ব্যাঙ্কগুলি ফিনটেকগুলিকে তাদের ক্রস-বর্ডার পেমেন্ট ব্যবসার জন্য সবচেয়ে বড় হুমকি হিসাবে দেখে – ফিনটেক সিঙ্গাপুর

by ফিনটেক নিউজ সিঙ্গাপুর নভেম্বর 27, 2023

প্রথাগত ঋণদাতারা নন-ব্যাঙ্কগুলিতে ক্রস-বর্ডার পেমেন্টে বাজারের শেয়ার হারাচ্ছে, ডিজিটাল চ্যালেঞ্জার এবং ফিনটেক স্টার্টআপগুলি উচ্চ ফি, অদক্ষতা এবং ধীর লেনদেনের গতি সহ সেক্টরের সবচেয়ে জটিল সমস্যাগুলির সমাধান করে দ্রুত ভিত্তি অর্জন করছে, একটি নতুন প্রতিবেদন আমেরিকান ব্যাংকিং গ্রুপ সিটি দ্বারা বলে.

প্রতিবেদনের শিরোনাম, "ক্রস-বর্ডার পেমেন্টের ভবিষ্যৎ: আগামী পাঁচ বছরে কে $250 ট্রিলিয়ন স্থানান্তর করবে?", অন্বেষণ আন্তঃসীমান্ত অর্থপ্রদানের বাজারের পরিবর্তনে নেভিগেট করার সময় শিল্পের অংশগ্রহণকারীরা যে চ্যালেঞ্জ এবং সুযোগের সম্মুখীন হয়, তা ব্যাংকের 100 টিরও বেশি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ক্লায়েন্টদের একটি সমীক্ষার ফলাফল ভাগ করে যা দায়িত্বপ্রাপ্তদের কৌশলগত অগ্রাধিকার এবং সংগ্রাম বোঝার চেষ্টা করে। আন্তঃসীমান্ত অর্থপ্রদান।

সমীক্ষার ফলাফলগুলি দেখায় যে ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানগুলি নতুন বাজারে প্রবেশকারীদের কাছে জায়গা হারাচ্ছে এবং এখন ফিনটেক কোম্পানিগুলিকে তাদের সবচেয়ে বড় হুমকি হিসাবে দেখছে।

জরিপ করা 100+ আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ক্লায়েন্টদের মধ্যে, 43% ভাগ করেছে যে তারা আন্তঃসীমান্ত অর্থপ্রদানে কমপক্ষে 5% -10% বাজারের শেয়ার হারিয়েছে, এবং আরও বড় জনসংখ্যা (89%) অনুমান করেছে যে কমপক্ষে 5%-10% হবে পরের পাঁচ থেকে দশ বছরের মধ্যে ফিনটেক কোম্পানি এবং বিঘ্নকারীদের কাছে হারিয়ে যাবে, 58% উত্তরদাতারা 10%-এর বেশি হারানোর প্রত্যাশা করছেন।

বাজারের শেয়ার বিঘ্নকারীদের কাছে হারিয়েছে, উত্স: ক্রস-বর্ডার পেমেন্টের ভবিষ্যত: আগামী পাঁচ বছরে কে $250 ট্রিলিয়ন মুভ করবে?, সিটি জিপিএস, সেপ্টেম্বর 2023

আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি ফিনটেক কোম্পানিগুলিকে তাদের বাজারের শেয়ারের জন্য সবচেয়ে বড় হুমকি হিসাবে দেখে, 60% উত্তরদাতারা ফিনটেকগুলিকে পরবর্তী পাঁচ বছরে তাদের সবচেয়ে বড় প্রতিযোগী হিসাবে নামকরণ করে, ব্যাঙ্কগুলি (20%), বিঘ্নকারী (18%) এবং কার্ড স্কিমগুলি ( 4%)।

এই নতুন খেলোয়াড়দের শক্তিশালী প্রতিযোগী হিসাবে বিবেচনা করা হয় কারণ তারা উচ্চতর ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা, গতি এবং ব্যক্তিগতকৃত পরিষেবা প্রদানের জন্য প্রযুক্তি এবং ডেটা ব্যবহার করে।

আগামী পাঁচ বছরে আন্তঃসীমান্ত অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলির সবচেয়ে বড় প্রতিযোগিতা, উত্স: ক্রস-বর্ডার পেমেন্টের ভবিষ্যত: আগামী পাঁচ বছরে কে $250 ট্রিলিয়ন স্থানান্তর করবে?, সিটি জিপিএস, সেপ্টেম্বর 2023

এই ফলাফলগুলি অন্যান্য গবেষণার প্রতিধ্বনি করে যা দেখা গেছে যে নতুন বাজারে প্রবেশকারীরা দ্রুত ব্যাঙ্কের বাজারের শেয়ার দখল করছে৷ 2014 এবং 2021-এর মধ্যে, ক্রস-বর্ডার পেমেন্টে নন-ব্যাঙ্ক মার্কেট শেয়ার 12% থেকে বেড়ে 5% হয়েছে, এটি একটি লাভ যা Citi ফিনটেক কোম্পানিগুলির আরও ভাল পণ্য অফার, বৃহত্তর সুবিধা এবং কম মূল্যের জন্য দায়ী করেছে। 2024 সালের মধ্যে, এটি অনুমান করা হয়েছে যে নন-ব্যাঙ্কগুলি ক্রস-বর্ডার পেমেন্ট মার্কেটের 17% পর্যন্ত ধরে রাখতে পারে, ব্যাঙ্কগুলিকে 83% মার্কেট শেয়ার রেখে দেয়।

ক্রস-বর্ডার পেমেন্ট মার্কেটের রূপান্তর

তীব্র প্রতিযোগিতা, কিন্তু প্রযুক্তিগত অগ্রগতি এবং উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিংয়ের মতো নিয়ন্ত্রক উদ্যোগগুলি আন্তঃসীমান্ত অর্থপ্রদানের ল্যান্ডস্কেপে একটি গভীর রূপান্তর ঘটাতে একত্রিত হচ্ছে।

অ্যাপ্লিকেশন প্রোগ্রামিং ইন্টারফেস (API) সংযোগ ক্রমবর্ধমানভাবে প্রচলিত হয়ে উঠছে, যা বিভিন্ন আর্থিক ব্যবস্থার মধ্যে বিরামহীন একীকরণ এবং যোগাযোগ সক্ষম করে। রিয়েল-টাইম ডেটা এক্সচেঞ্জের দিকে এই পদক্ষেপ আন্তঃসীমান্ত লেনদেনের গতি এবং দক্ষতা বাড়ায়।

উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিংয়ের মতো উদ্যোগের মাধ্যমে নিয়ন্ত্রণও ক্রমবর্ধমানভাবে উদ্ভাবনকে উৎসাহিত করছে। এই উদ্যোগগুলি নতুন খেলোয়াড়দের প্রবেশের প্ররোচনা দিচ্ছে যারা প্রযুক্তিকে নমনীয়ভাবে সরবরাহ করছে এবং ডিজিটাল ক্লায়েন্টের অভিজ্ঞতাকে একটি পার্থক্যকারী ফ্যাক্টর হিসাবে ব্যবহার করছে। এটি আরও প্রতিযোগিতামূলক এবং গতিশীল ক্রস-বর্ডার পেমেন্ট পরিবেশে অবদান রাখছে।

একই সময়ে, ব্লকচেইন প্রযুক্তি এবং ডিজিটাল মুদ্রার উত্থান আরও নিরাপদ এবং স্বচ্ছ আন্তঃসীমান্ত লেনদেনের সম্ভাবনা প্রদান করছে। বিশেষ করে, ব্লকচেইন-ভিত্তিক পেমেন্ট নেটওয়ার্কগুলি তাত্ক্ষণিক এবং আরও দক্ষ লেনদেন এবং 24×7 অপারেবিলিটি প্রদান করে সেক্টরে বিপ্লব ঘটাতে পারে।

সিটি রিপোর্টে বর্ণিত আরেকটি প্রযুক্তি হল কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI), একটি প্রযুক্তি যা ক্রমবর্ধমান  পেমেন্ট বাজারে পরিবর্তনের জন্য একটি অনুঘটক হয়ে উঠছে। AI দ্বারা চালিত ভবিষ্যদ্বাণীমূলক বিশ্লেষণগুলি ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা উন্নত করতে, ক্রস-সেলিং সহজতর করতে এবং আরও ব্যক্তিগতকৃত ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা প্রদান করতে ব্যবহার করা যেতে পারে, যখন AI-চালিত সমাধানগুলি আন্তঃসীমান্ত লেনদেনে উন্নত দক্ষতা এবং নির্ভুলতায় অবদান রাখতে পারে।

Citi সমীক্ষার ফলাফলগুলি প্রকাশ করে যে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি এই প্রযুক্তিগুলির সম্ভাবনাকে স্বীকৃতি দিচ্ছে, জরিপ করা 80% এরও বেশি তারা তাদের API যাত্রা শুরু করেছে। গ্রাহকদের অভিজ্ঞতার উন্নতি (83%), ডেটা (50%), AI (43%) এবং ডিজিটাল সম্পদ (39%) এর পরে API-গুলিকে একটি গুরুত্বপূর্ণ প্রযুক্তি হিসাবে চিহ্নিত করা হয়েছিল।

গ্রাহকের অভিজ্ঞতার উন্নতির জন্য সবচেয়ে প্রভাবশালী প্রযুক্তি, উত্স: ক্রস-বর্ডার পেমেন্টের ভবিষ্যৎ: আগামী পাঁচ বছরে কে $250 ট্রিলিয়ন মুভ করবে?, সিটি জিপিএস, সেপ্টেম্বর 2023

ক্রস-বর্ডার পেমেন্ট হল একটি বৃহৎ এবং ক্রমবর্ধমান ব্যবসা যা 240 সালে বিশ্বব্যাপী প্রায় 2022 বিলিয়ন মার্কিন ডলারের রাজস্ব ছিল, ম্যাককিনসে এবং কোম্পানির অনুমান। সিটি আশা করে আগামী পাঁচ বছরে বাজার মধ্য থেকে উচ্চ-একক-অঙ্কের বৃদ্ধি বজায় রাখবে।

ব্যাঙ্ক অফ ইংল্যান্ড অনুমান করে যে আন্তঃসীমান্ত অর্থপ্রদানের মূল্য 150 সালে প্রায় US$2017 ট্রিলিয়ন থেকে 250 সালের মধ্যে US$2027 ট্রিলিয়ন পর্যন্ত বৃদ্ধি পাবে, যা মাত্র 100 বছরে US$10 ট্রিলিয়ন বৃদ্ধির সমতুল্য।

গ্লোবাল ক্রস-বর্ডার পেমেন্ট আয়, 2022, উৎস: ক্রস-বর্ডার পেমেন্টের ভবিষ্যৎ: আগামী পাঁচ বছরে কে $250 ট্রিলিয়ন মুভ করবে?, সিটি জিপিএস, সেপ্টেম্বর 2023

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোইএসজি। কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটো হেলথ। বায়োটেক এবং ক্লিনিক্যাল ট্রায়াল ইন্টেলিজেন্স। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://fintechnews.sg/81095/payments/digital-challengers-are-gaining-ground-against-banks-in-cross-border-payments/