ফাইন্যান্সিয়াল এক্সক্লুশনের মোকাবিলা করা: ফিনটেক থেকে ব্যাঙ্কগুলি কী শিখতে পারে (জুলিয়া ম্যাককল)

বর্তমান অর্থনৈতিক জলবায়ুতে, যেহেতু সমগ্র যুক্তরাজ্যের মানুষ রেকর্ড-উচ্চ মুদ্রাস্ফীতি এবং এখনও ক্রমবর্ধমান সুদের হারের সাথে ঝাঁপিয়ে পড়ছে, এটি প্রস্তাব করা হয়েছে যে যতটা 40%
এই আসন্ন শীতকালে জনসংখ্যার জ্বালানী দারিদ্র্যের মধ্যে পড়তে পারে. এপ্রিল 2022 এ, যুক্তরাজ্যের প্রায় 14% পরিবার সামর্থ্যের জন্য সংগ্রাম করছিল
খাদ্য, বৃদ্ধির পরিসংখ্যান সঙ্গে. 

এই ল্যান্ডস্কেপের বিপরীতে, কিছু লোকের আরও বেশি বাধার সম্মুখীন হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে, তাদের কেবল আর্থিক উপায়ের অভাবই নয়, আর্থিক পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেস করার ক্ষেত্রেও উল্লেখযোগ্য বাধাগুলির সম্মুখীন হতে হবে।

যদিও ফিনটেক আর্থিক পরিষেবাগুলির একটি প্রধান ভিত্তি হয়ে উঠেছে এবং কয়েক বছর ধরে গ্রহণের হার ক্রমাগত বৃদ্ধি পাচ্ছে, দুর্ভাগ্যজনক বাস্তবতা হল যে অনেক লোক এখনও নিজেদেরকে 'মূলধারার' ব্যাঙ্কিং পরিষেবা থেকে লক আউট করে, বা আর্থিক পণ্যগুলি অ্যাক্সেস করতে অক্ষম
যে তাদের ব্যক্তিগত পরিস্থিতিতে মাপসই. অনুসারে গবেষণা ফিনান্সিয়াল কন্ডাক্ট অথরিটি (এফসিএ) থেকে, 1.2 মিলিয়ন ইউকে প্রাপ্তবয়স্কদের একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে অ্যাক্সেস নেই
2020 মধ্যে. 

শেষ পর্যন্ত, এই আর্থিক বর্জন বিভিন্ন জনসংখ্যার মানুষকে প্রভাবিত করে, যার মধ্যে রয়েছে তরুণ, বয়স্ক, স্বল্প আয়ের ব্যক্তি, প্রতিবন্ধী ব্যক্তি, যারা দারিদ্র এবং বেকার মানুষ। এ কারণে ব্যাংকবিহীন জনসংখ্যা
দৈনন্দিন পণ্য এবং পরিষেবাগুলির জন্য একটি 'দারিদ্র প্রিমিয়াম' দিতে বাধ্য করা হয়, কারণ তারা অনলাইনে কম দামে লক্ষ্যযুক্ত পণ্যগুলি অ্যাক্সেস করতে অক্ষম। 

জীবনযাত্রার ব্যয় যেহেতু দেশের অর্থব্যবস্থাকে ধ্বংস করে চলেছে, স্পষ্টতই, জরুরি সমাধান প্রয়োজন। ব্যাঙ্কগুলিকে অবশ্যই গতিতে উদ্ভাবন করতে হবে যাতে আরও বেশি লোকের আর্থিক পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেস থাকে যা উভয় উপযুক্ত এবং সহজে অ্যাক্সেসযোগ্য, যাই হোক না কেন
তাদের স্বতন্ত্র প্রয়োজনীয়তা। এটি করার মাধ্যমে, সম্ভবত তারা ফিনটেক থেকে একটি বা দুটি জিনিস শিখতে পারে – যার মধ্যে অনেকগুলি ইতিমধ্যেই অভিনব, প্রতিক্রিয়াশীল পণ্য তৈরি করছে যা আর্থিক চাপ কমাতে সাহায্য করছে।

কেন 'এক-আকার-ফিট-সব' কাজ করে না

বাজারে লিগ্যাসি ব্যাঙ্কিং পণ্যগুলির একটি প্রধান সমস্যা হল যে তারা খুব সাধারণ। বিভিন্ন গ্রাহকের স্বাভাবিকভাবেই ভিন্ন ভিন্ন প্রয়োজনীয়তা থাকে, তাই পণ্যের ধারণা এবং নকশার ক্ষেত্রে 'এক-আকার-ফিট-অল' পদ্ধতি গ্রহণ করা খুব কমই ভালো হয়। উপরে
অন্যদিকে, ফিনটেকগুলি প্রায়শই তাদের পরিবর্তন এবং গতিতে নির্দিষ্ট বাজারের প্রয়োজনের সাথে খাপ খাইয়ে নেওয়ার ইচ্ছার জন্য প্রশংসিত হয় - আমলাতান্ত্রিক কাঠামো এবং লাল ফিতার থেকে অনেক দূরে যা প্রায়শই উত্তরাধিকার প্রতিষ্ঠানগুলিকে দ্রুত উদ্ভাবন থেকে ফিরিয়ে রাখতে পারে।

 প্রকৃতিগতভাবে, ফিনটেকগুলি বিশেষ পণ্য তৈরিতে পারদর্শী যেগুলি তাদের গ্রাহকদের নির্দিষ্ট ব্যথার পয়েন্টগুলির উপর ভিত্তি করে, প্রচুর পরিমাণে ডেটা এবং আচরণগত অন্তর্দৃষ্টির উপর ভিত্তি করে, যা নিশ্চিত করে যে পণ্যগুলি গ্রাহকের চাহিদার বিপরীতে সরবরাহ করছে। 

যখন আর্থিক বর্জনীয় সমস্যা মোকাবেলা করার কথা আসে, তখন ব্যাঙ্কগুলিকে অবশ্যই নতুন পণ্যগুলি পাইলট করতে এবং বিভিন্ন জনসংখ্যা এবং প্রেক্ষাপটে পণ্যের ব্যবহার অন্বেষণ করতে তাদের হাতে প্রযুক্তির সর্বাধিক ব্যবহার করতে হবে। গ্রাহকদের জীবিত অভিজ্ঞতা বোঝা
প্রোডাক্ট ডেভেলপমেন্টের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ দিক - এই গুরুত্বপূর্ণ অন্তর্দৃষ্টিগুলির সাথে, ব্যাঙ্কগুলি নতুন কার্যকারিতা, বৈশিষ্ট্য এবং পণ্যগুলি সরবরাহ করতে দ্রুত প্রতিক্রিয়া জানাতে পারে যা সত্যিই একটি পার্থক্য তৈরি করে। 

এই লক্ষ্যযুক্ত সহায়তা প্রদানের মাধ্যমে, ব্যাঙ্কগুলি নিশ্চিত করতে আরও কাছাকাছি আসতে পারে যে লোকেরা যারা বর্তমানে ব্যাঙ্কিং পণ্য এবং পরিষেবাগুলি ব্যবহার করে তারা ভবিষ্যতে নিজেদেরকে লক আউট করতে না পারে। আজকের জলবায়ুতে, উদাহরণস্বরূপ, ডেলিভারির জন্য অনেক বেশি সুযোগ রয়েছে
ব্যক্তিগতকৃত আর্থিক শিক্ষা, ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতার সাথে নির্বিঘ্নে একত্রিত। যদিও বেশিরভাগ ব্যাঙ্কের শিক্ষাগত সংস্থানগুলি তাদের গ্রাহকের যাত্রায় কোনওভাবে এমবেড করে থাকে, প্রায়শই এই প্রচেষ্টাগুলি যথেষ্ট পরিমাণে যায় না। 

ওপেন ব্যাঙ্কিং এবং PSD2 নীতিগুলির জন্য ধন্যবাদ, ব্যাঙ্কগুলি ক্লিও এবং মিন্টের মতো আর্থিক কোচিং অ্যাপগুলি থেকে ব্যবহারকারীদের তাদের আর্থিক আচরণের উপর আলোকপাত করে এমন বিজ্ঞপ্তিগুলি দিয়ে 'নজ' করতে শিখতে পারে - ইতিবাচক কাজগুলিকে উত্সাহিত করে এবং অভ্যাস বন্ধ করার জন্য ঘর্ষণ যোগ করে
ক্রয় পরিবেশিত জনসংখ্যার উপর নির্ভর করে, কিছু প্রতিষ্ঠান নতুন কার্যকারিতা যোগ করে ব্যাঙ্কবিহীন জনসংখ্যাকে সমর্থন করতে সক্ষম হতে পারে, উদাহরণস্বরূপ, প্রাক-বকেয়া কোনো সমস্যা বাড়ানোর ক্ষমতা - যেমন একটি ক্রেডিট কার্ড পরিশোধ না হওয়া, বা না হওয়া
বিল পরিশোধ করার জন্য যথেষ্ট আয় প্রাপ্তি। এটি করার মাধ্যমে, তারা নির্দিষ্ট সমর্থন এবং নির্দেশিকা প্রদান করতে পারে, নিশ্চিত করে যে কেউ পিছিয়ে নেই।

সহযোগিতা কী

বার বার, ফিনটেক নিজেকে অনেক বিস্তৃত পরিসরে আর্থিক পরিষেবা এবং পণ্য কম দামে, সেইসাথে প্রথাগত খেলোয়াড়দের তুলনায় আরও ভাল গ্রাহক পরিষেবা প্রদান করতে দেখিয়েছে। আরেকটি জিনিস যা ফিনটেক ভাল করে তা হল অংশীদারিত্ব। 

বাহিনীতে যোগদানের চেতনায়, আর্থিকভাবে বহিষ্কৃত ব্যক্তিদের আচরণগত এবং সামাজিক প্রেক্ষাপট সম্পর্কে পূর্ণাঙ্গ ধারণা অর্জনের জন্য অলাভজনক এবং সরকারি সংস্থাগুলির সাথে বাহিনীতে যোগদানের মাধ্যমে আরও বেশি ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠান উপকৃত হতে পারে। এ
লেখার সময়, এটি আগের চেয়ে আরও জটিল - যেহেতু শক্তি এবং খাদ্য বিলগুলি হামাগুড়ি দিচ্ছে, অনেক লোক যে আর্থিক পরিস্থিতির মধ্যে নিজেকে খুঁজে পায় তা সঠিক হস্তক্ষেপ ছাড়াই আরও অনিশ্চিত হয়ে উঠতে পারে। 

সেখান থেকে, এই সহযোগিতাগুলি ব্যাঙ্কগুলিকে আরও ভাল সমাধানগুলি পাইলট করতে এবং পরিবর্তনের জন্য লবি করতে সক্ষম করবে - গ্রাউন্ড-ব্রেকিং ব্যবহারকারী পরীক্ষার উদ্যোগ চালু করা থেকে শুরু করে, বিশেষজ্ঞ সহায়তা সংস্থাগুলির সাথে পণ্যগুলি বিকাশ করা পর্যন্ত যারা সমর্থন করার জন্য প্রতিদিন মাটিতে কাজ করে
পরিবর্তনের জন্য. বাজারের সমস্ত পণ্যকে অবশ্যই এই প্রতিষ্ঠানগুলি থেকে যাচাই-বাছাইয়ের জন্য দাঁড়াতে হবে এবং সমস্ত সন্ধিক্ষণে অন্তর্ভুক্তি মনে রাখতে হবে। 

অবশেষে, যুক্তরাজ্য সবেমাত্র একটি আর্থিক সঙ্কটে পা দিয়েছে, এবং এটি সমগ্র জনসংখ্যার উপর অনিবার্যভাবে প্রভাব ফেলবে। যাইহোক, আন্ডারব্যাঙ্কড লোকেদের অসামঞ্জস্যপূর্ণভাবে বেশি ক্ষতিগ্রস্ত হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে, কারণ একটি মৌলিক সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে অ্যাক্সেস নেই
মুদ্রাস্ফীতির কারণে ক্রয়ক্ষমতার ক্ষয় মোকাবেলা করা আরও কঠিন করে তুলেছে। এখন সময় এসেছে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির পদক্ষেপ নেওয়ার এবং এমন পণ্য এবং পরিষেবা তৈরি করার যা সত্যিই একটি পার্থক্য আনতে পারে।