একটি শিলা এবং একটি কঠিন জায়গা মধ্যে ব্যাঙ্ক ধরা

আজকের অনিশ্চিত বৈশ্বিক অর্থনৈতিক জলবায়ুতে, ব্যাংকগুলির মতো আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি (FIs) ভুলের জন্য সামান্য জায়গা সহ বিভিন্ন ধরণের ঝুঁকির সম্মুখীন হয়৷

এন্টারপ্রাইজ আর্থিক অপরাধ প্রতিরোধ সফ্টওয়্যার প্রদানকারী ফিচারস্পেস থেকে সাম্প্রতিক একটি প্রতিবেদনে বলা হয়েছে যে আর্থিক খাত ক্রমবর্ধমান আর্থিক অপরাধের মধ্যে আটকা পড়েছে - বিশেষ করে স্ক্যাম - এবং এই ধারণা যে কোনও সমাধান অতিরিক্ত জটিলতা এবং সম্মতি নিয়ে মাথাব্যথা নিয়ে আসবে।

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে দ্য স্টেট অফ ফ্রড অ্যান্ড ফিনান্সিয়াল ক্রাইম শিরোনামের প্রতিবেদনে বলা হয়েছে যে বিশ্বব্যাপী 62% আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি বছরের পর বছর জালিয়াতির পরিমাণ বৃদ্ধির রিপোর্ট করেছে, তারা অনুভূত নিয়ন্ত্রক এবং প্রযুক্তিগত জটিলতার কারণে পদক্ষেপ নিতে দ্বিধা করছে। .

ফিচারস্পেসে আমেরিকার প্রেসিডেন্ট ক্যারোলিন হমবার্গারের মতে, অনেক ব্যাঙ্কের ঝুঁকি ব্যবস্থাপক অগত্যা সরাসরি ভুল করছেন না। পরিবর্তে, রিপোর্টে উল্লেখ করা হয়েছে, তারা একটি পাথর এবং শক্ত জায়গার মধ্যে ধরা পড়েছে।

"আমাদের প্রতিবেদনে দেখা গেছে যে তিনজন নির্বাহীর মধ্যে দু'জন প্রতারণা সনাক্তকরণ এবং অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং (এএমএল) সম্মতি উন্নত করার জন্য উদ্ভাবনী সমাধান গ্রহণকে একটি উচ্চ অগ্রাধিকার হিসাবে দেখেছেন, তবে তিনজনের মধ্যে একজন নতুন প্রযুক্তি সংহত করার অনুভূত জটিলতা সম্পর্কে উদ্বেগ উদ্ধৃত করেছেন," Homberger কর্পোরেট ঝুঁকি এবং বীমা বলেন. “আমাদের প্রতিবেদনে জরিপ করা উনানব্বই শতাংশ বলেছেন যে তারা 'অপেক্ষা করুন এবং দেখুন' পন্থা অবলম্বন করছেন যতক্ষণ না নতুন প্রযুক্তিগুলি 'ব্যাপকভাবে গৃহীত' বা 'ভালোভাবে উন্নত' হয়। এটি এমন একটি শিল্পের দিকে নির্দেশ করে যা জালিয়াতি এবং আর্থিক অপরাধের বিরুদ্ধে লড়াই করার সময় এক ধরনের অচলাবস্থার মধ্যে রয়েছে। এটি অপরাধীর মতো কাউকে ততটা উপকৃত করে না এবং ভোক্তাদের যতটা প্রভাবিত করে না যে প্রতিটি আক্রমণে তাদের আস্থা, বিশ্বাস এবং পছন্দ আরও হ্রাস পেতে দেখে।"

ছোট FIs, যেমন US$5 বিলিয়ন থেকে US$25 বিলিয়ন সম্পদের মধ্যে, প্রতারণামূলক লেনদেনের বড় ঝুঁকিতে রয়েছে। ছোট ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি প্রায়ই ক্রমবর্ধমান অত্যাধুনিক আক্রমণগুলি মোকাবেলা বা টিকিয়ে রাখার জন্য কম সজ্জিত - সমীক্ষায় বলা হয়েছে যে প্রায় তিন চতুর্থাংশ (71%) ছোট প্রতিষ্ঠানগুলি জালিয়াতির হার বৃদ্ধি করেছে৷

অধিকন্তু, 68% ছোট FIs প্রতারণামূলক লেনদেনের ডলার খরচ বৃদ্ধির রিপোর্ট করেছে, বৃহত্তর FIগুলির বিপরীতে, অথবা যাদের সম্পদের পরিমাণ US$500 বিলিয়নের বেশি, যেখানে মাত্র 48% বৃদ্ধির রিপোর্ট করেছে৷ সামগ্রিক মিথ্যা ইতিবাচক হারের পরিপ্রেক্ষিতে, 48% ছোট FIs বৃদ্ধির রিপোর্ট করেছে, বৃহত্তর FIগুলির জন্য 39%।

উল্লেখযোগ্য ঝুঁকি থাকা সত্ত্বেও, হোমবার্গার বলেছেন যে গবেষণায় দেখা গেছে যে প্রতারণা এবং আর্থিক অপরাধের বিরুদ্ধে লড়াই করার ক্ষেত্রে শিল্পটি একটি অচলাবস্থায় রয়ে গেছে।

"ডেটা - আমাদের নিজস্ব অভিজ্ঞতার পাশাপাশি - দেখায় যে ক্রমবর্ধমান চ্যালেঞ্জ মোকাবেলা করতে সক্ষম আরও উদ্ভাবনী সমাধানের জন্য একটি ক্ষুধা আছে," হোমবার্গার বলেছেন। "তবুও, মনে হচ্ছে কিছু প্রতিষ্ঠান লাফ নেওয়ার আগে এবং স্মার্ট-চিন্তাকারী প্রথম মুভার্সদের প্রতিশ্রুতিকৃত উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাসকৃত জালিয়াতির ক্ষতি থেকে উপকৃত হওয়ার আগে অপেক্ষা করে চলেছে।"

আধুনিক জালিয়াতির কৌশল মোকাবেলায় ব্যাঙ্কগুলি আরও কার্যকর হওয়ার জন্য, হোমবার্গার বিভিন্ন ব্যবসায়িক ক্ষেত্রে নেতৃত্বের মধ্যে সহযোগিতার প্রয়োজনীয়তার উপর জোর দিয়েছেন।

"যেকোন ব্যবসার মতো, ব্যাঙ্কগুলিও নিরব সংস্থা হতে পারে," হোমবার্গার বলেছিলেন। “প্রতারণা প্রতিরোধ, AML এবং ডেটা সায়েন্সের নেতাদের অবশ্যই দীর্ঘমেয়াদী জালিয়াতি প্রতিরোধ পরিকল্পনা তৈরি করতে সহযোগিতা চালিয়ে যেতে হবে যা প্রতিটি ব্যাঙ্কের জন্য কাস্টম। প্রতারণার জন্য কোনো এক-আকার-ফিট-সমস্ত পদ্ধতি নেই, এবং একটি কার্যকর কৌশল তৈরি করার জন্য বিভিন্ন দৃষ্টিভঙ্গির বিন্যাস প্রয়োজন।"

প্রতারকদের আরও পরিশীলিত পদ্ধতি অবলম্বন করার সাথে সাথে, ব্যাঙ্কের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং নিরাপত্তা দলগুলিকেও ক্রমবর্ধমান প্রযুক্তি-বুদ্ধিমান প্রতিপক্ষের সাথে তাল মিলিয়ে চলতে তাদের খেলাকে আরও বাড়াতে হবে।

"আমরা জানি যে প্রযুক্তি হল সমাধান - AI এবং মেশিন লার্নিং ব্যবহার করে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি জালিয়াতি সহ আর্থিক অপরাধের সর্বনিম্ন স্তরের রিপোর্ট করে," হোমবার্গার বলেছেন। "ব্যাংক নেতাদের জন্য, এটি এখন অত্যাবশ্যক যে তারা প্রযুক্তি গ্রহণ করে যা দীর্ঘমেয়াদী, টেকসই জালিয়াতি প্রতিরোধ অনুশীলন তৈরি করতে জালিয়াতির ঝুঁকি কমাতে সাহায্য করে।"

বিশ্বের দ্বিতীয় বৃহত্তম ব্যাংকিং খাত থাকা সত্ত্বেও, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি প্রতারক এবং অপরাধীদের ছাড়িয়ে যাওয়ার জন্য লড়াই করেছে। Homberger এর মতে, এটি আংশিকভাবে বাজারে আর্থিক অপরাধের প্রবণতা বিশ্লেষণ করার জন্য প্রমিত প্রতিবেদনের অভাবের কারণে।

"এছাড়াও, ব্যাঙ্কগুলির এমন প্রযুক্তির প্রয়োজন যা তাদের জালিয়াতির হার কমাতে সক্ষম করে এবং নিশ্চিত করে যে জালিয়াতি আক্রমণগুলি এখনকার তুলনায় কম সফল হয়েছে," হোমবার্গার বলেছিলেন। “প্রতারণার ব্যাপকতা পরিবর্তিত হওয়ার সম্ভাবনা নেই, এবং প্রতারকরা যেহেতু আরও তরল এবং অভিযোজিত হয়ে উঠছে, তারা যে কোনও ব্যাঙ্কের জালিয়াতি প্রতিরোধ প্রকল্পে দুর্বল পয়েন্টগুলি সন্ধান করবে৷ প্রতারণামূলক আচরণ শনাক্ত করতে সহায়তা করে এমন প্রযুক্তি প্রয়োগ করা ঐতিহ্যগত, নিয়ম-ভিত্তিক জালিয়াতি প্রতিরোধ পদ্ধতির চেয়ে বেশি সুবিধাজনক হবে এবং আগামী বছরের জন্য আরও ভাল জালিয়াতি বিরোধী অনুশীলন তৈরি করবে।"