এশিয়ায় ফিনটেক সেক্টরের বিবর্তনকে ডিকনস্ট্রাকশন করা

যেহেতু 'ফিনটেক' শব্দটি প্রথম 2010 এর দশকের গোড়ার দিকে উদ্ভাবিত হয়েছিল, তাই আর্থিক প্রযুক্তি খাত এবং এর চারপাশের ইকোসিস্টেম ব্যাপক বিবর্তনের মধ্য দিয়ে গেছে। একটি ওঠানামাকারী অর্থনৈতিক জলবায়ু কিছু স্টার্টআপকে জনসাধারণের কাছে যেতে দেখেছে, যখন অন্যেরা চলে গেছে - ইতিমধ্যে, উদ্ভাবনের গতি নতুন প্রযুক্তি, ব্যবসায়িক মডেল এবং এই দ্রুত পরিবর্তনশীল পরিবেশের সাথে লড়াই করার জন্য প্রয়োজনীয় নিয়ন্ত্রক পরিবর্তনগুলি প্রত্যক্ষ করেছে৷

ফিনটেক সেক্টর কোন দিকে অগ্রসর হচ্ছে এবং এশিয়ার বিভিন্ন অঞ্চলে কী প্রবণতা বিকশিত হচ্ছে সে সম্পর্কে আরও উন্মোচন করতে, ফিনটেক নিউজ মালয়েশিয়ার প্রধান সম্পাদক ভিনসেন্ট ফং টেরি চ্যানের সাথে একটি ভার্চুয়াল ওয়েবিনার হোস্ট করেছেন, অর্থ ও সম্মতি পরিচালক QFPay; যোগ দিয়েছেন রবার্ট জর্জ প্যাডিন, ফিলিপাইনের দেশ নেতৃত্ব স্পেনমো; ভিটাভিন ইত্তিপানুভাতের সাথে, এর নির্বাহী পরিচালক ভার্টেক্স ভেঞ্চারস দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়া এবং ভারত; এবং ফ্রাঙ্কো ম্যানুয়েল, মাস্টার প্রিন্সিপাল সলিউশন কনসালটেন্ট ওরাকল নেটসাইট.

এশিয়ার চারপাশে ফিনটেক সেক্টরের পর্যবেক্ষণ

"আমি মনে করি ফিনটেকের সবচেয়ে উত্তেজনাপূর্ণ [সময়] এখন," টেরি বলেছেন। "হংকং এখন ফিনটেক এলাকায় কিছু ক্রিপ্টো প্রবিধান এবং কিছু অর্থপ্রদানের নিয়মকানুন ধরছে।"

তিনি অব্যাহত রেখেছিলেন যে সরকার এখন আরও অন্তর্ভুক্তিমূলক প্রবিধান প্রবর্তনের জন্য পদক্ষেপ নিচ্ছে সেতু সাম্প্রতিক প্রস্তাব হংকং এর সিকিউরিটিজ এবং ফিউচার কমিশন (SFC) দ্বারা খুচরা বিনিয়োগকারীদের ট্রেডিং পরিষেবা অ্যাক্সেস করার অনুমতি দিন লাইসেন্সকৃত ভার্চুয়াল অ্যাসেট ট্রেডিং প্ল্যাটফর্ম অপারেটরদের দ্বারা প্রদান করা হয়। 2018 সালে প্রতিষ্ঠিত বর্তমান নিয়ন্ত্রক কাঠামোর অধীনে, ট্রেডিং প্ল্যাটফর্মগুলিকে শুধুমাত্র পেশাদার ব্যবসায়ী এবং প্রাতিষ্ঠানিক ক্লায়েন্টদের তাদের পরিষেবাগুলি অফার করার অনুমতি দেওয়া হয়েছিল।

টেরি মনে করেন যে সরকারের পক্ষে এখনই পদক্ষেপ নেওয়া ভালো নয়, কারণ হংকং একটি নেতৃস্থানীয় ফিনটেক হাব হিসাবে তার অবস্থান পুনরুদ্ধার করতে চায়। এর বিপরীতে, B2B খরচ ব্যবস্থাপনা প্ল্যাটফর্ম Spenmo-এর জর্জ বলেছেন যে একটি উন্নয়নশীল অর্থনীতি হিসাবে, ফিলিপাইনে ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলির উপর আস্থা বেশি, এবং বিশ্বব্যাপী ব্যাঙ্কিং ঘটনাগুলির বিষয়ে সচেতনতা যেমন সিলিকন ভ্যালি ব্যাংকের পতন তুলনামূলকভাবে কম।

যাইহোক, জর্জ মনে করেন যে একটি উন্নয়নশীল বাজার সফ্টওয়্যার ইকোসিস্টেমকে শক্তিশালী করার মাধ্যমে উপকৃত হবে, যেমন একটি পরিষেবা হিসাবে ব্যাংকিং সফ্টওয়্যার "সত্যিই ব্যবসার মালিকদের সাহায্য করার জন্য"। Vertex Ventures' Vitavin উন্নয়নশীল অর্থনীতির মূল্যায়নের সাথে একমত, কিন্তু উল্লেখ করেছে যে মোবাইল ব্যাংকিং মোটামুটি ব্যাপকভাবে গৃহীত হয় থাইল্যান্ডে.

ভিটাভিন উল্লেখ করেছেন যে সমস্ত অত্যন্ত বিঘ্নিত ফিনটেক দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ায় একটি মসৃণ যাত্রা উপভোগ করবে না, এবং কিছু ফিনটেক কোম্পানি কেবল প্রাথমিক জিনিসগুলি সঠিকভাবে সম্পন্ন করার মাধ্যমে বাজার জিতেছে, এবং ভিনসেন্ট প্রতিবাদ করেছেন যে বিভিন্ন দেশে উদ্ভাবনের গতি বিভিন্ন ফলাফল দিতে পারে - ব্যবহার করে P2P এবং ইক্যুইটি ক্রাউডফান্ডিং এর উদাহরণ রয়েছে মালয়েশিয়ার ভিসি তহবিল ছাড়িয়ে গেছে গত দুই বছর ধরে।

ফ্রাঙ্কো ইতিমধ্যে বলেছিলেন যে ফিনটেক সেক্টর অনন্য আর্থিক পরিষেবা এবং পণ্যগুলি অফার করে এবং সেই লক্ষ্যে NetSuite সঠিক পরিকাঠামোর সাথে তাদের ব্যবসায়িক লক্ষ্যগুলি পূরণ করতে ব্যবসার সাথে কাজ করে "যা তাদের রিয়েল-টাইম ব্যবসার অন্তর্দৃষ্টি প্রদান করতে পারে, যাতে [ব্যবসায়গুলি] উদ্ভাবন করতে পারে, যাতে তারা সেই ব্যবসায়িক পরিবর্তনগুলিতে সক্রিয়ভাবে সাড়া দিতে পারে।"

সবচেয়ে বড় সমস্যা ফিনটেক এই দশকে মোকাবেলা করতে পারে

টেরি বলেছেন যে পেমেন্ট সলিউশন প্রদানকারী হিসাবে, QFPay ছোট বণিকদের ডিজিটাল পেমেন্টের জন্য চ্যালেঞ্জের সম্মুখীন হয়, ট্যাক্স সমস্যা এবং অসম্পূর্ণ ডেটাসেটগুলি উল্লেখ করে যা HK পেমেন্টগুলিকে চীনের সাথে সমান করতে ব্যর্থ হয়, বিশেষ করে B2B এবং B2C লেনদেনে।

জর্জ এটি যোগ করেছেন ফিলিপাইনে নগদ সবসময়ই রাজা ছিল, এবং যখন 76 মিলিয়নেরও বেশি প্রাপ্তবয়স্ক ফিলিপিনো এখন মহামারীর ফলস্বরূপ একটি ই-ওয়ালেট ব্যবহার করে, তখনও B2B পেমেন্ট ল্যান্ডস্কেপ একটি ভিন্ন গল্প বলে। ফিলিপাইনে, বেশিরভাগ B2B পেমেন্ট এখনও কাগজের চেক ব্যবহার করে পরিচালিত হয়, ফিলিপাইনে প্রতি বছর US$200B+ ভলিউম।

Fintech B2B পেমেন্ট প্রক্রিয়া উন্নত করতে এবং আন্তঃসীমান্ত লেনদেনের খরচ কমাতে সাহায্য করতে পারে, যা ফিলিপাইনে খুব বেশি ছিল। "সুতরাং Spenmo থেকে, আমরা সত্যিই ব্যবসার মালিকদের দৃশ্যমানতা, স্বাচ্ছন্দ্য এবং কীভাবে, কখন, এবং কেন অর্থ তাদের কোম্পানি ছেড়ে যাচ্ছে তার উপর নিয়ন্ত্রণ করার অনুমতি দেব।"

দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়া এবং ভারতে উচ্চ-প্রবৃদ্ধি স্টার্টআপে বিনিয়োগকারী ভার্টেক্স ভেঞ্চারস, ভিটাভিন বলেছেন যে একটি উত্তেজনাপূর্ণ ক্ষেত্র হবে কীভাবে চ্যালেঞ্জার ঋণদাতা সংস্থাগুলি উচ্চ ঝুঁকির ক্ষুধা [বনাম দায়িত্বশীলদের, যা ঝুঁকির প্রতিকূল হতে থাকবে] নিয়ে আসবে। বৃহৎভাবে অনুন্নত MSME (মাইক্রো, ক্ষুদ্র ও মাঝারি এন্টারপ্রাইজ) বিভাগের জন্য ঋণ বা ক্রেডিট পণ্য।

একইভাবে, ভিনসেন্ট প্রশ্ন করেছিলেন যে ফিলিপাইনের ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলি কি অপ্রাপ্তদের ব্যাঙ্কিংয়ের তাদের ভূমিকা পালন করছে, যার উত্তরে জর্জ বলেছিলেন যে বেশিরভাগ ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলি দায়িত্বশীলদের দ্বারা পরিচালিত হয়, কিন্তু যে "নিয়ন্ত্রকেরা সত্যিই আরও বৈচিত্র্য এবং আরও প্রতিযোগিতা তৈরি করার জন্য কাজ করছে, সত্যিই আনতে ভোক্তাদের হার এবং খরচ কম"

ফ্রাঙ্কো আরও যোগ করেছেন যে ব্যাঙ্ক এবং অর্থপ্রদান প্রদানকারীরা গ্রাহকদের জন্য আরও অ্যাক্সেসযোগ্য এবং সস্তা হওয়ার জন্য অর্থ স্থানান্তরকে উদ্ভাবন এবং সহজতর করতে হবে। 

মহামারী পরবর্তী পরিবেশ ফিনটেক সেক্টরকে রূপ দিচ্ছে

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে মুদ্রাস্ফীতি নিয়ন্ত্রণে ফেডারেল রিজার্ভের সুদের হার বৃদ্ধি কীভাবে বিনিয়োগকারী এবং স্টার্টআপদের জন্য কম তারল্যের দিকে পরিচালিত করেছিল এবং প্যানেলিস্টদের জন্য কী প্রভাব ফেলেছিল তা নিয়ে প্রশ্ন তোলেন ভিনসেন্ট। 

জর্জ বলেছিলেন যে ভিসি এবং বিনিয়োগকারীরা এখন সকলেই গ্রস লাভের দিকে মনোনিবেশ করছে, কিন্তু স্পেনমো সেই পরিবেশে নেভিগেট করার জন্য তার মূলধন এবং বড় বাজি দিয়ে দক্ষ হওয়ার দিকে মনোনিবেশ করছে।

ভিসি-এর দৃষ্টিকোণ থেকে, ভিটাভিন বলেছেন যে বিনিয়োগের সুযোগগুলি দেখার সময় বিনিয়োগকারীরা আরও সতর্ক হবেন (এবং সিদ্ধান্ত নিতে আরও বেশি সময় নেবেন), যখন প্রতিষ্ঠাতাদের একটি ভাল নিরাপত্তা মার্জিন নিশ্চিত করতে মূলধন দক্ষতা এবং মূল্যায়ন উভয়ের সাথে আরও শৃঙ্খলাবদ্ধ হতে হবে। একটি ভাল প্রস্থান সব শেয়ারহোল্ডারদের.

ফ্রাঙ্কো একটি নতুন কোম্পানি হিসাবে বেড়ে ওঠা এবং গ্রাহকদের অর্জনের মধ্যে দ্বিধাবিভক্তিকে হাইলাইট করেছেন, যা একটি ভারসাম্যমূলক কাজ যা ঊর্ধ্বমুখী স্কেল করার সময় ব্যয়কে পরিচালনাযোগ্য রাখার জন্য সঠিক ব্যবসায়িক সরঞ্জামগুলির সাথে পরিচালনা করা প্রয়োজন। 

"এবং যে যেখানে NetSuite তাদের সাহায্য করে. কারণ এটি একটি বিশুদ্ধ ক্লাউড-ভিত্তিক সিস্টেম যার জন্য ভারী মূলধন বিনিয়োগের প্রয়োজন হয় না, আপনি কিছু ব্যবহারকারীর সাথে শুরু করতে পারেন,” তিনি চালিয়ে যান। "এবং আপনি যখন তাদের জুড়ে বাড়ার সাথে সাথে স্কেল বাড়ান, তখন আপনি ব্যবহারকারীর সংখ্যা বাড়িয়েছেন। কাজেই এটি প্রতিষ্ঠান ও বাজারের চাহিদার সাথে তুলনা করে তাদের স্কেল বাড়াতে বা কমতে সক্ষম করার একটি উপায়” যখন অপারেশনের উপর দৃশ্যমানতা বজায় রাখা এবং গ্রাহক অধিগ্রহণের উপর ফোকাস করা।

NetSuite এবং এর পরিষেবাগুলি সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য, দেখুন www.netsuite.com.sg/GrowHQSG আরও তথ্যের জন্য.

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• প্লেটোব্লকচেন। Web3 মেটাভার্স ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• অ্যাড্রিয়েন অ্যাশলির সাথে ভবিষ্যত মিন্টিং। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://fintechnews.sg/71186/fintech/deconstructing-the-evolution-of-the-fintech-sector-in-asia/