মূলের বাইরে কম্পোজেবল ব্যাংকিং

আমার মধ্যে আগের কলাম পোস্ট, আমি সংমিশ্রণযোগ্য ব্যাঙ্কিং কী তার একটি সংক্ষিপ্ত বিবরণ দিয়েছি এবং ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলি সংজ্ঞায়িত করার ক্ষেত্রে ব্যাঙ্কিং ইন্ডাস্ট্রি আর্কিটেকচার নেটওয়ার্ক (বিআইএএন) যে দুর্দান্ত কাজ করছে তা হাইলাইট করেছি৷

যেহেতু আমি কোর এবং ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং এর উপর অনেক বেশি ফোকাস করেছি, এটা আমার মনে হয়েছে যে আমি হয়তো BIAN এর সাথে অপরিচিতদের কাছে এটা স্পষ্ট করে বলিনি যে এর পরিষেবা সংজ্ঞা ব্যাঙ্কিং ব্যবসার প্রতিটি দিককে কভার করে। এর অর্থ হল আমাদের আইটি অপারেশনগুলি কীভাবে পরিচালিত হয়, বিপণন/বিক্রয়, মানবসম্পদ, বিনিয়োগকারীদের সম্পর্ক ইত্যাদিকে কভার করা। এটি বিখ্যাত জেফ বেজোসের নির্দেশের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ যে অ্যামাজনের প্রযুক্তিগত ল্যান্ডস্কেপের প্রতিটি অংশে একটি API থাকতে হবে।

কম্পোজেবল ব্যাঙ্কিংয়ের সুযোগ কোর ব্যাঙ্কিংয়ের বাইরে চলে যায় এবং আরেকটি কারণ হল যে ব্যাঙ্কগুলিকে কম্পোজেবল বিজনেস আর্কিটেকচারের জন্য কোর ব্যাঙ্কিং বিক্রেতাদের বাইরে দেখা উচিত। একটি তাৎক্ষণিক প্রশ্ন হতে পারে কেন একটি ব্যাঙ্কের কর্মী নিয়োগের ব্যবস্থা বা ঋণ আদায়ের মতো আলাদা কিছু একটা পরিষেবা করা উচিত? আমার জন্য, সংক্ষিপ্ত উত্তর হল উদ্ভাবন।

এটি অনেক রূপে হতে পারে:

নতুন উপার্জনের স্ট্রিম: ব্যাঙ্ক যদি এই অন্য কোনও ক্ষেত্রে সত্যিই ভাল হয়ে ওঠে তবে এটি তার গ্রাহকদের পরিষেবা হিসাবে এটি দেওয়ার সিদ্ধান্ত নিতে পারে। কেন ঋণ সংগ্রহের জন্য এর প্ল্যাটফর্মগুলি "বিক্রয়" করবেন না যাতে এর এসএমই ব্যাংকিং গ্রাহকরা তাদের ঋণগুলি আরও ভালভাবে পরিচালনা করতে পারে? অথবা পরিষেবা হিসাবে নিয়োগের অফার যাতে ব্যবসায়িক গ্রাহকরা তাদের নিয়োগের উন্নতি করতে পারে?

খরচ দক্ষতা: বৃহত্তর ব্যাঙ্কগুলির জন্য যেগুলি ব্র্যান্ড, পণ্য বা গ্রাহক বিভাগ দ্বারা বন্ধ হয়ে যায়, উদাহরণস্বরূপ - ক্লাউডের মাধ্যমে উপলব্ধ কেন্দ্রীভূত পরিষেবাগুলি থাকার অর্থ হল তারা আলাদাভাবে সোর্সিং এবং খরচের অনুলিপি করার পরিবর্তে একই অপারেশনাল পরিষেবাগুলি আরও সহজে ভাগ করতে পারে৷

পরিষেবা কার্যকারিতা: এই পরিচালন পরিষেবাগুলির অনেকগুলিকে সরল করার জন্য, অনেক কোম্পানি একচেটিয়া ইআরপি সলিউশন ব্যবহার করেছে যা, লিগ্যাসি কোর ব্যাঙ্কিং সলিউশনের মতো, কোম্পানিগুলিকে তাদের প্ল্যাটফর্মে আবদ্ধ করেছে৷ এখন আধুনিক ইআরপি সমাধানগুলি সংমিশ্রণযোগ্য অপারেশনাল ব্যবসায়িক পরিষেবাগুলিকে সক্ষম করে, যা গ্রাহকদের নির্দিষ্ট পরিষেবাগুলির জন্য প্রদানকারীদের মধ্যে আরও সহজে যেতে দেয়।

আধুনিক কোর ব্যাঙ্কিং বিক্রেতারা তৃতীয় পক্ষের সমাধানগুলির একটি ইকোসিস্টেম বা মার্কেটপ্লেসকে একীভূত করতে শুরু করেছে যেগুলি থেকে ব্যাঙ্কগুলি তাদের ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্ম তৈরি করতে পারে৷ এগুলি সাধারণত বিশুদ্ধ ব্যাঙ্কিং সলিউশনে সীমাবদ্ধ থাকে, সাধারণ ব্যবসায়িক অপারেশন সলিউশন নয়।

যাইহোক, TomorrowX-এর মতো সমাধানগুলি এই শূন্যতা পূরণ করতে শুরু করেছে যাতে ব্যাঙ্কগুলিকে শুধুমাত্র ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থাই নয় বরং একটি সম্পূর্ণ সংমিশ্রণযোগ্য ব্যাঙ্ক তৈরি করতে সক্ষম করে৷ TomorrowX শুধুমাত্র অপারেশন এবং ব্যাঙ্কিংয়ের চেয়ে অনেক বেশি পরিসরের পরিষেবাগুলিকে লক্ষ্য করছে এবং 500 টিরও বেশি উপাদানগুলির একটি ক্যাটালগ রয়েছে যা ব্যবহার করা যেতে পারে৷

যদিও এটি অনেকের মতো শোনাচ্ছে, সুযোগটি অনেক বেশি। আজকের যে কোনো মোবাইল অ্যাপ স্টোরে (বর্তমানে অ্যাপল এবং গুগলের মধ্যে মাত্র পাঁচ মিলিয়নের নিচে রয়েছে) কম্পোনেন্টের পরিসরের পরিমাণ অ্যাপের মোট সংখ্যার চেয়ে বেশি হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে।

এই "কম্পোনেন্ট-ভিত্তিক আর্কিটেকচার" নতুন নয়, অনেকে তাদের দৃষ্টি বর্ণনা করতে লেগো ইটের উপমা ব্যবহার করে। যাইহোক, বেশ কিছু জিনিস পরিবর্তন হয়েছে.

ক্লাউড দীর্ঘ ইনস্টলেশন এবং কনফিগারেশন প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যেতে বা নির্দিষ্ট হার্ডওয়্যার এবং অপারেটিং সিস্টেম কেনা ছাড়াই এই উপাদানগুলির বিধান সক্ষম করে।

সফ্টওয়্যার-এ-অ্যা-সার্ভিস (SaaS) মূল্যের মডেলগুলি এখন কোম্পানিগুলিকে পরিকাঠামো এবং সফ্টওয়্যারগুলির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য অনেক বেশি নমনীয়তা দেয়, যা তাদের পরীক্ষা/ট্রায়াল করতে সক্ষম করে এবং তারপরে আরও কার্যকরভাবে খরচ মাপতে সক্ষম করে।

অতীতে, বিকাশকারীদের এই উপাদানগুলির সাথে কীভাবে সংযোগ করতে হবে তা নিয়ে চিন্তা করতে হয়েছিল, তবে API-এর সাথে এটি যত্ন নেওয়া হয় এবং এখন তারা তাদের সময় এবং মনোযোগ অন্য কোথাও ফোকাস করতে পারে।

একটি সংমিশ্রণযোগ্য পদ্ধতির দিকে অগ্রসর হওয়া ব্যাঙ্কগুলির জন্য তাদের সবচেয়ে বড় বহুবর্ষজীবী প্রযুক্তি চ্যালেঞ্জগুলির একটিকে সরল করার একটি বিশাল সুযোগ উপস্থাপন করে, এবং সেটি হল সিস্টেম একীকরণ। সবচেয়ে বড়দের হাজার হাজার সিস্টেম আছে, এমনকি সবচেয়ে ছোটদেরও শত শত সিস্টেম আছে। এই সব একত্রিত করা হয় না – কিছু হওয়া উচিত কিন্তু খরচ এবং জটিলতার কারণে হতে পারে না. উদ্ভাবন এবং উন্নতির প্রয়োজনীয়তা সিস্টেম ইন্টিগ্রেশন সমস্যাকে আরও বাড়িয়ে তোলে।

আমি বলছি না যে এই সব অতি সহজ এবং সস্তা। এটি অনেকটা মোবাইল ফোনের মতো: এগুলি কয়েক দশক ধরে ছিল কিন্তু হার্ডওয়্যার সস্তা এবং দ্রুত হওয়ার কারণে সত্যিই বন্ধ হয়ে গেছে, ব্যান্ডউইথ উন্নত হয়েছে এবং সফ্টওয়্যারটি ব্যবহার করা সহজ এবং উন্নয়ন এবং উদ্ভাবন সক্ষম করার জন্য উন্মুক্ত হয়েছে৷ তারপরও প্রথম আইফোনের পর আরও বেশি লোকের কাছে স্মার্টফোন থাকতে 10 বছরেরও বেশি সময় লেগেছে।

আমি শুধু বলছি যে একটি সংমিশ্রণযোগ্য সংস্থার দৃষ্টিভঙ্গি শুধুমাত্র কোর ব্যাঙ্কিংয়ের চেয়ে বেশি, এবং এটি আগের চেয়ে আজকে আরও বেশি উপলব্ধিযোগ্য।

লেখক সম্পর্কে

ধর্মেশ মিস্ত্রি 30 বছর ধরে ব্যাঙ্কিংয়ে আছেন এবং ব্যাঙ্কিং প্রযুক্তি এবং উদ্ভাবনের ক্ষেত্রে অগ্রগণ্য রয়েছেন। প্রথম ইন্টারনেট এবং মোবাইল ব্যাঙ্কিং অ্যাপ থেকে শুরু করে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI) এবং ভার্চুয়াল রিয়েলিটি (VR)।

তিনি বেড়ার উভয় পাশে রয়েছেন এবং তিনি তার মতামত ভাগ করতে ভয় পান না।

তিনি এর সিইও AskHomey, যা পরিবারের জন্য অভিজ্ঞতার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে এবং প্রোপটেক এবং ফিনটেকের একজন বিনিয়োগকারী এবং পরামর্শদাতা।

টুইটারে ধর্মেশকে অনুসরণ করুন @ধর্মেশমিস্ত্রী এবং লিঙ্কডইন.

তার সমস্ত "আমি শুধু বলছি" মিউজিং পড়ুন এখানে.