একটি মন্দা কি আরও আর্থিক জালিয়াতির দিকে পরিচালিত করে?

বিগত কয়েক বছর পৃথিবীকে বিদায় দিয়েছে। একটি মহামারী এবং যুদ্ধ পৃথিবীকে ক্ষতবিক্ষত করেছে এবং বিশ্বব্যাপী মন্দা আসন্ন।

বিশ্বব্যাংক ভবিষ্যদ্বাণী করেছে যে বিশ্বব্যাপী প্রবৃদ্ধি 2.9 সালে 2022% হ্রাস পাবে এবং 2023-2024 জুড়ে সেই স্তরে থাকবে। এটি এবং অন্যরা এই মন্দাকে ইউক্রেনের যুদ্ধের কারণে সৃষ্ট ব্যাঘাতকে দায়ী করে।

ন্যাশনাল ব্যুরো অফ ইকোনমিক রিসার্চ দ্বারা সংজ্ঞায়িত হিসাবে আমরা যদি মন্দার দিকে তাকাই, তবে এটি "অর্থনৈতিক কার্যকলাপে একটি উল্লেখযোগ্য পতন যা অর্থনীতিতে ছড়িয়ে পড়ে এবং এটি কয়েক মাসেরও বেশি সময় ধরে"। এই পরিমাপের দ্বারা, সম্ভবত বিশ্বের বেশিরভাগ অংশ মন্দার মধ্যে রয়েছে বা শীঘ্রই হবে।

পূর্ববর্তী মন্দার পর থেকে, আর্থিক বিশ্বের বেশিরভাগ ডিজিটালাইজড করা হয়েছে। কিন্তু ডিজিটালাইজেশন আর্থিক জালিয়াতি নিয়ন্ত্রণে চ্যালেঞ্জ নিয়ে আসে। এর মানে হল যে আর্থিক প্রতিষ্ঠান (FIs) এবং অন্যান্য সংস্থাগুলিকে এখন জিজ্ঞাসা করতে হবে: এই নতুন বিশ্ব মন্দার অর্থ কি আরও আর্থিক জালিয়াতি হবে এবং যদি তাই হয় তবে কীভাবে সেই জালিয়াতি রোধ করা যাবে?

প্রতারণা টাকা অনুসরণ করে

পরিষেবা সংস্থা MNP দ্বারা প্রণীত "ফ্রড ট্রায়াঙ্গেল" ফ্রেমওয়ার্কের মধ্যে একটি ফ্যাক্টর হিসাবে মন্দার কথা ভাবা দরকারী যা আমাদের বুঝতে সাহায্য করে যে লোকেরা প্রতারণার দিকে পরিচালিত করে৷ এই ত্রিভুজের তিনটি বাহু হল:

1. সুযোগ, যেমন, অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থায় ফাঁক
2. অনুপ্রেরণা, যেমন, আর্থিক কষ্ট
3. যৌক্তিকতা, যেমন, অর্থনৈতিক অনিশ্চয়তা বৃদ্ধি

এই তিনটি গ্রহ একত্রিত হয়েছে কারণ মন্দা বিশ্বের অর্থনীতিকে ধরে রেখেছে। মন্দার সময় প্রতারণা বৃদ্ধির ঐতিহাসিক নজির হল প্রমাণ: অ্যাসোসিয়েশন অফ সার্টিফাইড ফ্রড এক্সামিনার্স (ACFE) এর 2009 সালের অর্থনৈতিক মন্দার প্রভাবের উপর একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে 55.4% উত্তরদাতারা জালিয়াতির মাত্রায় সামান্য বা উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধি দেখেছেন যে মন্দা সময়কালে. 49% এরও বেশি উত্তরদাতারা বলেছেন যে এই বর্ধিত জালিয়াতি ব্যক্তিদের উপর আর্থিক চাপের কারণে হয়েছে।

অতি সম্প্রতি, ট্রান্সইউনিয়নের একটি প্রতিবেদনে 149 সালের প্রথম চার মাসে জালিয়াতির প্রচেষ্টায় 2021% বৃদ্ধি পাওয়া গেছে। প্রতারকরা অর্থ অনুসরণ করে: মহামারী ডিজিটাল চ্যানেল ব্যবহার করতে বাধ্য করায়, প্রতারকরা আর্থিক কাঠামোতে এই নতুন দরজাগুলির সুযোগ নিয়েছে। কিন্তু মন্দা-চালিত জালিয়াতি শুধুমাত্র বহিরাগত হ্যাকারদের সম্পর্কে নয়।

একটি মন্দা জালিয়াতি ড্রাইভারের নিজস্ব সেট আছে. এবং আর্থিক গতিশীলতার যে কোনও পরিবর্তন তাদের জন্য সুযোগগুলি উন্মুক্ত করে যারা তাদের সন্ধান করে: ডিজিটাল চ্যানেল স্যাচুরেশনের সাথে অর্থনৈতিক অনিশ্চয়তা এবং বিশ্বজুড়ে জীবনযাত্রার ব্যয় সংকট সুযোগ এবং হতাশার একটি নিখুঁত ঝড় তৈরি করেছে।

মন্দা-চালিত জালিয়াতির উদাহরণ

ভাড়া জালিয়াতি

মন্দার সময়, লোকেরা চাকরি এবং অর্থ নিয়ে লড়াই করে। কেউ যদি একটি সম্পত্তি ভাড়া নিতে চায়, তাহলে মন্দার কারণে তারা সেই সম্পত্তি পাওয়ার জন্য তথ্য জালিয়াতি করতে বাধ্য হতে পারে। ভাড়াটেরা মিথ্যা বেতন তথ্য বা অন্যান্য ব্যক্তিগত তথ্য প্রদান করতে পারে। যদি এই ডেটা পয়েন্টগুলি দৃঢ়ভাবে যাচাই করা না হয়, তাহলে বাড়িওয়ালা এমন একজন ভাড়াটিয়ার সাথে শেষ করতে পারেন যিনি ভাড়া দিতে পারবেন না। হোমপিপিএল-এর একটি প্রতিবেদনে 100 সালের প্রথমার্ধে যুক্তরাজ্যে ভাড়া জালিয়াতির চেষ্টা 2022% বৃদ্ধি শনাক্ত করা হয়েছে।

ঋণ জালিয়াতি

CoreLogic-এর মতে, 75 সালে ঋণ জালিয়াতি 2021% বেড়েছে। মানুষ যদি অর্থের জন্য মরিয়া হয়, তাহলে তাদের ঝুঁকি নেওয়ার সম্ভাবনা বেশি। এই ঝুঁকিগুলি ঋণের জন্য আবেদন করার সময় জাল তথ্য ব্যবহার করে। ফেডারেল ট্রেড কমিশন (FTC) দ্বারা চিহ্নিত সবচেয়ে সাধারণ ধরনের ঋণ জালিয়াতি হল ছাত্র ঋণ, ব্যক্তিগত ঋণ এবং অটো লোন।

অনলাইন শপিং এবং পরিচয় জালিয়াতি

এফটিসি কনজিউমার সেন্টিনেল নেটওয়ার্ক (সেন্টিনেল) পরিষেবা 5.7 সালে 2021 মিলিয়নেরও বেশি জালিয়াতি ক্ষতির রিপোর্ট পেয়েছে। এই অভিযোগগুলির মধ্যে রয়েছে পরিচয় চুরি এবং ক্রেডিট ব্যুরো, ব্যাঙ্ক এবং ঋণদাতাদের সাথে গ্রাহক সমস্যা। একই বছরে, FTC পরিচয় চুরির প্রায় 1.4 মিলিয়ন রিপোর্ট পেয়েছে। এই চুরি হওয়া পরিচয়গুলি অনলাইন পেমেন্ট স্ক্যাম এবং চুরির জন্য এবং সাইবার-জালিয়াতির চক্রে ব্যবহৃত অন্যান্য পরিচয় তৈরি করতে ব্যবহৃত হয়।

বন্ধকী জালিয়াতি

2008-2009 মন্দার সময়, FBI বন্ধকী জালিয়াতি 71% বৃদ্ধি পেয়েছে। FBI বন্ধকী দালাল, ঋণদাতা, মূল্যায়নকারী, আন্ডাররাইটার, হিসাবরক্ষক, রিয়েল এস্টেট এজেন্ট, সেটেলমেন্ট অ্যাটর্নি, ল্যান্ড ডেভেলপার, বিনিয়োগকারী, বিল্ডার এবং ব্যাঙ্ক এবং ট্রাস্ট অ্যাকাউন্টের প্রতিনিধিদের মতো অভ্যন্তরীণ হিসাবে বন্ধকী জালিয়াতির অপরাধীদের চিহ্নিত করেছে। 2022 সালে, বন্ধকী জালিয়াতি আবার বৃদ্ধি পাচ্ছে।

বিনিয়োগ জালিয়াতি

UK এর অফিস ফর ন্যাশনাল স্ট্যাটিস্টিকস (ONS) মে 42 থেকে মার্চ 2020 এর মধ্যে আর্থিক বিনিয়োগের সাথে জড়িত প্রতারণার ক্ষেত্রে 2021% বৃদ্ধি রেকর্ড করেছে। এই জালিয়াতির পিছনে চালক ছিল পিরামিড বা পঞ্জি স্কিমগুলির 59% বৃদ্ধি। হতাশ লোকেরা দ্রুত অর্থ খুঁজে পেতে মরিয়া ব্যবস্থা অবলম্বন করবে এবং প্রতারকরা এই আচরণের সুযোগ নেয়।

আর্থিক জালিয়াতি প্রতিরোধে FIs এবং অন্যান্য সংস্থাগুলি কী করতে পারে৷

একটি অর্থনৈতিক সঙ্কট সবাইকে প্রভাবিত করে, এবং জালিয়াতির প্রচেষ্টা অপরাধমূলক মানসিকতার মতো হতাশার দ্বারা চালিত হতে পারে। উপরন্তু, অভ্যন্তরীণ হুমকি, ভোক্তা জালিয়াতি এবং বহিরাগত সাইবার অপরাধমূলক কার্যকলাপ কোম্পানিগুলিকে প্রতারণার ঝুঁকি বাড়ায় এবং কাজ করার জন্য চাপের মধ্যে রাখে। যাইহোক, একটি সংস্থা জালিয়াতি প্রতিরোধ করতে পারে এমন বেশ কয়েকটি উপায় রয়েছে:

1. আপনার জালিয়াতির ঝুঁকি মূল্যায়ন আপডেট করুন

পরিবর্তিত জালিয়াতি ল্যান্ডস্কেপের মধ্যে মন্দা একটি FI-এর জন্য নতুন চ্যালেঞ্জ নিয়ে আসে। এই পরিবর্তনগুলি প্রতিফলিত করতে আপনার জালিয়াতির ঝুঁকি মূল্যায়ন আপডেট করুন। এটি আপনার সংস্থাকে কোন জালিয়াতি বিরোধী পন্থাগুলি সবচেয়ে ভাল কাজ করে তার উপর ফোকাস করতে সাহায্য করবে৷ উপরন্তু, এটি জালিয়াতি প্রতিরোধ করার জন্য প্রযুক্তিগত ব্যবস্থার বিষয়ে আপনার পছন্দ সম্পর্কে অবহিত করবে।

2. কর্মচারী অনুশীলন উন্নত করুন

একটি মন্দার সময় অভ্যন্তরীণ হুমকি বৃদ্ধি পায় কারণ ঝুঁকিপূর্ণ আচরণ প্রচলিত হয়ে ওঠে। জালিয়াতি ঘটতে পারে এমন গুরুত্বপূর্ণ ক্ষেত্রগুলি চিহ্নিত করতে নিয়মিত নিরাপত্তা সচেতনতা প্রশিক্ষণ ব্যবহার করুন। এর মধ্যে সামাজিক প্রকৌশল কৌশলগুলির প্রশিক্ষণ অন্তর্ভুক্ত করা উচিত যা একটি সংস্থার আর্থিক বিভাগের মধ্যে ব্যক্তিদের উপর ফোকাস করে।

উপরন্তু, আপনি সম্ভাব্য কর্মীদের উপর দৃঢ় চেক চালিয়েছেন তা নিশ্চিত করতে আপনার নিয়োগের প্রক্রিয়া এবং নীতিগুলি পর্যালোচনা করুন। এছাড়াও, নিশ্চিত করুন যে কর্মীরা যখন আপনার কোম্পানি ছেড়ে চলে যান তখন কর্পোরেট নেটওয়ার্ক এবং অ্যাপগুলিতে অ্যাক্সেস সরানোর জন্য আপনার কাছে একটি সিস্টেম আছে।

3. বুদ্ধিমান বিশ্লেষণের সাথে সমাধান স্থাপন করুন

মন্দার মতো সংকটের সময় জালিয়াতির পরিমাণ বেশি হলে বুদ্ধিমান বিশ্লেষণ অপরিহার্য। কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা বর্তমান জালিয়াতি ঘটনা সনাক্ত করার জন্য প্রয়োজনীয় গতিশীল ক্ষমতা প্রদান করে। অন্য কথায়, এআই-চালিত পরিচয় চেক আর্থিক জালিয়াতি দূর করতে সাহায্য করতে পারে।

একটি উন্নত AI-চালিত অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং (AML) সমাধানকে অবশ্যই ডিজিটাল পেমেন্টের একাধিক চ্যানেল জুড়ে কাজ করতে হবে এবং রিয়েল-টাইমে জালিয়াতি সনাক্ত করতে হবে। আপনার গ্রাহককে জানুন (KYC) যাচাইকরণ আরেকটি ক্ষেত্র যেখানে উন্নত বুদ্ধিমান প্রযুক্তিগত ব্যবস্থা জালিয়াতি প্রতিরোধ করতে পারে। কৃত্রিম পরিচয় অনেক ধরনের জালিয়াতির পিছনে রয়েছে, কিন্তু গতিশীল ঝুঁকি স্কোরিং এবং বুদ্ধিমান গ্রাহক স্ক্রীনিং সিন্থেটিক পরিচয় জালিয়াতি প্রতিরোধ করতে পারে এবং অন্যান্য প্রতারণামূলক সংকেত সনাক্ত করতে পারে।

বৈশ্বিক অর্থনীতি যখন আরেকটি মন্দার কাছাকাছি আসছে, যারা এখন বিজ্ঞতার সাথে প্রস্তুতি নিচ্ছেন তারা সামনের অস্থির সময়ে নেভিগেট করার জন্য নিজেদেরকে ভালো অবস্থানে পাবেন। জালিয়াতির ঝুঁকি কমানোর জন্য প্রতিটি প্রচেষ্টা নিশ্চিত করার এখনই সময়।