ক্রেডিট কার্ডের অপরাধ: বুদবুদ শুরু হয়

By ব্রায়ান রিলে

মুদ্রাস্ফীতির কথা সবাই জানে। আপনি যদি একজন ব্যাংকার হন, আপনি চিহ্নগুলি দেখতে পারেন মার্কিন পরিবারের নেট মূল্য হ্রাস পেতে শুরু করে অথবা যে ঘূর্ণায়মান ঋণ আবার বাড়তে শুরু করেছে, এই সময় 11.6% বার্ষিক হারে। আপনি সম্ভবত একজন ভোক্তা হিসাবে মুদি দোকানে স্টিকার শক অনুভব করেছেন। আমি যে তিনটি বেঞ্চমার্ক আইটেম দেখছি, এক পাউন্ড সিরলোইন স্টেক, এক গ্যালন দুধ এবং এক পাউন্ড সুস্বাদু আপেল, মুদ্রাস্ফীতি শেষ হয়নি। এটি কীভাবে ক্রেডিট কার্ডের অপরাধকে প্রভাবিত করছে?

সংক্ষেপে, লোকেরা নগদ দিয়ে বেশি অর্থ প্রদান করে যা মুদ্রাস্ফীতির হারের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ নয়।

ডাউনস্ট্রিম সমস্যা হল ক্রেডিট কার্ডের অপরাধ বৃদ্ধি পাবে, এবং যখন গ্রাহকদের ক্রেডিট লাইনে অ্যাক্সেসের প্রয়োজন হয় তখন ঋণদাতাদের তাদের ঋণ প্রদানের অনুশীলনকে কঠোর করতে হবে।

ক্রেডিট কার্ডের অপরাধের সংখ্যা ক্রমবর্ধমান ঝুঁকি নির্দেশ করে৷ সংখ্যার সুসংবাদ হল যে CARES আইন যখন ট্যাক্স সুবিধা, ভোক্তা ত্রাণ এবং কর্মসংস্থান সুরক্ষা সহ অ্যাকাউন্টগুলিকে প্লাবিত করে তখন ভোক্তারা তাদের ঋণের বাধ্যবাধকতাগুলি খুব বেশি শোধ করে। 1980 সাল থেকে ক্রেডিট কার্ডের অপরাধের জন্য ঐতিহাসিক নিম্নটি ​​ছিল Q3-2021 যখন অপরাধ ছিল 1.56%। তারপর থেকে পরপর তিনটি অপরাধ বৃদ্ধি পেয়েছে, সর্বশেষ সংখ্যা 1.81%।

কিন্তু নির্দিষ্ট কুলুঙ্গি অন্যদের চেয়ে বেশি সংবেদনশীল। মন্দার উন্মোচন হওয়ার সাথে সাথে, ক্রেডিট কোয়ালিটি স্পেকট্রামের নীচের প্রান্তে থাকা এবং যাদের পরিবারের বাজেট কম তারা সম্ভবত উপরের বাজেটগুলির তুলনায় দ্রুত হ্রাস পাবে। গড় পারিবারিক আয় $70,784.

ক্রেডিট পলিসি ম্যানেজারদের জন্য কয়লা খনির ক্যানারি হল আরও দুর্বল অংশগুলির দিকে তাকিয়ে৷ প্রথমে, অ্যাপল কার্ড এবং গোল্ডম্যান শ্যাক্সের সাথে গতকাল আলোচনা করা ক্ষয় বিবেচনা করুন সাবপ্রাইম FICO স্কোরগুলিতে আক্রমনাত্মক ঋণ (>660)। এখন, প্রাইভেট লেবেল ক্রেডিট কার্ড (PLCC) বাজার সম্পর্কে চিন্তা করুন। মার্কেটর অ্যাডভাইজরি গ্রুপ গভীরভাবে PLCC মার্কেটে গভীরভাবে প্রবেশ করেছে এই ক্লাসিক.

দুটি বড় PLCC কোম্পানি, ব্রেড ফাইন্যান্সিয়াল (পূর্বে অ্যালায়েন্স ডেটা) এবং সিঙ্ক্রোনি, চাপের লক্ষণ দেখায়। অনুসারে আলফা চাওয়া রুটি আর্থিক,

• রুটি আর্থিক (NYSE: বিএফএইচ) বৃহস্পতিবার বলেন, তার ক্রেডিটকার্ড অগস্টের অপরাধ এবং নেট চার্জ-অফের হার এক মাস আগের থেকে এক বছর আগের সময়ের মধ্যে বেড়েছে।

• অপরাধের হার জুলাই মাসে 5.3% এবং এক বছর আগে 4.8% থেকে 3.6%-এ বেড়েছে।

• এর নেট চার্জ-অফ রেটও 5.3% এ এসেছিল, যা আগের মাসে 4.5% থেকে এবং 4.0 সালের আগস্টে 2021% ছিল।

এখন, ব্রেডের প্রধান প্রতিযোগী সিঙ্ক্রোনি বিবেচনা করুন:

• সিঙ্ক্রোনি ফিনান্সিয়ালস' (NYSE: SYF) ক্রেডিট কার্ডের অপরাধ এবং নেট চার্জ-অফের হার আগস্টে বেড়েছে কারণ ঋণের প্রবৃদ্ধি প্রত্যাশার চেয়ে শক্তিশালী হয়েছে, একটি অনুসারে এসইসি ফাইলিং সোমবার।

• আগস্টে এর অপরাধের হার এক বছর আগে জুলাই মাসে 3.1% থেকে বেড়ে 2.9% হয়েছে, যা এক বছর আগে 2.3% হয়েছে, যা ইঙ্গিত করে যে কোভিড-19 মহামারী চলাকালীন ক্রেডিট মান ঐতিহাসিকভাবে নিম্ন স্তর থেকে স্বাভাবিক হচ্ছে।

• সামঞ্জস্যপূর্ণ নেট চার্জ-অফ রেট আগস্টে ছিল 3.1%, এক মাস আগের 3.0% থেকে এবং এক বছর আগের সময়ের মধ্যে 2.4%।

ক্রেডিট পলিসি ম্যানেজাররা এখন তাদের 2023 সালের অপরাধ এবং চার্জ-অফ বাজেট তৈরি করছে। মনে রাখবেন যে জিনিসগুলি বুদবুদ হতে শুরু করছে। শীর্ষ একশত ব্যাংক এখন সুস্থ 1.84%. ছোট ব্যাঙ্কগুলি, শীর্ষ একশোতে নেই, একটি হতাশাজনক 5.98%। আপনি যদি আপনার 2023 MBO এর পরিকল্পনা করছেন, তাহলে একশত বেসিস পয়েন্ট যোগ করা সম্ভবত শীর্ষ ব্যাঙ্কগুলির জন্য একটি খারাপ ধারণা নয়। এবং ছোট ব্যাঙ্কগুলির জন্য, অবিলম্বে সংশোধনমূলক ব্যবস্থা না থাকলে, সংখ্যাগুলি গ্রেট রিসেশনের অভিজ্ঞতার রেকর্ড স্তরে পৌঁছানোর আশা করে৷

লিঙ্ক: https://www.paymentsjournal.com/credit-card-delinquency-the-bubble-begins/

সূত্র: https://www.paymentsjournal.com