ফিনোভেট গ্লোবাল ইন্টারভিউ: মেনা অঞ্চলে ওপেন ব্যাঙ্কিং-এ তারাবুত গেটওয়ের আবদুল্লাহ আলমোয়েদ

এই সপ্তাহের সংস্করণ ফিনোভেট গ্লোবাল এর প্রতিষ্ঠাতা এবং সিইও আব্দুল্লাহ আলমোয়েদের সাথে একটি সাক্ষাৎকার তারাবুত গেটওয়ে. 2017 সালে প্রতিষ্ঠিত এবং দুবাইতে সদর দপ্তর, তারাবুত গেটওয়ে হল মেনা অঞ্চলের প্রথম এবং বৃহত্তম নিয়ন্ত্রিত ওপেন ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্ম। কোম্পানিটি তার আঞ্চলিক নেটওয়ার্কে ব্যাঙ্ক এবং ফিনটেকের মধ্যে নিরাপদ এবং ঘর্ষণ-মুক্ত ডেটা প্রবাহ এবং সংযোগ সক্ষম করে, বাহরাইন, সংযুক্ত আরব আমিরাত, কেএসএ এবং অন্যত্র আর্থিক পরিষেবার গ্রাহকদের জন্য উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিংয়ের সুবিধাগুলি নিয়ে আসার জন্য তার সার্বজনীন APIগুলিকে ব্যবহার করে।

এ বছর তারাবুত গেটওয়ে রয়েছে সৌদি আরবে প্রধান ব্যাংকিং অংশীদারিত্ব সুরক্ষিত, রিয়াদ ব্যাংক, সৌদি ব্রিটিশ ব্যাংক, আলিনমা ব্যাংক, এবং ব্যাঙ্ক সৌদি ফ্রানসির সাথে দলবদ্ধ হয়ে যখন কিংডম উন্মুক্ত ব্যাংকিং গ্রহণ করতে শুরু করে। জুন মাসে কোম্পানিটি ড দুবাই ইন্টারন্যাশনাল ফিনান্সিয়াল সেন্টার (DIFC) দ্বারা প্ল্যাটফর্ম পার্টনার হিসেবে নির্বাচিত এর নতুন ওপেন ফাইন্যান্স ল্যাবের জন্য। গত মাসে তারাবুত গেটওয়ে একজোড়া সি-স্যুট অ্যাপয়েন্টমেন্ট ঘোষণা করেছে, নতুন চিফ প্রোডাক্ট অফিসার নিনো ওকাম্পো এবং নতুন চিফ কমার্শিয়াল অফিসার আদনান এরিয়েডের সাথে পরিচয় করিয়ে দিচ্ছেন৷

তারাবুত গেটওয়ে, MENA-তে ওপেন ব্যাঙ্কিং এবং ফিনটেক উদ্ভাবনে এর ভূমিকা এবং ভবিষ্যতে কোম্পানির কাছ থেকে আমরা কী আশা করতে পারি সে সম্পর্কে আরও জানতে আমরা আব্দুল্লাহ আলমোয়েদের সাথে যোগাযোগ করেছি।

মেনা অঞ্চলে ওপেন ব্যাংকিং প্রবণতা কতটা শক্তিশালী? 

আব্দুল্লাহ আলমোয়েদ: যদিও উপসাগরীয় অঞ্চলে কিছু পশ্চিমা দেশ যেমন মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং যুক্তরাজ্যের তুলনায় ওপেন ব্যাঙ্কিং গ্রহণের ক্ষেত্রে ধীরগতি হতে পারে, তবে MENA-তে ফিনটেক ইকোসিস্টেম দ্রুত বিকাশ করছে এবং অন্যান্য অঞ্চলে লাফ দেওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে। ওপেন ব্যাঙ্কিং বিশ্বব্যাপী একটি অপেক্ষাকৃত নতুন ঘটনা, তবে আমাদের অঞ্চলে এবং বিশেষ করে উপসাগরীয় রাজ্যগুলিতে এটিকে ঘিরে ব্যাপক আগ্রহ রয়েছে।

MENA-তে ওপেন ব্যাঙ্কিং অত্যন্ত দূরদর্শী নিয়ন্ত্রকদের দ্বারা চালিত হয় যারা গতিশীল বাস্তবায়ন পরিকল্পনা সেট করছে। এই প্রবণতাটি ব্যক্তিগতকৃত পণ্য এবং পরিষেবাগুলির জন্য ভোক্তাদের চাহিদা বৃদ্ধির দ্বারাও চালিত হয় - ভোক্তারা নেটফ্লিক্স/অ্যামাজন অভিজ্ঞতা থেকে, অর্থাৎ ভোক্তাদের চাওয়া এবং চাহিদার উপর ভিত্তি করে পণ্যের সুপারিশগুলি থেকে একটি নমুনা ব্যবহার করে আসছে।

একটি উপভোগ্য ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা প্রদানকারী আর্থিক অ্যাপ এবং পণ্যগুলি এই ব্যক্তিগত আর্থিক বিপ্লবের কেন্দ্রে রয়েছে। উন্নত আর্থিক সাক্ষরতা গ্রাহকদের কোন আর্থিক পণ্য বা পরিষেবা ব্যবহার করতে হবে তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আরও গবেষণা এবং পরীক্ষা করতে বাধ্য করেছে, যখন উদ্যোক্তা এবং নিয়ন্ত্রকদের পরিবর্তনের অগ্রাধিকার দিতে অনুপ্রাণিত করা হয়েছে।

একটি সর্বোত্তম, সামগ্রিক গ্রাহক অভিজ্ঞতাকে অগ্রাধিকার দিয়ে ব্যক্তিগতভাবে উপযোগী পণ্য তৈরি করতে ডেটা থেকে অন্তর্দৃষ্টি ব্যবহার করে, ওপেন ব্যাঙ্কিং ঐতিহ্যগত এক-আকার-ফিট সমস্ত আর্থিক পণ্যকে আরও স্বজ্ঞাত আর্থিক পণ্যের অভিজ্ঞতায় রূপান্তর করতে সহায়তা করে। ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ের মাধ্যমে, ভোক্তা একটি নতুন স্তরের নিয়ন্ত্রণ পায়, যা আজকের মানের চেয়ে অনেক বেশি কারণ ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলির অভ্যন্তরীণ সিস্টেমগুলি গ্রাহকদের সম্পর্কে মূল্যবান, ব্যক্তিগতকৃত ডেটা জমা করে। ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ের মাধ্যমে, গ্রাহকরা তাদের ব্যক্তিগত আর্থিক তথ্যের উপর মালিকানা ফিরে পান।

এলাকায় খোলা ব্যাংকিং চালাচ্ছে যে শক্তি কি কি? 

আলমোয়েড: গ্রাহকের চাহিদা, প্রগতিশীল নিয়ন্ত্রক এবং উদ্যোক্তা উচ্চাকাঙ্ক্ষার আকর্ষক সমন্বয় ওপেন ব্যাংকিংকে চালিত করছে। ফলস্বরূপ প্রযুক্তি ব্যাপকভাবে লেনদেনের গতি এবং ব্যক্তিগত অর্থ পরিচালনা করার ক্ষমতা প্রদান করে যা আগে কখনও হয়নি।

টেলিকমিউনিকেশন অ্যাসোসিয়েশন জিএসএমএ অনুসারে, মেনা অঞ্চল জুড়ে ইন্টারনেট সংযোগ সাম্প্রতিক বছরগুলিতে দ্রুত বৃদ্ধি পেয়েছে, সম্ভাব্য জনসংখ্যার 93%, বা 580 মিলিয়ন লোককে কভার করেছে। 80 সালে স্মার্টফোনের প্রবেশ 2025% এবং GCC দেশগুলিতে 90%-এর বেশি হবে বলে অনুমান করা হয়েছে।

MENA-এর তরুণ এবং প্রযুক্তি-সচেতন জনসংখ্যা এখনও আন্ডারব্যাঙ্কড, এবং ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ের বৃদ্ধির পিছনে একটি চালিকাশক্তি হল কোম্পানি এবং নিয়ন্ত্রক যারা দায়িত্বশীল পদ্ধতিতে এই বিশাল সুযোগকে সহজতর করতে আগ্রহী।

অধিকন্তু, এই অঞ্চলের ব্যাঙ্কগুলি ওপেন ব্যাঙ্কিং তাদের প্রতিষ্ঠানগুলিতে যে সুবিধাগুলি নিয়ে আসে তা বোঝে৷ ওপেন ব্যাঙ্কিং তাদের প্রাসঙ্গিক থাকতে এবং উন্নত ডিজিটাল অফার এবং গ্রাহক-কেন্দ্রিকতা প্রদানের মাধ্যমে আজকের ব্যাঙ্কিং সেক্টরে প্রতিযোগিতা করতে সক্ষম করে।

তারাবুট গেটওয়ে পরিষেবা প্রদানকারী এবং গ্রাহকদের মধ্যে ম্যাচমেকার হিসাবে কাজ করে, একটি প্রতিযোগিতামূলক ফিনটেক ইকোসিস্টেম তৈরি করে যেখানে ব্যবহারকারীরা সেরা, ব্যক্তিগতকৃত পণ্য এবং পরিষেবাগুলি পান।

কিভাবে তারাবুত গেটওয়ে MENA-ভিত্তিক ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ের একটি প্রধান খেলোয়াড় হয়ে উঠেছে?

আলমোয়েড: তারাবুত গেটওয়ে 2017 সালে চালু করা হয়েছিল এবং আমাদের লক্ষ্য হল সমগ্র অঞ্চলের জন্য ওপেন ব্যাঙ্কিং অবকাঠামো প্রদান করা; ভোক্তা, স্টার্ট আপ এবং উত্তরাধিকারী আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে উপকৃত করার জন্য একটি ওপেন ব্যাংকিং ইকোসিস্টেম গড়ে তোলা।

বাহরাইনের ওপেন ব্যাঙ্কিং স্যান্ডবক্স প্রোগ্রাম থেকে প্রথম কোম্পানি হিসেবে স্নাতক হওয়ার পর, আমাদের অগ্রগামী পণ্য অফার তারাবুত গেটওয়ের দ্রুত সম্প্রসারণকে সম্ভব করেছে। আমরা শুধু UAE-এর বাজারে প্রবেশ করিনি এবং প্রথম লাইসেন্সপ্রাপ্ত ওপেন ব্যাঙ্কিং পরিষেবা প্রদানকারী হয়ে উঠিনি, তবে কিংডমের দ্রুত-চলমান ফিনটেক সেক্টরের বিকাশে শুরু থেকেই অংশগ্রহণের জন্য আমরা বড় KSA ব্যাঙ্কগুলির সাথে অংশীদারিত্ব প্রতিষ্ঠা করেছি।

মধ্যপ্রাচ্যের আর্থিক পরিষেবা শিল্প সবেমাত্র অনেকগুলি ব্যক্তিগতকৃত পরিষেবা বাস্তবায়ন করতে শুরু করেছে যা নতুন প্রযুক্তি এবং নিয়ন্ত্রণ সম্ভব করে তোলে৷ তারাবুত গেটওয়ে এই শূন্যতা পূরণে অগ্রগণ্য, নতুন পণ্য ও পরিষেবা তৈরিতে ব্যাঙ্ক, ফিনটেক এবং থার্ড-পার্টি সার্ভিস প্রোভাইডার (টিপিপি) সমর্থন করার জন্য ওপেন ব্যাঙ্কিং এপিআই অফার করে। ফিনটেক সেক্টরের বৃদ্ধি সাম্প্রতিক বছরগুলিতে অত্যাশ্চর্য হয়েছে, এবং এখনও একটি সূচকীয় পথে রয়েছে। বর্তমানে, এই অঞ্চলে আনুমানিক 500 ফিনটেক রয়েছে।

তারাবুত গেটওয়ের জন্য এটি একটি বড় বছর হয়েছে। এই বছরে আপনার কাছে সবচেয়ে বেশি কী কী কৃতিত্ব রয়েছে? 

আলমোয়েড: 2022 সালে অর্জিত প্রধান মাইলফলকগুলি - দুবাই ইন্টারন্যাশনাল ফিনান্সিয়াল সেন্টার (DIFC) এর সাথে অংশীদারিত্বে ওপেন ফাইন্যান্স ল্যাব চালু করা, সংযুক্ত আরব আমিরাতের ওপেন ব্যাঙ্কিং লাইসেন্স, কেএসএ ব্যাঙ্কের অংশীদারিত্ব, এবং নবনিযুক্ত নেতৃত্বের ভূমিকা - সবগুলিই অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ এবং প্রতিফলিত করে আমরা একটি কোম্পানি হিসাবে বিভিন্ন সীমানা ঠেলাঠেলি করছি.

ওপেন ফাইন্যান্স ল্যাব হল DIFC এর নেতৃত্বে একটি উদ্যোগ। তারাবুত গেটওয়েকে এই প্রোগ্রামের প্ল্যাটফর্ম পার্টনার হিসেবে নির্বাচিত করা হয়েছিল। ওপেন ফাইন্যান্স ল্যাব হল একটি 6-মাসের প্রোগ্রাম যা অর্থনীতিতে ওপেন ফাইন্যান্সের ইতিবাচক প্রভাব প্রদর্শন করতে এবং গঠন করতে ব্যাঙ্ক, নিয়ন্ত্রক এবং শিল্পকে শিক্ষিত এবং নিযুক্ত করবে

অ্যাকাউন্ট ইনফরমেশন সার্ভিস প্রোভাইডার এবং পেমেন্ট ইনিশিয়েশন সার্ভিস প্রোভাইডার (AISP/PISP) ​​হিসাবে নিয়ন্ত্রণ সহ দেশের প্রথম ওপেন ব্যাঙ্কিং লাইসেন্স সহ দুবাই ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিসেস অথরিটি দ্বারা স্বীকৃত হওয়া একটি ইকোসিস্টেম সক্ষমকারী হিসাবে আমাদের ভূমিকার প্রতীক।

সবচেয়ে বড়, এবং সবচেয়ে উন্নত, অংশীদারিত্বের নেটওয়ার্কের সাথে ফিনটেক প্লেয়ার হয়ে KSA-এর বাজারে গভীর শিকড় বৃদ্ধি করা আমাদের লক্ষ্যকে বৈধ করে – নিয়ন্ত্রক, ব্যাঙ্ক, ফিনটেক এবং TPP-এর মধ্যে সংযোগ স্থাপন করা।

অবশেষে, নিনো ওকাম্পো (CPO) এবং আদনান এরিয়েড (CCO) এর নিয়োগ তারাবুত গেটওয়েকে আন্তর্জাতিক চ্যালেঞ্জার হিসাবে আরও প্রতিষ্ঠিত করেছে এবং বিশ্বব্যাপী ফিনটেক বিপ্লবের সাথে যোগাযোগকারী আঞ্চলিক নেতা হিসাবে আমাদের ভূমিকার দিকে নির্দেশ করে। আমরা HSBC, OpenWrks, এবং TrueLayer-এর মতো নেতৃস্থানীয় সংস্থাগুলি থেকে কিছু সর্বাধিক অর্জনকারী ওপেন ব্যাঙ্কিং পেশাদারকে আমাদের দলে যোগ দিতে এবং MENA-তে ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ের জন্য আমাদের দৃষ্টিভঙ্গিতে অবদান রাখতে আকৃষ্ট করেছি।

MENA অঞ্চলে ফিনটেক সম্পর্কে এমন কিছু কী যা এই অঞ্চলের সাথে অপরিচিত অনেকেই আশ্চর্যজনক বা আকর্ষণীয় মনে করবে? 

আলমোয়েড: MENA জুড়ে ফিনটেক বৃদ্ধির একটি জৈব চালক হল বিপুল সংখ্যক অনুন্নত গ্রাহক। মেনার জনসংখ্যা ইউরোপের তুলনায় দ্বিগুণ – কিন্তু এই অঞ্চলে শুধু জার্মানির চেয়ে কম ব্যাঙ্ক রয়েছে! সুবিধাবঞ্চিত এবং আন্ডারব্যাঙ্কডদের কাছে পৌঁছানো সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জ, কিন্তু আজকের সবচেয়ে ফলপ্রসূ ব্যবসা এবং বিনিয়োগের সুযোগগুলির মধ্যে একটি।

আশ্চর্যজনকভাবে, উন্নত পশ্চিমা বাজারগুলি, বিশেষ করে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং যুক্তরাজ্য, ওপেন ব্যাঙ্কিং - যেমন, স্টার্টআপের সংখ্যা, তহবিলের পরিমাণ এবং প্রবিধান সব বিষয়েই যথেষ্ট অগ্রসর ছিল৷

যাইহোক, বেশিরভাগ পর্যবেক্ষক গত বছরগুলিতে MENA-এর নিয়ন্ত্রক-নেতৃত্বাধীন ফিনটেক সেক্টরের বৃদ্ধির গতিকে অবমূল্যায়ন করেছেন, ii) অঞ্চলের জনসংখ্যাগত সুবিধা, উদ্যোক্তা সংস্কৃতি এবং ব্যবসা-বান্ধব পরিবেশ এবং iii) ওপেন ডিজাইন করার "দ্বিতীয় মুভার সুবিধা" অগ্রগামী উন্নত বাজারে তৈরি অভিজ্ঞতা ব্যবহার করে ব্যাংকিং কাঠামো।

একসাথে নেওয়া, আমরা মনে করি কিছু MENA বিচারব্যবস্থা ওয়েস্টার্ন ওপেন ব্যাঙ্কিং উন্নয়নে ঝাঁপিয়ে পড়তে পারে, বিশেষ করে ইউরোপীয় ইউনিয়নে একটি স্থবির নিয়ন্ত্রক পরিবেশের সাথে।

নিয়ন্ত্রক এবং ব্যাঙ্কগুলির সাথে ঘনিষ্ঠভাবে কাজ করে, তারাবুত গেটওয়ে একটি সমৃদ্ধ ফিনটেক ইকোসিস্টেমের ভিত্তি প্রদান করে৷ নিম্বল ফিনটেক কোম্পানিগুলো ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কিং এর শূন্যতা পূরণ করে এবং বিদ্যমান ব্যবস্থার পরিপূরক করে। KSA, UAE, বাহরাইন, এমনকি ওমান এবং মিশর দূরদৃষ্টিসম্পন্ন নিয়ন্ত্রক ব্যবস্থা চালু করছে এবং ব্যাংকিং API-এর মতো 'সক্ষম' প্রযুক্তির বিকাশ ও বাস্তবায়নের জন্য প্রণোদনা প্রদান করছে।

এই বছরের ভারসাম্য এবং পরবর্তীতে তারাবুত গেটওয়ের শীর্ষ অগ্রাধিকারগুলির মধ্যে কিছু কী কী? 

আলমোয়েড: এই বছর, সৌদি সেন্ট্রাল ব্যাংক (SAMA) তার ওপেন ব্যাংকিং ফ্রেমওয়ার্কের সাথে লাইভ করার পরিকল্পনা করেছে – যা কিংডমের “ভিশন 2030”-এর অংশ। "ফিনটেক সৌদি" এর সাথে সৌদি ফিনটেক উদ্যোক্তাদের সমর্থন করার জন্য একটি শক্তিশালী প্ল্যাটফর্ম তৈরি করা হয়েছিল এবং 37 সালে KSA-তে ফিনটেক স্টার্ট-আপের সংখ্যা 81% বেড়ে 2021-এ পৌঁছেছে।

আমরা কেএসএ-তে ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ের অগ্রগতির অগ্রভাগে রয়েছি, এবং সৌদি ভোক্তা, বণিক, ব্যাঙ্ক এবং ফিনটেকগুলিকে উপকৃত করে ওপেন ব্যাঙ্কিং অবকাঠামো প্রদানকারী হিসাবে দেশের অর্থনৈতিক নীতিকে সমর্থন করা আমাদের জন্য অগ্রাধিকার।

দুবাই ইন্টারন্যাশনাল ফিন্যান্সিয়াল সেন্টারের ওপেন ফাইন্যান্স ল্যাবে আমাদের সম্প্রতি ঘোষিত অংশগ্রহণ ওপেন ফাইন্যান্স সলিউশনের অন্বেষণের দিকে একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ - একটি ওপেন ডেটা ফ্রেমওয়ার্কে ঐতিহ্যগত অর্থের আরও বেশি ক্ষেত্রকে একীভূত করার ধারণা, যেমন পেনশন, বন্ধকী, ঋণ, বীমা। , এবং বিনিয়োগ. তারাবুত গেটওয়ে সংযুক্ত আরব আমিরাত (এবং অন্য কোথাও) ফিনটেক উদ্ভাবনের জন্য অগ্রগামী API প্রদানকারী হতেও বদ্ধপরিকর।

আমাদের প্রথম বাজারে, বাহরাইনে, সেন্ট্রাল ব্যাঙ্ক অফ বাহরাইনের ওপেন ব্যাঙ্কিং ফ্রেমওয়ার্কের এক এবং দ্বিতীয় পর্যায় সফলভাবে বাস্তবায়িত হয়েছে, যেখানে নিয়ন্ত্রকের ফোকাস এখন ওপেন ফাইন্যান্স সলিউশনে স্থানান্তরিত হয়েছে৷ তারাবুত গেটওয়ে অবিশ্বাস্য প্রবৃদ্ধির জন্য সবচেয়ে বিশ্বস্ত প্রদানকারী হিসেবে থাকার চেষ্টা করবে যা অবিশ্বাস্য আর্থিক পরিষেবা উদ্ভাবনের মাধ্যমে প্রত্যাশিত।

আমাদের প্ল্যাটফর্মে AIS/PIS সলিউশন যেমন ক্রস-বর্ডার পেমেন্ট, ডিজিটাল ওয়ালেট, আপনার ক্লায়েন্ট প্রসেস জানুন এবং ব্যক্তিগতকৃত আর্থিক ব্যবস্থাপনা পণ্য সহ অনেক নতুন ব্যবহারের কেস তৈরি হয়েছে দেখে আমরা উত্তেজিত।

আলেকসান্ডার প্যাসারিকের ছবি