তু অনেক BaaS কোম্পানির অগ্রগামী উন্নয়নের মধ্যে, নিয়ন্ত্রক এবং সম্মতি ফাটল দেখা দিয়েছে
এবং একটি সতর্কতামূলক গল্প প্রকাশ করুন: ঐতিহ্যগত সনদধারীদের দ্বারা পরিচালিত নিয়ন্ত্রক ব্যবস্থা ভঙ্গুর রয়ে গেছে। চার্টার-হোল্ডাররা প্রযুক্তিগতভাবে সচেতন না হলে, BaaS কোম্পানিগুলি এবং ব্র্যান্ডগুলি যেগুলি তাদের ক্লায়েন্টদের বিশ্বাস লঙ্ঘন করার ঝুঁকি নিয়ে থাকে। 

এই গত গ্রীষ্মে Fintech বিজনেস উইকলিতে একটি নিবন্ধে,
"BaaS-এর নিয়ন্ত্রক যাচাই বাড়লে, গুজব ছড়িয়ে পড়ে," জেসন মিকুলা লিখেছেন: “ভোক্তা ফিনটেক এবং 'এমবেডেড ফাইন্যান্স'-এর বিস্ফোরণের সাথে, যেখানে অনেক অ-আর্থিক কোম্পানি তাদের অ্যাপ এবং পণ্যগুলিতে ব্যাঙ্কের মতো কার্যকারিতা সহ শুরু করে, একটি নতুন বাজার
সুযোগ আবির্ভূত হয়েছে: ব্যাঙ্কগুলির সাথে অংশীদারিত্বের জটিলতাকে বিমূর্ত করা।"

আর্থিক উদ্ভাবনের দৃষ্টিকোণ থেকে এটি সবই ভাল এবং ভাল, তবে এটি এই ফিনটেক গ্রাউন্ডগুলিকে এমন সমস্যাগুলির সাথেও বীজ দিয়েছে যা এখন তাদের সমস্যাযুক্ত মাথাকে লালন-পালন করছে, নিয়ন্ত্রকের দৃষ্টি আকর্ষণ করছে। এই BaaS বিবর্তন ঘটেছে কারণ
ফিনটেকের আকাঙ্ক্ষা উদ্ভাবন করার এবং স্বাভাবিকভাবেই, এটি করার মাধ্যমে সুদর্শনভাবে লাভ করা। কিন্তু একটি কাঠামোগত সমস্যা রয়েছে: চার্টার-ধারীদের অনেকের কাছে প্রয়োজনীয় প্রযুক্তিগত জ্ঞান নেই এবং তারা যে ভলিউম থেকে প্রক্রিয়া করছে তার জন্য তারা খুবই অপ্রস্তুত।
এই উচ্চ-উড়ন্ত fintechs. এই সম্পর্কটি একটি মূল উপায়ে অসম: একটি প্রযুক্তিকেন্দ্রিক স্টার্টআপের জন্য নিয়ন্ত্রক সম্মতির শীর্ষে থাকা একটি ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কের পক্ষে একটি প্রযুক্তি কোম্পানি হওয়া অনেক বেশি কঠিন। এই গতিশীল অবিকল কি উদ্ভাসিত হয়
ঝুঁকি এবং অন্ধ দাগ—উভয় দিকেই—যা নিয়ন্ত্রকেরা এখন ফোকাস করছে। এবং নিয়ন্ত্রকের সাথে অপ্রীতিকরভাবে দৌড়ানোর ফলাফল তাদের ক্লায়েন্টদের সাথে ফিনটেকের দ্বারা প্রতিষ্ঠিত বিশ্বাসের সম্পর্ককে বিপর্যস্ত হওয়ার, বা সম্পূর্ণরূপে বিলুপ্ত হওয়ার গুরুতর ঝুঁকিতে রাখে।

এই ফিনটেকগুলির প্রযুক্তিগত পরিশীলিততা এবং জটিল প্রক্রিয়ার অর্থ হল ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলির নিজস্ব অ্যাকাউন্টে দৃশ্যমানতার প্রয়োজনীয় স্তর নেই৷ এবং যেহেতু তারা প্রযুক্তিতে কথা বলে না, এই পুরানো-স্কুল চার্টার-হোল্ডাররা তাদের খ্যাতি স্থাপন করছে
নিয়ন্ত্রকদের সাথে লাইনে 

ফেড ভাইস চেয়ার মাইকেল বার এর মন্তব্য
ব্রুকিংস ইনস্টিটিউশনে কথা বলুন এই গ্রীষ্মের শুরুর দিকে, ভারপ্রাপ্ত OCC নিয়ন্ত্রক মাইকেল হু এই অত্যন্ত নির্দেশিত-এবং প্রকাশক-প্রশ্নগুলি উত্থাপন করেছেন: ফিনটেকগুলিতে চাপের জন্য ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলি কতটা স্থিতিস্থাপক? ফিনটেক ব্যর্থ হলে কি হবে? ব্যাংক ও ব্যবসা কেমন চলছে
ফিনটেক মডেলগুলি পরিবর্তিত হচ্ছে এবং কীভাবে অসঙ্গতিগুলি মিলিত হয়? জিনিস ভেঙে গেলে কী ঘটে তার জন্য কে দায়ী? এই ধরনের প্রশ্নগুলি ফিনটেক এবং তাদের ক্লায়েন্ট ব্যাঙ্কগুলির জন্য একটি লাল-গরম স্টোভটপ। ফিনটেক বিজনেস উইকলি নিবন্ধে রিপোর্ট করা হয়েছে, এরকম দুটি
চার্টার-হোল্ডিং ব্যাঙ্কগুলি ইতিমধ্যেই এই ধরনের প্রশ্নগুলিকে ঘিরে ফেলেছে। ব্লু রিজ এবং ইভলভ, যা তাদের ফিনটেক ক্লায়েন্ট বেসকে দ্রুত স্কেল করেছে, নিয়ন্ত্রকদের সাথে "গুরুতর সমস্যা" এর মধ্যে পড়েছে। “বর্ধিত যাচাই-বাছাইয়ের প্রভাব [দেখেছে] অনেক ব্যাঙ্কের গতি কমে গেছে
বা সম্পূর্ণভাবে নতুন BaaS ক্লায়েন্টদের অনবোর্ড করা বন্ধ করা,” নিবন্ধটি উল্লেখ করেছে।

এই নিয়ন্ত্রক উদ্বেগগুলি একটি প্রযুক্তি কোম্পানী এবং একটি চার্টার-হোল্ডার উভয়ের দ্বারা সম্পূর্ণরূপে একটি ভিন্ন পথ চার্ট করার জন্য দূরদর্শী ফিনটেক স্টার্টআপগুলির জন্য একটি উন্মোচন প্রকাশ করে৷ দুটি উদাহরণ মনে আসে:
স্তম্ভ, এবং
ফড়িং; প্রাক্তন বিলিং নিজেই "ডেভেলপার অবকাঠামো ব্যাঙ্ক" হিসাবে, পরেরটি "ক্লায়েন্ট-প্রথম ডিজিটাল ব্যাঙ্ক যা ছোট ব্যবসা, স্টার্টআপ এবং বিনিয়োগকারীদের পরিষেবা দেয়।" এই ব্যাঙ্কগুলি যে মডেলটি প্রদান করছে তা চার্টার-হোল্ডারকে সম্পূর্ণরূপে নিয়ে আসে
ব্যাংকিং-এ-এ-সার্ভিস মডেল। 

কলাম এবং ঘাসফড়িং যা বলছে তা হল: ডে জিরো থেকে, আমরা চার্টারের মালিক হতে যাচ্ছি, এবং আমরা এটির উপরে প্রযুক্তি মিডলওয়্যার তৈরি করতে যাচ্ছি। এই ধরনের উদ্ভাবনী কোম্পানিগুলির জন্য, সম্পূর্ণ ব্যাঙ্কিং কাঠামো—সম্মতি, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, আর্থিক
অপরাধ (KYC/AML), অর্থপ্রদান, গ্রাহক পণ্য, কোষাগার, সাধারণ খাতা, গ্রাহক পণ্য এবং তাদের UI — সম্পূর্ণরূপে তাদের বেসপোক, মালিকানাধীন, অত্যাধুনিক প্রযুক্তির সাথে সংযুক্ত।

আর্থিক পরিষেবার অন্যান্য নিয়ন্ত্রিত ক্ষেত্রগুলিতে অনুরূপ সুযোগ রয়েছে, যেমন বিনিয়োগ ব্যাঙ্কিং৷ FINRA-নিবন্ধিত ব্রোকার-ডিলার প্ল্যাটফর্মগুলি যেগুলি ডিজিটালি নেটিভ-গো থেকে তাদের বিনিয়োগ ব্যাঙ্কারকে অতিরিক্ত পরিষেবা প্রদান করতে সক্ষম
ক্লায়েন্ট যেগুলি একটি নিয়ন্ত্রক-সম্মতি দৃষ্টিকোণ থেকে উল্লেখযোগ্যভাবে ঝুঁকি হ্রাস করে। 

ইনভেস্টমেন্ট ব্যাঙ্কিং এবং ব্রোকার-ডিলার স্পেসে, ইন্ডাস্ট্রি চার্টার-হোল্ডারদের কাছ থেকে প্রচুর উপকৃত হয় যারা সত্যিকারের প্রযুক্তিতে কথা বলে। আমরা এটাকে অত্যন্ত ইতিবাচক উন্নয়ন হিসেবে দেখছি। এটি ব্যাংকিং শিল্পকে বিকশিত করছে এবং এর জন্য অনন্য সুযোগ উপস্থাপন করছে
ইনভেস্টমেন্ট ব্যাঙ্কিং regtechs সত্যিকার অর্থে যেভাবে জিনিসগুলি করা হয় তা এগিয়ে নিতে।

চার্টার-হোল্ডাররা স্বপ্নদর্শী ফিনটেক কোম্পানিগুলির দ্বারা উদ্ভাবন এবং ব্যাঙ্কিং মডেলের সংকোচন সক্ষম করার জন্য একটি মৌলিক এবং সমালোচনামূলক কাজ প্রদান করে। এই সবসময় ক্ষেত্রে হবে. কিন্তু যারা দেশীয় সাবলীলতার সাথে প্রযুক্তিতে কথা বলে—এবং আসলে যারা নিজেরাই করবে
সেই একই ফিনটেক-রা দীর্ঘ খেলায় জয়লাভ করবে, গ্রাউন্ড আপ থেকে শিল্পকে নতুন করে সংজ্ঞায়িত করবে।