কমপ্লায়েন্স চ্যালেঞ্জ ভোক্তা ঋণদাতাদের প্রভাবিত করে

ঋণ দেওয়া একটি কঠিন ব্যবসা - এটি ভোক্তা ঋণের সাধারণ ঝুঁকি মোকাবেলা করা যথেষ্ট কঠিন। কিন্তু ঋণদাতারাও অপ্রতিরোধ্য, সদা পরিবর্তনশীল নিয়মকানুন নিয়ে কাজ করে। সৌভাগ্যবশত, ঝুঁকি কমানোর উপায় আছে। ঋণের মূল্যায়নে ব্যবহৃত ডেটা সম্পূর্ণ এবং নির্ভুল তা নিশ্চিত করা সবচেয়ে ভালো। তারপরে আপনি জটিল এবং পরিবর্তিত প্রবিধানগুলির একটি গোলকধাঁধা দ্বারা সেট করা ট্রিপওয়্যারগুলিতে হোঁচট খাওয়া এড়ান।

ফেডারেল ঋণ প্রবিধান অন্তর্ভুক্ত:

• সমান ক্রেডিট সুযোগ আইন (নিয়ন্ত্রণ বি) - নিশ্চিত করে যে আবেদনকারীদের ক্রেডিট লেনদেনের ক্ষেত্রে বৈষম্য করা হয় না।
• ইলেকট্রনিক ফান্ড ট্রান্সফার (রেগুলেশন ই) - ইলেকট্রনিক ফান্ড এবং রেমিটেন্স ট্রান্সফার ব্যবহার করে ভোক্তাদের রক্ষা করে।
• ফেয়ার ডেট কালেকশন প্র্যাকটিস অ্যাক্ট (রেগুলেশন এফ) - ঋণ সংগ্রহকারীদের নিয়ন্ত্রণকারী ফেডারেল নিয়মগুলি নির্ধারণ করে
• ন্যায্য ক্রেডিট রিপোর্টিং (নিয়ন্ত্রণ V)
• ঋণের সত্যতা (রেগুলেশন জেড)
• ব্যাংক গোপনীয়তা আইন

যদি সেগুলি পর্যাপ্ত প্রবিধান না হয়, প্রতিটি রাজ্যে ভোক্তা ক্রেডিট বিধানকে প্রভাবিত করে এমন প্রবিধান রয়েছে। এবং, সেই নিয়মগুলি — ফেডারেল এবং রাজ্য — পরিবর্তন সাপেক্ষে৷ বর্তমান এবং অনুগত থাকা ব্যয়বহুল এবং সময়সাপেক্ষ।

ঋণদাতারা অনুগত থাকার জন্য দুটি মূল কৌশল ব্যবহার করে। প্রথমটিতে - "প্রতিক্রিয়াশীল সম্মতি," ঋণদাতারা নীতি নির্ধারণ করে, ব্যবসা পরিচালনা করে এবং কমপ্লায়েন্স রিপোর্ট তৈরি করে। প্রতিবেদনগুলি ভুল পদক্ষেপগুলি সংশোধন করার এবং পদ্ধতিগত ত্রুটিগুলি সমাধানের জন্য নীতিগুলি সামঞ্জস্য করার ভিত্তি তৈরি করে৷

দ্বিতীয় কৌশলটি - "প্রোঅ্যাকটিভ কমপ্লায়েন্স" এর জন্য এখনও নীতির সংজ্ঞা, ব্যবসা পরিচালনা এবং প্রতিবেদনের অপরিহার্য উপাদানগুলির প্রয়োজন, তবে একটি মৌলিক পার্থক্য রয়েছে। ব্যবসায়িক প্রক্রিয়ার নকশা তৈরি করে সম্মতি ব্যবহার করে ঋণদাতারা অবগত ভোক্তা (ব্যক্তিগত), অটো এবং স্টুডেন্ট লোনের জন্য বিল্ট-ইন কমপ্লায়েন্স বৈশিষ্ট্যগুলি থেকে উপকৃত হয়। এর মানে হল যে মনের উপরে না থাকা সত্ত্বেও সম্মতি ঘটছে, এবং ঝুঁকি এবং নিরাপত্তা মেট্রিকগুলিকে সম্বোধন করা হয়েছে৷

যদিও একটি ইনহাউস কমপ্লায়েন্স ফাংশন তৈরি করা ব্যয়বহুল, মেনে চলতে ব্যর্থতা অনেক বেশি ব্যয়বহুল। গত বছর, CFPB একজন ঋণদাতার উপর $19.2m জরিমানা আরোপ করেছে^[1] ক্রেডিট রিপোর্টিং ত্রুটির জন্য। এই শাস্তির ঝুঁকিগুলি সম্মতিতে বিনিয়োগকে ন্যায্যতা দেয় এবং আর্থিক জরিমানা শুধুমাত্র ব্যয়ের অংশ।

ঋণদাতাদের বিবেচনা করতে হবে:

• স্বনামধন্য খরচ: যখন ঋণদাতাদের অ-সম্মতির জন্য শাস্তি দেওয়া হয় তখন তথ্য জানা যায়। সংশ্লিষ্ট নেতিবাচক প্রচার ব্যবসাকে দূরে সরিয়ে দেয়।
• পরিচালন ব্যয়: অ-সম্মতির জন্য জরিমানাগুলির মধ্যে কঠোর নিয়ন্ত্রণ বাস্তবায়ন বা আরও ঘন ঘন নিরীক্ষা জমা দেওয়ার জন্য একটি প্রয়োজনীয়তা রয়েছে।
• রাজস্ব ক্ষতি: কর্মক্ষম পরিবর্তনের কারণে উৎপাদনশীলতা হ্রাস এবং সুনামগত ক্ষতির কারণে চাহিদা হ্রাস উভয়ই রাজস্বকে ক্ষতিগ্রস্ত করে।
• নিরীক্ষার সুযোগ বাড়ানো: সাইবার নিরাপত্তা দুর্বলতা স্ক্যানিং এবং ঝুঁকি মূল্যায়ন ব্যয়বহুল
• অ-নিরাপত্তা ফাংশন থেকে রক্ষা করার জন্য অ্যাক্সেস এবং তথ্য প্রবাহ প্রয়োগ করা। এটি সিস্টেম বজায় রাখার জন্য প্রয়োজনীয় ব্যয় এবং সংস্থান হ্রাস করে এবং অডিটের সুযোগ হ্রাস করে।

নিয়ন্ত্রক ব্যর্থতার জন্য শাস্তি একটি "সম্মতি ব্যবসায়িক পরিকল্পনা" এর প্রয়োজনীয়তার পরামর্শ দেয়। একটি সম্পূর্ণ পরিকল্পনা অন্তর্ভুক্ত:

• সম্মতি কৌশল এবং নীতির জন্য একটি নির্বাহী আদেশ
• একজন সিনিয়র কমপ্লায়েন্স অফিসার সহ একটি সংস্থা
• সংজ্ঞায়িত এবং স্বয়ংক্রিয় সম্মতি পদ্ধতি
• নিয়মিত এবং ব্যাপক প্রশিক্ষণ এবং শিক্ষা
• অভ্যন্তরীণ পর্যবেক্ষণ এবং নিরীক্ষণ
• ভাল-প্রচারিত শৃঙ্খলা নির্দেশিকা সহ মান প্রয়োগ
• সনাক্ত করা সমস্যাগুলির জন্য দ্রুত সংশোধনমূলক ক্রিয়াকলাপ
• বাহ্যিক সহায়তা পরিষেবাগুলির যথাযথ ব্যবহার

"বাহ্যিক সহায়তা পরিষেবাগুলির যথাযথ ব্যবহার" সফ্টওয়্যার সমাধানগুলি অন্তর্ভুক্ত করে৷ ব্যবসায়িক প্রক্রিয়াগুলির মধ্যে এআই-ভিত্তিক সফ্টওয়্যার সমর্থন করে:

• সম্মতি ব্যবস্থাপনা
• অডিট অটোমেশন
• নিয়ন্ত্রক মুদ্রা
• ডেটা মানের নিশ্চয়তা

ভোক্তা ঋণের জন্য ব্যবসায়িক মডেলগুলি পরিবর্তনের মধ্যে রয়েছে এবং ডিজিটাল প্রসারিত হচ্ছে। ঋণদাতারা কর্মপ্রবাহ এবং গ্রাহকের অভিজ্ঞতা পুনর্গঠন করছে। সম্মতি ক্রিয়াকলাপগুলিকে বাহ্যিক রূপান্তর ত্বরান্বিত করার এবং একটি উল্লেখযোগ্য ব্যয় উপাদান পরিচালনা করার একটি উপায়।

ঋণদাতাদের অবশ্যই সর্বদা পরিবর্তনশীল নিয়ন্ত্রক পরিবেশে স্বয়ংক্রিয় সম্মতির জন্য একটি রোডম্যাপ তৈরি করতে হবে কারণ অটোমেশন হল খরচ ব্যবস্থাপনা এবং লাভ সুরক্ষার চাবিকাঠি। ঝুঁকির প্রকাশ, ব্যবসার প্রয়োজনীয়তা এবং সম্মতি অবশ্যই সংস্থার সকল স্তরে আলোচনা করা উচিত। ঝুঁকি মূল্যায়ন, তাদের অগ্রাধিকার এবং সংশ্লিষ্ট নিয়ন্ত্রণ এবং তাদের প্রভাবের স্তর নির্ধারণের জন্য নির্দেশিকা সন্ধান করুন। সিনিয়র ম্যানেজমেন্ট এবং স্টেকহোল্ডারদের তখন ঝুঁকির প্রভাব এবং সম্মতির পথ সম্পর্কে স্পষ্ট দৃষ্টি থাকবে।

^[1] https://files.consumerfinance.gov/f/documents/cfpb_hyundai-capital-america_consent-order_2022-07.pdf

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• প্লেটোব্লকচেন। Web3 মেটাভার্স ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/compliance-challenges-affecting-consumer-lenders/