এমবেডেড পেমেন্ট ব্যাঙ্কগুলিকে সুযোগ এবং হুমকি উভয়ই উপস্থাপন করে

আপনি যদি বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কিংয়ের ভবিষ্যত দেখতে চান, তবে এটি ইতিমধ্যেই এখানে রয়েছে, সফ্টওয়্যার-এম্বেডেড অর্থপ্রদানের আকারে। বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির জন্য নতুন রাজস্ব বৃদ্ধির সুযোগগুলি অতুলনীয়। কিন্তু যে ব্যাঙ্কগুলি প্রস্তুত নয় তাদের জন্য এমবেডেড পেমেন্ট একটি অস্তিত্বের হুমকি প্রমাণ করতে পারে।

গত 10 বছরে, স্ট্রাইপ এবং অ্যাডিয়েনের মতো কোম্পানিগুলি ইন্টারনেট-প্রথম, ই-কমার্স কোম্পানিগুলির প্রয়োজন এবং ব্যাঙ্কগুলির অভাব ছিল এমন সফ্টওয়্যার সরঞ্জামগুলি সরবরাহ করে বিশাল কার্ড প্রক্রিয়াকরণ ব্যবসা তৈরি করেছে৷ ফলস্বরূপ, ব্যাংকগুলি এই উদীয়মান খেলোয়াড়দের কাছে উল্লেখযোগ্য সরাসরি অর্থপ্রদানের পরিমাণ এবং গ্রাহক সম্পর্ক হারিয়েছে।

যতক্ষণ না ব্যাঙ্কগুলি এমবেডেড পেমেন্টের প্রতিনিধিত্ব করে এমন সুযোগকে আলিঙ্গন করে, একই ঘটনাটি ব্যাঙ্কের অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে উদ্ঘাটিত হতে পারে। সফ্টওয়্যার সরঞ্জামের অভাবের কারণে গ্রাহক এবং অর্থপ্রদানের পরিমাণ ব্যাংক থেকে দূরে সরে যাবে।

এই প্রবণতা ইতিমধ্যে বাজারে খেলা আউট. কিছু কোম্পানি, অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে সফ্টওয়্যারের গুরুত্ব স্বীকার করে — এবং তদ্বিপরীত — প্রাসঙ্গিক খেলোয়াড়দের কিনে নিচ্ছে। পেমেন্টস সফ্টওয়্যার প্রদানকারী গ্লোবাল পেমেন্টস, একের জন্য, একটি বৃহৎ সফ্টওয়্যার অধিগ্রহণের প্রীতি শুরু করেছে। এটি জেগো, অ্যাক্টিভ নেটওয়ার্ক, অ্যাডভান্সডএমডি, টাচনেট, হার্টল্যান্ড এবং সিকম সহ অন্যান্য সম্পত্তি ব্যবস্থাপনা, স্বাস্থ্যসেবা, শিক্ষা এবং আতিথেয়তা শিল্প জুড়ে বেশ কয়েকটি কোম্পানি কিনেছে।

একইভাবে, এমবেডেড পেমেন্টের জন্য সমর্থনকে শক্তিশালী করতে, ফিসার, একটি পেমেন্ট এবং ফিনটেক প্রদানকারী, কার্ডকানেক্ট এবং ব্লুপে কিনেছে, যা এখন ক্লোভার।

তো এরপর কি?

সফ্টওয়্যার যেমন বীমা, রিয়েল এস্টেট, শিক্ষা, লজিস্টিকস, ঋণদান, স্বাস্থ্যসেবা এবং আর্থিক পরিষেবা সহ অর্থনীতির বিস্তৃত সেক্টরে গভীরতর দিকে ঠেলে দেয়, এমবেডেড পেমেন্টগুলি ক্রমবর্ধমানভাবে ব্যাঙ্কিং ইকোসিস্টেমের উপাদান উপাদানগুলিকে প্রভাবিত করবে৷

এখানে কি আশা করা যায় তা দেখুন:

ব্যাঙ্ক। মার্কেটপ্লেস থেকে ক্রমবর্ধমান চাহিদার প্রত্যাশা করে, বিভিন্ন ধরনের নতুন পেমেন্ট-কেন্দ্রিক প্ল্যাটফর্মের উদ্ভব হয়েছে একটি লক্ষ্য নিয়ে ব্যাংকের বিদ্যমান পণ্যের পরিপূরক এবং একটি সফ্টওয়্যার-সংজ্ঞায়িত ভবিষ্যতে তাদের উন্নতি করতে সহায়তা করার লক্ষ্যে। যেহেতু বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক এখনও একটি পৃথক অর্থপ্রদানের অভিজ্ঞতা প্রদান করে, জটিল তহবিল প্রবাহ সহ কোম্পানিগুলিকে অবশ্যই তাদের সফ্টওয়্যার অর্থপ্রদান সমর্থন করার জন্য জটিল সফ্টওয়্যার অবকাঠামো তৈরি করতে হবে বা তাদের জন্য এই সফ্টওয়্যার পরিকাঠামো তৈরি করেছে এমন একটি নন-ব্যাঙ্ক প্রদানকারীকে আউটসোর্স করতে হবে। যেমন, ব্যাঙ্কগুলি ক্রমবর্ধমানভাবে ফিনটেকের সাথে অংশীদারিত্ব করছে যাতে তাদের গ্রাহকদের অর্থপ্রদানের ক্রিয়াকলাপগুলি আরও সহজে এবং দ্রুত চালাতে সক্ষম করে৷

ক্রেডিট কার্ড. ক্রেডিট কার্ড দূরে যাবে না, কিন্তু তারা আর শহরে একমাত্র খেলা হবে না। যেহেতু সফ্টওয়্যার-ইন্টিগ্রেটেড পেমেন্টগুলি রিয়েল এস্টেট, ইন্স্যুরেন্স এবং অন্যান্য শিল্পে আটকে থাকে, তাই ব্যাংক পেমেন্ট রেল, যেমন ACH, ওয়্যার ট্রান্সফার এবং রিয়েল-টাইম পেমেন্টগুলি ক্রেডিট কার্ডের বিকল্প হিসাবে ব্যবহার করা হবে, বিশেষ করে বড় লেনদেনের জন্য — বাস্তব একটি উদাহরণ হিসাবে এস্টেট — যেখানে ক্রেডিট কার্ড ফি তাদের ব্যবহারকে অসম্ভাব্য করে তোলে।

অর্থনৈতিক সেবা সমূহ. সফ্টওয়্যার ইতিমধ্যে গ্রাহকদের আর্থিক জীবনের সামনের দরজা হয়ে উঠেছে - "নতুন ব্যাঙ্ক শাখা।" আর্থিক ক্রিয়াকলাপগুলি যেগুলি একসময় ব্যক্তিগতভাবে সংঘটিত হত, যেমন একটি ঋণ পাওয়া, অর্থ প্রদান করা বা একটি ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট খোলা, এখন সবই সফ্টওয়্যারের মাধ্যমে ঘটছে৷ COVID-19 শুধুমাত্র এই প্রবণতাকে ত্বরান্বিত করেছে।

গ্রাহকরা। অর্থ স্থানান্তরকারী সংস্থাগুলির জন্য একই বাণিজ্য বন্ধ রয়েছে। যেহেতু পেমেন্ট ইন্ডাস্ট্রি, যেমন ম্যাককিনসি নোট করেছেন, "এখন এই বাণিজ্য যাত্রাকে সক্ষম করে এমন পরিষেবা এবং প্ল্যাটফর্মগুলি সহ, এন্ড-টু-এন্ড মানি মুভমেন্ট প্রক্রিয়াকে অন্তর্ভুক্ত করে," গ্রাহকদের হয় তাদের নিজস্ব জটিল সফ্টওয়্যার অবকাঠামো তৈরি করতে বা অংশীদার হতে সময় দিতে হবে। fintechs যে ইতিমধ্যে তাই করেছে.

সামনে আরও পরিবর্তন

হয়তো এর কোনোটাই অবাক হওয়া উচিত নয়। প্রযুক্তি উদ্যোক্তা এবং বিনিয়োগকারী মার্ক অ্যান্ড্রেসেন তার বিখ্যাত 2011-এ যেমন লিখেছেন সফ্টওয়্যারটি কার্যত প্রতিটি শিল্পে ব্যাপকভাবে স্থানান্তরিত হয়েছে ওয়াল স্ট্রিট জার্নাল প্রবন্ধ, "কেন সফটওয়্যার বিশ্বকে খাচ্ছে।"

অ্যান্ড্রেসেন যুক্তি দিয়েছিলেন যে আমরা সফ্টওয়্যার উদ্ভাবনের একটি গুরুত্বপূর্ণ মোড় এ ছিলাম। ইন্টারনেট গ্রহণের ফলে সফ্টওয়্যার প্রোগ্রামিং টুলস এবং ইন্টারনেট পরিষেবা প্রদানকারীর মতো ডিজিটাল অবকাঠামো, ব্যাপক উদ্ভাবনকে উৎসাহিত করার জন্য পরিপক্কতার পর্যায়ে পৌঁছেছে। তিনি সঠিক প্রমাণিত হয়েছিল।

ইতিহাস আমাদের দেখায় সাফল্যের সবচেয়ে শক্তিশালী নির্ধারক হল মানিয়ে নেওয়ার ক্ষমতা — শুধু হুমকির সঙ্গে নয়, সুযোগের সঙ্গেও। এমবেডেড পেমেন্ট বাণিজ্যিক ব্যাংকিং উভয়ই উপস্থাপন করে। এই মুহুর্তে, অনেক স্মার্ট, সবচেয়ে অভিযোজিত বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি সুযোগের কলামে দৃঢ়ভাবে এমবেড করা পেমেন্ট নিশ্চিত করার জন্য তাদের পথে রয়েছে।

দিমিত্রি দাদিওমভ এর সিইও এবং সহ-প্রতিষ্ঠাতা আধুনিক ট্রেজারি.