'RTP প্রস্তুত' হয়ে উঠছে - কীভাবে ব্যাঙ্কগুলি তাত্ক্ষণিক অর্থপ্রদানের জন্য ব্যাক অফিসকে প্রস্তুত করতে পারে

আমরা যখন 2023 লঞ্চের দিকে এগিয়ে যাচ্ছি FedNow পরিষেবা, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র জুড়ে ব্যাঙ্কগুলিকে অবশ্যই বিবেচনা করতে হবে যে তারা রিয়েল-টাইম অর্থপ্রদানের জন্য প্রস্তুত কিনা — প্রযুক্তিগত এবং কার্যক্ষম উভয়ভাবেই। তাত্ক্ষণিক অর্থপ্রদানের 24/7/365 প্রকৃতি সম্ভবত কমিউনিটি ব্যাঙ্কগুলির জন্য নতুন চ্যালেঞ্জ উপস্থাপন করবে, কিন্তু সঠিক প্রস্তুতি আরও নিরবচ্ছিন্ন রূপান্তরকে সমর্থন করার দিকে অনেক দূর এগিয়ে যাবে।

কিছু সম্প্রদায়ের আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জন্য, তাদের বর্তমান ট্রেজারি অপারেশন এবং কর্মপ্রবাহের সাথে সামঞ্জস্য করা প্রয়োজন। আরও নির্দিষ্টভাবে, অনেক ব্যাঙ্ককে পর্যালোচনা করতে হবে যে কোন ব্যাক-অফিস প্রক্রিয়াগুলির জন্য বর্তমানে ম্যানুয়াল হস্তক্ষেপ প্রয়োজন এবং 2023 এবং তার পরেও রিয়েল-টাইম অর্থপ্রদানের সুবিধার্থে সেগুলি স্বয়ংক্রিয় করার উপায়গুলি খুঁজে বের করতে হবে।

সবচেয়ে সাধারণ প্রতিবন্ধকতাগুলোকে প্রস্তুত করতে এবং এগিয়ে যাওয়ার জন্য ব্যাংক নেতাদের এখনই কিছু বাস্তব পদক্ষেপ নেওয়া উচিত।

এই ব্যাক-এন্ড চ্যালেঞ্জ থেকে সাবধান থাকুন

রিয়েল-টাইম অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে যেকোন বাধার সম্মুখীন হওয়ার জন্য, আর্থিক প্রতিষ্ঠানের নেতাদের যথাযথ অভ্যন্তরীণ স্টেকহোল্ডারদের সাথে সক্রিয় আলোচনা শুরু করা উচিত — সেইসাথে যে কোনও তৃতীয় পক্ষের বিক্রেতারা — নিশ্চিত করতে হবে যে সমস্ত সিস্টেম, বিশেষ করে পিছনের প্রান্তে, পেমেন্ট প্রক্রিয়া করার জন্য প্রস্তুত রয়েছে। এবং একটি রিয়েল-টাইম পরিবেশে সেই লেনদেনের সাথে সম্পর্কিত ডেটা।

এটি সমর্থন করার জন্য অনেক ব্যাংককে তাদের বর্তমান ট্রেজারি অপারেশন এবং আইটি পরিকাঠামো সামঞ্জস্য করতে হবে।

আজ, সম্প্রদায় এবং আঞ্চলিক আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির পিছনের প্রান্তে অর্থপ্রদান প্রক্রিয়াকরণের জন্য একাধিক সিস্টেম ব্যবহার করা অস্বাভাবিক নয়। একটি ব্যাঙ্ক পেমেন্টের প্রকারের উপর ভিত্তি করে লেনদেন প্রক্রিয়া করার জন্য পৃথক লিগ্যাসি সিস্টেম ব্যবহার করতে পারে, যেমন ACH, তার এবং আরও অনেক কিছু। যে ব্যাঙ্কগুলি একীভূতকরণ বা অধিগ্রহণের মাধ্যমে বেড়েছে তাদের জন্য, পেমেন্ট প্রক্রিয়া করার জন্য ব্যবহৃত লিগ্যাসি সিস্টেমের ওয়েবটিও প্রসারিত হতে থাকে। এটি অতিরিক্ত জটিলতা এবং অদক্ষতা তৈরি করে যা একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের যত দ্রুত এবং সাশ্রয়ীভাবে সম্ভব পেমেন্ট প্রক্রিয়া করার ক্ষমতাকে বাধা দেয়।

পরিবর্তে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে প্রথমে অর্থ প্রদান এবং বিভিন্ন অর্থপ্রদানের ধরন এবং অর্থপ্রদানের রেল জুড়ে সেই লেনদেনগুলি সম্পর্কে তথ্য একত্রিত করার উপর ফোকাস করা উচিত। অর্থপ্রদান প্রক্রিয়াকরণের এই কেন্দ্রীভূত পদ্ধতির সাহায্যে, ব্যাঙ্কগুলি আরও দ্রুত এবং সহজে রিয়েল টাইমে অর্থপ্রদানগুলি পরিচালনা এবং প্রক্রিয়া করতে পারে, অর্থপ্রদানের উদ্ভবের জন্য কোন চ্যানেল ব্যবহার করা হয়েছিল তা নির্বিশেষে।

আরও সুসংহত অর্থপ্রদানের কৌশল তৈরি করতে একটি সিস্টেম ব্যবহার করে, ব্যাঙ্কগুলি লেনদেন ডেটার আরও শক্তিশালী এবং কেন্দ্রীভূত দৃষ্টিভঙ্গিতে অ্যাক্সেস লাভ করে। আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি 24/7 তাত্ক্ষণিক অর্থপ্রদানের সাথে আসা সমৃদ্ধ ডেটার সম্ভাবনা দ্রুত উপলব্ধি করছে। একটি কেন্দ্রীয় হাব থেকে পৃথক উত্স থেকে লেনদেনের ডেটা একত্রিত করার ক্ষমতা এবং বাস্তব সময়ে ডেটা সম্মতি, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, তারল্য ব্যবস্থাপনা, জালিয়াতি সনাক্তকরণ, প্রক্রিয়াকরণের গতি এবং আরও অনেক কিছু উন্নত করতে পারে।

ব্যাক-অফিস এবং ট্রেজারি অপারেশন: স্বয়ংক্রিয় করার সুযোগ

রিয়েল-টাইম লেনদেন ডেটার মান বোঝাতে, নিম্নলিখিত উদাহরণটি বিবেচনা করুন। এমন অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠান রয়েছে যেগুলির এখনও কর্মীদের শত শত, যদি হাজার হাজার নয়, কোডগুলি মুখস্ত করতে হয় এবং ম্যানুয়ালি নির্দিষ্ট কাজগুলি সম্পাদন করতে হয়, যেমন পেমেন্ট মিটমাট করা এবং নিষ্পত্তি করা। আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির এই ব্যাক-অফিস প্রক্রিয়াগুলির উপর ঘনিষ্ঠভাবে নজর দেওয়া উচিত যেগুলির জন্য প্রায়ই ম্যানুয়াল হস্তক্ষেপের প্রয়োজন হয়৷

কর্মপ্রবাহকে স্ট্রীমলাইন করতে এই প্রক্রিয়াগুলির মধ্যে কোনটি কি স্বয়ংক্রিয় হতে পারে? একাধিক চ্যানেলের মাধ্যমে অর্থপ্রদানের সমন্বয় ঘটাতে, অ্যাকাউন্টের ভারসাম্য এবং রিপোর্ট কম্পাইল করার জন্য ঘন্টা ব্যয় করার পরিবর্তে, একটি কেন্দ্রীভূত পেমেন্ট প্ল্যাটফর্ম এই অনেকগুলি প্রক্রিয়াকে স্বয়ংক্রিয় এবং সহজ করতে পারে, সময় বাঁচাতে পারে এবং মানব ত্রুটির ঝুঁকি কমিয়ে আনতে পারে।

তাই, আর্থিক প্রতিষ্ঠানের নেতাদের বিবেচনা করা উচিত যে তারা কীভাবে নিয়মগুলি কনফিগার করবে এবং এই বিভিন্ন ব্যাক-অফিস ওয়ার্কফ্লোগুলির জন্য পরামিতিগুলি সংজ্ঞায়িত করবে, যার মধ্যে পুনর্মিলন এবং ব্যতিক্রম ব্যবস্থাপনা সহ, কয়েকটি নাম। উদাহরণস্বরূপ, কিছু ব্যাঙ্ক নির্দিষ্ট লেনদেনের বৈশিষ্ট্যগুলির উপর ভিত্তি করে অর্থপ্রদানের জন্য নির্দিষ্ট পুনর্মিলন প্রক্রিয়াগুলি বরাদ্দ করতে বেছে নিতে পারে।

একটি একক, ইউনিফাইড পেমেন্ট প্ল্যাটফর্ম সম্মতি এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনাকেও উন্নত করতে পারে। একটি ব্যাঙ্কের অন্যান্য সিস্টেমের সাথে একটি ওপেন আর্কিটেকচার পেমেন্ট প্ল্যাটফর্মকে একীভূত করে, যেমন অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং এবং জালিয়াতি সনাক্তকরণ সরঞ্জামগুলির সাথে, ব্যাঙ্ক নিশ্চিত করতে পারে যে সমস্ত লেনদেনগুলি গতির ত্যাগ বা সম্মতি বা নিরাপত্তা ঝুঁকির সম্মুখীন না হয়ে যথাযথভাবে প্রক্রিয়া করা হয়েছে।

উপরন্তু, আর্থিক প্রতিষ্ঠানের নেতাদের বুঝতে হবে কিভাবে তারা চব্বিশ ঘন্টা, তাত্ক্ষণিক অর্থপ্রদানের জন্য উপযুক্ত তারল্য বজায় রাখবে। অর্থপ্রদানের লেনদেন ডেটার রিয়েল-টাইম ভিউ সহ, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি তাদের তহবিল অবস্থানকে অপ্টিমাইজ করতে পারে এবং তারল্য ব্যবস্থাপনার উন্নতি করতে পারে, যার ফলে কম রাজস্বের সুযোগ মিস হয়।

সাফল্যের জন্য প্রস্তুতি নিচ্ছেন

2023 সালে FedNow পরিষেবার দ্রুত সূচনা হওয়ার সাথে সাথে, সারা দেশে ব্যাঙ্কগুলি কখন এবং কীভাবে তাদের সংস্থা তাদের গ্রাহকদের জন্য রিয়েল-টাইম পেমেন্ট অফার করবে সে সম্পর্কে কৌশল নিচ্ছে৷

তাদের বিদ্যমান পেমেন্ট অপারেশন, ব্যাক-অফিস সিস্টেম এবং রিয়েল-টাইম পেমেন্ট অফার করবে এমন সম্ভাব্য চ্যালেঞ্জ এবং সুযোগগুলি গভীরভাবে বোঝার মাধ্যমে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি আত্মবিশ্বাসের সাথে দ্রুত অর্থপ্রদানের সাথে যোগাযোগ করতে পারে।

অভিষেক বীরঘন্টা পিডগিনের সিইও। পূর্বে, তিনি ভিসফ্ট, টেসলা, এমআরএল পসনেট এবং প্রাইমরেভিনিউতে পদে অধিষ্ঠিত ছিলেন। বীরঘন্টা জর্জিয়া টেক থেকে বিজনেস অ্যাডমিনিস্ট্রেশন, মার্কেটিং এবং এন্টারপ্রেনারশিপে সায়েন্সে স্নাতক করেছেন।