ফিনটেক এবং বীমা - একটি স্বপ্নের দল (অ্যান্সগার হল্টম্যান)

এমবেডেড বীমা বাজারের বিকাশের একটি পূর্বাভাস যখন 2020 সালের ডিসেম্বরে প্রকাশিত হয়েছিল, তখন শিল্পের মধ্য দিয়ে একটি হৈচৈ শুরু হয়েছিল। 

ভবিষ্যদ্বাণী: এমবেডেড বীমা সমাধানগুলি সক্ষম করে এমন কোম্পানিগুলির সম্ভাব্য বাজার মূল্য একটি বিস্ময়কর পৌঁছানোর আশা করা হচ্ছে

3 দ্বারা 2030 ট্রিলিয়ন. 

যে কোনো বীমা চেয়ারম্যানের চোখে পানি চলে আসবে এমন একটি চিত্র। 

এবং, এই অধ্যয়ন কার্যকর ছিল যে সত্য দ্বারা সব উপরে দেখানো হয় যে এমনকি
সাম্প্রতিক প্রকাশনা এখানে ভবিষ্যদ্বাণী করা পরিসংখ্যান ছাড়া করতে পারবেন না.

এটি এমবেডেড বীমার সূচনা বিন্দু নাও হতে পারে, তবে এটি উল্লেখযোগ্যভাবে বিকাশের সূত্রপাত করেছে এবং আজকে কেবলমাত্র অনেক ইনসুরটেক মার্কেট শেয়ারের জন্য প্রতিযোগিতা করছে না, কিন্তু প্রতিষ্ঠিত বীমাকারীরাও বুঝতে পেরেছে যে একটি নতুন বাজার রয়েছে
শুধু খোলা.

যাইহোক, এমবেডেড বীমা সমাধানের ধারণা একটি চমকপ্রদ উদ্ভাবন নয়; আর্থিক এবং ব্যাঙ্কিং পণ্যগুলি যা বীমার সাথে মিলিত হয়েছে প্রায় কয়েক দশক ধরে, উদাহরণস্বরূপ, বিভিন্ন কোম্পানির ঐতিহ্যবাহী ক্রেডিট কার্ড যেমন
আমেরিকান এক্সপ্রেস, Lufthansa, এবং Deutsche Bahn তাদের পণ্যে অনেক আগে থেকেই বিমা তৈরি করেছে৷ 

কিন্তু, সম্পূর্ণ ডিজিটাল সমাধান হিসেবে নয়। 

কেন এটি এখনও একটি আলোচিত বিষয় যদিও এই ধরনের সমাধানগুলি বছরের পর বছর ধরে রয়েছে? এর আবির্ভাব

ব্যাংকিং-এ-এ-সার্ভিস (BaaS) প্লেয়ার এবং সাধারণ প্রযুক্তিগত অগ্রগতি এখন অন্যান্য প্রসঙ্গে এবং পণ্যগুলিতে বীমা পরিষেবাগুলির আরও গভীর একীকরণ, বান্ডলিং এবং এমবেডিং সক্ষম করে৷ 

উপরন্তু, একটি স্যুট
ডিজিটাল ব্যাংকিং সমাধান আর্থিক পরিষেবা এবং বীমা পণ্যগুলিকে একত্রিত করার জন্য একটি ভাল সূচনা বিন্দু বলে মনে হচ্ছে৷ 

এই ধরনের সংমিশ্রণ গ্রাহক এবং বীমাকারী উভয়ের জন্য সুবিধা দিতে পারে। সর্বোপরি, এইগুলি প্রায়শই আর্থিক সম্পদ যা বীমা দ্বারা আবৃত করা প্রয়োজন। এবং তারপর কেন সুরক্ষা অধিগ্রহণের সাথে সাথেই কার্যকর হবে না?  

এমবেডেড বীমা কি?

এমবেডেড বীমা দ্বারা - বড় একটি অংশ
এম্বেড ফিনান্স অর্থনীতি - বেশিরভাগ কোম্পানিই নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার সাথে সামঞ্জস্য রেখে গ্রাহকের যাত্রাকে অপ্টিমাইজ করার লক্ষ্যে তৃতীয় পক্ষের মূল্য তৈরির প্রক্রিয়াগুলিতে বীমা পণ্যগুলির বিরামহীন একীকরণ বোঝে। 

এছাড়াও, একটি মূল পণ্য বা পরিষেবার সাথে বীমা পণ্যগুলির সরাসরি সংযোগ - তথাকথিত বান্ডলিং - এবং ডেটা এবং প্রযুক্তির মাধ্যমে স্বাভাবিক অ্যানেক্স বিক্রয়ের উন্নতি বিদ্যমান বীমা সমাধানগুলির স্থানীয় একীকরণের মাধ্যমে সম্ভব হয়েছে
পণ্য ল্যান্ডস্কেপ।

এখন সহজ কথায়, এমবেডেড বীমা হল প্রাসঙ্গিক আর্থিক পরিষেবার দিকে বৃহত্তর পরিবর্তনের অংশ। এটি বীমাকে আরও সাশ্রয়ী, আরও প্রাসঙ্গিক, আরও ব্যক্তিগতকৃত এবং লোকেদের কাছে উপলব্ধ করার বিষয়ে যখন এবং যেখানে তাদের এটি সবচেয়ে বেশি প্রয়োজন।

তাই, প্রায় যেকোনো ভোগ-ভিত্তিক দৈনন্দিন পরিস্থিতিকে একটি উপযুক্ত, চাহিদা-ভিত্তিক বীমা পণ্যের সাথে যুক্ত করা যেতে পারে – ডিজিটালাইজেশনের যুগে দ্রুত এবং সহজে। এই এমবেডেড বীমা পিছনে মৌলিক ধারণা.

বীমা শিল্পের চ্যালেঞ্জ

গত 10 বছরে নতুন এবং ডিজিটাল বীমা কোম্পানিগুলির উত্থান দেখা গেছে - তথাকথিত Insurtechs - এবং US-ভিত্তিক

লেমনেড ইন্স্যুরেন্স এর আইপিও ঘোষণা প্রকাশের সময় টক অফ দ্য টাউন ছিল. 

কিন্তু, বেশিরভাগ Insurtechs শুধুমাত্র গত পাঁচ বছরে প্রতিষ্ঠিত হয়েছে এবং শুধুমাত্র এখন স্কেলিং পর্যায়ে রয়েছে।

তাই সময় এসেছে ক্ষতের উপর আঙুল দেওয়ার, কারণ দায়িত্বশীল বা তাদের তরুণ প্রতিদ্বন্দ্বীদের কাছে সম্পদ নেই।
এই বিশাল বাজারটি তাদের নিজস্বভাবে মোকাবেলা করার জন্য, বিশেষ করে একটি কঠিন অর্থনীতিতে.

একদিকে, ঐতিহ্যগত বীমাকারী এবং পুনর্বীমাকারীরা - প্রায়শই বহু মিলিয়ন বা এমনকি বিলিয়ন ডলার কোম্পানি - হয়

তাদের উত্তরাধিকার আইটি অবকাঠামো নিয়ে লড়াই করছে, ধীর উন্নয়ন প্রক্রিয়া, এবং হয়

গ্রাহক অভিজ্ঞতা উন্নত করার জন্য চাপের মধ্যে. 

উপরন্তু, একটি বীমা সমাধান অপ্টিমাইজ করা এবং ডিজিটাইজ করতে 24 মাস পর্যন্ত সময় লাগতে পারে - আজকের ডিজিটাল বিশ্বে একটি সত্যিকারের ব্যথার বিন্দু এবং একটি ছোট অনন্তকাল, যেখানে গ্রাহকরা অন-ডিমান্ড পরিষেবা এবং একটি ঘর্ষণহীন গ্রাহক অভিজ্ঞতা খুঁজছেন। 

অন্যদিকে, insurtechs তাদের নিজ নিজ প্ল্যাটফর্ম তৈরি করতে এবং শক্তিশালী পণ্য চালু করার জন্য প্রচুর বিনিয়োগ করছে, কিন্তু সেখানে একটি
বিশ্বাস নির্মাণের অভাব এখানে - বীমা পরিবর্তন করা সত্যিই জনপ্রিয় বলে মনে হয় না, বিশেষ করে বেবি বুমারদের বড় টার্গেট গ্রুপের মধ্যে।   

বাজার অবশ্যই insurtechs এর অনুকূলে পরিবর্তিত হবে, কিন্তু সময় লাগবে। 

যাইহোক, একটি BaaS প্রদানকারীর সাথে একটি অংশীদারিত্ব এই প্রক্রিয়াটিকে ত্বরান্বিত করতে পারে, উভয় পদাধিকারী এবং ইনসুরটেকের জন্য। 

ফিনটেক এবং এমবেডেড বীমা প্রদানকারীদের মধ্যে উদীয়মান ইকোসিস্টেম

ইতিমধ্যেই 2019 সালে কেপিএমজি একটি নিবন্ধ প্রকাশ করেছে যা বলে
বীমাকারী এবং প্রযুক্তি কোম্পানির মধ্যে অংশীদারিত্ব ক্রমবর্ধমান সাধারণ. API অর্থনীতির সংযোগে শক্তিশালী ইকোসিস্টেম তৈরি করা
ডিজিটাল ব্যাংকিং
এবং বীমা বরং আদর্শ হয়ে উঠবে এবং এখনই হচ্ছে। 

প্রযুক্তিগত সুবিধা এবং নতুন ডিজিটাল অবকাঠামো যা বীমাকারীরা এই ধরনের একটি অংশীদারিত্বের মাধ্যমে উপকৃত হয়, BaaS প্রদানকারীদের ক্ষেত্রে এমন অনেক সুবিধা রয়েছে যার ফলে গ্রাহকদের অপ্টিমাইজ করা অভিজ্ঞতা হয়।

এর একটি ভাল উদাহরণ
কো-ব্র্যান্ডেড পেমেন্ট কার্ড, যা বীমাকারী বা যেকোনো কোম্পানিকে জারি করা যেতে পারে, কারণ পছন্দসই বীমা হয় গ্রাহকের যাত্রায় এম্বেড করা যেতে পারে বা সরাসরি একটি কার্ড বা প্ল্যানে একত্রিত করা যেতে পারে। শেষের মানে শেষ গ্রাহককে করতে হবে না
বীমা সম্পর্কে উদ্বিগ্ন, কারণ এটি ক্রয় করা পরিষেবার সাথে নির্বিঘ্নে একত্রিত হয় - উদাহরণস্বরূপ, একটি গাড়ি কেনার সময়।

আশ্চর্যের কিছু নেই
টেসলা ইতিমধ্যেই এটি করছে এবং এমবেডেড বীমার জন্য বড় পরিকল্পনা রয়েছে. 

এমবেডেড বীমা এবং BaaS সমাধান: গ্রাহকের আনুগত্যকে শক্তিশালী করার জন্য একটি দুর্দান্ত সমন্বয়

যে কেউ ছুটিতে গাড়ি ভাড়া করেছেন তাদের কাছে পরিচিত একটি পরিস্থিতি: দীর্ঘ লাইন, পাসপোর্ট নিয়ে ঝাঁকুনি, প্রচুর কাগজপত্র এবং শেষ পর্যন্ত ফ্যাক্সটি বীমা কোম্পানিতে না যাওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করা, কারণ সর্বোপরি দুর্ঘটনা এবং চুরি বীমা বিশেষ করে
ছুটিতে থাকাকালীন দরকারী। 

ডিজিটাল যুগে, এটির আর প্রয়োজন হবে না, কারণ বীমাকারী গাড়িটি অনলাইনে বুক করার সাথে সাথেই একটি পরিচয় পরীক্ষা করতে পারে। সমস্ত বীমাকারীদের করতে হবে একটি বাস্তবায়ন করা
সম্পূর্ণ ডিজিটাল নো-ইওর-কাস্টমার প্ল্যাটফর্ম. 

সুবিধাগুলি সুস্পষ্ট: বীমাকারীরা সমস্ত অনুষ্ঠানে এবং এমনকি অন-ডিমান্ড বীমা পণ্যগুলির জন্য নতুন গ্রাহকদের সনাক্ত করতে পারে, যার ফলে রূপান্তর হার বৃদ্ধি পায়। একটি পার্শ্বপ্রতিক্রিয়া হিসাবে, এটি বীমা জালিয়াতি প্রতিরোধ করতেও সাহায্য করবে এবং এটি সম্পূর্ণরূপে সঙ্গতিপূর্ণ
ইইউ আইন।  

এবং, গ্রাহকরা অনেক বেশি নিরাপদ বোধ করবেন কারণ তারা অবিলম্বে বীমাকারীর সাথে সংযুক্ত হবেন এবং জানতে পারবেন যে কভারটি বুক করা হয়েছে এবং কাজ করছে৷ একটি বিশ্বস্ত সম্পর্ক গড়ে তোলার জন্য একটি বিশাল সুবিধা।

তরঙ্গে চড়ে বিশ্বব্যাপী আর্থিক প্রবণতাগুলিতে প্রতিক্রিয়া দেখায়

অধিকন্তু, এমবেডেড বীমা এবং BaaS এর সংমিশ্রণ বীমা কোম্পানিগুলিকে প্রবণতাগুলিতে প্রতিক্রিয়া জানাতে সক্ষম করে। মূলশব্দ: ভোক্তা ঋণ এবং
কিনুন-এখন-পে-পরে. 

বৈশ্বিক BNPL ল্যান্ডস্কেপ দ্রুত পরিবর্তিত হচ্ছে কারণ বিভিন্ন ধরনের সংস্থা পণ্য ও পরিষেবার ক্রমবর্ধমান পরিসরের জন্য নিরবচ্ছিন্ন, বিকল্প অর্থপ্রদানের পদ্ধতি গ্রহণ করে। 

এবং এতে অব্যবহৃত সুযোগ রয়েছে: এমবেডেড বীমা পণ্যগুলি প্রায় যেকোন BNPL অফারগুলির সাথে একত্রিত করা যেতে পারে (উদাহরণস্বরূপ, খেলাধুলার সরঞ্জাম ক্রয়, সমন্বিত শিপিং, পণ্য এবং ওয়ারেন্টি বীমা, পাশাপাশি অতিরিক্ত হার্ট অন্তর্ভুক্ত করতে পারে
আক্রমণ কভারেজ)। 

অতিরিক্তভাবে, স্মার্ট বীমাকারীদের তাদের নিজস্ব অনেক পণ্য ও পরিষেবার জন্য BNPL-এর মতো বিকল্প অর্থপ্রদানের পদ্ধতির প্রাসঙ্গিকতা এবং উপযোগিতা বিবেচনা করা উচিত এবং পণ্যের বিকাশে ব্যবহারকারী-কেন্দ্রিক পদ্ধতির অংশ হিসাবে ভোক্তাদের প্রভাব অনুসরণ করা উচিত।

বীমাকারী এবং একটি BaaS প্রদানকারীর সিম্বিওসিসের মাধ্যমে বিবর্তন এইভাবে উভয় খেলোয়াড়ের জন্য সুবিধা নিয়ে আসে এবং একটি নতুন রাজস্ব স্ট্রীম খুলে দেয় যা নিজে থেকে অর্জন করা যায় না।

শেষ পর্যন্ত, নতুন প্রযুক্তিগত সক্ষমতাগুলি এমন একটি সমস্যার সমাধান করে যা বীমা কোম্পানিগুলি দীর্ঘদিন ধরে সম্মুখীন হচ্ছে: সংজ্ঞা অনুসারে, বীমাকারীদের তাদের গ্রাহকদের সাথে মাত্র কয়েকটি স্পর্শ পয়েন্ট রয়েছে। একবার একটি বীমা পলিসি চালু হলে, বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই সেখানে
কভারেজের প্রয়োজন না হওয়া পর্যন্ত তাদের গ্রাহকদের সাথে আর কোনো যোগাযোগ নেই।

একটি অতিরিক্ত আর্থিক পণ্য অফার করে যা প্রায় প্রতিদিনের ভিত্তিতে (যেমন একটি ক্রেডিট বা ডেবিট কার্ড) গ্রাহকদের ব্যস্ততাকে শক্তিশালী করে, গ্রাহকরা ব্র্যান্ড সম্পর্কে অনেক বেশি সচেতন হয়ে ওঠে এবং অল্প সময়ের মধ্যে একটি শক্তিশালী সমিতি গড়ে তোলে।