SGD - Fintech Singapore-এর ডিজিটাল সংস্করণ নিয়ে সিঙ্গাপুরের পরীক্ষা-নিরীক্ষার পিছনে

একটি নতুন কাগজ প্রকাশিত মনিটারি অথরিটি অফ সিঙ্গাপুর (MAS) দ্বারা 21 জুন, 2023 তারিখে উদ্দেশ্য আবদ্ধ অর্থ (PBM) ধারণাটি প্রবর্তন করে এবং আন্তঃকার্যক্ষমতা এবং বহুমুখিতাকে কেন্দ্র করে ডিজিটাল অর্থের জন্য একটি সাধারণ প্রোটোকল প্রস্তাব করে।

প্রস্তাবিত ধারণাটি ডিজিটাল অর্থের জন্য একটি সাধারণ মান অন্তর্ভুক্ত করে যেমন কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক ডিজিটাল মুদ্রা (CBDCs), টোকেনাইজড ব্যাঙ্ক দায় এবং নিয়ন্ত্রিত স্টেবলকয়েন যা বিভিন্ন লেজার প্রযুক্তি এবং অর্থের ফর্মগুলির সাথে কাজ করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে এবং যা বিভিন্ন ওয়ালেট প্রদানকারীদের মাধ্যমে আন্তঃকার্যকারিতা এবং অ্যাক্সেসযোগ্যতা সমর্থন করে৷

আন্তর্জাতিক মুদ্রা তহবিল, ব্যাঙ্কা ডি'ইতালিয়া, ব্যাংক অফ কোরিয়া, আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং ফিনটেক সংস্থাগুলির সহযোগিতায় উত্পাদিত একটি শ্বেতপত্রে PBM কাঠামোর রূপরেখা দেওয়া হয়েছে সুদ্ধ গ্র্যাব, অ্যামাজন এবং ডিবিএস ব্যাংক, এবং এমনভাবে ডিজাইন করা হয়েছে যে ডিজিটাল অর্থ আসলে আর্থিক এবং অর্থপ্রদানের ল্যান্ডস্কেপের একটি মূল উপাদান হয়ে উঠতে পারে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক একটি বিবৃতিতে বলেছে।

PBM এবং মূল বিবেচনা

কাগজটি PBM এর ধারণার একটি প্রযুক্তিগত ওভারভিউ প্রদান করে, এটিকে "একটি প্রোটোকল যা শর্তাবলী নির্দিষ্ট করে যেগুলির উপর একটি অন্তর্নিহিত ডিজিটাল অর্থ ব্যবহার করা যেতে পারে" হিসাবে সংজ্ঞায়িত করে।

PBM হল বাহক যন্ত্র এবং মধ্যস্থতাকারী ছাড়াই পিয়ার-টু-পিয়ার ভিত্তিতে হস্তান্তরযোগ্য, রিপোর্টে বলা হয়েছে। এগুলিতে মান এবং প্রোগ্রামিং লজিকের একটি স্টোর হিসাবে ডিজিটাল অর্থ রয়েছে যা পূর্ব-নির্ধারিত শর্তগুলির উপর ভিত্তি করে এটির ব্যবহারকে নির্দেশ করে, যেমন একটি নির্দিষ্ট বৈধতার সময়কাল এবং দোকানের প্রকার।

যেকোনো কিছুর আগে, কাগজটি একটি PBM সিস্টেম ডিজাইন করার সময় মনে রাখতে হবে এমন কয়েকটি বিবেচনার রূপরেখা দেয়। প্রথমত, একটি সাধারণ স্ট্যান্ডার্ডের মাধ্যমে আন্তঃঅপারেবিলিটি নিশ্চিত করা বিভক্তকরণ এড়াতে এবং প্ল্যাটফর্ম এবং পেমেন্ট সিস্টেম জুড়ে সামঞ্জস্যতা নিশ্চিত করার জন্য অপরিহার্য, প্রতিবেদনে বলা হয়েছে।

দ্বিতীয়ত, ডিজিটাল অর্থের পছন্দ গুরুত্বপূর্ণ এবং রিজার্ভ সম্পদ, নিয়ন্ত্রক সম্মতি, এবং সিবিডিসি দ্বারা প্রদত্ত গ্যারান্টি, টোকেনাইজড ব্যাঙ্কের দায় এবং স্টেবলকয়েনের মতো বিষয়গুলি বিবেচনা করা উচিত।

তৃতীয়ত, গোপনীয়তা হল আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ উপাদান এবং PBM স্রষ্টা এবং ডিজিটাল অর্থ প্রদানকারীর ভূমিকা আলাদা করে এবং পৃথক সত্তার দ্বারা ধারণকৃত ডেটা সীমিত করে এর সমাধান করা উচিত।

পরবর্তী, কাগজটি পরামর্শ দেয় যে ডিজিটাল প্রস্তুতি এবং ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতাকে অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত যাতে অ্যাক্সেসযোগ্যতা এবং গ্রহণ নিশ্চিত করা যায়, বিশেষত দুর্বল জনগোষ্ঠীর জন্য।

অবশেষে, স্মার্ট চুক্তির নিরাপত্তা এবং নির্ভরযোগ্যতা নিশ্চিত করতে নিরাপদ প্রোগ্রামিং অনুশীলন এবং স্বাধীন নিরীক্ষা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। বিতরণ করা লেজার নেটওয়ার্কগুলিতে নির্ভরযোগ্য বাহ্যিক ডেটা ইনপুট সরবরাহ করার জন্য বিশ্বস্ত তৃতীয় পক্ষের সংস্থাগুলিকে জড়িত করে এটির সমাধান করা উচিত, প্রতিবেদনে বলা হয়েছে।

প্রস্তাবিত PBM সিস্টেম

MAS'র প্রস্তাবিত PBM ফ্রেমওয়ার্ক দুটি প্রধান উপাদান নিয়ে গঠিত: PBM র‌্যাপার এবং ডিজিটাল মানি।

PBM র‍্যাপার, স্মার্ট কন্ট্রাক্ট কোড হিসাবে বাস্তবায়িত, কীভাবে অর্থ ব্যবহার করা যায় তার নিয়ম সেট করে। এই নিয়মগুলি একটি বৈধতা সময়কাল, নির্দিষ্ট খুচরা বিক্রেতা বা পূর্বনির্ধারিত মূল্য হতে পারে।

ডিজিটাল অর্থ, ইতিমধ্যে, PBM সিস্টেমের জন্য সমান্তরাল হিসাবে কাজ করে। একবার PBM-এর শর্ত পূরণ হয়ে গেলে, অন্তর্নিহিত ডিজিটাল অর্থ প্রকাশ করা হয় এবং অভিপ্রেত প্রাপকের কাছে স্থানান্তরিত হয়।

কাগজটি একটি PBM-এর জীবনচক্রের রূপরেখাও তুলে ধরেছে, যা এর পাঁচটি পর্যায়ের মধ্যে রয়েছে। এই জীবনচক্র ইস্যু করার পর্যায় দিয়ে শুরু হয়, যেখানে PBM টোকেন তৈরি করা হয় এবং একটি স্মার্ট চুক্তির দ্বারা আবদ্ধ হয়। টোকেনগুলি ডিজিটাল অর্থের প্রতিনিধিত্ব করে এবং নির্দিষ্ট শর্ত দ্বারা পরিচালিত হয়।

বন্টন পর্যায়ে, টোকেনগুলি উদ্দেশ্যপ্রণোদিত ধারকদের কাছে স্থানান্তরিত হয় যারা একটি মোড়ানো আকারে তাদের গ্রহণ করে। স্থানান্তর পর্যায়ে পূর্বনির্ধারিত নিয়ম অনুযায়ী সত্তার মধ্যে টোকেন বিনিময়ের অনুমতি দেয়।

রিডিম পর্যায়, এদিকে, PBM-এর সমস্ত নির্দিষ্ট শর্ত পূরণ হলে ঘটে। এই মুহুর্তে, টোকেনগুলি খুলে দেওয়া হয়, এবং অন্তর্নিহিত ডিজিটাল অর্থের মালিকানা প্রাপকের কাছে হস্তান্তর করা হয়। প্রাপক তখন ইস্যুকারীর দ্বারা নির্ধারিত যেকোন অতিরিক্ত শর্ত মেনে ডিজিটাল অর্থ অবাধে ব্যবহার করতে পারেন।

কোনো শর্ত লঙ্ঘন বা মেয়াদ শেষ হলে, PBM টোকেন মেয়াদোত্তীর্ণ পর্যায়ে প্রবেশ করে যেখানে তারা ধারকের জন্য স্থায়ীভাবে অব্যবহারযোগ্য হয়ে পড়ে। তারপরে সেগুলি একত্রিত এবং ধ্বংস করা যেতে পারে, অন্তর্নিহিত ডিজিটাল অর্থ ইস্যুকারীকে ফেরত দেয়।

অ্যাপ্লিকেশন এবং ব্যবহারের ক্ষেত্রে

প্রতিবেদনে PBM কীভাবে ব্যবহার করা যেতে পারে তার কয়েকটি উদাহরণের রূপরেখা দেওয়া হয়েছে। প্রি-পেইড প্যাকেজগুলিতে, অর্থ প্রদানের শর্তগুলি অন্তর্ভুক্ত করে অ-ডেলিভারির ঝুঁকি কমাতে PBM ব্যবহার করা যেতে পারে। এটি নিশ্চিত করবে যে কর্পোরেশনগুলি ভোক্তাদের PBM ই-ওয়ালেট থেকে প্রাক-প্রতিশ্রুতিবদ্ধ তহবিল সংগ্রহ করার আগে তাদের বাধ্যবাধকতাগুলি পূরণ করবে।

ই-কমার্সে, PBM ভোক্তা এবং বণিক উভয়ের সুরক্ষার জন্য একটি বিকল্প সমাধান অফার করে, যখন পরিষেবার বাধ্যবাধকতাগুলি পূরণ করা হয় এবং অ-ডেলিভারি বা অর্থপ্রদানের ঝুঁকি কমিয়ে শুধুমাত্র তহবিল স্থানান্তর করার অনুমতি দেয়।

একইভাবে, ট্রেড ফাইন্যান্সে, আন্তর্জাতিক বাণিজ্য লেনদেনে হস্তান্তরযোগ্য উপকরণ হিসাবে পরিবেশন করে পরিষেবার বাধ্যবাধকতা পূরণের পরে স্বয়ংক্রিয় অর্থ প্রদানের জন্য PBMগুলিকে প্রোগ্রাম করা যেতে পারে।

চুক্তিভিত্তিক চুক্তিতে, সম্পত্তি বিক্রয়ে নির্ধারিত শর্তের ভিত্তিতে PBM তৈরি করা যেতে পারে। মাইলফলক অর্জন করা হলে সম্পত্তি উন্নয়ন বা বিক্রয় প্রক্রিয়ার বিভিন্ন পর্যায়ে তহবিল প্রকাশ করা হবে।

পিবিএমগুলি বাণিজ্যিক ইজারা, অনুদান এবং ক্রস-বর্ডার পেমেন্টের জন্যও ব্যবহার করা যেতে পারে, আরও স্বচ্ছতা, জবাবদিহিতা এবং দক্ষতা সক্ষম করে, প্রতিবেদনে বলা হয়েছে।

MAS' PBM ধারণাটি প্রথম কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অংশ হিসাবে চালু করা হয়েছিল প্রকল্প অর্কিড, একটি অনুসন্ধানমূলক প্রকল্প যা সিঙ্গাপুরের জন্য একটি খুচরা CBDC সিস্টেমের বিভিন্ন নকশা এবং প্রযুক্তিগত দিকগুলি পরীক্ষা করে৷

প্রজেক্ট অর্কিডের প্রথম ধাপে পিবিএম নিয়ে গবেষণা জড়িত এবং ধারণাটির চারটি ট্রায়াল দেখানো হয়েছে। এই ট্রায়ালগুলি সরকারী সংস্থা এবং শিল্প স্টেকহোল্ডারদের ইস্যু করেছে এবং অন্যান্য ব্যবহারের ক্ষেত্রে সরকারী এবং বাণিজ্যিক ভাউচার এবং সরকারী অর্থ প্রদানের মাধ্যমে ডিজিটাল অর্থ বিতরণ করেছে।

বৈশিষ্ট্যযুক্ত চিত্র ক্রেডিট: থেকে সম্পাদিত Freepik

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোইএসজি। মোটরগাড়ি / ইভি, কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
• ব্লকঅফসেট। পরিবেশগত অফসেট মালিকানার আধুনিকীকরণ। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://fintechnews.sg/75663/payments/behind-singapores-experiment-with-a-digital-version-of-sgd/