যুক্তরাজ্যের ফাইন্যান্সিয়াল ওমবডসম্যান সার্ভিস (এফওএস) দ্বারা অধ্যয়ন করা সর্বশেষ 3-বছর মেয়াদে জালিয়াতির হার ক্রমাগত বৃদ্ধি পেয়েছে এবং বেশিরভাগ বৃদ্ধির জন্য নব্য-ব্যাঙ্কগুলি দায়ী। এটি শিল্প পর্যবেক্ষকদের বিভ্রান্ত করেছে কারণ নব্য-ব্যাঙ্কগুলির অন্যতম সুবিধা হল লেনদেনের উপর অধিকতর স্বচ্ছতা এবং নিয়ন্ত্রণ। যাইহোক, এখন মনে হচ্ছে যে এই বৈশিষ্ট্যগুলি সমস্যার অংশ।
ব্যাঙ্কগুলি এই ঝুঁকিগুলি প্রশমিত করতে এবং আরও দক্ষতার সাথে জালিয়াতির বিরোধগুলি মোকাবেলা করার জন্য নির্দিষ্ট প্রক্রিয়াগুলিকে উন্নত করতে পারে - তবে প্রথমে আমাদের বৃদ্ধির পিছনে কারণগুলি বুঝতে হবে৷
কেন নিও-ব্যাঙ্কগুলি প্রায়শই খারাপ-হাত হয়
স্টারলিং, রেভলুট এবং মনজোর বিরুদ্ধে জালিয়াতির অভিযোগ গ্রাহক বৃদ্ধির চেয়ে বেশি হারে বেড়েছে এবং প্রচলিত ব্যাঙ্কে অভিযোগের চেয়ে বেশি। গ্রাহকরা বিভিন্ন ধরনের কৌশলে প্রতারকদের হাতে ধরা পড়ে। সর্বাধিক সাধারণ প্রকার হল অথরাইজড পুশ পেমেন্ট (এপিপি) জালিয়াতি, যা প্রতারকদের একটি বন্ধুত্বপূর্ণ অভিনেতা হিসাবে জাহির করে এবং গ্রাহকদের একটি বড় ব্যাঙ্ক ট্রান্সফার করতে রাজি করায় যা ব্যাঙ্কের অ্যাপে অনুমোদিত৷ APP জালিয়াতির এই বৃদ্ধির ধাক্কা নিও-ব্যাঙ্কগুলি নিচ্ছে - এবং এখানে কেন:
একটি ভাল ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা সহ অ্যাপ্লিকেশন
প্রায়শই একটি নিও-ব্যাঙ্কের মূল সুবিধা হিসাবে পালিত হয়, একটি স্বজ্ঞাত এবং সহজে ব্যবহারযোগ্য অ্যাপ গ্রাহকদের লেনদেনগুলি খুব দ্রুত বা যথাযথ যাচাই-বাছাই ছাড়াই যাচাই করতে পারে – যা অ্যাপ জালিয়াতির ক্রমবর্ধমান হারে অবদান রাখে। অতএব, যদিও প্রতারণামূলক লেনদেনগুলি ব্যবহারকারীদের দ্বারা সরাসরি যাচাই করা হয়, তবে একটি ঐতিহ্যগত লেনদেন পর্যবেক্ষণ পদ্ধতি ব্যবহার করা হলে সেগুলি যাচাই করার সম্ভাবনা বেশি। লিগ্যাসি ব্যাঙ্কগুলি সাধারণত পতাকাযুক্ত লেনদেনকে সরাসরি ব্লক করবে এবং তারপরে টেলিফোন বা চিঠির মাধ্যমে গ্রাহককে অবহিত করবে। লেনদেন পর্যবেক্ষণে এই পার্থক্যের পিছনে পদ্ধতিটি হল যে নব্য-ব্যাঙ্ক পদ্ধতি প্রতারণামূলক লেনদেনগুলিকে ব্লক করার দায়িত্ব ব্যবহারকারীর উপর স্থানান্তরিত করে, যেখানে উত্তরাধিকারী ব্যাঙ্কগুলি প্রথমে লেনদেনগুলিকে ব্লক করে এবং তারপরে সরাসরি গ্রাহকদের কাছে পৌঁছানোর মাধ্যমে উচ্চতর খরচ বহন করে।
KYC এবং আন্তঃব্যাংক স্থানান্তর
নিও-ব্যাঙ্কগুলিতে প্রায়ই দুর্বল KYC এবং AML অনুশীলনের কথা জানা যায়। যদিও কোনও অফিসিয়াল ডেটা পরামর্শ দেয় না যে নিও-ব্যাঙ্কগুলির নিকৃষ্ট যাচাইকরণের প্রক্রিয়া রয়েছে, তবে সাম্প্রতিক সংগ্রামগুলি তাদের বাড়ির বাজারের বাইরে প্রসারিত করার পরামর্শ দেয় যে কিছু বিভ্রান্তিকর। তাই, প্রতারকদের একটি নিও-ব্যাঙ্কে যাওয়ার সম্ভাবনা বেশি, কারণ তাদের আবেদনের প্রক্রিয়াগুলি অ্যাপ-ভিত্তিক এবং কয়েক মিনিট সময় নেয়, লিগ্যাসি ব্যাঙ্কের ইন-স্টোরে যাওয়ার প্রয়োজনের বিপরীতে। ব্যাঙ্কগুলি সর্বদা অভ্যন্তরীণ ব্যাঙ্ক ট্রান্সফারগুলিকে একটি বাইরের ব্যাঙ্কে স্থানান্তরের মতো একই পরীক্ষা-নিরীক্ষা করে পরিদর্শন করে না, নব্য-ব্যাঙ্কের গ্রাহকদের APP জালিয়াতির জন্য আকর্ষণীয় লক্ষ্য করে তোলে কারণ প্রতারকরা সেই ব্যাঙ্কগুলিতে একটি অ্যাকাউন্ট তৈরি করার জন্য KYC চেকগুলিকে ফাঁকি দিতে সক্ষম হয়৷
প্রতারকরা দক্ষ
এটা স্পষ্ট হয়ে গেছে যে প্রতারকরা এলোমেলো এবং স্বতঃস্ফূর্ত আক্রমণ করে না। তাদের প্রচারাভিযানের সাফল্যের হার বাড়ানোর প্রয়াসে, প্রতারকরা অনলাইনে আর্থিক বিষয়গুলি মোকাবেলা করার জন্য দর্শকদের ইচ্ছার দ্বারা সম্ভাব্য শিকারদের মূল্যায়ন করে। সাধারণ লিগ্যাসি ব্যাঙ্কের শ্রোতারা তাদের ব্যাঙ্কের কোনও স্টাফ সদস্যের সাথে কথা না বলে প্রতারকদের অনুরোধগুলি মেনে চলার সম্ভাবনা কম - যেখানে নব্য-ব্যাঙ্কের গ্রাহকরা ডিজিটাল অনুরোধগুলি মেনে চলার সম্ভাবনা অনেক বেশি এবং তাই প্রতারকদের দ্বারা পদ্ধতিগতভাবে লক্ষ্যবস্তু করা হয়। অতএব, ডিজিটাল-প্রথম নিও-ব্যাঙ্কগুলিকে লিগ্যাসি ব্যাঙ্কগুলির তুলনায় উচ্চ হারে লক্ষ্য করা হয়েছে, তাদের জালিয়াতির ঘটনাগুলির সংখ্যা বৃদ্ধি করছে৷
কীভাবে ব্যাঙ্কগুলি বর্ধিত জালিয়াতির ঝুঁকি কমাতে পারে
জালিয়াতির বিরোধ নিষ্পত্তি করার সময় মূল ধারণাটি হল কোন পক্ষ দায়বদ্ধ তা নির্ধারণ করা - ভোক্তা, ভোক্তার ব্যাঙ্ক বা প্রতারকের ব্যাঙ্ক। লেন্ডিং স্ট্যান্ডার্ডস বোর্ড একটি স্বেচ্ছাসেবী নির্দেশিকা তৈরি করেছে -
কন্টিনজেন্ট রিইম্বারসমেন্ট মডেল (CRM) – এই প্রশ্নটি নিষ্পত্তি করতে। নির্দেশিকা এই সেট দ্বারা গৃহীত হয়েছে
অধিকাংশ ঐতিহ্যবাহী ব্যাংক এবং একটি নিও-ব্যাঙ্ক (স্টারলিং)। CRM 2019 সালে চালু হওয়ার সময় ব্যাঙ্কিং শিল্পের জন্য একটি বড় পরিবর্তন ছিল, দ্রুত স্থানান্তর পাঠানোর সময় এবং APP জালিয়াতির বিষয়ে ভোক্তাদের থেকে ব্যাঙ্কের দায় স্থানান্তর করার সময় গ্রাহকদের আরও বেশি সুরক্ষা প্রদান করে।
এখানেই সমস্যাটি রয়েছে – সব ব্যাঙ্কই স্ট্যান্ডার্ডে সাইন আপ করেনি। নির্দেশিকাগুলির একটি শিল্প-বিস্তৃত সেট APP এর ফলে প্রতারণার বিরোধের প্রক্রিয়াকে সহজ করবে এবং উভয় পক্ষের জন্য দীর্ঘ দাবির সাথে যুক্ত খরচ কমিয়ে দেবে। যাইহোক, স্বল্পমেয়াদে CRM-এর স্বেচ্ছাসেবী প্রকৃতির পরিবর্তনের সম্ভাবনা কম, এবং Revolut এবং Monzo-এর মতো নব্য-ব্যাঙ্কগুলি স্বেচ্ছায় সাইন আপ করার সম্ভাবনা কম - এমন একটি পদক্ষেপ যা তাদের গ্রাহকদের কাছ থেকে তাদের নিজেদের কাছে দায়বদ্ধতার একটি বড় পরিমাণ স্থানান্তর করবে।
ইতিমধ্যে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি জালিয়াতির বিরোধ প্রক্রিয়া পরিচালনা করার জন্য আরও ভাল প্রযুক্তি প্রয়োগ করে প্রতারণার ঝুঁকি কমাতে সক্ষম। এই সিস্টেমগুলি প্রতারণার বিরোধ প্রক্রিয়াকে স্বয়ংক্রিয় করে, প্রতারণার বিরোধগুলি পরিচালনার খরচ ব্যাপকভাবে হ্রাস করে, এই সমস্ত কিছুই গ্রাহককে একটি দ্রুত এবং আরও অন্তর্দৃষ্টিপূর্ণ অভিযোগ প্রক্রিয়া প্রদান করে৷ এই ধরনের সিস্টেম ব্যবহার করা সিআরএম-এ সাইন আপ করা ব্যাঙ্কগুলির জন্য অ-সম্মতির ঝুঁকিও কমিয়ে দিতে পারে। এটি ব্যাঙ্ক এবং ভোক্তাদের জন্য একটি জয়-জয় পরিস্থিতি - এবং বিশ্বমানের পেমেন্ট উদ্ভাবনে ট্যাপ করার একটি দুর্দান্ত অজুহাত যা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে সত্যিকারের গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলিতে ফোকাস করতে সাহায্য করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে - গ্রাহকদের প্রথমে রাখা৷
- এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
- প্লেটোব্লকচেন। Web3 মেটাভার্স ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
- উত্স: https://www.finextra.com/blogposting/23524/fraud-increases-among-neo-banks—whats-going-wrong—and-how-can-banks-mitigate-risk?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- 2019
- a
- সক্ষম
- হিসাব
- গৃহীত
- সুবিধা
- বিরুদ্ধে
- সব
- যদিও
- সর্বদা
- এএমএল
- মধ্যে
- পরিমাণ
- এবং
- অ্যাপ্লিকেশন
- আবেদন
- অভিগমন
- যুক্ত
- আক্রমন
- পাঠকবর্গ
- স্বয়ংক্রিয় পদ্ধতি প্রয়োগ করা
- ব্যাংক
- ব্যাংক লেনদেন
- ব্যাংকিং
- ব্যাংক
- পরিণত
- পিছনে
- সুবিধা
- উত্তম
- তার পরেও
- বাধা
- রোধক
- তক্তা
- উভয় পক্ষের
- প্রচারাভিযান
- মামলা
- ধরা
- কারণ
- সুপ্রসিদ্ধ
- কিছু
- চেক
- দাবি
- শ্রেণী
- পরিষ্কার
- সমর্পণ করা
- সাধারণ
- অভিযোগ
- সম্মতি
- ধারণা
- বিভ্রান্ত
- ভোক্তা
- কনজিউমার্স
- অব্যাহত
- অবদান
- নিয়ন্ত্রণ
- মূল্য
- খরচ
- সৃষ্টি
- সিআরএম
- ক্রেতা
- গ্রাহকদের
- উপাত্ত
- লেনদেন
- পরিকল্পিত
- পার্থক্য
- বিভিন্ন
- ডিজিটাল
- সরাসরি
- বিতর্ক
- বিরোধ
- আয়তন বহুলাংশে
- ব্যবহার করা সহজ
- দক্ষতার
- প্রচেষ্টা
- এমন কি
- বিস্তৃত করা
- দ্রুত
- দ্রুত
- বৈশিষ্ট্য
- কয়েক
- আর্থিক
- আর্থিক প্রতিষ্ঠান সমূহ
- ফাইনস্ট্রা
- প্রথম
- পতাকাঙ্কিত
- কেন্দ্রবিন্দু
- প্রতারণা
- জালিয়াত
- বন্ধুত্বপূর্ণ
- থেকে
- চালু
- মহান
- বৃহত্তর
- উন্নতি
- নির্দেশিকা
- হ্যান্ডলিং
- সাহায্য
- ঊর্ধ্বতন
- হোম
- কিভাবে
- যাহোক
- HTTPS দ্বারা
- বাস্তবায়ন
- গুরুত্বপূর্ণ
- উন্নত করা
- in
- বৃদ্ধি
- বর্ধিত
- বৃদ্ধি
- ক্রমবর্ধমান
- শিল্প
- ইনোভেশন
- প্রতিষ্ঠান
- আন্তঃব্যাংক
- মজাদার
- অভ্যন্তরীণ
- উপস্থাপিত
- স্বজ্ঞাত
- IT
- চাবি
- কেওয়াইসি
- বড়
- সর্বশেষ
- উত্তরাধিকার
- ঋণদান
- চিঠি
- দায়
- সম্ভবত
- করা
- মেকিং
- পরিচালনা করা
- বাজার
- ম্যাটার্স
- ইতিমধ্যে
- সদস্য
- পদ্ধতি
- প্রণালী বিজ্ঞান
- মিনিট
- প্রশমিত করা
- পর্যবেক্ষণ
- Monzo
- অধিক
- সেতু
- পদক্ষেপ
- প্রকৃতি
- প্রয়োজন
- সংখ্যা
- কর্মকর্তা
- অনবোর্ড
- ONE
- অনলাইন
- বিরোধী
- বাহিরে
- সংসদ
- অংশ
- পার্টি
- প্রদান
- পেমেন্ট
- পিডিএফ
- কাল
- Plato
- প্লেটো ডেটা ইন্টেলিজেন্স
- প্লেটোডাটা
- সম্ভাব্য
- চর্চা
- সমস্যা
- প্রক্রিয়া
- প্রসেস
- প্রদানের
- ধাক্কা
- স্থাপন
- প্রশ্ন
- দ্রুত
- এলোমেলো
- হার
- হার
- কারণে
- সাম্প্রতিক
- হ্রাস করা
- হ্রাস
- রিপোর্ট
- অনুরোধ
- প্রয়োজন
- দায়িত্ব
- ফলে এবং
- Revolut
- উঠন্ত
- ঝুঁকি
- ঝুঁকি
- একই
- দেখেন
- পাঠানোর
- সেবা
- সেট
- পরিবর্তন
- শিফটিং
- শিফট
- সংক্ষিপ্ত
- পক্ষই
- চিহ্ন
- সাইন ইন
- সহজতর করা
- অবস্থা
- কিছু
- ভাষী
- দণ্ড
- মান
- মান
- সংগ্রামের
- চর্চিত
- সাফল্য
- এমন
- প্রস্তাব
- সিস্টেম
- গ্রহণ করা
- গ্রহণ
- টোকা
- লক্ষ্যবস্তু
- লক্ষ্যমাত্রা
- প্রযুক্তি
- সার্জারির
- বিশ্ব
- তাদের
- নিজেদের
- অতএব
- থেকে
- অত্যধিক
- ঐতিহ্যগত
- লেনদেন
- লেনদেন
- হস্তান্তর
- স্থানান্তর
- স্বচ্ছতা
- ধরনের
- টিপিক্যাল
- সাধারণত
- বোঝা
- ব্যবহারকারী
- ব্যবহারকারী
- বৈচিত্র্য
- ভেরিফাইড
- যাচাই
- মাধ্যমে
- ক্ষতিগ্রস্তদের
- স্বেচ্ছায়
- যে
- যতক্ষণ
- ইচ্ছা
- সম্মতি
- ছাড়া
- বিশ্ব
- would
- ভুল
- zephyrnet