প্রতিটি নিওব্যাঙ্কের নিজস্ব কুলুঙ্গি (জোরিস লোচি)

আমার আগের কিছু ব্লগে (cfr. "একটি নতুন ব্যাঙ্ক একত্রীকরণ তরঙ্গ কি অনিবার্য?" - https://bankloch.blogspot.com/2021/03/is-new-bank-consolidation-wave.html এবং "নিওব্যাঙ্কস
তাদের লাভজনকতা উন্নত করার জন্য তাদের কুলুঙ্গি খুঁজে বের করা উচিত" - https://bankloch.blogspot.com/2020/12/neobanks-should-find-their-niche-to.html) আমি ইতিমধ্যে আমার মতামত শেয়ার করেছি
যে নব্য-ব্যাঙ্কগুলির পক্ষে টিকে থাকা কঠিন হবে যতক্ষণ না তারা খুব সাধারণ পরিষেবা অফারে মনোনিবেশ করবে এবং যদি তাদের সাফল্যের সম্ভাবনা বেশি থাকে একটি ভাল-টার্গেটেড গ্রাহক সেগমেন্ট বেছে নিন এবং তাতে ফোকাস করুন.

যদিও প্রথাগত আর্থিক খেলোয়াড়রা, প্রায়শই সর্বাধিক স্কেলিং প্রভাব (প্রাইভেট ব্যাঙ্কের মতো কিছু ব্যতিক্রম সহ), নিও-ব্যাঙ্কগুলি তাদের সাথে বিশুদ্ধ ডিজিটাল-পদচিহ্ন এবং আকর্ষণীয় ডিজিটাল মূল্য সংযোজন প্রদান করার ক্ষমতা
সেবা, আদর্শভাবে অবস্থান করা হয় সেবা কুলুঙ্গি-বিভাগ.
অতিরিক্তভাবে, দায়িত্বশীল ব্যাঙ্কগুলির পক্ষে সেই কুলুঙ্গিতে নিও-ব্যাঙ্কগুলির সাথে প্রতিযোগিতা করা প্রায় অসম্ভব, তাদের বৃহৎ পরিচালন ব্যয় কাঠামো এবং তাদের সীমাবদ্ধতার কারণে প্রতিটি গ্রাহকের অনুরোধ করা নির্দিষ্ট মূল্য সংযোজন পরিষেবাগুলি দ্রুত এবং দক্ষতার সাথে সরবরাহ করা।
কুলুঙ্গি।

আজ আপনি দেখতে পাচ্ছেন যে বিশ্বব্যাপী নিও-ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে আরও বেশি সংখ্যক নিও-ব্যাঙ্কগুলি একটি বিশেষ কাস্টমার সেগমেন্টের উপর ফোকাস করছে (বয়স, লিঙ্গ, উত্সের মতো বৈশিষ্ট্যগুলির উপর ভিত্তি করে...​), যেমন নিও-ব্যাঙ্কগুলি ফোকাস করছে

• নারী, যেমন GoWomen, Sheroes, Elas বা লুসি

• LGBTQ + সম্প্রদায়, যেমন ডেলাইট বা প্রাইড ব্যাংক

• নির্দিষ্ট জাতিগত গোষ্ঠী, সংখ্যালঘু এবং/অথবা অভিবাসী, উদাহরণস্বরূপ

  • কালো (এবং বাদামী) সম্প্রদায়ের জন্য রয়েছে কিনলি, মোকাফি, গ্রীনউড, ফার্স্ট বুলেভার্ড বা পেবি

  • ল্যাটিনো এবং হিস্পানিক সম্প্রদায়ের জন্য ফোর্টু বা বীরত্ব রয়েছে

  • এশিয়ান সম্প্রদায়ের জন্য পনির আছে

  • অভিবাসীদের জন্য ফেয়ার বা মেজরিটি আছে

  • ভারতীয় প্রবাসীদের জন্য রয়েছে স্বদেশ

• ইসলামী ব্যাংকিং (শরিয়া নীতি অনুসরণ করে), যেমন ইনশা, নিয়াহ, মেলা, রিজক বা ফরদোয়াস

• নির্দিষ্ট পেশা, উদাহরণস্বরূপ

  • ট্যাক্সি ড্রাইভারদের জন্য রয়েছে ক্যাবডোস্ট বা উবার মানি

  • ডাক্তারদের জন্য প্যানাসিয়া ফাইন্যান্সিয়াল, লরেল রোড বা নিরাময় রয়েছে

  • সঙ্গীতজ্ঞদের জন্য (এবং সঙ্গীত দিয়ে অর্থ উপার্জনকারী প্রত্যেকে) স্নায়ু আছে

  • ছোট-ব্যবসার মালিকদের জন্য রয়েছে লুনার, নভো বা ব্লুভাইন

  • ফ্রিল্যান্সারদের জন্য রয়েছে ল্যান্স, লিলি বা অক্সিজেন

  • গিগ কর্মীদের জন্য রয়েছে গিগ মানি বা মুভস ফাইন্যান্সিয়াল

• বৃদ্ধ, যেমন দীর্ঘায়ু কার্ড

• অপ্রাপ্তবয়স্কদের (বাচ্চা এবং কিশোর), যেমন কপার, গোহেনরি, গ্রিনলাইট, কার্ড, ইয়োরস বা স্ট্রিক

• সদ্য বিবাহিতা, যেমন হিচড

• প্রতিবন্ধী মানুষ, যেমন বেগুনি বা বিশেষভাবে ডিমেনশিয়া আক্রান্ত ব্যক্তিদের জন্য সিবস্টার রয়েছে

একটি নির্দিষ্ট কুলুঙ্গি-সেগমেন্টের উপর ফোকাস করা একটি ব্যাংক একটি প্রদান করতে সক্ষম হবে সম্পূর্ণরূপে অভিযোজিত এবং অত্যন্ত ব্যক্তিগতকৃত গ্রাহক অভিজ্ঞতা এর গ্রাহক সেগমেন্টে (টার্গেট গ্রুপ), অর্থাৎ

• নির্দিষ্ট বৈশিষ্ট্য শুধুমাত্র সেই গ্রাহক বিভাগের জন্য প্রাসঙ্গিক

• নির্দিষ্ট শৈলী চেহারা এবং অনুভূতি উভয়ের জন্য (যেমন চিত্র এবং শৈলী নির্দেশিকা), ব্যবহৃত ভাষা এবং স্বর এবং সাধারণ ব্র্যান্ডিং (যেমন বিজ্ঞাপন বা সামগ্রী তৈরি)

যেমন অত্যন্ত নির্দিষ্ট কিছু উদাহরণ বৈশিষ্ট্য এবং শৈলী হয়:

• LGBTQ+ নিও-ব্যাঙ্ক স্পষ্টতই তাদের শব্দচয়নে (যেমন লিঙ্গ-নিরপেক্ষ পরিভাষা) এবং শৈলীতে (যেমন প্রথাগত স্বামী-স্ত্রীর ছবি নয় যে আপনি অনেক দায়িত্বশীল ব্যাঙ্কে দেখেন), তবে নির্দিষ্ট বৈশিষ্ট্যগুলিতেও আলাদা হবে। যেমন একটি
  ব্যাঙ্ক সিস্টেমে লিঙ্গ পরিবর্তন করার সহজ সম্ভাবনা (যা ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কিং সিস্টেমে দুঃস্বপ্ন হতে পারে), সমস্ত যোগাযোগে এবং ব্যাঙ্ক কার্ডগুলিতে আপনার প্রকৃত নাম ব্যবহার করার অনুমতি দেয় (cfr. Mastercard-এর True Name উদ্যোগ) বা
  LGBTQ+ সম্প্রদায়ের জন্য আরও অভিযোজিত ক্রেডিট স্কোরিং এবং ক্রেডিট গ্রহণ প্রক্রিয়া, তবে আমরা বিশেষভাবে LGBTQ+ সম্প্রদায়ের সাথে যুক্ত ব্যবসার জন্য ডিল (যেমন ক্যাশব্যাকের আকারে) সম্পর্কেও ভাবতে পারি। উপরন্তু নির্দিষ্ট উপদেষ্টা সেবা হতে পারে
  প্রসেসগুলির জন্য অফার করা হয় যেখানে LGBTQ+ সম্প্রদায় সাধারণত সারোগেসি, দত্তক নেওয়া, উত্তরাধিকার, লিঙ্গ পরিবর্তনের মতো অনেক (আইনি, আর্থিক এবং প্রশাসনিক) জটিলতা নিয়ে কাজ করে...

• জন্য নির্দিষ্ট পেশা, স্পষ্টতই নির্দিষ্ট পেশার সাথে সম্পর্কিত নির্দিষ্ট ক্রেডিট এবং লিজিং নির্মাণ আছে, কিন্তু ব্যাঙ্ক পেশার জন্য নির্দিষ্ট টুলিংয়ের জন্য রিসেলার এবং পরিষেবা প্রদানকারী হিসাবেও কাজ করতে পারে (যেমন সরঞ্জাম,
  সফটওয়্যার...) এছাড়াও নির্দিষ্ট বীমা থাকতে পারে, যেমন ডাক্তারদের জন্য চিকিৎসা ব্যর্থতার বিরুদ্ধে বীমা, ট্যাক্সি ড্রাইভারদের জন্য বিশেষ গাড়ী বীমা বা বাইক কুরিয়ারদের জন্য বাইক বীমা। অতিরিক্ত হিসাবে স্বয়ংক্রিয় ত্রৈমাসিক ট্যাক্স পেমেন্ট মত বৈশিষ্ট্য
  এই টার্গেট গ্রুপের জন্য খুব আকর্ষণীয় হতে পারে.

• জন্য বৃদ্ধ এটি বৈশিষ্ট্য এবং শৈলী উপাদানগুলির মধ্যে থাকতে পারে, যেমন সমস্ত ডিজিটাল চ্যানেল এবং যোগাযোগে বড় ফন্টের আকারের ব্যবহার, আর্থিক এবং প্রযুক্তিগত শিক্ষা প্রদান, ব্যক্তিগত যোগাযোগের জন্য আরও সম্ভাবনা, বিশেষ পরিষেবা
  যেমন উত্তরাধিকার পরিকল্পনা বা স্বাস্থ্য-সহায়তা (যেমন বেলফিয়াস ইন্স্যুরেন্স স্পিন-অফ জেন, যা কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা এবং সেন্সর ব্যবহার করে প্রবীণ নাগরিকদের তাদের নিজের বাড়িতে বেশি দিন বাঁচতে দেয়)...

• জন্য অপ্রাপ্তবয়স্কদের এটি একটি খুব ডিজিটাল এবং সোশ্যাল মিডিয়া ফোকাসড অফারের মধ্যে থাকবে প্রচুর গ্যামিফিকেশন সহ (আর্থিক পরিষেবাগুলিকে আরও আকর্ষণীয় করতে), প্রভাবশালীদের সাথে সহযোগিতা, আর্থিক এবং সামাজিক মিডিয়া শিক্ষা পরিষেবাগুলি (যেমন
  যেমন সংরক্ষণের লক্ষ্য অপ্রাপ্তবয়স্কদের অল্প বয়স থেকে বাঁচানোর জন্য শেখা, কিন্তু নাবালকদের সোশ্যাল মিডিয়াতে নিরাপদ থাকার জন্য শিক্ষা দেওয়া), পিতামাতার জন্য নির্দিষ্ট নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থা (যেমন ব্যয়ের সীমা বা MCC কোডের উপর নিয়ন্ত্রণ, কিন্তু সমস্ত আর্থিক তত্ত্বাবধানও সহজ।
  নাবালকের দ্বারা করা ক্রিয়াকলাপ), নির্দিষ্ট ইভেন্টগুলিতে অ্যাক্সেস (যেমন কনসার্টের টিকিট বিক্রয়)….

• নিও-ব্যাঙ্কগুলির জন্য নির্দিষ্ট উপর ফোকাস করা জাতিগত গোষ্ঠী, সমস্ত ডিজিটাল চ্যানেল এবং যোগাযোগ নির্দিষ্ট ভাষায় অনুবাদ করা গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে এবং ভাষা, সংস্কৃতি এবং
  লক্ষ্য গ্রাহক বিভাগের অভ্যাস. এছাড়াও নির্দিষ্ট প্ল্যাটফর্মগুলিকে সমর্থন করা গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে (যেমন সোশ্যাল মিডিয়া) যা লক্ষ্যবস্তু সম্প্রদায়ের মধ্যে জনপ্রিয়, যেমন এশিয়ান সম্প্রদায়ের উপর ফোকাস করা পনির সবকিছুই চীনা ভাষায় অনুবাদ করা হয়েছে।
  একটি গ্রাহক পরিষেবা যা সাবলীলভাবে চীনা ভাষায় কথা বলে এবং WeChat এর মাধ্যমে যোগাযোগের অফার করে।

যদিও এই লক্ষ্যযুক্ত ব্যক্তিগতকরণ একটি খুব শক্তিশালী প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা হতে পারে, এটি সব রোদ এবং গোলাপ নয়।
একটি ভাল ব্যক্তিগতকৃত অভিজ্ঞতা সম্পন্ন করার চেয়ে বলা সহজ, কারণ কোন একক ব্যক্তি 1টি কুলুঙ্গি-সেগমেন্টের মধ্যে পুরোপুরি ফিট করে না। আপনি যদি একজন সমকামী এশিয়ান ডাক্তার হন, তাহলে আপনি কি চিজ, ডেলাইট বা প্যানাসিয়া নিয়ে ব্যাঙ্ক করেন? এবং টার্গেট নিশ সেগমেন্ট থেকে বেরিয়ে আসা গ্রাহকদের সাথে কি করতে হবে,
যেমন আপনি যদি পেশা পরিবর্তন করেন, বয়সে বড় হন...
এর অর্থ হল প্রতিটি নিশ নিও-ব্যাঙ্কের একচেটিয়াভাবে লক্ষ্য গোষ্ঠীর উপর ফোকাস করা উচিত নয়, তবে লক্ষ্যবস্তু অংশের প্রতি দৃঢ় সখ্যতা সহ গ্রাহকদের আকৃষ্ট করা এবং ধরে রাখা উচিত। এটি শুধুমাত্র একটি যথেষ্ট সমৃদ্ধ এবং জেনেরিক পণ্য এবং পরিষেবা প্রদানের মাধ্যমে করা যেতে পারে
নৈবেদ্য।

উপরন্তু যেমন একটি কুলুঙ্গি ব্যাংক থাকবে না স্কেলিং প্রভাব একটি দায়িত্বশীল ব্যাঙ্কের বা এমনকি আরও সাধারণ নিও-ব্যাঙ্কের। এর অর্থ হল মূল্যের সাথে প্রতিযোগিতা করা কুলুঙ্গি নিও-ব্যাঙ্কগুলির পক্ষে কঠিন হতে পারে। কুলুঙ্গি নিও-ব্যাঙ্কগুলি তাই তৈরিতে মনোযোগ দেওয়া উচিত
তাদের পণ্যের গুণমান এবং মূল্য সংযোজন পরিষেবাগুলির মাধ্যমে একটি পার্থক্য যা তারা নিয়ে আসে এবং তারা যে সম্প্রদায়কে পরিবেশন করে তার জন্য সত্যিই একটি বিশ্বস্ত অংশীদার হয়ে ওঠে।

এই বিশ্বস্ত অবস্থান লক্ষ্য সম্প্রদায়ের মধ্যে একটি হতে পারে শক্তিশালী, কিন্তু ঝুঁকিপূর্ণ "অস্ত্র"। মুখের কথার জন্য এই কুলুঙ্গি ব্যাঙ্কগুলি খুব দ্রুত বৃদ্ধি পেতে পারে, কারণ প্রায়শই তারা যে সম্প্রদায়গুলিকে পরিবেশন করে তা অত্যন্ত আন্তঃসংযুক্ত অর্থ
1 ক্লায়েন্ট অন্য গ্রাহক বা সম্ভাবনাকে ব্যাপকভাবে প্রভাবিত করবে (এভাবে কার্যকর সদস্য-সদস্য-সদস্য প্রোগ্রামগুলির প্রয়োজন)। মুদ্রার অন্য দিকে, একটি নির্দিষ্ট গ্রাহকের সাথে একটি ছোট যোগাযোগ ত্রুটি বা ছোট সমস্যা, সুদূরপ্রসারী প্রভাব ফেলতে পারে
শক্তিশালী সম্প্রদায়ের অনুভূতির কারণে (নির্দিষ্ট সামাজিক মিডিয়া গ্রুপগুলিতে ভাগ করা)। প্রাসঙ্গিক সোশ্যাল মিডিয়া গোষ্ঠী এবং টার্গেট করা সম্প্রদায়ের প্রভাবকদের একটি নিবিড় পর্যবেক্ষণ এবং যে কোনও সম্ভাব্য সমস্যায় দ্রুত (প্রো-অ্যাকটিভ) প্রতিক্রিয়া তাই অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ
এই ধরনের কুলুঙ্গি নিও-ব্যাঙ্কের জন্য। অথবা যেমন তারা বলে "বিশ্বাস তৈরি করতে কয়েক বছর লাগে, ভাঙতে কয়েক সেকেন্ড এবং মেরামত করতে চিরকাল লাগে"।

উপরন্তু ব্যাংক এই ধরনের তাদের খরচ কাঠামো দ্বারা সীমিত করতে পারেন

• খুব টার্গেটেড মার্কেটিং, যা বিপণনের দৃষ্টিকোণ থেকে খুব সাশ্রয়ী হতে দেয়

• যেহেতু একটি কুলুঙ্গি-ব্যাঙ্কের প্রায় সমস্ত পার্থক্যকারী বৈশিষ্ট্য ফ্রন্ট-এন্ড চালিত হয়, তাই এই ধরনের নিও-ব্যাঙ্কগুলির জন্য পরামর্শ দেওয়া হয় একটি পরিষেবা অফার হিসাবে একটি ব্যাংকিং এর উপরে তাদের অফার তৈরি করুন (যেমন সোলারিস, …) অথবা একজন দায়িত্বশীলের সাথে অংশীদারিত্বে
  ব্যাঙ্ক বা এমনকি বিদ্যমান নিও-ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে একটি (যেমন স্টারলিং ব্যাঙ্ক অন্যান্য ব্যাঙ্কগুলির পরিষেবা হিসাবে আরও বেশি করে তাদের পরিষেবাগুলি অফার করতে চায়)। এর মানে হল যে নিও-ব্যাঙ্ক একটি ব্যয়বহুল ব্যাঙ্কিং লাইসেন্স প্রাপ্ত করা এড়াতে পারে, কিন্তু কোন কিছু ছাড়াই যথেষ্ট
  লাইসেন্স বা একটি সস্তা ইমনি বা পেমেন্ট লাইসেন্স।

• বিল্ডিং আউট ভাল-লক্ষ্যযুক্ত অংশীদারদের শক্তিশালী এবং কার্যকর ইকোসিস্টেম, যা নব্য-ব্যাঙ্কের অফারকে সমৃদ্ধ (পরিপূরক) করতে পারে এবং দ্রুত গতিতে নতুন প্রতিযোগিতামূলক বৈশিষ্ট্য সরবরাহ করতে দেয়।

স্পষ্টতই একটি সমাজে হাইপার-পার্সোনালাইজেশন (এটি আমার সম্পর্কে), ভবিষ্যত সু-লক্ষ্যযুক্ত এবং দক্ষ পরিষেবা অফারগুলির জন্য উজ্জ্বল, যতক্ষণ না ব্যাঙ্ক তার গ্রাহকদের সাথে বিকশিত হতে পারে এবং তার ব্যয় কাঠামোকে খুব ভালভাবে রাখতে পারে।
নিয়ন্ত্রণ একটি কুলুঙ্গি ব্যাঙ্কের জন্য, স্কেলিংয়ের চেয়ে লাভজনকতাকে অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত।

আমার সব ব্লগ চেক আউট https://bankloch.blogspot.com/