গ্লোবালপাস সিইও কমপ্লায়েন্স ইন্ডাস্ট্রি চ্যালেঞ্জ এবং এআই-এর ভূমিকা 

ব্যবসার বিস্তৃত পরিসর অনলাইনে স্থানান্তরিত হওয়ার সাথে সাথে, দূরবর্তী গ্রাহক অনবোর্ডিং আর্থিক অপরাধ বৃদ্ধির জন্য একটি উর্বর স্থল হয়ে ওঠে।

ডিপফেক, পরিচয় চুরি, এবং ব্যক্তি ও ব্যবসার ছদ্মবেশী প্রতারকরা যথাযথ পরিশ্রমী সংস্থাগুলিকে আর্থিক অপরাধ এবং অন্যান্য সম্মানজনক ঝুঁকির বিরুদ্ধে একটি গুরুত্বপূর্ণ দারোয়ান করে তোলে।

ডেইলিকয়েন এর সিইও আর্তুরাস কুরগিনিয়ানের সাথে কথা বলেছে গ্লোবালপাস, পরিচয় যাচাইকরণ শিল্প কী চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হয় এবং কীভাবে এটি তাদের মোকাবেলা করে। 

তার ডিজিটাল কমপ্লায়েন্স প্ল্যাটফর্ম শিল্পের অন্যতম প্রধান খেলোয়াড়। এটি সরকারী কর্তৃপক্ষ দ্বারা নিয়ন্ত্রিত এবং সম্মতি পরিষেবাগুলির একটি জটিল পরিসরে বিশেষজ্ঞ।

শিল্প অপ্রত্যয়িত খেলোয়াড়ে ভরা 

চুরি করা পরিচয়ের প্রতারণামূলক ব্যবহার বাড়ছে। মার্কিন ফেডারেল ট্রেড কমিশন নথিভুক্ত 2.4 সালে 2022 মিলিয়ন জালিয়াতির রিপোর্ট, আগের বছরের তুলনায় 42% বেশি। প্রায় 1.1 মিলিয়ন মামলা ছিল পরিচয় চুরি সংক্রান্ত। 

পরিস্থিতি ইউরোপে একই রকম, যেখানে একটি গবেষণায় অর্ধেকেরও বেশি (56%) নাগরিক প্রকাশ করা হয়েছে সহ্য গত দুই বছরে অন্তত একটি জালিয়াতির ঘটনা, এক তৃতীয়াংশ পরিচয় চুরির শিকার। 

উত্স: ftc.gov

অন্যদিকে, প্রতিরোধ ব্যবস্থার চাহিদা সেই অনুযায়ী বাড়ছে। বিশেষজ্ঞরা ভবিষ্যদ্বাণী করেছেন যে গ্লোবাল অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং (এএমএল) কমপ্লায়েন্স মার্কেটের মূল্য 16% বৃদ্ধি পাবে এবং পৌঁছাবে 5.8 বিলিয়ন $ 2027 এর শেষের দিকে। 

“গ্রাহক অনবোর্ডিং বাজার খুবই প্রতিযোগিতামূলক। যাইহোক, নতুন প্রতিযোগীদের বাজারে উপস্থিত হওয়ার চেয়ে যথাযথ পরিশ্রমের পরিষেবার প্রয়োজন এমন শিল্পের সংখ্যা দ্রুত বাড়ছে,” বলেছেন আর্তুরাস কুর্গিনিয়ান৷

তার মতে, ডিজিটাল পরিচয় যাচাইকরণ এবং আপনার গ্রাহককে জানুন (কেওয়াইসি) সম্মতি প্রদানকারীদের ক্রমবর্ধমান শিল্প আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ চ্যালেঞ্জ নিয়ে এসেছে – অনেক কেওয়াইসি পরিষেবা প্রদানকারী নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ দ্বারা প্রত্যয়িত নয় এবং তাদের তত্ত্বাবধান ছাড়াই কাজ করে।

“প্রত্যেকে একটি কেওয়াইসি বা কমপ্লায়েন্স কোম্পানি খুলতে পারে এবং এক সপ্তাহের মধ্যে সেই পরিষেবাগুলি বিক্রি শুরু করতে পারে৷ কিন্তু এর মানে এই নয় যে তাদের পরিষেবার গুণমান এবং নিরাপত্তা সঠিক স্তরে থাকবে,” বলেছেন GlobalPass-এর সিইও৷

KYC পদ্ধতির জন্য আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীদের তাদের গ্রাহকদের পরিচয় যাচাই করতে হবে এবং তাদের অ্যাকাউন্ট খোলার আগে সম্ভাব্য ঝুঁকির কারণগুলি নির্ধারণ করতে হবে। তারা জালিয়াতি, মানি লন্ডারিং, দুর্নীতি বা অন্যান্য আর্থিক অপরাধের বিরুদ্ধে আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং ক্রিপ্টো এক্সচেঞ্জ প্রতিরোধে প্রথম স্তরগুলির মধ্যে একটি হিসাবে কাজ করে। 

কুর্গিনিয়ানের মতে, অনেক কেওয়াইসি এবং কমপ্লায়েন্স কোম্পানির কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক বা অন্যান্য সরকারি কর্তৃপক্ষের কাছ থেকে সার্টিফিকেশন নেই। নিয়ন্ত্রক তদারকি ছাড়া কাজ করার অর্থ হল তারা নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তাগুলি সম্পূর্ণরূপে মেনে চলে না এবং উপযুক্ত সাইবার নিরাপত্তা এবং প্রশাসনিক প্রোগ্রামগুলি বজায় রাখতে পারে না।  

প্রত্যয়িত সংস্থাগুলির জন্য, তহবিলের উত্স এবং তাদের গন্তব্যগুলি পরীক্ষা করার জন্য ইনকামিং বা আউটগোয়িং লেনদেন এবং ক্রিপ্টোকারেন্সি ওয়ালেটগুলি স্ক্রিন করা বাধ্যতামূলক৷ 

যে ব্যবসাগুলি সঠিক গুণমান এবং নিরাপত্তা নিশ্চিত করার জন্য সংগ্রাম করে তাদের গ্রাহকদের আর্থিক অপরাধের ঝুঁকিতে ফেলে, কুরগিনিয়ান নোট করে।

কঠোর প্রবিধানের অভাব

ক্রিপ্টো-সম্পর্কিত AML/KYC পরিষেবা প্রদানকারীদের অবশ্যই মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসী অর্থায়ন প্রতিরোধের জন্য প্রবিধান মেনে চলতে হবে। এর মধ্যে মানি সার্ভিস ব্যবসা (MSB) বা ভার্চুয়াল অ্যাসেট সার্ভিস প্রোভাইডার (VASP) হিসেবে নিবন্ধন করা, লেনদেন মনিটরিং বাস্তবায়ন করা এবং সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষকে সন্দেহজনক কার্যকলাপের রিপোর্ট করা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।

নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা বিভিন্ন বিচারব্যবস্থায় পরিবর্তিত হয়। তাছাড়া, তারা নিওব্যাঙ্ক বা ফিনটেকের তুলনায় অনেক কম উন্নত, গ্লোবালপাস নেতা বলেছেন।

“ব্যাংকিং সেক্টরের জন্য কমপ্লায়েন্স রেগুলেশন খুবই পরিপক্ক এবং খুব কঠোর। ক্রিপ্টো বাজারের জন্য, তারা শুধু নির্মিত হচ্ছে। এটি একটি খুব তরুণ বাজার এবং অনেক কম কঠোরভাবে নিয়ন্ত্রিত।"

Kurginian এর মতে, KYC পরিষেবা প্রদানকারীদের অবশ্যই আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মতোই নিয়ন্ত্রিত হতে হবে; অন্যথায়, তারা পরিষেবার সঠিক গুণমান নিশ্চিত করতে সক্ষম হবে না।

ইউরোপীয় পার্লামেন্টের সঙ্গে শীঘ্রই পরিস্থিতির পরিবর্তন হতে পারে অনুমোদন এপ্রিল মাসে তার বাজার ক্রিপ্টো-অ্যাসেটস (MiCA) আইনি কাঠামো। নতুন আইনটি 27টি সদস্য রাষ্ট্র জুড়ে ক্রিপ্টো-সম্পর্কিত কার্যকলাপের জন্য কঠোর অভিন্ন নিয়ম প্রয়োগ করবে। এমআইসিএ ডিজিটাল সম্পদ বাজার নিয়ন্ত্রণ করার সময় অন্যান্য এখতিয়ারের জন্য একটি নীলনকশা হিসাবে কাজ করতে পারে।

সিইও আত্মবিশ্বাসী যে নতুন আইনি ল্যান্ডস্কেপ প্রত্যয়িত কেওয়াইসি পরিষেবা প্রদানকারীদের কাজের মডেলকে মৌলিকভাবে পরিবর্তন করবে না। 

“গ্লোবালপাস-এর মতো লাইসেন্সপ্রাপ্ত কোম্পানিগুলি এমন সরঞ্জাম ব্যবহার করে যা নিয়ন্ত্রকদের প্রয়োজনীয়তাগুলিকে কভার করে। তাদের আরও কাজ থাকবে, তবে তারা এর জন্য প্রস্তুত,” তিনি বলেছেন।

ক্রিপ্টো মার্কেট নিজেই একটি ইতিবাচক প্রভাব অনুভব করা উচিত। প্রবিধানগুলি এটিকে আরও স্বচ্ছ করে তুলবে এবং ফলস্বরূপ, আইনিভাবে ডিজিটাল সম্পদের ব্যবসা করা লোকেদের জন্য নিরাপদ।

“অন্য দৃষ্টিকোণ থেকে, আমি ভবিষ্যদ্বাণী করছি যে প্রচুর ডার্ক মার্কেট ক্রিপ্টো এক্সচেঞ্জ উপস্থিত হবে। বেনামী ক্রিপ্টোকারেন্সি ব্যবহার করার সম্ভাবনাও সেখানে থাকবে, এবং এই বাজারটি এখনকার চেয়ে আরও বেশি বৃদ্ধি পেতে শুরু করবে। মুদ্রার দুটি দিক থাকবে।”

বিভিন্ন শিল্পের বিভিন্ন প্রয়োজন আছে

অনলাইন পরিষেবাগুলি অসংখ্য শিল্পের জন্য একটি সাধারণ অনুশীলনে পরিণত হওয়ার সাথে সাথে, সম্মতি খাতটি তার ক্লায়েন্ট বেসের পরিবর্তনের সাক্ষী। 

সাত বছর আগে, বেশিরভাগ গ্রাহক ছিলেন ফিনটেক এবং অনলাইন ব্যাংক। তিন বছর আগে, এটি ক্রিপ্টো এক্সচেঞ্জ এবং ওয়ালেট দ্বারা আধিপত্য ছিল। বর্তমানে, গ্রাহক অনবোর্ডিং এর জন্য সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য চাহিদা অনলাইন জুয়ার বাজার থেকে আসে, Kurginian বলেছেন.

“প্রতি বছর, একটি নতুন শিল্প এমন এক পর্যায়ে আসছে যেখানে তারা অনলাইন পরিচয় যাচাইয়ের সরঞ্জামগুলি ব্যবহার করা শুরু করে কারণ নিরাপত্তার বিষয়টি গুরুত্বপূর্ণ৷ সবাই আশ্বস্ত হতে চায় যে তারা আসল লোকেদের সাথে কাজ করছে, যারা তাদের পরিচয় গোপন করছে না এবং কিছু অপরাধমূলক কার্যকলাপের ক্ষেত্রে তারা সেই লোকদের ট্র্যাক করতে পারে,” কুরগিনিয়ান দাবি করেন।

তার মতে, প্রতিটি শিল্পের KYC সম্মতি পদ্ধতির জন্য নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তা রয়েছে।

"উদাহরণস্বরূপ, জুয়াড়িরা যেকোন অতিরিক্ত পদক্ষেপের প্রতি খুব সংবেদনশীল হয় বা তাদের যেকোন অতিরিক্ত তথ্য প্রদান করতে হয়। এই কারণেই ই-জুয়া খেলার জন্য, যাচাইকরণকে খুব দ্রুত এবং যন্ত্রণাহীন করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ,” বলেছেন বিশেষজ্ঞ।

দীর্ঘ আইডি যাচাইকরণ চেক, পেমেন্ট কার্ড ইন্টিগ্রেশন, বা অত্যধিক ব্যক্তিগত তথ্য শেয়ার করা হল প্রধান কারণগুলির মধ্যে প্রায় 30% অনলাইন জুয়া অ্যাপ ব্যবহারকারী সাইন-আপ প্রক্রিয়ার সময় ছেড়ে দেয়৷ 

অন্যদিকে, দ্রুত অনবোর্ডিং সময় নিশ্চিত করার প্রয়োজনীয়তা সম্মতি সংস্থাগুলিকে নির্দিষ্ট শিল্পের জন্য অপ্টিমাইজ করা সমাধানগুলি অনুসন্ধান করতে বাধ্য করে। Kurginian একটি উদাহরণ হিসাবে দ্বি-পদক্ষেপ যাচাইকরণ সরঞ্জামের নাম দিয়েছে যা তার কোম্পানিকে জুয়াড়িদের অনবোর্ডিং সময়কে সাত সেকেন্ডে কমাতে সাহায্য করেছে।

“ব্যাঙ্কিং শিল্পের তুলনায়, যেখানে সংস্থাগুলির সমস্ত সম্ভাব্য ডেটা, আইডি, মুখের বায়োমেট্রিক্স, জীবন্ততা পরীক্ষা, ঠিকানার প্রমাণ এবং অন্যান্য নথির প্রয়োজন হয়, এটি এক বা দুই মিনিট পর্যন্ত সময় নিতে পারে৷ জুয়ার জন্য, এটা ভিন্ন,” Kurginian স্বীকার. 

এআই: সাহায্য এবং নতুন ঝুঁকি প্রত্যাশিত৷

ইতিমধ্যেই কেওয়াইসি ব্যবসাকে আকার দেওয়ার আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল৷ কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা. AI এর ক্ষমতাগুলি বিকশিত হচ্ছে এবং কমপ্লায়েন্স মার্কেটে নতুন সুযোগ এবং হুমকি নিয়ে আসছে। 

জাল পরিচয় ব্যবহার করে লেনদেন সহজতর করার প্রচেষ্টা এখনও সম্মতি এবং ক্লায়েন্ট অনবোর্ডিং বাজারে সবচেয়ে সাধারণ সমস্যাগুলির মধ্যে রয়েছে। 

“অপরাধী এবং প্রতারকরা সর্বদা ক্রিপ্টো এক্সচেঞ্জ, নিওব্যাঙ্ক, জুয়া খেলার ওয়েব পৃষ্ঠাগুলিতে জাল অ্যাকাউন্ট খোলার চেষ্টা করে। এমন কোনো দিন নেই যে আমরা এই কর্মকাণ্ডে অপরাধীকে ধরছি না। নিওব্যাঙ্কের সামগ্রিক যাচাইকরণের এক থেকে দুই শতাংশ প্রতারক। এটি একটি বিশাল শতাংশ,” Kurginian বলেছেন.

সম্মতি বিশেষজ্ঞ একটি 3D বায়োমেট্রিক্স এবং গ্রাহকের লাইভনেস চেককে আইডি জালিয়াতি প্রতিরোধের জন্য সবচেয়ে কার্যকর সরঞ্জামগুলির মধ্যে একটি হিসাবে উল্লেখ করেছেন। সিস্টেমটি একজন ব্যক্তিকে ক্যামেরার দিকে এবং দূরে তার মুখ স্ক্রীন করতে বলে। 

"এটি একটি ভিডিও রেকর্ডিং বা একটি 3D মডেল কিনা তা পরীক্ষা করার সম্ভাবনা ছেড়ে দেয়৷ এক লক্ষের একটি সুযোগ আছে যে এটি একজন ভিন্ন ব্যক্তি।" .

Kurginian এর মতে, 3D বায়োমেট্রিক্স একটি অত্যন্ত নিরাপদ এবং কার্যকরী টুল, এবং তিনি এমন কোন ঘটনা মনে করেন না যেখানে জাল আইডি তার অনুশীলনে প্রতারণা করতে সফল হয়েছে।

ডকুমেন্ট ম্যানিপুলেশনের উচ্চ ঝুঁকি

আইডি জাল করার প্রচেষ্টার বিপরীতে যা সহজেই প্রতিরোধ করা যায়, কুরগিনিয়ান বিকশিত AI: নথি জালিয়াতির সাথে যুক্ত একটি নতুন এবং আরও ভয়ঙ্কর ঝুঁকি দেখে।

“এআই সেখানে তা বিশৃঙ্খলা করতে পারে। এটি সুপার মানের স্তরে যাচাইকরণের উদ্দেশ্যে প্রদত্ত নথি জাল করতে সাহায্য করতে পারে।

যখন অপরাধীরা নথি জাল বা সম্পাদনা করে ফটোশপ বা অন্য কোনো সম্পাদনা সফ্টওয়্যার, এটি সহজেই সনাক্তযোগ্য। আমরা কোন কারসাজি ছিল কিনা তা পরীক্ষা করতে পারেন. 

যাইহোক, সেই মুহূর্ত আসবে যখন AI শূন্য চিহ্ন দিয়ে নথি জাল করতে পারে। এটি একটি চ্যালেঞ্জ হতে পারে, তবে আমি আশা করি আমাদের কাছে বিশেষ সরঞ্জাম থাকবে যা আমরা এই ম্যানিপুলেশনগুলি সনাক্ত করতে সক্ষম হব।"

তিনি সন্দেহ করেন না যে AI এর সম্ভাবনা শুধুমাত্র অপরাধীরাই নয় বরং কমপ্লায়েন্স ইন্ডাস্ট্রি দ্বারাও কাজে লাগানো হবে, যা ক্রমাগত আর্থিক প্রতারকদের থেকে এক ধাপ এগিয়ে পাল্টা ব্যবস্থা খুঁজছে।

“আমি কখনই আশা করব না যে AI সম্পূর্ণরূপে গ্লোবালপাসের মতো সমাধানগুলি প্রতিস্থাপন করতে পারে। এটি শুধুমাত্র একটি অতিরিক্ত সাহায্য হতে পারে,” গ্লোবালপাসের সিইও আর্তুরাস কুরগিনিয়ান উপসংহারে বলেছেন।

ক্রিপ্টো কেনার আগে আপনাকে কী কী ট্যাক্স বিবেচনা করতে হবে সে সম্পর্কে আরও জানুন:
ক্রিপ্টো ট্যাক্স: আপনার প্রথম ক্রিপ্টোকারেন্সি কেনার আগে আপনাকে প্রাথমিক তথ্য জানা দরকার

ফোর্বস 30 অনূর্ধ্ব 30 উদ্যোক্তাদের জন্য ক্রিপ্টো ল্যান্ডস্কেপ কেমন দেখায় তা দেখুন:
Forbes 30 under 30's Norman Wooding: Crypto Landscape পরিবর্তিত হয়েছে

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• প্লেটোব্লকচেন। Web3 মেটাভার্স ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://dailycoin.com/globalpass-ceo-on-kyc-compliance-industry-challenges/