ফিনটেক বেসিকস: ওপেন ব্যাংকিং কি? - ফিনটেক সিঙ্গাপুর

ক্রমবর্ধমান ডিজিটাল এবং আন্তঃসংযুক্ত বিশ্বে ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকিং অনুশীলনগুলি গভীরভাবে রূপান্তরিত হয়েছে। ওপেন ব্যাঙ্কিং, একটি ধারণা যা আর্থিক প্রতিষ্ঠান, প্রযুক্তি কোম্পানি এবং তৃতীয় পক্ষের প্রদানকারীদের মধ্যে সহযোগিতাকে উৎসাহিত করে, এটি একটি বিঘ্নকারী শক্তি হিসাবে আবির্ভূত হয়েছে, আর্থিক ল্যান্ডস্কেপকে পুনর্নির্মাণ করেছে এবং গ্রাহকদের তাদের আর্থিক ডেটার উপর অধিক নিয়ন্ত্রণের সাথে ক্ষমতায়ন করেছে।

খোলা ব্যাংকিং কি? এটি খোলার মাধ্যমে গ্রাহকের ডেটা নিরাপদ শেয়ারিং সক্ষম করে API গুলি (অ্যাপ্লিকেশন প্রোগ্রামিং ইন্টারফেস), নির্বিঘ্ন তথ্য বিনিময়ের অনুমতি দেয়। এটি অত্যাধুনিক আর্থিক পণ্য এবং পরিষেবাগুলির দরজা খুলে দিয়েছে, একটি আরও প্রতিযোগিতামূলক এবং গ্রাহক-কেন্দ্রিক শিল্প তৈরি করেছে।

ওপেন ব্যাংকিং কি?

ওপেন ব্যাঙ্কিং গ্রাহকদের তাদের ব্যাঙ্কিং তথ্য অনুমোদিত তৃতীয়-পক্ষ প্রদানকারীদের সাথে শেয়ার করতে সক্ষম করে আর্থিক ডেটা গণতান্ত্রিক করার চেষ্টা করে।

নির্দিষ্ট আর্থিক প্রতিষ্ঠান বা পরিষেবা প্রদানকারীদের অ্যাক্সেসের অনুমতি দেওয়ার সময় গ্রাহকরা তাদের তথ্যের উপর নিয়ন্ত্রণ বজায় রাখার বিষয়টি নিশ্চিত করে, মানসম্মত API-এর মাধ্যমে নিরাপদে এই ডেটা শেয়ারিং করা হয়।

উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং উদ্যোগগুলির লক্ষ্য হল সেই সাইলোগুলি ভেঙে ফেলা যা আগে ব্যাঙ্কগুলিকে বহিরাগত সংস্থাগুলির সাথে মিথস্ক্রিয়া থেকে, পারস্পরিক সুবিধার জন্য সহযোগিতাকে উত্সাহিত করতে বাধা দিয়েছিল।

ওপেন ব্যাঙ্কিং আরও ব্যক্তিগতকৃত এবং সুবিধাজনক আর্থিক পরিষেবাগুলির ক্রমবর্ধমান চাহিদার প্রতি সাড়া দেয়। ঐতিহ্যগতভাবে, ব্যাঙ্কগুলি তাদের গ্রাহকদের ডেটা রক্ষা করে এবং তাদের ব্র্যান্ডের অধীনে সীমিত পরিষেবা প্রদান করে, বন্ধ সিস্টেম হিসাবে কাজ করে।

যাইহোক, ফিনটেক স্টার্টআপ এবং প্রযুক্তি জায়ান্টের উত্থানের সাথে, ভোক্তারা সমাধান খুঁজতে শুরু করে সমন্বিত বিভিন্ন আর্থিক পরিষেবা একটি সমন্বিত প্ল্যাটফর্মে।

ওপেন ব্যাঙ্কিং এই চাহিদার সমাধান হিসাবে আবির্ভূত হয়েছে, যা বিভিন্ন প্রতিষ্ঠানের মধ্যে আর্থিক তথ্যের নিরাপদ আদান-প্রদান সক্ষম করে এবং নিরবিচ্ছিন্ন গ্রাহক অভিজ্ঞতার সুবিধা দেয়।

ওপেন ব্যাংকিং এর সুবিধা

1. উন্নত গ্রাহক অভিজ্ঞতা: একটি একক অ্যাপ বা প্ল্যাটফর্মে একাধিক প্রতিষ্ঠান থেকে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট, ক্রেডিট কার্ড এবং বিনিয়োগ একত্রিত করার মাধ্যমে, গ্রাহকরা তাদের আর্থিক সম্পর্কে একটি বিস্তৃত দৃষ্টিভঙ্গি অর্জন করে। এই সুবিন্যস্ত অভিজ্ঞতা ব্যক্তিগতকৃত এবং উপযোগী অফারগুলির দিকে নিয়ে যায়, আর্থিক সিদ্ধান্ত গ্রহণকে উন্নত করে।
2. বর্ধিত প্রতিযোগিতা: উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্ক এবং ফিনটেক স্টার্টআপগুলির মধ্যে সহযোগিতা বৃদ্ধি করে, আর্থিক খাতে সুস্থ প্রতিযোগিতার প্রচার করে। ওপেন এপিআই-এর সাহায্যে, ফিনটেক কোম্পানিগুলি প্রতিষ্ঠিত ব্যাঙ্কগুলির সাথে তাদের পরিষেবাগুলিকে একীভূত করতে পারে, উদ্ভাবনী এবং গ্রাহক-কেন্দ্রিক সমাধান প্রদান করে, খরচ-কার্যকারিতা চালাতে এবং উদ্ভাবনকে উৎসাহিত করতে পারে।
3. আর্থিক অন্তর্ভুক্তি: তথ্য ভাগ করে নেওয়ার মাধ্যমে আরও ভাল ক্রেডিট সিদ্ধান্ত নেওয়া সম্ভব হয়, ক্রেডিট ইতিহাসের অভাব বা প্রত্যন্ত অঞ্চলে বসবাসকারী অনুন্নত জনগোষ্ঠীর কাছে আর্থিক পরিষেবাগুলি প্রসারিত হয়। এটি আয় এবং ব্যয় যাচাইকরণকে সহজ করে, প্রথাগত ব্যাঙ্কিং সম্পর্কহীনদের জন্য আরও ভাল ক্রেডিট মূল্যায়নকে উৎসাহিত করে। এটি আর্থিক অন্তর্ভুক্তিকে উৎসাহিত করে এবং পূর্বে বহিষ্কৃত ব্যক্তিদের অ্যাক্সেস প্রসারিত করে।
4. পণ্য এবং সেবা: বিকাশকারীরা গ্রাহকের প্রয়োজন অনুসারে উদ্ভাবনী অ্যাপ্লিকেশন এবং পরিষেবাগুলি তৈরি করতে বিশাল আর্থিক ডেটা ব্যবহার করতে পারে। বাজেটিং অ্যাপগুলি ব্যয়ের ধরণগুলি বিশ্লেষণ করে এবং অর্থ-সঞ্চয় কৌশলগুলির পরামর্শ দেয়, যখন বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মগুলি আর্থিক লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে ব্যক্তিগতকৃত পোর্টফোলিও অফার করে। স্বয়ংক্রিয় সঞ্চয় সমাধানগুলি ক্রয়কে রাউন্ড আপ করে এবং অতিরিক্ত পরিবর্তন সাশ্রয় করে, অর্থনৈতিক সুস্থতা বাড়ায় এবং গ্রাহকদের তাদের আর্থিক উদ্দেশ্যগুলি আরও দক্ষতার সাথে অর্জনে সহায়তা করে।

এশিয়ায় ওপেন ব্যাংকিংয়ের উদাহরণ

1. ভারত: সার্জারির দেশের যাত্রা বিশেষ করে ইউনিফাইড পেমেন্ট ইন্টারফেস (UPI) এর মাধ্যমে রূপান্তরিত হয়েছে। UPI মোবাইল অ্যাপ্লিকেশনের মাধ্যমে বিভিন্ন ব্যাঙ্কের মধ্যে নিরবিচ্ছিন্ন অর্থ স্থানান্তরের অনুমতি দেয়। গ্রাহকরা তাদের মোবাইল ফোন নম্বর বা UPI আইডি ব্যবহার করে তাত্ক্ষণিকভাবে অর্থ পাঠাতে এবং গ্রহণ করতে পারে, ঐতিহ্যগত ব্যাঙ্কিং বিবরণের প্রয়োজনীয়তা দূর করে। প্ল্যাটফর্ম যেমন PhonePe এবং Google Pay ওপেন ব্যাঙ্কিং বৈশিষ্ট্যগুলিকে একীভূত করেছে, ব্যবহারকারীদের একাধিক ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট লিঙ্ক করতে এবং সুবিধামত লেনদেন করতে সক্ষম করে৷ এই ইন্টিগ্রেশন ডিজিটাল পেমেন্ট এবং দেশে ই-কমার্সের বৃদ্ধির সূচনা করেছে।
2. সিঙ্গাপুর: সিঙ্গাপুরের মনিটারি অথরিটি (MAS) আছে সক্রিয়ভাবে প্রচার করা হয় এর মতো উদ্যোগের মাধ্যমে ব্যাংকিং খোলা সিঙ্গাপুর ফাইন্যান্সিয়াল ডেটা এক্সচেঞ্জ (SGFinDex)। SGFinDex হল একটি ব্যাপক ডেটা শেয়ারিং প্ল্যাটফর্ম যা ভোক্তাদের বিভিন্ন ব্যাঙ্ক এবং সরকারী সংস্থা থেকে আর্থিক তথ্য একত্রিত করতে দেয়। এই সমন্বিত দৃশ্যটি আরও ভাল আর্থিক পরিকল্পনার সুবিধা দেয়, ব্যবহারকারীদের খরচ নিরীক্ষণ করতে, বিনিয়োগ বিশ্লেষণ করতে এবং একটি একক অ্যাপ্লিকেশনের মধ্যে বীমা কভারেজ মূল্যায়ন করতে সক্ষম করে। এই সুবিন্যস্ত পদ্ধতি সিঙ্গাপুরবাসীদের মধ্যে জনপ্রিয়তা অর্জন করেছে, তাদের আর্থিক সাক্ষরতা এবং সিদ্ধান্ত গ্রহণকে উন্নত করেছে।

চ্যালেঞ্জ এবং ঝুঁকি

যদিও উন্মুক্ত ব্যাংকিং অনেক সুযোগ উপস্থাপন করে, এটি চ্যালেঞ্জ এবং ঝুঁকির সাথেও আসে যা এর টেকসই প্রবৃদ্ধি এবং গ্রহণ নিশ্চিত করতে অবশ্যই সমাধান করতে হবে:

1. ডেটা গোপনীয়তা এবং নিরাপত্তা: সংবেদনশীল আর্থিক ডেটা সুরক্ষিতভাবে পরিচালনা করা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ। যেকোন ডেটা লঙ্ঘন বা অব্যবস্থাপনা ভোক্তাদের আস্থাকে মারাত্মকভাবে নষ্ট করতে পারে এবং উল্লেখযোগ্য আর্থিক ক্ষতির দিকে নিয়ে যেতে পারে। আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং তৃতীয় পক্ষ প্রদানকারীদের অবশ্যই দৃঢ় নিরাপত্তা ব্যবস্থাগুলিতে বিনিয়োগ করতে হবে, শিল্পের মানগুলি মেনে চলতে হবে এবং গ্রাহকের তথ্য সুরক্ষিত করার জন্য ডেটা সুরক্ষা প্রবিধানগুলি মেনে চলতে হবে।
2. নিয়ন্ত্রক সম্মতি: যেহেতু ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ে একাধিক পক্ষ এবং ডেটা শেয়ারিং জড়িত, তাই নিয়ন্ত্রক সম্মতি জটিল হয়ে ওঠে। উদ্ভাবন এবং নিরাপত্তার মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখার জন্য দৃঢ় এবং অভিযোজিত নিয়ন্ত্রক কাঠামো প্রয়োজন। সরকার এবং আর্থিক কর্তৃপক্ষকে অবশ্যই উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং কার্যক্রমের জন্য সুস্পষ্ট নির্দেশিকা এবং মান প্রতিষ্ঠা করতে, ইকোসিস্টেমে স্বচ্ছতা এবং জবাবদিহিতার প্রচার করতে হবে।
3. প্রযুক্তিগত ইন্টিগ্রেশন: বাস্তবায়নের জন্য API-এর প্রমিতকরণ এবং বিভিন্ন সিস্টেমের মধ্যে বিরামহীন একীকরণ প্রয়োজন। মসৃণ ডেটা প্রবাহ নিশ্চিত করতে এবং পরিষেবার ব্যাঘাত এড়াতে প্রযুক্তিগত বাধাগুলি অবশ্যই অতিক্রম করতে হবে। ব্যাঙ্ক, ফিনটেক কোম্পানী এবং প্রযুক্তি প্রদানকারীদের মধ্যে সহযোগিতা একীভূত এবং দক্ষ উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং অবকাঠামো তৈরির জন্য অপরিহার্য।
4. গ্রাহক সচেতনতা এবং শিক্ষা: অনেক গ্রাহক তাদের আর্থিক তথ্য তৃতীয় পক্ষের প্রদানকারীদের সাথে ভাগ করে নেওয়ার ব্যাপারে সতর্ক হতে পারে, বিশেষ করে কম ডিজিটাল সাক্ষরতার সাথে অঞ্চলে। সচেতনতা প্রচার করা এবং সুবিধা এবং ঝুঁকি সম্পর্কে ভোক্তাদের শিক্ষিত করা অপরিহার্য। আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং পরিষেবা প্রদানকারীদের ডেটা ব্যবহার এবং নিরাপত্তা ব্যবস্থা সম্পর্কে স্বচ্ছ হওয়া উচিত, গ্রাহকদের নিশ্চিত করা উচিত যে তাদের তথ্য অত্যন্ত যত্ন এবং গোপনীয়তার সাথে পরিচালনা করা হয়।

রূপান্তরকারী শক্তি

উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং আর্থিক পরিষেবা শিল্পে একটি রূপান্তরকারী শক্তি হিসাবে আবির্ভূত হয়েছে, সহযোগিতা, উদ্ভাবন এবং গ্রাহক-কেন্দ্রিকতা বৃদ্ধি করে। এটি স্ট্যান্ডার্ডাইজড API-এর মাধ্যমে নিরাপদ ডেটা শেয়ারিং সক্ষম করে ব্যক্তিগতকৃত আর্থিক পরিষেবা এবং পণ্যগুলির জন্য অসংখ্য সুযোগ আনলক করেছে।

এশিয়ান বাজার, তার প্রাণবন্ত ফিনটেক ইকোসিস্টেম সহ, উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিংকে আলিঙ্গনকারী উদ্যোগের সাথে গ্রহণ করেছে যা আর্থিক অন্তর্ভুক্তি এবং গ্রাহকের অভিজ্ঞতা বাড়ায়। তবুও, উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিংয়ের টেকসই বৃদ্ধি নিশ্চিত করার জন্য ডেটা সুরক্ষা, নিয়ন্ত্রক সম্মতি এবং প্রযুক্তিগত একীকরণ সম্পর্কিত চ্যালেঞ্জগুলি মোকাবেলা করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।

আর্থিক শিল্পের বিকাশ অব্যাহত থাকায়, উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং আর্থিক পরিষেবাগুলির ভবিষ্যত গঠনে একটি কেন্দ্রীয় ভূমিকা পালন করবে, সেগুলিকে আরও অ্যাক্সেসযোগ্য, দক্ষ এবং ব্যক্তিগত প্রয়োজন অনুসারে তৈরি করবে। উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিংকে আলিঙ্গন করা গ্রাহকদের ক্ষমতায়ন করবে, উদ্ভাবন চালাবে এবং আরও অন্তর্ভুক্তিমূলক এবং গ্রাহক-কেন্দ্রিক আর্থিক ইকোসিস্টেম প্রতিষ্ঠা করবে।

এই নিবন্ধটি ফিনটেক বেসিক্সের একটি অংশ, একটি নতুন সিরিজ যা উদীয়মান ধারণাগুলিকে অন্বেষণ করে যা অর্থ ও প্রযুক্তি উদ্ভাবন করছে এবং তাদের দৈনন্দিন ব্যবহারের জন্য ব্রিজ করছে।

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোইএসজি। মোটরগাড়ি / ইভি, কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
• ব্লকঅফসেট। পরিবেশগত অফসেট মালিকানার আধুনিকীকরণ। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://fintechnews.sg/77147/fintech/fintech-basics-what-is-open-banking/