বিল্ডিং ফিনান্সিয়াল ইনক্লুশন: এলিজাবেথ ম্যাকক্লাস্কি, ডিসকভারি ফান্ডের ডিরেক্টর CMFG ভেঞ্চারস

ভেঞ্চার ক্যাপিটাল ফিনটেক উদ্ভাবকদের প্রচারে সাহায্য করার জন্য কী করছে যারা নিম্ন প্রতিনিধিত্বকারী গোষ্ঠী এবং সম্প্রদায়গুলি থেকে আসে?

আমরা CMFG ভেঞ্চারস-এর ডিসকভারি ফান্ডের ডিরেক্টর এলিজাবেথ ম্যাকক্লাসকির সাথে যোগাযোগ করেছি, যারা আর্থিক অন্তর্ভুক্তি চালনা করার জন্য সমাধান তৈরি করছে এমন কম প্রতিনিধিত্বকারী উদ্যোক্তাদের সমর্থন করার জন্য তার কাজ সম্পর্কে কথা বলতে।

আমরা আর্থিক পরিষেবাগুলিতে তার নিজের বিস্তৃত অভিজ্ঞতা নিয়ে আলোচনা করেছি, উদ্যোগের মূলধনে যাওয়ার আগে বিনিয়োগ ব্যাংকিং এবং সম্পদ ব্যবস্থাপনা উভয় ক্ষেত্রেই কাজ করা। আমরা এটাও শিখেছি যে কেন তিনি বিশ্বাস করেন যে প্রথাগত আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির দ্বারা অনুপস্থিত সম্প্রদায়ের মহিলা প্রতিষ্ঠাতা এবং প্রতিষ্ঠাতাদের মধ্যে বিনিয়োগ করা গুরুত্বপূর্ণ৷

---

কেন আপনি বিনিয়োগ ব্যাংকিং এবং সম্পদ ব্যবস্থাপনা থেকে ভেঞ্চার ক্যাপিটালে রূপান্তর করার সিদ্ধান্ত নিয়েছেন? একটি ভেঞ্চার ক্যাপিটাল ফার্মে কাজ করার বিষয়ে আপনি কী উপভোগ করেন?

এলিজাবেথ ম্যাকক্লাস্কি: বিনিয়োগ ব্যাংকিং লেনদেন হয়. আমি কোম্পানিগুলির জন্য রূপান্তরমূলক চুক্তির অংশ হতে উপভোগ করেছি কিন্তু দীর্ঘমেয়াদী প্রভাবের জন্য সেখানে থাকা মিস করেছি। যখন আমি সম্পদ ব্যবস্থাপনার দিকে অগ্রসর হলাম, আমি ক্লায়েন্ট সম্পর্কের ক্ষেত্রে আরও দীর্ঘায়ু বিকাশ করতে সক্ষম হয়েছিলাম, কিন্তু বিনিয়োগগুলি পাবলিক ইক্যুইটির উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করেছিল যার সাথে আমার ন্যূনতম সংযোগ ছিল। এই অভিজ্ঞতাগুলি আমাকে ভেঞ্চার ক্যাপিটালে আদর্শ ভারসাম্য খুঁজে পেতে পরিচালিত করেছিল। এখন আমি পোর্টফোলিও কোম্পানিগুলির সাথে আরও ঘনিষ্ঠ সম্পর্ক তৈরি করতে পারি এবং আমার কাছে অর্থপূর্ণ এবং গুরুত্বপূর্ণ ব্যক্তি এবং ধারণাগুলিতে বিনিয়োগ করতে পারি। এটি তাদের দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধি এবং সাফল্যকে সমর্থন করার জন্য আনন্দ এবং সন্তুষ্টি নিয়ে আসে।

CMFG ভেঞ্চারস এবং ডিসকভারি ফান্ডে আপনার বর্তমান ভূমিকা সম্পর্কে আমাকে আরও বলুন।

ম্যাকক্লাস্কি: CMFG ভেঞ্চারস CUNA মিউচুয়াল গ্রুপের ভেঞ্চার ক্যাপিটাল বাহু। CMFG Ventures আর্থিক প্রতিষ্ঠানের বৃদ্ধি এবং সকলের জন্য একটি উজ্জ্বল আর্থিক ভবিষ্যত প্রদানে সাহায্য করার জন্য fintechs-এ বিনিয়োগ করে। ফার্মটি তার 6,000 টিরও বেশি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সু-প্রতিষ্ঠিত নেটওয়ার্ক এবং প্রশংসামূলক প্রযুক্তি সমাধানের স্যুট ব্যবহার করে ফিনটেকের মূল্য যোগ করে। 2016 সাল থেকে, CMFG ভেঞ্চারস প্রায় 50টি ফিনটেক কোম্পানিতে বিনিয়োগ করেছে এবং এর ডিসকভারি ফান্ড BIPOC, LGBTQ+ এবং মহিলা প্রতিষ্ঠাতাদের নেতৃত্বে 14টি অতিরিক্ত প্রাথমিক পর্যায়ের কোম্পানিতে বিনিয়োগ করেছে।

আমি এর পরিচালক ডিসকভারি ফান্ড. ডিসকভারি ফান্ড তৈরি করা হয়েছিল কম প্রতিনিধিত্বকারী উদ্যোক্তাদের সমর্থন করার জন্য যারা আর্থিক অন্তর্ভুক্তির জন্য সমাধান তৈরি করছে। আমরা প্রাথমিক পর্যায়ের ফিনটেক কোম্পানিগুলিতে আগামী তিন বছরে $15 মিলিয়ন বিনিয়োগ করার পরিকল্পনা করছি। আমার ভূমিকার মাধ্যমে, আমি ভেঞ্চার ক্যাপিটাল বিনিয়োগের সম্পূর্ণ সুযোগ দেখতে পাচ্ছি, যার মধ্যে রয়েছে কিন্তু সীমাবদ্ধ নয়:

• সোর্সিং ডিল এবং মিটিং উদ্যোক্তা
  • যথাযথ অধ্যবসায় পরিচালনা করা
  • চুক্তির শর্তাবলী নিয়ে আলোচনা করা
  • উদ্যোক্তাদের যাত্রার জন্য দীর্ঘমেয়াদী সহায়তা প্রদান করে তাদের স্কেল, নেটওয়ার্ক এবং সফলতার জন্য তাদের প্রয়োজনীয় সংস্থানগুলি খুঁজে পেতে সহায়তা করে।

কেন বিভিন্ন প্রতিষ্ঠাতাদের বিনিয়োগ করা গুরুত্বপূর্ণ, বিশেষ করে মহিলাদের নেতৃত্বাধীন ব্যবসায়? এবং এই কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করার সময় আপনি কী গুণাবলীর সন্ধান করেন?

ম্যাকক্লাস্কি: মহিলা উদ্যোক্তারা ভেঞ্চার ক্যাপিটাল তহবিলের 3% এর কম পান। এই বিস্ময়কর সংখ্যাটি দাবি করে যে আমরা একধাপ পিছিয়ে যাই এবং ভেঞ্চার ক্যাপিটাল স্পেসে ইক্যুইটি উন্নত করতে বিভিন্ন প্রতিষ্ঠাতাদের, বিশেষ করে মহিলাদের নেতৃত্বাধীন ব্যবসায়কে সমর্থন করার উপর ফোকাস করি। এটি শুধুমাত্র সঠিক কাজ নয় - এটি একটি ভাল ব্যবসা৷ একটি 2018 BCG সমীক্ষা এই সিদ্ধান্তে পৌঁছেছে যে নারী-প্রতিষ্ঠিত ব্যবসাগুলি পুরুষদের দ্বারা প্রতিষ্ঠিত ব্যবসার তুলনায় প্রতি ডলার বিনিয়োগের দ্বিগুণ বেশি আয় করেছে।

নারী এবং বৈচিত্র্যময় প্রতিষ্ঠাতা যারা ঐতিহাসিকভাবে ঐতিহ্যগত আর্থিক পরিষেবার দ্বারা অনুপস্থিত, তারা তাদের ইচ্ছাকৃত আর্থিক অন্তর্ভুক্তি তৈরি করতে কঠোর পরিশ্রম করছেন। আমরা তাদের মতো উদ্যোক্তাদের মধ্যে বিনিয়োগ করছি যারা তারা যে সমস্যার সমাধান করছেন তার সাথে গভীরভাবে যুক্ত। কম প্রতিনিধিত্বকারী নেতাদের ক্ষমতায়ন ইতিমধ্যেই তারল্য ব্যবস্থাপনা, সম্পদ ব্যবস্থাপনা, ক্রেডিট অ্যাক্সেস, সম্পদ সুরক্ষা এবং আরও অনেক কিছুর জন্য নতুন সুযোগ তৈরি করছে।

CMFG Ventures বিনিয়োগ করে এবং সমর্থন করে এমন নারী-নেতৃত্বাধীন ব্যবসা সম্পর্কে আপনি কি আরও শেয়ার করতে পারেন? তারা কীভাবে আর্থিক পরিষেবা শিল্পকে আরও অন্তর্ভুক্ত করতে সাহায্য করছে?

ম্যাকক্লাস্কি: CMFG Ventures আর্থিক পরিষেবা শিল্পকে আরও অন্তর্ভুক্তিমূলক হতে সাহায্য করার জন্য দ্য বিনস, ক্লাইম্ব, ক্যারিবু এবং ফ্রিচের মতো একাধিক মহিলা-নেতৃত্বাধীন কোম্পানিতে বিনিয়োগ করেছে৷

• শিম প্রমাণ-ভিত্তিক ডিজাইন এবং অত্যাধুনিক প্রযুক্তির মাধ্যমে আর্থিক ভারসাম্যের পথকে সহজ করে, তাই ভোক্তারা অর্থের বিষয়ে কম চাপ দেয় এবং তারা যা পছন্দ করে তার উপর ফোকাস করে।
• আরোহণ ক্যারিয়ার শিক্ষাকে আরও সাশ্রয়ী এবং অ্যাক্সেসযোগ্য করার উদ্দেশ্যে একটি ছাত্র ঋণ এবং অর্থপ্রদানের প্ল্যাটফর্ম।
• ক্যারিবু আর্থিক উপদেষ্টাদের তাদের ক্লায়েন্টদেরকে স্বাস্থ্যসেবা পরিকল্পনায় নিয়োজিত করতে সক্ষম করে যাতে জীবন পরিবর্তনকে সমর্থন করা যায় এবং শক্তিশালী আর্থিক ভবিষ্যত গড়ে তোলা যায়।
• ফ্রিচ অর্থ সামাজিক করে তোলে। এটি জেনারেল জেডকে সম্প্রদায় এবং বেঞ্চমার্কিংয়ের শক্তিকে কাজে লাগিয়ে আরও ভাল আর্থিক অভ্যাস গড়ে তুলতে সাহায্য করে।

এই মহিলা-চালিত ফিনটেকগুলি আর্থিক পরিষেবার স্থান পরিবর্তন করছে এবং দৈনন্দিন আমেরিকানদের আর্থিক জীবনকে উন্নত করছে।

আপনি সাধারণত মহিলা প্রতিষ্ঠাতাদের সাথে কী পরামর্শ দেন? যারা ভিসি স্পেসে প্রবেশ করতে চাইছেন তাদের কী হবে?

ম্যাকক্লাস্কি: আমি পুরুষদের মতো নারী প্রতিষ্ঠাতাদের একই পরামর্শ দেব: সর্বদা প্রতিক্রিয়া চাই, বিশেষ করে কেন কেউ তাদের "না" বলছে তা আরও ভালভাবে বোঝার জন্য। সময়ের সাথে সাথে আপডেট পাঠান এমন প্রতিষ্ঠাতারা আমাকে তাদের ব্যবসায়িক পরিকল্পনার বৃদ্ধি এবং ধারাবাহিকতা সহ তাদের অগ্রগতি ট্র্যাক করার অনুমতি দেয়। বেশ কিছু ক্ষেত্রে, আমি সেই কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ শেষ করেছি যা আমি আগের রাউন্ডে পাস করেছি। এবং এমনকি যদি কেউ একসাথে ব্যবসা করতে "না" বলে, তারা এখনও একটি মূল্যবান মিত্র হতে পারে। যোগাযোগে থাকার চেষ্টা করুন এবং তাদের নেটওয়ার্কগুলিকে কাজে লাগান। লোকেরা প্রায়শই তাদের সংযোগগুলি ভাগ করে নিতে এবং মূল্যবান নির্দেশিকা প্রদান করতে ইচ্ছুক।

যারা ভিসি স্পেসে প্রবেশ করতে চাইছেন, আমি বিশ্বাস করি এটি ধীরে ধীরে আরও অন্তর্ভুক্তিমূলক এবং প্রতিনিধিত্বমূলক হয়ে উঠছে, তবুও এটি এখনও একটি খুব নেটওয়ার্ক-ভিত্তিক পেশা। উদ্যোক্তাদের জন্য আমার পরামর্শের মতো, আপনার পরিচিত একজন ব্যক্তির সাথে শুরু করুন (বা প্রাক্তন ছাত্রদের নেটওয়ার্ক, সাধারণ আগ্রহের গোষ্ঠী ইত্যাদির মাধ্যমে কোল্ড আউটরিচ)। সেখান থেকে, আপনি যে প্রত্যেক ব্যক্তির সাথে কথা বলবেন অন্তত একজন অন্য ব্যক্তির সাথে পরিচয়ের জন্য জিজ্ঞাসা করুন। সত্যিকারের সম্পর্ক গড়ে তোলার লক্ষ্য নিয়ে আপনার নেটওয়ার্ক বাড়ানোর দিকে মনোনিবেশ করুন, অবিলম্বে চাকরি পাওয়ার প্রয়োজন নেই। এটি আপনার ক্যারিয়ারে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ।

আমরা 2022 এর অর্ধেকেরও বেশি সময় পার করেছি, আপনি বাকি বছরের জন্য কী ভবিষ্যদ্বাণী করেন?

ম্যাকক্লাস্কি: 2021 সালে রেকর্ড পরিমাণ বিনিয়োগের পর, আমরা সবাই জানতাম যে জিনিসগুলিকে ঠান্ডা করতে হবে। যাইহোক, আমি বিশ্বাস করি যে গতিতে এটি ঘটেছে তা ভিসি এবং উদ্যোক্তাদের একইভাবে অবাক করেছে।

প্রকৃতপক্ষে, গত 23 মাসে স্টার্টআপ তহবিল 3% কমেছে, যা আমাদেরকে 2019 স্তরে ফিরিয়ে এনেছে। অনেকের জন্য, এটি সম্ভবত আকাশ পতনের মত অনুভব করে, তবে এখনও উল্লেখযোগ্য পরিমাণ অর্থ প্রচলন রয়েছে। আজ ভেঞ্চার ক্যাপিটালিস্টরা, এবং এক্সটেনশন প্রতিষ্ঠাতাদের দ্বারা, কোন কোম্পানিগুলিকে তহবিল দেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় "বাস্তব" মেট্রিক্স বনাম ভ্যানিটি মেট্রিক্সের উপর বেশি মনোযোগী। যে কোম্পানিগুলি বছরের দ্বিতীয়ার্ধে ভাল করবে তাদের পরিমাপযোগ্য রাজস্ব থাকবে, শুধু অপেক্ষার তালিকা নয়, এবং খরচ এবং মুনাফা চালানোর জন্য রানওয়ে পরিচালনা করবে, অন্তহীন নগদ বার্ন নয়।

---

ছবি ডম জে