সফ্টওয়্যার এবং ইন্টারনেট আর্থিক পরিষেবা শিল্পে তুলনামূলকভাবে কম ব্যাঘাতমূলক প্রভাব ফেলেছে। যদিও ভোক্তাদের প্রত্যাশা পরিবর্তিত হয়েছে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি উন্নত ইউজার ইন্টারফেস এবং বর্ধিত অনলাইন অফারগুলির মতো নান্দনিক টাচ-আপগুলির সাথে সাড়া দিয়েছে (যেমন রেডিও অনলাইনে রাখা), কিন্তু ব্যবসায়িক মডেলগুলি সাধারণত টিকে থাকে৷
এটি সম্পূর্ণ বিপরীত সম্পূর্ণ খুচরা বাণিজ্য থেকে শুরু করে আতিথেয়তা থেকে মিডিয়া পর্যন্ত অন্যান্য অনেক শিল্পের দ্বারা বিঘ্নিত হয়েছে। মিউজিক ইন্ডাস্ট্রি এটি দেখতে কেমন তার সবচেয়ে স্পষ্ট উদাহরণ প্রদান করে, যা গত 17 বছরের নিম্নোক্ত রাজস্ব ভাঙ্গন দ্বারা চিত্রিত:
2001 সালে, সঙ্গীতে অর্থ উপার্জনের কার্যত একমাত্র উপায় ছিল শারীরিক বিক্রয়। 2018 সাল নাগাদ, স্ট্রিমিং আয় 34% YoY বৃদ্ধি পেয়েছিল এবং বিশ্বব্যাপী আয়ের প্রায় অর্ধেক ছিল, যা প্রকৃত বিক্রয়কে তার পূর্বের স্বয়ং থেকে পরিত্যক্ত শেল ছেড়ে দিয়েছে। বর্তমান বাজারের প্রভাবশালী কোম্পানিগুলি (অ্যাপল, স্পটিফাই, অ্যামাজন, ইউটিউব) শতাব্দীর শুরুতে সঙ্গীত ব্যবসায় ছিল না। ইন্টারনেট মিউজিক ইন্ডাস্ট্রির অর্থনীতিতে পরিবর্তন এনেছে, যার ফলে অর্থোগোনাল ব্যবসায়িক মডেলের সাথে নতুন প্রবেশকারীদের বাজারে জয়ী হতে পারে।
অন্যদিকে, আর্থিক পরিষেবাগুলিতে, ব্যবসায়িক মডেলগুলির তুলনামূলক রূপান্তর ঘটেনি। যদিও FinTech কোম্পানিগুলি নির্দিষ্ট বাজারে খুচরা ক্লায়েন্টদের উল্লেখযোগ্য শেয়ার দ্বারা ব্যবহৃত হচ্ছে, বিশেষ করে চীনে, আজ পর্যন্ত তারা বেশিরভাগই নতুন কুলুঙ্গি খুঁজে পেয়েছে — যেমন P2P লেনদেন প্ল্যাটফর্ম, ক্রাউডফান্ডিং, ক্রস-বর্ডার পেমেন্ট, এবং কম ক্লায়েন্ট, যেমন ছোট ব্যবসা বা লোকেদের যাদের ক্রেডিট ইতিহাস নেই — অথবা দায়িত্বশীল বা বড় প্রযুক্তির সাথে সহযোগিতা করেছেন। সহযোগিতা নতুন ফিনটেক স্টার্ট-আপগুলিকে ক্লায়েন্টদের কাছে অ্যাক্সেস দেয় (হোয়াইট-লেবেল, কো-ব্র্যান্ডেড পণ্যের মাধ্যমে) যখন অনেক ক্ষেত্রে তাদের নিয়ন্ত্রক সম্মতির বোঝা হ্রাস করে। অন্য কথায়, ফিনটেক কোম্পানিগুলি সাধারণত সফ্টওয়্যার ব্যবহার করে বিদ্যমান আর্থিক ব্যবস্থা তৈরি করার জন্য, এটিকে প্রথম নীতিগুলি থেকে পুনঃনির্মাণ করার পরিবর্তে, যেমনটি স্ট্রিমিং পরিষেবাগুলি সঙ্গীতে করেছিল (বা পরিবহনে রাইড-শেয়ারিং কোম্পানি, খুচরা বাণিজ্যে আমাজন ইত্যাদি)। কেন?
ব্যাঙ্কগুলির সাথে মাথার সাথে প্রতিযোগিতা করা কঠিন কারণ তাদের স্থিতিস্থাপক পরিখা রয়েছে:
- শাখার মাধ্যমে ব্যাপক বিতরণ।
- আর্থিক তথ্যের উপর একচেটিয়া, ক্রেডিট আন্ডাররাইটিং এর মতো অনন্য দক্ষতার দিকে পরিচালিত করে।
- ক্রেডিট সরবরাহকারী নিয়ন্ত্রিত প্রতিষ্ঠান হিসাবে বিশেষ মর্যাদা।
- আমানতের সার্বভৌম বীমা অ্যাক্সেস (যেমন FDIC)।
- বিশ্বস্ত ব্র্যান্ডগুলি অর্থ রাখার এবং আর্থিক ব্যবস্থাপনার জন্য নিরাপদ স্থান।
মোবাইল অ্যাপস এবং নতুন ডেটা উত্সগুলি বিতরণ এবং ডেটা মোটগুলিতে খেতে শুরু করেছে, কিন্তু বৈশ্বিক অর্থনীতিতে ব্যাঙ্কগুলির বিশেষ সুবিধাপ্রাপ্ত অবস্থানগুলি আমাদের আর্থিক ব্যবস্থার একটি গভীর কাঠামোগত বাস্তবতার ফলাফল: অংশগ্রহণ উচ্চ প্রতিপক্ষের ঝুঁকি বহন করে৷ আজকের আর্থিক নেটওয়ার্কগুলি মোটামুটিভাবে মেসেজিং নেটওয়ার্কগুলিতে ফুটে উঠেছে, যেখানে ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি তাদের গ্রাহকদের পক্ষে সেই নেটওয়ার্কগুলির সাথে ইন্টারফেস করার জন্য দায়ী — সঠিক বার্তা পাঠানো এবং প্রাপ্ত বার্তাগুলির যথাযথভাবে প্রতিক্রিয়া জানানো৷ অত্যধিক খরচ বন্ধ করার জন্য, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি পুঁজি প্রবাহকে দক্ষতার সাথে পরিচালনা করার জন্য একে অপরের সাথে বিশ্বস্ত সম্পর্কের উপর ঝুঁকে পড়ে, যা তাদের এই ঝুঁকির মুখোমুখি করে যে তারা যার সাথে ব্যবসা করে তাদের বাধ্যবাধকতা পূরণে ব্যর্থ হয়। এই ঝুঁকিটি কয়েকটি নামকরা আর্থিক প্রতিষ্ঠানে নিয়ন্ত্রণ এবং কেন্দ্রীকরণের মাধ্যমে পরিচালিত হয় এবং বিশ্বস্ত চ্যানেলের বাইরে লেনদেন করার সময় উচ্চ ফি এবং বিধিনিষেধের আকারে ভোক্তাদের কাছে প্রেরণ করা হয়। সবচেয়ে বড়, সবচেয়ে বিশ্বস্ত সত্তার প্রতি এই টান বড় ব্যাঙ্কের পরিখাকে শক্তিশালী করে এবং কেন ফিনটেক স্টার্ট-আপগুলিকে অনেক ক্ষেত্রে তাদের স্থানচ্যুত করার চেষ্টা না করে দায়িত্বশীলদের সাথে অংশীদার হতে বাধ্য করা হয় তা ব্যাখ্যা করতে সাহায্য করে।
এটি অনুসরণ করে যে ক্রমবর্ধমান উন্নতি, যেমন ভাল ইউজার ইন্টারফেস এবং মার্জিনে নতুন ডেটা উত্স, বড় আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে মুক্ত করার জন্য যথেষ্ট শক্তিশালী চালক নয়। আর্থিক পরিষেবা শিল্পকে ব্যাহত করার জন্য, অন্তর্নিহিত নেটওয়ার্কগুলিকে পুনরায় স্থাপত্য করতে হবে যাতে কম ঝুঁকির একটি ক্রম বহন করা যায়। শুধুমাত্র তখনই একটি বিকল্প ব্যবসায়িক মডেল প্রভাবশালী মার্কেট শেয়ার জয়ের জন্য যথেষ্ট প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা অর্জন করতে পারে।
এই কারণেই ব্লকচেইনগুলি আর্থিক পরিষেবার লেন্স থেকে আকর্ষণীয়: তারা আর্থিক নেটওয়ার্কগুলিতে প্রতিপক্ষের ঝুঁকি কম করে. তারা ওপেন সোর্স সফ্টওয়্যার ব্যবহার করে এবং বিশুদ্ধভাবে অর্থনৈতিকভাবে অনুপ্রাণিত অভিনেতাদের দ্বারা চালিত একটি পাবলিক কম্পিউটেশনাল পরিবেশের মাধ্যমে আর্থিক লেনদেন সম্পাদনের আশেপাশে গ্যারান্টি প্রদান করে এটি করে। ব্লকচেইন নেটওয়ার্ক এইভাবে আরও স্বচ্ছ, সুরক্ষিত সিস্টেমের ভিত্তি তৈরি করে; যেটি জটিল আন্তঃব্যাংক এবং নিয়ন্ত্রক সম্পর্কের পরিবর্তে গণিত, পদার্থবিদ্যা এবং প্রণোদনার উপর নির্ভর করে, যা অংশগ্রহণের জন্য প্রয়োজনীয় উচ্চ পরিমাণ বিশ্বাসের দ্বারা পূর্বে বাধাপ্রাপ্ত নতুন বাজার উন্মুক্ত করে। এবং তারা আমাদের বর্তমান সিস্টেমে সম্ভাব্য আর্থিক মিথস্ক্রিয়াগুলির একটি সুপারসেটকে সমর্থন করতে সক্ষম, পণ্য, খরচ এবং ঝুঁকি সম্পর্কে আরও পছন্দের অনুমতি দেয়।
আজ, প্রকৌশলী এবং উদ্যোক্তাদের একটি ছোট কিন্তু ক্রমবর্ধমান গ্রুপ রয়েছে যারা এই সুযোগটি উপলব্ধি করেছে এবং বিটকয়েন এবং ইথেরিয়ামের মতো পাবলিক ব্লকচেইনে আর্থিক পরিষেবা তৈরি করছে। এগুলিকে বলা হয় বিকেন্দ্রীভূত অর্থ (DeFi) নেটওয়ার্ক এবং বেশিরভাগই নবজাতক, অপরিপক্ক এবং জটিল — সবচেয়ে পরিচিত উদাহরণগুলির মধ্যে একটি, MakerDAO কে রুবে গোল্ডবার্গ মেশিন বলা হয়৷ তারা বর্তমানে ক্রিপ্টো ইকোসিস্টেমের মধ্যে ব্যবসা এবং ব্যক্তিদের একটি ছোট কুলুঙ্গি পরিবেশন করে, পেমেন্ট পরিষেবা, ক্রেডিট সুবিধা, বিনিময়, বিনিয়োগের সরঞ্জাম, সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট এবং বীমা এবং ডেরিভেটিভ চুক্তি প্রদান করে। তারা তাদের দীর্ঘমেয়াদী সম্ভাব্যতা নিশ্চিত করতে পারে তার চেয়ে বেশি প্রযুক্তিগত এবং নিয়ন্ত্রক ঝুঁকি বহন করার জন্য পৃষ্ঠে উপস্থিত হয়, তাই এটি তাদের বিভ্রান্তিকর প্রচেষ্টা হিসাবে বরখাস্ত করার জন্য প্রলুব্ধ করে যাতে কোনও স্পষ্ট বাজার ফিট নেই।
যাইহোক, ব্লকচেইন-নেটিভ ফিন্যান্সিয়াল সার্ভিস ফিনটেকের প্রথম সেগমেন্ট গঠন করে যা সত্যিকার অর্থে বড় আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির মূল ব্যবসায় - সঞ্চয়, অর্থপ্রদান, ঋণ, বিনিয়োগ, তহবিল সংগ্রহ, বীমা -কে ব্যাহত করার সম্ভাবনা রাখে যা মৌলিকভাবে বাজার এবং ভোক্তাদের উপকার করে।
ব্লকচেইন এবং তাদের মধ্যে থাকা চুক্তিগুলি হল ওপেন সোর্স সফ্টওয়্যার প্রকল্প। লিনাক্স এবং ইন্টারনেট সহ অন্যান্য অনেক ওপেন সোর্স প্রকল্পের মতো, তারা বিশ্বব্যাপী অনেক কোম্পানি, উদ্যোক্তা এবং হ্যাকারদের বিকেন্দ্রীকৃত প্রচেষ্টার মাধ্যমে প্রান্তে বিকশিত হয়। লিনাক্সের উইন্ডোজ ধরতে কয়েক দশক লেগেছিল, কিন্তু আজ, লিনাক্স হল ক্লাউড সার্ভারের জন্য ডি ফ্যাক্টো অপারেটিং সিস্টেম। এর কারণ হল দীর্ঘ পর্যাপ্ত সময়ের দিগন্তে, একবার একটি ওপেন সোর্স ডেভেলপমেন্ট ইকোসিস্টেম এস্কেপ বেগে পৌঁছে গেলে, যে কোনও প্রতিযোগী, কেন্দ্রীয়-পরিকল্পিত সফ্টওয়্যার প্রচেষ্টা চালিয়ে যাওয়ার জন্য খুব বেশি সর্বমুখী গতি থাকে। সম্প্রদায় সমর্থন, অবকাঠামো, এবং টুলিং এর চারপাশে নেটওয়ার্ক প্রভাব শক্তিশালী।
ব্লকচেইনগুলি বিদ্যমান ওপেন সোর্স প্রকল্পগুলির থেকে আলাদা যে তারা একটি ভাগ করা অবস্থা বজায় রাখে। তারা বিশ্বব্যাপী অ্যাকাউন্টিং মেশিন হিসাবে কাজ করে যা আর্থিক লেনদেন প্রক্রিয়া করে, যার ফলাফলগুলি নিরাপদ, পাবলিক ডেটা স্ট্রাকচারে এমবেড করা হয়। সমস্ত লেনদেনের বৈধতা যাচাই করা যেতে পারে যে ব্লকচেইনে এটির একটি রেকর্ড রয়েছে কিনা। নিক সাজাবো এই রেকর্ডটিকে কম্পিউটেশনাল অ্যাম্বারে বসবাসকারী হিসাবে বর্ণনা করেছেন, যেখানে ব্লকচেইনে যত বেশি সময় রেকর্ড সংরক্ষণ করা হয়, অংশগ্রহণকারীরা তত বেশি আত্মবিশ্বাসী হতে পারে যে তাদের সম্মতি ছাড়া তাদের কাজ পরিবর্তন করা হবে না। এটি আর্থিক ব্যবস্থার সামাজিক পরিমাপযোগ্যতা বৃদ্ধির অনুমতি দেয়: ব্লকচেইন লেনদেনে অংশগ্রহণকারীরা একটি শেয়ার্ড অ্যাকাউন্টিং সিস্টেম ব্যবহার করে, তাই তাদের একে অপরের ক্ষতি করার উপায় কম থাকে। শক্তিশালী প্রতিরক্ষামূলক গ্যারান্টি প্রদান করে, ব্লকচেইন সিস্টেম বিশ্বব্যাপী মানুষের বৃহত্তর গোষ্ঠীকে মিটমাট করতে পারে।
ব্লকচেইনগুলির প্রোগ্রামিং ভাষাও রয়েছে যা স্মার্ট চুক্তিগুলি নির্মাণের অনুমতি দেয়, যেগুলি এমন প্রোগ্রাম যা খনি শ্রমিকরা এমনভাবে সম্পাদন করে যেন তারা নিয়মিত লেনদেন করে। স্মার্ট চুক্তির প্রথম জনপ্রিয় ব্যবহার ছিল বিটকয়েনে বহু-স্বাক্ষরযুক্ত ঠিকানা, যা একাধিক পক্ষের স্বাক্ষর সাপেক্ষে বিটকয়েনকে আটকে রাখে। Ethereum এই ধারণাটিকে আরও এক ধাপ এগিয়ে নিয়ে যায় এবং বিকাশকারীদের কাস্টম স্মার্ট চুক্তি স্থাপন করতে দেয় যা নির্বিচারে আর্থিক মিথস্ক্রিয়া সংজ্ঞায়িত করে। যেহেতু তারা কম্পিউটেশনাল অ্যাম্বারে বাস করে, স্মার্ট চুক্তিগুলি অত্যন্ত স্থায়ী APIগুলিকে প্রকাশ করে, যেখানে চুক্তিটি নেটওয়ার্কে স্থাপন করার পরে কোডটি পরিবর্তন করা যায় না এবং যেহেতু তারা একটি শেয়ার্ড অ্যাকাউন্টিং সিস্টেমে চলে, সেগুলি একে অপরের সাথে শক্তভাবে একত্রিত করা যেতে পারে। এই টাইট ইন্টিগ্রেশন প্রপার্টিটি কম্পোজেবিলিটি নামে পরিচিত, এবং চুক্তিগুলিকে একত্রিত করার একটি ডিজাইন প্যাটার্ন তৈরি করেছে যেগুলি প্রত্যেকে একটি নতুন পরিষেবাতে অনন্য পরিষেবাগুলি প্রদান করে — প্রতিটি অন্তর্নিহিত চুক্তির কোড বেসগুলিকে পুনঃস্থাপন এবং বজায় রাখার ছাড়াই৷
সুতরাং আমাদের কাছে যা আছে তা হল আর্থিক কম্পিউটিং এর একটি নতুন দৃষ্টান্ত যা ওপেন সোর্স সফ্টওয়্যারের উপর ভিত্তি করে, কম অংশগ্রহণের ঝুঁকির একটি ক্রম বহন করে এবং বিভিন্ন সংস্থার বিকাশকারীদের একে অপরের কাজের সমন্বয়সাধনের অনুমতি দেয়। কার্যত বলতে গেলে, এই নতুন দৃষ্টান্তের পরিণতিগুলিকে 3 টি বালতিতে বিভক্ত করা যেতে পারে: অ্যাক্সেস, খরচ এবং অভিনব ক্ষমতা।
সবার প্রবেশাধিকার
ইন্টারনেট সংযোগ সহ যে কেউ ওপেন সোর্স সফ্টওয়্যার ডাউনলোড এবং চালাতে পারেন। একটি ক্রিপ্টো ওয়ালেট তৈরি করা — একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের ক্রিপ্টো সমতুল্য — কারও অনুমোদন বা অনুমতি ছাড়াই করা যেতে পারে (প্রায় 30 সেকেন্ডের মধ্যে)। এর মানে হল যে যদি ক্রিপ্টো ওয়ালেটগুলি ব্যাঙ্কগুলিকে তুলনামূলক স্তরের পরিষেবা প্রদান করতে পারে, তবে তাদের অন্ততপক্ষে মার্জিনে বাজারের শেয়ার জিততে হবে যেখানে লোকেদের মৌলিক আর্থিক পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেস পেতে সমস্যা হয়৷ 10 গুণ উন্নত পরিষেবার সাথে, তারা বিশ্ব অর্থনীতির জন্য ডি ফ্যাক্টো ব্যাংকিং ব্যবস্থা হয়ে উঠতে পারে। ক্রিপ্টো ওয়ালেট যে ধরনের অ্যাক্সেস সক্ষম করতে পারে তার একটি প্রাথমিক উদাহরণ Abra, যা বিশ্বব্যাপী ইন্টারনেট ব্যবহারকারীদের মুদ্রা এবং অন্যান্য সম্পদের সিন্থেটিক এক্সপোজার প্রদান করতে Bitcoin এবং Litecoin সমান্তরাল সহ বহু-স্বাক্ষর ঠিকানা ব্যবহার করে। উপরের স্তরে আবরার মতো অ্যাপ্লিকেশনের মাধ্যমে, ক্রিপ্টো ওয়ালেটগুলি উন্মুক্ত আর্থিক পণ্য/পরিষেবাগুলির একটি সমৃদ্ধ ইকোসিস্টেমের প্রবেশদ্বার হয়ে ওঠে।
ওপেন অ্যাক্সেস আর্থিক পণ্য/সেবা প্রদানকারীদের জন্যও প্রযোজ্য। ক্রিপ্টো চুক্তিতে প্রায়ই কিছু অংশগ্রহণের দিক থাকে, যেখানে যেকোনো সক্ষম পক্ষ নেটওয়ার্কে কিছু পরিষেবা প্রদানের বিনিময়ে ফি উপার্জন করতে পারে। এবং যদি কারো কাছে এমন কোনো আর্থিক পণ্যের ধারণা থাকে যা এখনও বিদ্যমান নেই, তাহলে তারা বিদ্যমান স্মার্ট চুক্তি বা অন্তর্নিহিত সোর্স কোড সহজেই তৈরি করতে পারে। এটির একটি সমান প্রভাব রয়েছে: ইউটিউব কীভাবে ভিডিও সামগ্রীর উত্পাদনকে গণতান্ত্রিক করে তোলে, স্মার্ট চুক্তিগুলি আর্থিক পণ্য/পরিষেবাগুলির উত্পাদনকে গণতন্ত্রীকরণ করে৷ এর প্রভাবগুলি সুদূরপ্রসারী, এবং আমি সন্দেহ করি যে আমরা কল্পনাযোগ্য প্রায় সমস্ত কিছুর জন্য বাজার দেখতে পাব - সম্ভবত এমন কিছু সহ যা কখনও আর্থিক প্রতিষ্ঠান দ্বারা কল্পনা করা হয়নি, কিন্তু অনেক লোকের জন্য দরকারী। গুরুত্বপূর্ণভাবে, এই বাজারগুলির দ্বারা সৃষ্ট মানটি লিগ্যাসি প্রতিষ্ঠানগুলির একটি ছোট এবং বিশেষ সুবিধাপ্রাপ্ত গোষ্ঠী দ্বারা বন্দী হওয়ার পরিবর্তে যোগ্যতার ভিত্তিতে এর অংশগ্রহণকারীদের এবং নির্মাতাদের মধ্যে ভাগ করা হবে৷
সর্বনিম্ন ফি
মডুলার হওয়ার কারণে, সংমিশ্রণমূলক ফাংশন যা নির্দিষ্ট আর্থিক যুক্তি প্রয়োগ করে, ক্রিপ্টো চুক্তি কার্যকরভাবে আর্থিক পরিষেবাগুলিকে আনবান্ডেল করে। উদাহরণ স্বরূপ অ্যাসেট ম্যানেজমেন্টের কথাই ধরুন — ফ্রন্ট অফিসের কার্যক্রম যেমন প্রোডাক্ট ডেভেলপমেন্ট, ইনভেস্টিং, লেনদেন এবং অর্ডার এক্সিকিউশন, লেনদেন ম্যানেজমেন্ট, প্রি-ট্রেড কমপ্লায়েন্স সহ অনেক উপাদান সহ একটি পরিষেবা; এবং ব্যাক অফিস কার্যক্রম যেমন লেনদেন প্রক্রিয়াকরণ এবং নিষ্পত্তি, হেফাজত, স্থানান্তর সংস্থা, এবং সিকিউরিটিজ ঋণ। ক্রিপ্টো চুক্তির সাথে, এই উপাদানগুলির অনেকগুলি পরিষেবাগুলি মধ্যবর্তী এবং নির্ভরযোগ্যভাবে কার্যকর করা যেতে পারে সম্পূর্ণরূপে সফ্টওয়্যার দ্বারা, এবং এটি করার জন্য ওপেন সোর্স প্রকল্পের আধিক্য তৈরি করা হচ্ছে:
অ্যাসেট ম্যানেজাররা এই ধরনের কিছু ফাংশন ইন-হাউস তৈরি করে এবং অন্যদের আউটসোর্স করে তৃতীয় পক্ষের কাছে, যার মধ্যে কাস্টোডিয়ান, অডিটর, ট্রেডিং ডেস্ক এবং অন্যান্য। ওপেন সোর্স ক্রিপ্টো চুক্তিগুলির সাথে যা বিকাশকারীদের জন্য বিল্ডিং ব্লকের মতো কাজ করে, এটি শেষ পর্যন্ত তুলনামূলকভাবে কম অগ্রিম খরচে একটি সম্পদ ব্যবস্থাপনা ব্যবসাকে স্পিন করা তুচ্ছ হয়ে যায়। অন্য কথায়, শুরু করার জন্য আপনাকে আর আর্থিক পরিষেবা শিল্পের মধ্যে সম্পর্কের একটি বিস্তৃত নেটওয়ার্ক তৈরি করতে হবে না — আপনি কেবল কোড স্থাপন করতে পারেন এবং খোলা নেটওয়ার্কগুলিতে ট্যাপ করতে পারেন। এটি আর্থিক পরিষেবাগুলির জন্য উত্পাদন খরচের মাত্রা হ্রাসের একটি আদেশকে প্রতিনিধিত্ব করবে এবং এটি স্বাস্থ্যকর প্রতিযোগিতার দিকে পরিচালিত করবে এবং গ্রাহকদের কাছে সঞ্চয় করবে৷
এছাড়াও, আরেকটি কারণ রয়েছে যা স্মার্ট চুক্তির ফি কম রাখে: কাঁটাচামচ। যদি একটি ওপেন সোর্স প্রোটোকলকে অত্যধিক ফি ধার্য করা হয় বলে মনে করা হয়, তাহলে কোডবেস অনুলিপি করা এবং ফি বের করে দেওয়া প্রতিযোগীর পক্ষে তুচ্ছ। কাঁটাচামচ থেকে প্রতিযোগিতার বিরুদ্ধে রক্ষা করার জন্য, প্রোটোকলগুলি সাধারণত উন্নয়ন এবং নিরাপত্তা বজায় রাখার জন্য প্রয়োজনীয় স্তরে ফি কমিয়ে দেয়। এই গতিশীল একটি সুস্থ প্রতিযোগিতামূলক পরিবেশকে উৎসাহিত করে, স্মার্ট চুক্তির জন্য ফিগুলির উপর ধারাবাহিকভাবে নিম্নমুখী চাপ রাখে।
অন্য কথায়, একটি আর্থিক পরিষেবা ব্যবসা চালানোর স্থির খরচ (অবকাঠামো এবং উন্নয়ন) এবং পরিবর্তনশীল খরচ (মধ্যস্থতার একাধিক স্তর থেকে ফি) উভয়ই স্মার্ট চুক্তির উপর একটি ভারী নির্ভরতার মাধ্যমে কাঠামোগতভাবে হ্রাস করা হয়।
অভিনব ক্ষমতা
সম্ভবত সবচেয়ে উত্তেজনাপূর্ণ সম্ভাবনা যা স্মার্ট চুক্তিগুলি অফার করে তা হল নতুন ধরনের সম্পদ, সংস্থা এবং বাজার যা তারা সক্ষম করে।
ক্রিপ্টো চুক্তিগুলি সম্ভবত দুষ্প্রাপ্য প্রোগ্রামযোগ্য সম্পদ তৈরির অনুমতি দেয়। কিছু ক্রিপ্টো সম্পদ, যেমন বিটকয়েন, মুদ্রা, এবং অন্যরা অনেক কিছু করে, যার মধ্যে একটি নেটওয়ার্কের মধ্যে সদস্যপদ/শাসন/ভোট দেওয়ার অধিকার প্রদান করা, পণ্য এবং সিকিউরিটিজের মতো বাস্তব-বিশ্বের সম্পদের মালিকানা বরাদ্দ করা, এবং মূল্যের কৃত্রিমভাবে প্রতিলিপি করা বাস্তব জগতের সম্পদের। এমনকি এই প্রাথমিক পর্যায়ে, এটি ইতিমধ্যেই সম্ভব কোন সম্পদকে একটি স্মার্ট চুক্তির মাধ্যমে কোনো না কোনো আকারে উপস্থাপন করা হবে, একটি ফর্ম ফ্যাক্টর যা সম্পদকে প্রকাশ্যে অ্যাক্সেসযোগ্য, কম খরচে, গ্লোবাল অ্যাকাউন্টিং সিস্টেমে রাখে। একবার একটি সম্পদ একটি স্মার্ট চুক্তি হিসাবে বিদ্যমান থাকলে, এটি ক্রিপ্টো আর্থিক পরিষেবাগুলির সাথে সহজেই আন্তঃপ্রক্রিয়াযোগ্য হয়ে ওঠে, যা দক্ষ বিতরণ, স্থানান্তর এবং তারল্য একত্রিত করার অনুমতি দেয়। একটি দীর্ঘ বিবর্তনীয় চাপে, আমরা সবেমাত্র সম্পদের ধরনগুলির উপরিভাগে স্ক্র্যাচ করেছি যেগুলি সম্ভাব্য, এবং কীভাবে সেগুলিকে অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি চালানোর জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে তার সম্ভাবনাগুলি।
ক্রিপ্টো চুক্তিগুলি আরও উপবিধি এবং ক্যাপ টেবিলগুলির কোডিফিকেশনের অনুমতি দেয়। এর অর্থ হল আপনি একটি বিশ্বব্যাপী সংস্থা তৈরি করতে পারেন - এটি একটি প্রদত্ত এখতিয়ারের একটি আইনি সত্তা হোক বা একটি ওপেন সোর্স সফ্টওয়্যার প্রকল্প - এবং স্মার্ট চুক্তির মাধ্যমে এর মালিকানা, নিয়ম, পদ্ধতি এবং পরিচালনার মেকানিক্স সংজ্ঞায়িত করুন৷ এটি সংস্থাগুলিকে একটি জবাবদিহিমূলক এবং যাচাইযোগ্য পদ্ধতিতে সদস্য কার্যক্রম সমন্বয় করার জন্য একটি টুলকিট দেয়, অস্পষ্ট স্থানীয় আইনী কোড এবং প্রয়োগকারী ঐতিহ্যের উপর নির্ভরতা হ্রাস করে যা সীমানা অতিক্রম করতে সংগ্রাম করে। অন্য কথায়, স্মার্ট চুক্তি একটি বৃহৎ আস্থার ব্যবধান পূরণ করে যা ঐতিহাসিকভাবে আন্তঃসীমান্ত মিথস্ক্রিয়ার পথে দাঁড়িয়েছে। এরকম একটি প্রতিষ্ঠানের উদাহরণ MakerDAO, একটি "বিকেন্দ্রীভূত স্বায়ত্তশাসিত সংস্থা" (DAO) যা একটি সুরক্ষিত ক্রেডিট সুবিধা এবং Dai নামক একটি সিন্থেটিক ডলার-পেগড সম্পদের ব্যবস্থাপনার সমন্বয় করে। জীবনের প্রথম বছরে, MakerDAO শূন্য কাউন্টার-পার্টি ঝুঁকি সহ $240m এরও বেশি ঋণের উদ্ভব করেছে, যা DAO-এর জন্য বৈশ্বিক ইন্টারনেট অর্থনীতিতে দরকারী, উন্মুক্ত আর্থিক পরিষেবা প্রদানের সম্ভাবনা প্রদর্শন করেছে।
অবশেষে, ঝুঁকি স্পেকট্রামের পূর্বে পৌঁছানো যায় না এমন একটি অংশে কাজ করার মাধ্যমে, ক্রিপ্টো চুক্তিগুলি এমন বাজার গঠনের অনুমতি দেয় যেগুলি বিশ্বাসের অভাব, অ্যাক্সেসের অভাব বা নিষেধমূলকভাবে উচ্চ খরচের কারণে অসম্ভাব্য ছিল। এর একটি বড় উদাহরণ নেক্সাস মিউচুয়াল, যা স্মার্ট কন্ট্রাক্ট ইন্স্যুরেন্সের জন্য প্রথম বাজার তৈরি করেছে, এমন একটি এলাকা যা কোনো বড় বীমাকারী কভার করতে ইচ্ছুক নয়। নেক্সাস মিউচুয়াল একটি বীমা ব্যবসার সাথে যুক্ত অনেক প্রশাসনিক খরচ বের করে দেয় এবং ঝুঁকি স্পেকট্রামের পূর্বে পৌঁছানো যায় না এমন একটি অংশে বীমা অফার করার জন্য একটি ক্রাউডসোর্সড আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়ার সুবিধা দেয়। এই উদাহরণটি বাজারের মডেলটিকে এমন জায়গায় পোর্ট করার জন্য স্মার্ট চুক্তির ক্ষমতা হাইলাইট করে যেখানে এটি বর্তমানে কাজ করে না। স্মার্ট চুক্তির জগতে, সবকিছুই একটি বাজারে পরিণত হয়।
সংক্ষেপে, আমাদের বর্তমান প্রভাবশালী নেটওয়ার্কগুলির থেকে আলাদা গুণাবলী সহ আর্থিক নেটওয়ার্কগুলিতে পরিচালনা করার মাধ্যমে, স্মার্ট চুক্তিগুলির এমন সুবিধা রয়েছে যা ঐতিহ্যগত আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীরা মেলাতে পারে না কারণ তাদের ব্যবসায়িক মডেলগুলি বেমানান৷ যদি স্মার্ট চুক্তির উপর নির্মিত সিস্টেমগুলি পালানোর বেগকে আঘাত করে, তবে তাদের খোলা, যাচাইযোগ্য এবং সস্তা প্রকৃতি তাদের ইন্টারনেটের প্রতিটি কোণে স্কেল করতে সাহায্য করবে এবং তারা এমন বাজার তৈরি করে মার্জিনে জিতবে যেখানে আজকের আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি কাজ করতে পারে না। অন্য কথায়, গত 20 বছরে ইন্টারনেট বড় বড় মিউজিক কোম্পানিগুলির সাথে যা করেছে তা ব্যাঙ্কের কাছে করার সম্ভাবনা রয়েছে: তাদের জীবন্ত খেয়ে ফেলুন।
কোন ভুল করবেন না, আমরা সম্ভবত ক্রিপ্টো নেটওয়ার্কের বহু-দশক বিবর্তনের প্রথম ইনিংসে আছি। আজ, বেশিরভাগ ক্রিপ্টো সিস্টেমগুলি অত্যন্ত পরীক্ষামূলক এবং মূলধন গঠন এবং উত্পাদনশীল স্থাপনার জন্য সর্বোত্তম বাজার কাঠামো সম্পর্কে আমাদের অনেক কিছু শেখাবে। যেকোন পৃথক পরীক্ষা বাছাই করা এবং ত্রুটিগুলি খুঁজে বের করা সহজ এবং পন্ডিতরা এটি করার সুযোগগুলিতে দ্রুত ঝাঁপিয়ে পড়ে। কিন্তু এটি ক্রমশ স্পষ্ট হয়ে উঠছে যে ব্লকচেইন এবং ক্রিপ্টো চুক্তিগুলি হল একটি বিশ্বব্যাপী, নেটওয়ার্কযুক্ত বিশ্বে আর্থিক পরিষেবাগুলিকে সমন্বয় করার জন্য আরও দক্ষ এবং নিরাপদ উপায় স্থাপত্যের সবচেয়ে প্রতিশ্রুতিশীল উপায় - এমন একটি দৃষ্টিভঙ্গি যা লিব্রা এবং চীনা কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মতো প্রধান নতুন প্রবেশকারীদের দ্বারা সমর্থিত। ডিজিটাল মুদ্রা উদ্যোগ। এই কারণেই, 2018/2019 একটি ভাল বাজার থাকা সত্ত্বেও যেখানে বোর্ড জুড়ে ক্রিপ্টো মূল্য প্রায় 70-90% হ্রাস পেয়েছে, ওপেন সোর্স ক্রিপ্টো সফ্টওয়্যারে কাজ করা পূর্ণকালীন বিকাশকারীদের সংখ্যা 2x এরও বেশি বৃদ্ধি পেয়েছে (ইলেকট্রিক ক্যাপিটাল দেখুন H1 2019 ডেভ রিপোর্ট) একই সময়ের মধ্যে, Ethereum-এ উন্মুক্ত ঋণ প্রদানের প্রোটোকল $600m-এরও বেশি ঋণের উৎপত্তি করেছে — যে সময়ে অনেক অভ্যন্তরীণ ব্যক্তি তাদের প্রথম সংস্করণের একটি বিটা পর্যায় বা তাদের দুটি লাইভ চুক্তিকে বলবেন:
ক্রিপ্টো আর্থিক পরিষেবাগুলির জন্য প্রথম দিকে ট্র্যাকশনের লক্ষণ থাকা সত্ত্বেও, ব্লকচেইন স্কেলেবিলিটি, ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা এবং ক্রিপ্টো চুক্তিগুলি এবং তাদের মূল্য প্রস্তাব সম্পর্কে বোঝার সাধারণ অভাব সহ সামনে উল্লেখযোগ্য চ্যালেঞ্জ রয়েছে। স্কেলেবিলিটির জন্য, রাষ্ট্রীয় চ্যানেল এবং রোলআপ (এবং অন্যান্য কৌশল) সহ স্তরযুক্ত আর্কিটেকচারগুলি প্রধান ব্লকচেইন নেটওয়ার্কগুলির লেনদেন ক্ষমতা বাড়ানোর জন্য ব্যবহার করা হচ্ছে, যার মধ্যে লাইটনিং অন বিটকয়েন এবং ইথেরিয়ামের জন্য অপটিমিজম/আরবিট্রাম/জেকসিঙ্ক সহ অন্যান্য। উপরন্তু, পরবর্তী বেশ কয়েক বছর ধরে, Ethereum অনেক সামঞ্জস্যপূর্ণ ব্লকচেইন জুড়ে লেনদেন প্রক্রিয়াকরণকে সমান্তরাল করে একটি শার্ডেড ডাটাবেস মডেলে চলে যাবে, যা মাত্রার বেশ কয়েকটি অর্ডারের স্কেলেবিলিটি বৃদ্ধি প্রদান করবে। অফ-চেইন কম্পিউটেশনেও যথেষ্ট গবেষণার প্রচেষ্টা রয়েছে, শূন্য-জ্ঞানের প্রমাণ এবং অন্যান্য গোপনীয়তা প্রযুক্তি ব্যবহার করে ব্লকচেইনের আস্থার সুবিধাগুলি সংরক্ষণ করার সময় আরও গণনা বন্ধ করে দেওয়া হয়েছে। একত্রে, এই নতুন স্থাপত্য এবং প্রযুক্তিগুলিকে পাবলিক ব্লকচেইনগুলিকে বেশ কয়েকটি মাত্রায় স্কেল করার অনুমতি দেওয়া উচিত, অবশেষে তাদের বেশিরভাগ আর্থিক ব্যবহারের ক্ষেত্রে যথেষ্ট লেনদেন প্রক্রিয়া করার অনুমতি দেয়।
একই সময়ে, সময়ের সাথে সাথে এই অ্যাপ্লিকেশন এবং নেটওয়ার্কগুলির ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা ক্রমাগত উন্নত হচ্ছে। কাস্টোডিয়ান (অ্যাঙ্কোরেজের মতো) এবং সফ্টওয়্যার প্রদানকারীরা দ্রুত ব্যক্তিগত কী ব্যবস্থাপনার কার্যপ্রবাহ এবং মূল পুনরুদ্ধার পদ্ধতির উন্নতি ঘটাচ্ছে এবং ব্রাউজার এবং হার্ডওয়্যার প্রদানকারীরা নিরাপত্তা এবং ব্যবহারযোগ্যতার সংযোগের জন্য ডিজাইন করা ক্রিপ্টো-নেটিভ পণ্য পাঠাতে শুরু করেছে। পর্যাপ্ত সময়ের সাথে, পাবলিক ব্লকচেইনগুলির দ্বারা উপস্থাপিত সূক্ষ্মতা এবং ঘর্ষণগুলি শেষ ব্যবহারকারীর কাছ থেকে বিমূর্ত হয়ে যাবে, যারা এমনকি জানেন না যে তাদের আর্থিক পরিষেবাগুলি ব্লকচেইনে চলে। একদিন, ব্লকচেইন-ভিত্তিক আর্থিক পরিষেবাগুলি ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতার জন্য একটি নতুন মান নির্ধারণ করবে, যা স্বচ্ছতা, বিশ্বাস এবং নিরাপত্তা লাভের দ্বারা চালিত হবে — এমন বৈশিষ্ট্য যা ব্যবহারকারীরা তাদের সাথে পরিচিত হওয়ার পরে প্রয়োজন হবে। এই ক্ষেত্রে, লিগ্যাসি প্রতিষ্ঠানগুলি বিঘ্নিত হওয়ার ঝুঁকি রাখে যদি না তারা সবচেয়ে নিরাপদ ব্লকচেইন নেটওয়ার্কগুলিও গ্রহণ করে — এমন একটি পরিবর্তন যা স্বাভাবিকভাবে আসবে না, দ্রুতও আসবে না — এবং এর মধ্যেই রয়েছে দ্রুত গতিশীল স্টার্টআপগুলির সুযোগ। ব্লকচেইন সম্পর্কে আমাদের সমষ্টিগত বোঝাপড়ার জন্য, সম্ভবত এটি ইন্টারনেটের মতোই বিকশিত হবে: শুরুতে, শুধুমাত্র বিশেষজ্ঞরা এটি উপলব্ধি করতে পারেন; আজ, শিশুদের তার ক্ষমতার জন্য প্রায় সহজাত অন্তর্দৃষ্টি আছে।
শেষ পর্যন্ত, বড় আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির সাথে প্রতিযোগিতা করতে স্মার্ট চুক্তিতে তৈরি আর্থিক পণ্য/পরিষেবাগুলির জন্য দীর্ঘ সময় লাগবে। যাইহোক, এটি সবচেয়ে দরকারী ফ্রেমিং নাও হতে পারে; বরং, ঝুঁকি- এবং খরচ-স্পেকট্রামের বিভিন্ন অংশ দখল করে, এবং বর্তমান আর্থিক ব্যবস্থার দ্বারা অবহেলিত বা অবহেলিত শিল্প ও বাজারগুলিতে অ্যাক্সেসযোগ্য হওয়ার মাধ্যমে, স্মার্ট চুক্তিগুলি আমার সহকর্মী স্পেনসারের দ্বারা অর্থনৈতিক পাইয়ের আকারকে প্রসারিত করবে। ডাকা একটি সমান্তরাল আর্থিক ব্যবস্থা. নতুন এবং অপরিচিত ব্যবসায়িক মডেলগুলির সাথে উত্তরাধিকারী প্রতিষ্ঠানগুলি থেকে স্বাচ্ছন্দ্যের অভাবের কারণে, ক্রিপ্টো শিল্পের সবচেয়ে আশু গ্রাহকরা হল সংস্থা এবং ব্যক্তিরা, যাদের মৌলিক আর্থিক পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেস করতে অসুবিধা হয়৷ মুক্ত, স্বচ্ছ আর্থিক পরিষেবা প্রদানের মাধ্যমে ছিন্নমূল পক্ষগুলির দীর্ঘ লেজে, ক্রিপ্টো আর্থিক নেটওয়ার্কগুলির একটি বৃহৎ ঠিকানাযোগ্য বাজার রয়েছে যা তাদের বর্তমান আর্থিক পাওয়ারহাউসগুলিকে সরাসরি চ্যালেঞ্জ না করে স্কেল করতে সক্ষম করে। যখন তারা ওয়াল স্ট্রিটের কাছে একটি বাস্তব চ্যালেঞ্জ উপস্থাপন করবে, তখন সম্ভবত সফল প্রতিরক্ষার জন্য অনেক দেরি হয়ে যাবে, কারণ ব্লকচেইন-ভিত্তিক আর্থিক নেটওয়ার্কগুলির নেটওয়ার্ক প্রভাবগুলি বৃদ্ধির সাথে সাথে কাটিয়ে ওঠা কঠিন হয়ে উঠবে।
অবশেষে, এটা জোর দেওয়া মূল্যবান যে ব্লকচেইন নেটওয়ার্কে তৈরি করা অনেক প্রকল্পই পাবলিক ইউটিলিটি। অর্থাৎ, তাদের চূড়ান্ত প্রতিশ্রুতি হল ইন্টারনেট-সংযুক্ত, মোবাইল ফোন বহনকারী মানুষকে তাদের অর্থনৈতিক জীবন নিয়ন্ত্রণের ক্ষমতা দেওয়া। বর্তমান বিশ্বে, বিশ্বের বিভিন্ন অংশের মানুষ এবং আর্থ-সামাজিক বর্ণালীতে সমান এজেন্সি রয়েছে, কিন্তু তাদের সুযোগের সমান অ্যাক্সেস নেই (এইচ/টি অ্যালান কার্টিস রাডার) এই বৈষম্য ক্রমবর্ধমান সম্পদের ব্যবধানের অন্যতম প্রধান চালক, উভয় জাতির মধ্যে এবং তাদের মধ্যে। পাবলিক ইন্টারনেট ইউটিলিটি হিসাবে ক্রিপ্টো নেটওয়ার্কগুলিতে তৈরি আর্থিক পরিষেবাগুলি — সকলের কাছে অ্যাক্সেসযোগ্য এবং ন্যূনতমভাবে ভাড়া চাওয়া — সমান আর্থিক সুযোগ সহ বিশ্বের জন্য সেরা আশা৷ এটি এমন একটি বিশ্ব যার জন্য মানুষ লড়াই করবে।
সূত্র: https://blockchain.capital/how-defi-disrupts-financial-services/
- 11
- 2019
- 7
- 9
- প্রবেশ
- হিসাব
- হিসাবরক্ষণ
- ক্রিয়াকলাপ
- সুবিধা
- সব
- সমস্ত লেনদেন
- অনুমতি
- মর্দানী স্ত্রীলোক
- মধ্যে
- API গুলি
- আপেল
- অ্যাপ্লিকেশন
- অ্যাপস
- এলাকায়
- কাছাকাছি
- সম্পদ
- সম্পদ ব্যবস্থাপনা
- সম্পদ
- স্বশাসিত
- ব্যাংক
- ব্যাংকিং
- ব্যাংক
- ভালুক বাজারে
- সর্বোত্তম
- বিটা
- বড় প্রযুক্তি
- বৃহত্তম
- Bitcoin
- blockchain
- blockchain স্কেলিবিলিটি
- তক্তা
- ব্রান্ডের
- ব্রিজ
- নির্মাণ করা
- ভবন
- ব্যবসায়
- ব্যবসা মডেল
- ব্যবসা
- কল
- ধারণক্ষমতা
- রাজধানী
- মামলা
- দঙ্গল
- চ্যালেঞ্জ
- পরিবর্তন
- পরীক্ষণ
- শিশু
- চীন
- চীনা
- মেঘ
- কোড
- বাণিজ্য
- কমোডিটিস
- সম্প্রদায়
- কোম্পানি
- প্রতিযোগিতা
- সম্মতি
- উপাদান
- কম্পিউটিং
- বিশ্বাস
- নির্মাণ
- ভোক্তা
- চুক্তি
- চুক্তি
- খরচ
- কাউন্টারপার্টি
- তৈরি করা হচ্ছে
- ধার
- সীমান্ত
- ক্রাউডফান্ডিং
- ক্রিপ্টো
- ক্রিপ্টো ইকোসিস্টেম
- ক্রিপ্টো ইন্ডাস্ট্রি
- ক্রিপ্টো ওয়ালেট
- ক্রিপ্টো ওয়ালেটস
- মুদ্রা
- বর্তমান
- হেফাজত
- গ্রাহকদের
- DAI
- দাও
- উপাত্ত
- ডেটাবেস
- দিন
- বিকেন্দ্রীভূত
- বিকেন্দ্রীভূত অর্থ
- প্রতিরক্ষা
- Defi
- নকশা
- desks
- দেব
- ডেভেলপারদের
- উন্নয়ন
- DID
- ডিজিটাল
- ডিজিটাল মুদ্রা
- চূর্ণবিচূর্ণ করা
- ভাঙ্গন
- গোড়ার দিকে
- খাওয়া
- অর্থনৈতিক
- অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি
- অর্থনীতি
- অর্থনীতি
- বৈদ্যুতিক
- ক্ষমতাপ্রদান করা
- উদ্যোক্তাদের
- পরিবেশ
- ethereum
- বিবর্তন
- এক্সচেঞ্জ
- বিস্তৃত করা
- পরীক্ষা
- বিশেষজ্ঞদের
- সুবিধা
- fdic
- বৈশিষ্ট্য
- ফি
- অর্থ
- আর্থিক
- অর্থনৈতিক উপাত্ত
- আর্থিক প্রতিষ্ঠান সমূহ
- অর্থনৈতিক সেবা সমূহ
- fintech
- Fintech সংস্থা
- প্রথম
- ফিট
- সংক্রান্ত ত্রুটিগুলি
- ফর্ম
- সম্পূর্ণ
- ক্রিয়া
- ধনসংগ্রহ
- ফাঁক
- সাধারণ
- বিশ্বব্যাপী
- শাসন
- মহান
- গ্রুপ
- হত্তয়া
- ক্রমবর্ধমান
- উন্নতি
- হ্যাকার
- হার্ডওয়্যারের
- উচ্চ
- ইতিহাস
- কিভাবে
- HTTPS দ্বারা
- মানুষেরা
- ধারণা
- ভাবমূর্তি
- প্রভাব
- সুদ্ধ
- বৃদ্ধি
- শিল্প
- শিল্প
- পরিকাঠামো
- ইনিশিয়েটিভ
- প্রতিষ্ঠান
- বীমা
- ইন্টিগ্রেশন
- মিথষ্ক্রিয়া
- Internet
- বিনিয়োগ
- বিনিয়োগ
- IT
- ঝাঁপ
- চাবি
- ভাষাসমূহ
- বড়
- নেতৃত্ব
- নেতৃত্ব
- আইনগত
- ঋণদান
- লেভারেজ
- তুলারাশি
- বজ্র
- লিনাক্স
- তারল্য
- Litecoin
- ঋণ
- স্থানীয়
- দীর্ঘ
- মুখ্য
- মেকারডাও
- ব্যবস্থাপনা
- বাজার
- বাজার
- ম্যাচ
- গণিত
- মিডিয়া
- মধ্যম
- মেসেজিং
- miners
- মোবাইল
- মডেল
- মডুলার
- ভরবেগ
- টাকা
- পদক্ষেপ
- সঙ্গীত
- নেটওয়ার্ক
- নেটওয়ার্ক
- অর্পণ
- অর্ঘ
- অনলাইন
- খোলা
- ওপেন সোর্স
- প্রর্দশিত
- অপারেটিং
- অপারেটিং সিস্টেম
- সুযোগ
- ক্রম
- আদেশ
- অন্যান্য
- p2p
- p2p ধার
- দৃষ্টান্ত
- হাসপাতাল
- প্যাটার্ন
- প্রদান
- প্রদান সেবা
- পেমেন্ট
- সম্প্রদায়
- পদার্থবিদ্যা
- প্ল্যাটফর্ম
- জনপ্রিয়
- বর্তমান
- চাপ
- গোপনীয়তা
- ব্যক্তিগত
- ব্যক্তিগত কী
- পণ্য
- উত্পাদনের
- পণ্য
- প্রোগ্রামিং
- প্রোগ্রামিং ভাষা
- প্রোগ্রাম
- প্রকল্প
- প্রকল্প
- সম্পত্তি
- প্রতিরক্ষামূলক
- প্রকাশ্য
- রেডিও
- বাস্তবতা
- আরোগ্য
- প্রবিধান
- রেগুলেটরি সম্মতি
- সম্পর্ক
- নির্ভরতা
- গবেষণা
- ফলাফল
- খুচরা
- রাজস্ব
- ঝুঁকি
- নিয়ম
- চালান
- দৌড়
- নিরাপদ
- বিক্রয়
- স্কেলেবিলিটি
- স্কেল
- সিকিউরিটিজ
- নিরাপত্তা
- সেবা
- সেট
- বন্দোবস্ত
- শেয়ার
- ভাগ
- শেয়ারগুলি
- খোল
- স্বাক্ষর
- আয়তন
- ছোট
- ছোট ব্যবসা
- স্মার্ট
- স্মার্ট চুক্তি
- স্মার্ট চুক্তি
- So
- সামাজিক
- সফটওয়্যার
- ঘূর্ণন
- Spotify এর
- পর্যায়
- শুরু
- প্রারম্ভ
- রাষ্ট্র
- অবস্থা
- স্ট্রিমিং
- স্ট্রিমিং সেবা
- রাস্তা
- সফল
- সরবরাহ
- সমর্থন
- সমর্থিত
- পৃষ্ঠতল
- পদ্ধতি
- সিস্টেম
- টোকা
- প্রযুক্তি
- কারিগরী
- প্রযুক্তি
- তৃতীয় পক্ষগুলি
- সময়
- শীর্ষ
- লেনদেন
- লেনদেন
- লেনদেন
- রুপান্তর
- স্বচ্ছতা
- পরিবহন
- আস্থা
- us
- ব্যবহারযোগ্যতা
- ব্যবহারকারী
- মূল্য
- ভেলোসিটি
- ভিডিও
- চেক
- ওয়াল স্ট্রিট
- মানিব্যাগ
- ওয়ালেট
- ধন
- হু
- জয়
- জানালা
- মধ্যে
- শব্দ
- হয়া যাই ?
- বিশ্ব
- বিশ্বব্যাপী
- মূল্য
- বছর
- বছর
- ইউটিউব
- শূন্য
- শূন্য জ্ঞানের প্রমাণ