ডিস্ট্রিবিউটেড লেজার প্রযুক্তি এবং বীমার ভবিষ্যত (রিচার্ড ধুনি)

COVID-19 মহামারী শুরু হওয়ার পর থেকে, বীমা শিল্প একটি অভূতপূর্ব স্তরের জরুরিতার সাথে ডিজিটাল রূপান্তরের দিকে এগিয়েছে। ক্লায়েন্ট পরিষেবা সরবরাহের উন্নতি, অধিকতর দক্ষতা অর্জন এবং নতুন পরিষেবা সক্ষম করার প্রয়োজনীয়তা হিসাবে আবির্ভূত হয়েছে
পণ্য অফার এবং ক্রিয়াকলাপগুলিকে পুনরায় ডিজাইন করার জন্য কীভাবে নতুন প্রযুক্তি ব্যবহার করা যেতে পারে তা অন্বেষণ করার জন্য সমস্ত বীমা আধিকারিকদের জন্য একটি অপরিহার্য।

ডিস্ট্রিবিউটেড লেজার প্রযুক্তি (DLT) এক দশকেরও বেশি সময় ধরে বিদ্যমান। প্রায় দীর্ঘ সময় ধরে, আইনজীবীরা যুক্তি দিয়েছিলেন যে এই প্রযুক্তিটি বীমা পণ্য এবং পরিষেবাগুলি উদ্ভাবনের জন্য, জালিয়াতি সনাক্তকরণ এবং মূল্য নির্ধারণে কার্যকারিতা বাড়াতে ব্যবহার করা যেতে পারে এবং
কর্মক্ষম ব্যয় কমানো। এই আবেদন ক্ষেত্রগুলিতে, বীমা কোম্পানিগুলি আজকে তাদের মুখোমুখি হওয়া সর্বোচ্চ চ্যালেঞ্জগুলি মোকাবেলা করতে পারে: পরিপক্ক বাজারে সীমিত বৃদ্ধি, ক্রমবর্ধমান খরচ এবং হ্রাস মার্জিন৷

যাইহোক, এটা বলা ঠিক যে ডিএলটি গ্রহণের ক্ষেত্রে বীমা শিল্প ব্যাংকিং থেকে পিছিয়ে রয়েছে। ব্যাংকিং শিল্পের সাথে, আমরা বিশ্বব্যাপী নিয়ন্ত্রকদের প্রযুক্তির সাথে আরও বেশি স্বাচ্ছন্দ্য প্রকাশ করতে দেখেছি এবং ডিএলটি-সক্ষম পণ্য ও পরিষেবাগুলি চলতে থাকে
পরীক্ষা থেকে বাণিজ্যিকীকরণের বিন্দু পর্যন্ত। যদিও বীমার ব্লকচেইনকে আলিঙ্গন করার প্রযুক্তিগত ক্ষমতা রয়েছে, তবে এটি গ্রহণ করা ধীরগতিতে থাকে, যদিও নিয়ন্ত্রক সুরক্ষাগুলি বিবেচনা করা হয় এবং স্মার্ট চুক্তিতে (অর্থাৎ, চুক্তি যা
ডিজিটালভাবে প্রোগ্রাম করা হয় এবং নির্দিষ্ট ইভেন্টের সমাপ্তির পরে স্বয়ংক্রিয়ভাবে ধারাগুলি কার্যকর করে)। আরও মৌলিকভাবে, ডিএলটি একটি বিতরণ করা সিস্টেম হিসাবে কাজ করে এবং তাই এর মূল্য প্রতিযোগী, সরবরাহকারী এবং মূল্যের অন্যান্য অভিনেতাদের সাথে সহযোগিতার উপর নির্ভর করে
শৃঙ্খল।

এখানেই আমরা ডিএলটি সম্পর্কে বীমা শিল্পের ধারণার একটি লক্ষণীয় পরিবর্তন দেখেছি। বিমাকারীরা DLT এর বাইরে একটি বিচ্ছিন্ন এন্টারপ্রাইজ প্রযুক্তি হিসাবে দেখতে শুরু করেছে। পরিবর্তে, তারা বুঝতে শুরু করেছে যে DLT-এর মূল্য আসলে কোথায় রয়েছে - একটি অনুঘটক হিসাবে
ব্যবসার বাস্তুতন্ত্রের রূপান্তরের জন্য। একটি ইকোসিস্টেম তৈরি করার জন্য ঝুঁকি ডেটা ক্যাপচার করার জন্য ডেটা স্ট্যান্ডার্ডের চারপাশে ঐক্যমত্য প্রয়োজন, এটি বীমা চুক্তির সাথে সংযুক্ত করা এবং ডেটা বা চুক্তিতে যেকোনো পরিবর্তন ট্র্যাক এবং আপলোড করা।

তবুও ব্লকচেইন কনসোর্টিয়া তৈরি করা এবং টিকিয়ে রাখা কুখ্যাতভাবে কঠিন। এই বছরের শুরুতে B3i, 20 টিরও বেশি বীমাকারী এবং পুনর্বীমাকারীদের দ্বারা সমর্থিত বীমা উদ্যোগ, শেয়ারহোল্ডাররা 'অপ্রতুল সমর্থন' ছিল বলে সিদ্ধান্ত নেওয়ার পরে বন্ধ করতে বাধ্য হয়েছিল
উদ্যোগ চালিয়ে যেতে। we.trade-এর পরপরই, বিশ্বের প্রথম এন্টারপ্রাইজ-গ্রেড ব্লকচেইন-সক্ষম ট্রেড ফাইন্যান্স প্ল্যাটফর্মটিও বন্ধ হয়ে যায়। এটি 12টি বড় ব্যাঙ্ক এবং IBM দ্বারা সমর্থিত ছিল।

ডিএলটি একটি বাস্তুতন্ত্রে কতটা উন্নতি করতে পারে তা নির্ভর করে খাতাগুলি একসাথে কতটা ভালভাবে কাজ করে এবং কীভাবে তারা বাহ্যিক সিস্টেমের সাথে একীভূত হয় তার উপর। গ্রহণের জন্য একটি অনুঘটক হল প্রাইভেট, অনুমোদিত DLT নেটওয়ার্কগুলির ক্রমবর্ধমান পরিপক্কতা যেমন R3 Corda এবং
হাইপারলেজার ফ্যাব্রিক। সবচেয়ে সাম্প্রতিক Corda রিলিজ (5.0) DLT নেটওয়ার্কগুলিকে, কর্ডা-টু-কর্ডা বা কর্ডা-টু-পাবলিক চেইন, আন্তঃপরিচালনার অনুমতি দেয়, যেখানে ব্যবসায়িক অর্কেস্ট্রেশন প্ল্যাটফর্মগুলিতে আরও ভাল সংযোগ সরবরাহ করে। ব্যক্তিগত নতুন তরঙ্গ, অনুমতি
DLT নেটওয়ার্কগুলি ডেটা, নিরাপত্তা এবং ঝুঁকির আশেপাশে কঠোর প্রয়োজনীয়তা মেটাতে তৈরি করা হচ্ছে, বিশেষ করে যখন তারা লাইভ প্রোডাকশনে চলে যায়।

প্রযুক্তির পরিপক্কতা এবং শিল্পের অনুভূতি একত্রিত হওয়ার সাথে সাথে, বীমাকারীরা মূল্য শৃঙ্খল জুড়ে DLT এর অ্যাপ্লিকেশনগুলি অন্বেষণ করছে। আরও কিছু 'রিয়েল-ওয়ার্ল্ড' ব্লকচেইন ব্যবহারের ক্ষেত্রে একটি ওভারভিউ নীচে দেওয়া হয়েছে।  

1. আপনার গ্রাহককে জানুন (KYC): বীমাকারীদের একটি নেটওয়ার্ক একটি ব্যক্তিগত ব্লকচেইনের মধ্যে KYC ডেটা শেয়ার করে। গ্রাহককে শুধুমাত্র একবার তথ্য জমা দিতে হবে, এবং আবেদনটি শুধুমাত্র একবার প্রক্রিয়া করতে হবে। কেওয়াইসি প্রক্রিয়া পরিচালনা করতে কম সংস্থান প্রয়োজন,
   এবং বীমাকারীদের তথ্যের মধ্যে কোন পার্থক্য নেই। অধিকন্তু, নিয়ন্ত্রকরা রিয়েল টাইমে ব্লকচেইনের মাধ্যমে প্রাসঙ্গিক তথ্য অ্যাক্সেস করতে পারেন, যা বীমাকারীদের ম্যানুয়ালি কমপ্লায়েন্স রিপোর্ট জমা দেওয়ার প্রয়োজনীয়তা দূর করে।
2. জালিয়াতি সনাক্তকরণ: DLT নিশ্চিত করে যে সমস্ত সম্পাদিত লেনদেন অপরিবর্তনীয় এবং টাইমস্ট্যাম্পড। এর মানে বিমাকারী সহ কেউই ব্লকচেইনে থাকা ডেটা পরিবর্তন করতে পারবে না। এই ডেটা প্রতারণার সম্ভাব্য নিদর্শন সনাক্ত করতেও ব্যবহার করা যেতে পারে
   লেনদেন এবং জালিয়াতি প্রতিরোধ অ্যালগরিদম মধ্যে ফিড.
3. মূল্য নির্ধারণ এবং আন্ডাররাইটিং: একটি বিকেন্দ্রীভূত ডেটা লেক পণ্যের মূল্য নির্ধারণের জন্য একটি বড় এবং বৈচিত্র্যময় ডেটা সেট প্রদান করতে পারে, সেইসাথে একাধিক পক্ষের মধ্যে ডেটা ভাগ করে নেওয়ার সুবিধা দিতে পারে৷ চিকিৎসা বীমা প্রসঙ্গে, উদাহরণস্বরূপ, DLT প্রদান করতে পারে
   স্বাস্থ্যসেবা প্রদানকারী এবং বীমাকারীদের মধ্যে রোগীর ডেটা তাত্ক্ষণিক এবং সঠিক ভাগ করে নেওয়া। ব্লকচেইনে বিদ্যমান এনক্রিপ্ট করা রোগীর রেকর্ডের সাথে, অংশগ্রহণকারীরা রোগীর গোপনীয়তার সাথে আপস না করে রোগীর চিকিৎসা ডেটা অ্যাক্সেস করতে পারে। নিরাপত্তা চাবিকাঠি
   এবং tt একটি অডিট ট্রেল তৈরি না করে রোগীর রেকর্ড পরিবর্তন করা অসম্ভব।
    
4. পুনর্বীমাকরণ: চুক্তি প্রক্রিয়া করার জন্য কনফিগার করা একটি প্রাইভেট ডিএলটি নেটওয়ার্ক ব্যবহার করে একটি ঝুঁকি হস্তান্তর/প্রত্যাবর্তন করা যেতে পারে, সমস্ত পক্ষকে অবহিত করা যায় এবং তারপর প্রিমিয়াম এবং কমিশন পেমেন্ট প্রক্রিয়া করা যায়। ডিএলটি স্মার্ট চুক্তিগুলি দাবি প্রক্রিয়াকরণকে ত্বরান্বিত করতে এবং ব্যবহার করা যেতে পারে
   প্রতিপাদন.
5. হ্যান্ডলিং দাবি: শেয়ার্ড লেজার ব্যবহার করে, অংশগ্রহণকারী বীমাকারী, পুনর্বীমাকারী, ব্রোকার এবং অন্যান্যরা একই ডেটা অ্যাক্সেস করতে পারে, প্রক্রিয়াগুলির নকল অপসারণ করে৷ একটি 'প্রোগ্রামড স্মার্ট চুক্তি' হিসাবে বীমা পলিসি মানে পলিসিটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে হতে পারে
   দাবী প্রসেসিং অ্যাকশন চালান, যেমন পে-আউট। 

উপরের উদাহরণগুলি বীমা মূল্য শৃঙ্খলকে বিস্তৃত করে এবং দায়িত্বশীল বীমাকারীদের (এবং পুনর্বীমাকারীদের) মনে রেখে লেখা হয়েছে। তাতে বলা হয়েছে, ডিজিটাল বিপ্লব ইন্সুরটেকের একটি নতুন তরঙ্গের সূচনা করছে - উত্তরাধিকার প্রযুক্তি এবং প্রক্রিয়াগুলির দ্বারা দায়মুক্ত - যা পুনর্গঠন করছে
মূল অংশে ব্লকচেইন প্রযুক্তি সহ ঐতিহ্যবাহী ব্যবসায়িক মডেল। পুঁজিবাজারের মতো সংলগ্ন শিল্পগুলির মতো, নৈতিক এবং দায়িত্বশীল ব্যবসায়িক মানগুলির উপর একটি ভারী তির্যক রয়েছে যা আধুনিক মনোভাবকে প্রতিফলিত করে। যেমন লেমনেড ইনকর্পোরেটেড নিন
মার্কিন বীমা প্রদানকারী যেটি সম্প্রতি Etherisc, Pula, Hannover Re, Tomorrow.io এবং TomorrowNow.org-এর সাথে ক্রিপ্টো ক্লাইমেট কোয়ালিশন প্রতিষ্ঠা করেছে।

জোট একটি বিকেন্দ্রীভূত স্বায়ত্তশাসিত সংস্থা (DAO) হিসাবে কাজ করে যার লক্ষ্য বিল্ডিং এবং বিতরণ করা
খরচ উদীয়মান বাজারে কৃষক এবং পশুপালকদের জন্য প্যারামেট্রিক আবহাওয়া বীমা। একটি মূল উদ্ভাবন হল যে লেমনেড তার অংশীদার নেটওয়ার্ক থেকে দানাদার আবহাওয়ার অন্তর্দৃষ্টি পায়, এমন মডেল তৈরি করে যা স্মার্ট চুক্তিতে প্রোগ্রাম করা যেতে পারে
ক্ষেত্রের অবস্থান, আকার এবং ভূ-সংস্থানের উপর ভিত্তি করে ফসলের বীমা করার জন্য স্বয়ংক্রিয়ভাবে সঠিক প্রিমিয়াম অনুমান করা। একটি বীমাকৃত ক্ষেত্রে বৃষ্টিপাতের পরিমাণ প্যারামেট্রিকভাবে পরিমাপ করে, স্মার্ট চুক্তিগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে বন্যা বা খরা দাবিগুলিকে ট্রিগার করতে পারে,
তাদের ছাড়াই কৃষকদের অর্থ প্রদানের দাবি করার দরকার নেই!

ক্রমবর্ধমান ক্রিপ্টো বীমা খাত

অবশেষে ক্রিপ্টোকারেন্সিগুলিকে স্পর্শ না করে ব্লকচেইন সম্পর্কে একটি নিবন্ধ লিখতে অনুপস্থিতি হবে। জনসাধারণের কল্পনায়, ব্লকচেইন প্রযুক্তি থেকে ক্রিপ্টোকারেন্সিগুলিকে আলাদা করা কঠিন যা তাদের আন্ডারপিন করে। ক্রিপ্টো নিজেই উত্থান
বীমাকারীদের জন্য নতুন এবং লাভজনক সুযোগ উন্মুক্ত করে। আমরা শুধু ভোক্তাদের ক্রিপ্টো গ্রহণের ক্ষেত্রেই ঊর্ধ্বমুখী গতি দেখতে পাচ্ছি না (যা 800 সালে বিশ্বব্যাপী 2021% এর বেশি বেড়েছে), কিন্তু প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারীদের মধ্যে উল্লেখযোগ্য গতিও রয়েছে যেমন
হেজ ফান্ড এবং পেনশন তহবিল হিসাবে। এটি আংশিকভাবে সাম্প্রতিক নিয়ন্ত্রক এবং আইনি স্পষ্টীকরণের কারণে (আপনি সাম্প্রতিক এমআইসিএ প্রবিধানে আমার প্রতিফলনগুলি পড়তে পারেন

এখানে), কিন্তু এই নতুন সম্পদ শ্রেণীর জন্য শেষ বিনিয়োগকারীদের নিরবচ্ছিন্ন উত্সাহ।

আরেকটি মূল ত্বরক হল ব্লকচেইনে লেনদেন যাচাই করার প্রাথমিক ঐকমত্য প্রক্রিয়া হিসেবে 'প্রুফ অফ স্টেক' ('কাজের প্রমাণ'-এর বিপরীতে) এর ক্রমবর্ধমান গ্রহণযোগ্যতা। সমালোচনামূলকভাবে, অংশীদারিত্বের প্রমাণ তার প্রতিপক্ষের তুলনায় অনেক কম শক্তি-নিবিড়
(প্রায় 99% দ্বারা), এবং প্রাতিষ্ঠানিক গ্রহণ চালানোর জন্য প্রয়োজনীয় নেটওয়ার্ক ক্ষমতার উপর গুরুত্বপূর্ণ সীমা অতিক্রম করে। এই বছরের সেপ্টেম্বরে কাজের প্রমাণ থেকে স্টেকের প্রমাণে ইথেরিয়ামের রূপান্তর ছিল শিল্পের জন্য একটি জলাবদ্ধ মুহূর্ত।

ফলস্বরূপ, ব্যাঙ্কগুলি তাদের নিজস্ব ক্রিপ্টো কাস্টডি সমাধান চালু করে প্রাতিষ্ঠানিক চাহিদা মেটাতে চাইছে। এই উদ্ভাবনটি নতুন ঝুঁকি এবং এক্সপোজার নিয়ে আসে যা একটি ভারসাম্যপূর্ণ উপায়ে সমাধান করা প্রয়োজন। ব্যাঙ্কগুলি সাধারণত রিজার্ভে ক্রিপ্টোকারেন্সি ধরে রাখে, এবং
গরম বা ঠান্ডা ওয়ালেটে তাদের অনেক গ্রাহকের ব্যক্তিগত কী (নীচে চিত্র 5 এ বর্ণিত), তাদের ক্ষতিকারক হ্যাক এবং প্রাকৃতিক দুর্যোগের জন্য সংবেদনশীল করে তোলে। এই ধরনের ক্ষতি থেকে রক্ষা করার জন্য বীমা পণ্যের চাহিদা তৈরি করছে।

এই স্থানের একজন নেতা হলেন Aon, যেটি 2019 সালে একটি ডিজিটাল সম্পদ হেফাজত প্রযুক্তি সংস্থা MetaCo-এর প্রাতিষ্ঠানিক ক্লায়েন্টদের একটি অপরাধ বীমা পণ্য অফার করার জন্য বীমাকারীদের একটি প্যানেল তৈরি করেছিল। পণ্যটি তাদের ডিজিটাল সম্পদকে ক্ষতি, ক্ষতি, ধ্বংস থেকে রক্ষা করে
বা চুরি যখন আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য MetaCo-এর সমন্বিত হট-টু-কোল্ড ওয়ালেট ম্যানেজমেন্ট সলিউশনে রাখা হয় (SILO নামে পরিচিত)।

বীমাকারীদের এখনই একটি DLT কৌশল প্রণয়ন করতে উৎসাহিত করা হচ্ছে – এবং সামনের দিকে থাকা

যখন আরও বেশি সংখ্যক বীমা প্রকল্প ধারণার প্রমাণের বাইরে চলে যাচ্ছে এবং উৎপাদনে প্রবেশ করছে বা কাছাকাছি আসছে, তখন DLT-এর সাথে কাজ করা বীমা কোম্পানিগুলিকে গুরুত্বপূর্ণ বাধাগুলি (প্রযুক্তিগত এবং নিয়ন্ত্রক উভয়ই) অতিক্রম করতে হবে, আমরা সত্য দেখতে পাবার আগে
শিল্প-ব্যাপী ব্যাঘাত। তা সত্ত্বেও, বিমাকারীদের একটি ডিএলটি কৌশল প্রণয়ন করতে এবং প্রাসঙ্গিক মূল্যের ক্ষেত্রে যোগ্যতা অর্জন করতে দৃঢ়ভাবে উত্সাহিত করা হয়, একটি অবিশ্বাস্যভাবে বিকেন্দ্রীকৃত এবং বিতরণ করা ভবিষ্যতের অপারেটিং পরিবেশের জন্য প্রস্তুতির জন্য।

যেহেতু ব্যাঙ্কগুলি ক্রিপ্টোকারেন্সি গেমে ঝাঁপিয়ে পড়ে, বীমা এবং ঝুঁকি বিবেচনাগুলি বিনিয়োগকারীদের সুরক্ষা, বাজারের অখণ্ডতা এবং আর্থিক স্থিতিশীলতা চালনায় ভূমিকা পালন করবে। এটি এমন একটি ক্ষেত্র যা বীমার জন্য নতুন সুযোগ - এবং চ্যালেঞ্জগুলি উন্মুক্ত করবে৷
শিল্প।