এমবেডেড ফাইন্যান্স: চ্যালেঞ্জ নেভিগেট করা

উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং দ্বারা প্রবর্তিত এবং মহামারীর মধ্যে গ্রাহকদের আচরণের বিকাশের দ্বারা উত্সাহিত, এমবেডেড ফাইন্যান্স ফিনটেক বিশ্বে একটি ক্রমবর্ধমান প্রবণতা।

এমবেডেড ফাইন্যান্স, নন-ব্যাঙ্ক ব্র্যান্ডের অ্যাপ, ওয়েবসাইট বা ব্যবসায়িক প্রক্রিয়াগুলিতে আর্থিক পরিষেবাগুলির একীকরণ, আর্থিক পরিষেবা বিতরণের একটি নতুন মডেল এবং উচ্চাভিলাষী কোম্পানিগুলির জন্য গ্রাহকদের আর্থিক জীবনকে প্রভাবিত ও উন্নত করার নতুন সুযোগ চালু করেছে।

একটি আর্থিক পণ্য তৈরি করা একটি গুরুতর উদ্যোগ যার জন্য সময় এবং সম্পদের একটি উল্লেখযোগ্য বিনিয়োগ প্রয়োজন। এটি বিশেষত সেই ব্র্যান্ডগুলির জন্য সত্য যেগুলির ফিনটেক অঙ্গনে খুব বেশি পূর্ব অভিজ্ঞতা নেই৷ একটি জটিল আইনি এবং নিয়ন্ত্রক ল্যান্ডস্কেপ নেভিগেট করার উপায় খুঁজে বের করার আগে তাদের অবশ্যই একটি নতুন পণ্য বিকাশ এবং লঞ্চ করার সাথে জড়িত হতে হবে যা তাদের মূল ব্যবসার সাথে সীমিত ওভারল্যাপ করেছে।

যখন কারো অর্থ ও ডেটা পরিচালনার কথা আসে, ভোক্তাদের বিশ্বাসকে শক্তিশালী করতে এবং জরিমানা এড়াতে উভয় স্তরে সম্মতি এবং নিয়ন্ত্রণ অবশ্যই কঠোরভাবে অনুসরণ করা উচিত।

এই সম্মতির দায়িত্ব শেষ পর্যন্ত প্রদানকারীদের উপর বর্তায়, যদিও আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং নিয়ন্ত্রকদের মধ্যে সহযোগিতা এবং স্বচ্ছতা থাকা উচিত যাতে প্রদানকারীদের নিয়ন্ত্রক মান পূরণে সহায়তা করা যায়।

নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা পূরণের পাশাপাশি, এমবেডেড ফাইন্যান্সের জগতে প্রবেশ করার আগে আরও কিছু চ্যালেঞ্জ সম্পর্কে সচেতন হতে হবে।

অনিচ্ছুক দায়িত্বশীলরা জোয়ার আটকে রেখেছে

ওপেন ব্যাঙ্কিং এবং পেমেন্ট এপিআইগুলি এমবেডেড ফাইন্যান্সের মূল সক্ষমকারী। যদিও এগুলি এম্বেডেড ফাইন্যান্সকে কার্যকর হওয়ার অনুমতি দেওয়ার জন্য অগ্রগতি এবং পরিপক্ক হয়েছে, এটি এখনও সমস্ত বাজারের ক্ষেত্রে নয় - মানে এমবেডেড ফাইন্যান্সের সম্ভাবনাগুলি এখনও সর্বজনীনভাবে শক্তিশালী নয়।

এটা প্রায়ই বলা হয় যে ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি নতুন প্রযুক্তি গ্রহণে ধীরগতির কিছু। এবং এটি অবশ্যই উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং এবং API-এর ক্ষেত্রে ঘটেছে, অনেকে এখনও ই-কমার্স এবং আন্তর্জাতিক অর্থপ্রদানের জন্য পুরানো প্রযুক্তিগত কাঠামো ব্যবহার করে।

তাদের মানসিকতা নিয়েও প্রশ্নবোধক চিহ্ন রয়েছে। এমবেডেড ফাইন্যান্সের জন্য আলাদা চিন্তাভাবনার প্রয়োজন, এবং ব্যাঙ্কগুলির জন্য এর অর্থ হল বিস্তৃত পরিসরের কোম্পানিগুলির সাথে অংশীদারিত্ব করা, তাদের পরিষেবাগুলিকে হ্রাস করা এবং শেষ পর্যন্ত ব্যবহারকারীর জন্য একটি কম গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করা।

এটা তাদের পক্ষে মেনে নেওয়া কঠিন – বিশেষ করে যখন তারা ইতিমধ্যেই আন্তর্জাতিক পেমেন্ট স্পেসে স্টারলিং এবং মনজোর মতো নিওব্যাঙ্কের সাফল্য দেখতে পাচ্ছে। উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং-এর চেতনায় তাদের প্রযুক্তিগত সক্ষমতা সম্পূর্ণরূপে উন্মুক্ত করার ক্ষেত্রে বড় দায়িত্বশীলদের অব্যাহত জড়তা এমবেডেড ফাইন্যান্সের বৃদ্ধির জন্য একটি চ্যালেঞ্জ উপস্থাপন করে।

Nimble fintechs, ইতিমধ্যে, আরও বেশি ইচ্ছুক এবং গতিতে APIs তৈরি করতে সক্ষম, এমবেডেড অফারগুলিকে ফ্রন্ট-এন্ড ইন্টারফেসের নীচে বসতে দেয়। এমবেডেড ফিনান্স পরিষেবাগুলি ব্যবহার করতে ইচ্ছুক ব্র্যান্ডগুলি পরিবর্তে এই বিশেষজ্ঞ প্রদানকারীদের সাথে অংশীদার হতে পারে যাতে তারা প্রয়োজনীয় শিক্ষা এবং সহায়তা পায় যা পণ্যটিকে তাদের ব্যবসা এবং তাদের গ্রাহকদের উভয়কে ভালভাবে পরিবেশন করতে দেয়।

ডেটা গুণমান, গোপনীয়তা এবং জালিয়াতির বিরুদ্ধে সুরক্ষা

এমবেডেড ফাইন্যান্সের চারপাশে কার্যকরী চ্যালেঞ্জগুলি বিবেচনা করার সময়, শুধুমাত্র অপ্টিমাইজ করা API গুলিই যথেষ্ট নয় - তাদের যথেষ্ট গুণমান এবং সুযোগের ডেটা প্রয়োজন৷ উদাহরণস্বরূপ, একটি আর্থিক পণ্যের জন্য একটি দীর্ঘ আবেদনপত্র প্রাক-ভর্তি করা ব্যবহারকারীর যাত্রাকে ব্যাপকভাবে উন্নত করতে পারে, কিন্তু যদি উপলব্ধ ডেটা প্রদানকারীর ঋণযোগ্যতার সঠিক মূল্যায়ন করার জন্য অপর্যাপ্ত হয় তাহলে নয়। যেহেতু বর্তমান ব্যাঙ্কগুলি এখনও প্রচুর ডেটা ধারণ করে, আশা করা যায় যে তারা এমবেডেড ফাইন্যান্সের ধারণাটি আরও কিনতে পারবে।

এমবেডেড ফাইন্যান্সের অ্যাপ্লিকেশনগুলির সাফল্য এবং গ্রহণযোগ্যতার একটি প্রধান কারণ হ'ল ডেটা গোপনীয়তার বিধান এবং প্রতারণার ঝুঁকি হ্রাস করার ব্যবস্থা। সাইবার অপরাধীরা নতুন সুযোগ খোঁজার সময়, জুনিপার রিসার্চ ভবিষ্যদ্বাণী করেছে যে অনলাইন পেমেন্ট জালিয়াতি 206 সালের মধ্যে 2025 বিলিয়ন ডলারে পৌঁছাবে, যা অ্যামাজনের নেট আয়ের দশগুণ।

ভোক্তাদের নিশ্চিত হতে হবে যে তাদের আর্থিক তথ্য সম্পূর্ণরূপে সুরক্ষিত এবং সুরক্ষিত। উচ্চ পরিমাণে জটিল ডেটা স্থানান্তর করার জন্য API-এর ক্ষমতা দেওয়া, নতুন পরিষেবা এবং গ্রাহক অধিগ্রহণের পদ্ধতিগুলি অবশ্যই ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতার উপর ফোকাস করে ভারসাম্যপূর্ণ হতে হবে, গ্রাহককে তাদের ডেটা ব্যবহারের নিয়ন্ত্রণে রাখে।

আইএসও 27001-এর মতো যথাযথ ঝুঁকি প্রশমন প্রোটোকল এবং সার্টিফিকেশন মেনে চলার মাধ্যমে, প্রদানকারীরা গ্রাহকদের তাদের ব্যক্তিগত তথ্য ব্যাঙ্কের মতো একই মানদণ্ডে সুরক্ষিত জ্ঞানের সাথে এক স্তরের আরাম দিতে পারে। এই কারণেই এটি অপরিহার্য যে এমবেডেড ফিনান্স প্রদানকারীরা বিশ্বস্ত এবং নিয়ন্ত্রিত এমবেডেড ফাইন্যান্স হোস্টদের সাথে অংশীদারিত্ব খোঁজে।

এমবেডেড ফাইন্যান্সের অগ্রগতি হওয়ার সাথে সাথে এটি নতুন প্রবিধান এবং বিদ্যমানগুলির সম্প্রসারণকে প্ররোচিত করবে, যেমন ব্যাঙ্ক সিক্রেসি অ্যাক্ট (বিএসএ) এর মতো মানি লন্ডারিং বিরোধী প্রবিধান। উপরন্তু, ভবিষ্যত জালিয়াতি প্রতিরোধ সমাধানগুলি বড় আকারের মেশিন লার্নিং এর উপর ভিত্তি করে করা হবে। একটি সাম্প্রতিক ইকোনমিস্ট ইন্টেলিজেন্স ইউনিট রিপোর্ট একটি AI-সক্ষম জালিয়াতি প্রতিরোধ সমাধান ল্যান্ডস্কেপের দিকে এই স্থানান্তরকে হাইলাইট করেছে, উল্লেখ করেছে যে ব্যাঙ্ক এবং বীমা সংস্থাগুলি 86 সালের মধ্যে AI-সম্পর্কিত প্রযুক্তিতে 2025% বৃদ্ধি দেখতে পাবে।