ফিনটেকের সাথে প্রতিদ্বন্দ্বিতা করার জন্য ব্যাংকগুলি কীভাবে আস্থা অর্জন করতে পারে

নিম্নলিখিত WS02 থেকে একটি স্পনসর পোস্ট.

ট্রাস্ট, ব্যাঙ্কের গোপন অস্ত্র, তাদের ব্যর্থ করতে শুরু করেছে

ব্যাংক, যাদের আমানত এবং ঋণের উপর শতাব্দীর পর শতাব্দী ধরে একচেটিয়া আধিপত্য ছিল, তারা ক্রমবর্ধমানভাবে ফিনটেক ফার্মগুলির সাথে প্রতিযোগিতায় নিজেদের খুঁজে পাচ্ছে যারা ব্যবসাকে দূরে সরিয়ে দিচ্ছে, বেশিরভাগই একটি ভাল গ্রাহক অভিজ্ঞতা (CX) প্রদান করে। এটি ব্যাংকের জন্য একটি গুরুতর চ্যালেঞ্জ। যাইহোক, ব্যাঙ্কগুলির আদর্শভাবে বিঘ্নিত নতুনদের তুলনায় একটি উল্লেখযোগ্য সুবিধা উপভোগ করা উচিত। ব্যাঙ্ক আস্থা অফার. আপনি আপনার টাকা দিয়ে তাদের বিশ্বাস করতে পারেন. ব্যাঙ্কগুলি সরকার দ্বারা সুনিয়ন্ত্রিত এবং লাইসেন্সপ্রাপ্ত। আপনার আমানত বীমা করা হয়. এবং ব্যাঙ্কগুলি সহজ কিন্তু বাধ্যতামূলক বিশ্বাস ভিত্তিক CX অফার করে: আপনার যদি কোনও সমস্যা থাকে, আপনি সাহায্যের জন্য তাদের হাঁটতে, কল করতে বা ইমেল করতে পারেন।

অন্যদিকে Fintechs, আরও ভালো আর্থিক সাক্ষরতার মাধ্যমে আস্থা তৈরি করতে এবং গ্রাহকদের তাদের নিজস্ব অর্থব্যবস্থা আরও ভালভাবে পরিচালনা করার জন্য আরও নিয়ন্ত্রণ প্রদানে সফল হয়েছে। Fintechs আরও দৃশ্যমানতা, স্বচ্ছতা, ভাল পরামর্শ এবং দরকারী আউটপুট অফার করে। এগুলো ব্যাংকের জন্য বড় সমস্যা। ব্যাঙ্কের এক-ব্যক্তি-এ-টাইম লাইভ এনগেজমেন্ট, যা ঐতিহাসিকভাবে আস্থা তৈরিতে এত ভাল কাজ করেছে, তা আর মাপতে পারে না।

কী দরকার: ব্যাঙ্কিং গ্রাহকদের জন্য নতুন, আরও ভাল CX

ফিনটেকের সাথে প্রতিযোগিতা করার জন্য ব্যাঙ্কগুলিকে দুর্দান্ত CX সক্ষম করতে হবে। তাদের অবশ্যই নমনীয়তা, আর্থিক সাক্ষরতা, পণ্য এবং পরিষেবা এবং স্বজ্ঞাত সুবিধা প্রদান করতে হবে যা তাদের ডিজিটাল প্রতিযোগীরা বাজারে নিয়ে এসেছে। একটি শক্তিশালী সিএক্সের সাথে, ব্যাঙ্কগুলিও তারা দীর্ঘদিন ধরে উপভোগ করা প্রতিযোগিতামূলক অবস্থান পুনরুদ্ধার করতে পারে। এটি করা থেকে বলা সহজ, যদিও অসম্ভব থেকে অনেক দূরে।

কেন CX বিতরণ করা একটি ব্যাঙ্কের জন্য এত কঠিন হতে পারে

সাধারণত, ব্যাংকের সিএক্স বিভাগে কোথায় ঘাটতি রয়েছে তা চিনতে সমস্যা হয় না। যেখানে তাদের অসুবিধা হয় তাদের সিএক্স উদ্দেশ্যগুলি উপলব্ধি করতে। এর অনেক কারণ রয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে যে ব্যাঙ্কগুলি প্রায় সবসময়ই একাধিক প্রজন্ম এবং জনসংখ্যার গ্রাহকদের পরিষেবা দেয়। সহস্রাব্দের ফিনটেক অ্যাপ ব্যবহারকারীর জন্য যা সম্পূর্ণ স্বাভাবিক তা তাদের পিতামাতার জন্য স্বজ্ঞাত কিছু হতে পারে (যদিও মহামারীর সময় এটি স্থায়ীভাবে পরিবর্তিত হতে পারে)। এছাড়াও, বোধগম্য, ব্যবহারিক কারণে, একটি ব্যাঙ্কে সাধারণত সমস্ত গ্রাহক এবং ব্যবহারের ক্ষেত্রে একটি অ্যাপ থাকবে। এই অ্যাপটিতে অনিবার্যভাবে প্রতিযোগী ফিনটেক অফারগুলির বৈশিষ্ট্য গভীরতার অভাব হবে। একটি একক অ্যাপ বা ওয়েব ইন্টারফেস কেবল এই সমস্ত বিভিন্ন প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে পারে না।

পিছনের প্রান্তটিও সমস্যাযুক্ত। ব্যাঙ্কগুলি প্রায় সবসময়ই অনমনীয় উত্তরাধিকার প্রযুক্তি দ্বারা বাধাগ্রস্ত হয়। এমনকি যদি তারা গ্রাহকদের নতুন বৈশিষ্ট্যগুলি অফার করতে চায়, তবে ব্যবহারকারী-বান্ধব ফ্রন্ট-এন্ড ইন্টারফেসের সাথে পুরানো সফ্টওয়্যার সংযোগ করার প্রক্রিয়াটি চ্যালেঞ্জিং এবং সময়সাপেক্ষ। Capgemini/Efma রিপোর্ট এটি বহন করে, 95% ব্যাঙ্কিং এক্সিকিউটিভ বলেছেন যে লিগ্যাসি সিস্টেম এবং পুরানো কোর ব্যাঙ্কিং মডিউলগুলি ডেটা- এবং গ্রাহক-কেন্দ্রিক বৃদ্ধির কৌশলগুলি অপ্টিমাইজ করার জন্য তাদের প্রচেষ্টাকে বাধা দেয়৷ এই সিস্টেমিক অসুবিধাগুলি, সাইলড ডেটার সাথে মিলিত, ব্যাঙ্কগুলির জন্য তাদের গ্রাহকরা এমনকি কী চান তা নির্ধারণ করতে ডেটা বিশ্লেষণ করাও কঠিন করে তুলেছে।

একই প্রতিবন্ধকতা যা লিগ্যাসি প্রযুক্তিকে দুর্দান্ত ব্যাঙ্কিং সিএক্সের প্রতিবন্ধক করে তোলে, তৃতীয় পক্ষের সাথে সহজ সংযোগও ব্লক করে, যা ফিনটেক সাফল্যের মূল উপাদান। একটি ব্যাঙ্ক তাদের অ্যাপটিকে একটি পেচেক অগ্রিম পরিষেবার সাথে লিঙ্ক করতে চাইতে পারে, তবে এটি একটি দ্রুত, অর্থনৈতিক উপায়ে করা একটি বড় চ্যালেঞ্জ ছিল৷ তবে এটি পরিবর্তন হতে শুরু করেছে।

এপিআই এবং দুর্দান্ত ব্যাঙ্কিং সিএক্সের সুযোগ

এপিআইগুলি ব্যাঙ্কগুলিকে CX-এ একটি পথ দেয় যা তাদের সীমাহীন CX সরবরাহ করতে সক্ষম করে যা ফিনটেকের সাথে প্রতিযোগিতা করতে পারে। তারা অ্যাপ্লিকেশন এবং তথ্য সাইলোর মধ্যে বিন্দু সংযোগ করে আংশিকভাবে এটি করে। এপিআই সংযোগের মাধ্যমে, ব্যাঙ্ক সিস্টেম এবং তৃতীয় পক্ষগুলি প্রমিত বিন্যাসে তথ্য বিনিময় করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একটি ই-সিগনেচার টুল স্বাভাবিকভাবেই ব্যাঙ্ক অ্যাপে উপস্থিত হতে পারে। এটি শেষ-ব্যবহারকারীর কাছে অদৃশ্য, যাদের হয়ত ধারণা নেই যে তারা একটি বহিরাগত পরিষেবা প্রদানকারীকে অ্যাক্সেস করছে৷

API ইন্টিগ্রেশনগুলি গ্রাহক-মুখী কর্মপ্রবাহ বাস্তবায়নে ব্যাঙ্ককে সক্ষম করে CX উন্নত করে। গ্রাহককে এমন প্রক্রিয়ার মাধ্যমে নির্দেশিত করা যেতে পারে যা তাদের একাধিক অ্যাপ্লিকেশন জুড়ে নিয়ে যায়, যার মধ্যে কিছু ব্যাঙ্কের বাইরে হতে পারে-কিন্তু সবগুলি একই ব্যবহারকারী ইন্টারফেসে প্রদর্শিত হয়। এপিআই-চালিত ওয়ার্কফ্লো স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রয়োজন অনুযায়ী অন্যান্য সিস্টেম থেকে প্রাসঙ্গিক তথ্য টানতে পারে।

কর্মপ্রবাহে কাজ করার জন্য API গুলিকে ব্যাঙ্কের বিভাগগুলির মধ্যে হ্যান্ডঅফ কমিয়ে দিতে পারে। এই হ্যান্ডঅফগুলি, দীর্ঘকাল ধরে ব্যাঙ্কের সাথে গ্রাহকের মিথস্ক্রিয়ার একটি প্রধান ভিত্তি, ভাল CX তৈরি করে না। কম হ্যান্ডঅফের সাথে, গ্রাহকের পক্ষ থেকে ত্রুটি এবং বিভ্রান্তির জন্যও কম সুযোগ রয়েছে।

API-এর আরও একটি সুবিধা হল গ্রাহকের তথ্যের একক উৎসের সাথে ব্যাঙ্কের একাধিক বিভাগকে সারিবদ্ধ করার সম্ভাবনা। যদি একজন গ্রাহককে ব্যাঙ্কের একটি ডাটাবেসে জন এফ স্মিথ এবং অন্যটিতে জন এফ. স্মিথ হিসাবে তালিকাভুক্ত করা হয়, তবে সেই ক্ষুদ্র অসঙ্গতি জন এফ. স্মিথ এবং সেইসাথে জন এফ স্মিথের সাথে কাজ করা প্রত্যেকের জন্য মাথাব্যথার কারণ হতে পারে। APIs এই সমস্যা দূরে যেতে পারে.

এপিআই-এর মাধ্যমে, ব্যাঙ্কগুলিও গ্রাহকদের অভিজ্ঞতাকে ব্যক্তিগতকৃত করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একটি API স্বয়ংক্রিয়ভাবে একটি গ্রাহক সম্পর্কে তথ্য সন্ধান করতে পারে যখন তারা একটি ব্যাংকিং সিস্টেমের সাথে জড়িত হতে শুরু করে। গ্রাহকের প্রোফাইলের উপর ভিত্তি করে, ব্যাংকিং ব্যবস্থা গ্রাহকের কাছে সবচেয়ে প্রাসঙ্গিক তথ্য মানিয়ে নিতে পারে এবং উপস্থাপন করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, ভাল ক্রেডিট সহ একজন গ্রাহককে স্বয়ংক্রিয়ভাবে একটি ক্রেডিট কার্ড দেওয়া হতে পারে। অথবা, বাড়ির মালিক একজন গ্রাহককে হোম ইক্যুইটি লোন দেওয়া হতে পারে, ইত্যাদি। এই ক্ষমতা কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI) এবং মেশিন লার্নিং (ML) এর নতুন অ্যাপ্লিকেশনগুলিতে নিজেকে ধার দেয়, যা CX-এর সম্পূর্ণ অভিনব এবং প্রতিযোগিতামূলক মোডকে সম্ভব করে তোলে।

API ইন্টিগ্রেশন ভবিষ্যত-প্রুফ ব্যবসায়িক প্রক্রিয়ায় সাহায্য করে। API-এর সাহায্যে, ব্যাঙ্ক চটপটে হতে পারে, ক্রমাগত অভ্যন্তরীণ অ্যাপ্লিকেশন ইন্টিগ্রেশন আপডেট করে যা বাজারের অবস্থা এবং গ্রাহকের প্রত্যাশার বিকাশের সাথে সাথে আরও ভাল CX চালিত করে। এর মধ্যে নতুন অংশীদারিত্ব এবং গ্রাহকের সাথে সংযোগকারী চ্যানেল স্থাপনে দ্রুত অগ্রসর হওয়ার ক্ষমতা অন্তর্ভুক্ত। এপিআই নতুন বাজারে একটি ব্যাঙ্কের প্রবেশের সুবিধা দেয়।

এটি ব্যাংকগুলির জন্য সবচেয়ে সহজ সময় নয়। তারা এমনভাবে প্রতিযোগিতার মুখোমুখি হচ্ছে যা তাদের আগে কখনও মোকাবেলা করতে হয়নি। যাইহোক, এপিআই-এর স্মার্ট ব্যবহারের মাধ্যমে, ব্যাঙ্কগুলি আবারও তাদের আস্থা-ভিত্তিক ব্র্যান্ডগুলিকে নতুন গ্রাহকদের আকর্ষণীয় অভিজ্ঞতা তৈরি করতে পারে। যদি ব্যাঙ্কগুলি সিএক্স এবং কার্যকারিতার জন্য ফিনটেকের সাথে মিল রাখতে পারে তবে তাদের উচ্চতর বিশ্বাসের খ্যাতি তাদের ফিনটেক বিঘ্নকারীদের বিরুদ্ধে কার্যকরভাবে প্রতিদ্বন্দ্বিতা করতে সক্ষম করবে।

আরও জানতে, এই বিনামূল্যে ইবুক ডাউনলোড করুন এবং একটি পরিপক্ক APIM কৌশল তৈরি করার জন্য ব্যাঙ্কগুলির জন্য অন্তর্দৃষ্টি এবং ব্যবহারিক দিকনির্দেশনার সন্ধান করুন যা আপনাকে নিরাপত্তার সাথে আপস না করে উচ্চতর গ্রাহক অভিজ্ঞতা তৈরি করতে সহায়তা করে।