কিভাবে লোন অটোমেশন ঋণের উৎপত্তি এবং সামগ্রিক কর্মক্ষমতা উন্নত করতে পারে

সার্জারির ঋণ উদ্ভব প্রক্রিয়া ঐতিহাসিকভাবে একটি হয়েছে জটিল এবং সময়সাপেক্ষ প্রচেষ্টা বাণিজ্যিক ঋণদাতা এবং ঋণগ্রহীতা উভয়ের জন্য। কিন্তু সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, প্রযুক্তির অগ্রগতি এই প্রক্রিয়াটিকে ডিজিটাইজ করার পথ প্রশস্ত করেছে, যা প্রক্রিয়াগুলিকে স্ট্রিমলাইন করে এবং অপারেশনাল দক্ষতা উন্নত করে ঋণদান শিল্পে বিপ্লব ঘটিয়েছে।

ম্যাককিন্সির একটি প্রতিবেদনে বলা হয়েছে যে ডিজিটাল ঋণ প্রদানের প্রক্রিয়াগুলিকে আলিঙ্গন করে, নেতৃস্থানীয় ব্যাঙ্কগুলি সপ্তাহ থেকে মিনিটে "হ্যাঁতে সময়" এবং "নগদ করার সময়" আরও দীর্ঘ থেকে 24 ঘন্টার কম করে এনেছে।

এই ব্লগ পোস্টে, আমরা আজকে বাণিজ্যিক ঋণদাতাদের মুখোমুখি হওয়া চ্যালেঞ্জগুলি, ঋণ প্রক্রিয়ার ব্যথার বিষয়গুলি এবং সমস্ত স্টেকহোল্ডারদের জন্য উল্লেখযোগ্য সুবিধা প্রদানের জন্য কীভাবে ঋণ স্বয়ংক্রিয়তা এই সমস্যাগুলিকে মোকাবেলা করতে পারে সেগুলি নিয়ে আলোচনা করব৷ আমরা আরও দেখব কিভাবে Nanonets আপনার ব্যবসাকে ঋণের স্বয়ংক্রিয়তা অর্জনে এবং ঋণের উৎপত্তি প্রক্রিয়া এবং ব্যবসার দক্ষতা উন্নত করতে সাহায্য করতে পারে।

আজ বাণিজ্যিক ঋণদাতাদের দ্বারা সম্মুখীন চ্যালেঞ্জ

বাণিজ্যিক ঋণদাতারা আজকের প্রতিযোগিতামূলক আর্থিক ল্যান্ডস্কেপে বিভিন্ন চ্যালেঞ্জের মোকাবিলা করে, যা তাদের চটপটে এবং দক্ষ থাকার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করে। এই চ্যালেঞ্জগুলির মধ্যে রয়েছে:

1. বর্ধিত নিয়ন্ত্রক যাচাই এবং সম্মতি প্রয়োজনীয়তা: কঠোর প্রবিধান এবং সম্মতি আদেশ ক্রমবর্ধমান নিয়ম এবং মান মেনে চলার জন্য ঋণদাতাদের উপর একটি উল্লেখযোগ্য বোঝা রাখে। এটি অভ্যন্তরীণ প্রক্রিয়াগুলির অবিচ্ছিন্ন পর্যবেক্ষণ এবং আপডেটের প্রয়োজন, যা সময়সাপেক্ষ এবং ব্যয়বহুল উভয়ই হতে পারে।
2. দ্রুত, আরও স্বচ্ছ ঋণ পরিষেবার জন্য গ্রাহকের প্রত্যাশা বৃদ্ধি: ঋণগ্রহীতারা এখন দ্রুত ঋণ অনুমোদন, স্বচ্ছ যোগাযোগ এবং নির্বিঘ্ন ডিজিটাল অভিজ্ঞতার দাবি রাখে। ঋণদাতাদের অবশ্যই নতুন প্রযুক্তি গ্রহণ করে এবং প্রতিযোগিতামূলক থাকার জন্য প্রথাগত ঋণ প্রদানের প্রক্রিয়াগুলি পুনর্বিবেচনা করে এই প্রত্যাশাগুলির সাথে খাপ খাইয়ে নিতে হবে।
3. ফিনটেক কোম্পানির মতো বিকল্প ঋণের উৎস থেকে তুমুল প্রতিযোগিতা: ফিনটেক কোম্পানি এবং অন্যান্য অপ্রচলিত ঋণদাতাদের উত্থান ঋণের বাজারকে ব্যাহত করেছে, ঋণগ্রহীতাদের দ্রুততর, প্রথাগত ব্যাঙ্কিং পরিষেবার আরও সুবিধাজনক বিকল্প প্রদান করে। এই বর্ধিত প্রতিযোগিতা বাণিজ্যিক ঋণদাতাদের উপর চাপ সৃষ্টি করেছে যাতে তারা নিজেদেরকে ধরে রাখতে এবং গ্রাহকদের আকৃষ্ট করার জন্য উদ্ভাবন এবং আলাদা করতে পারে।
4. ঝুঁকি কমানো এবং ঋণ পোর্টফোলিওর মান বজায় রাখা প্রয়োজন: একটি অস্থির অর্থনৈতিক পরিবেশে, ঋণদাতাদের তাদের ঋণ পোর্টফোলিও রক্ষা করতে এবং আর্থিক স্থিতিশীলতা বজায় রাখতে সতর্কতার সাথে ঝুঁকি পরিচালনা করতে হবে। এর জন্য দৃঢ় ঝুঁকি মূল্যায়ন এবং ক্রেডিট সিদ্ধান্ত গ্রহণের প্রক্রিয়া প্রয়োজন, যা কার্যকরভাবে বাস্তবায়ন করা সম্পদ-নিবিড় এবং চ্যালেঞ্জিং হতে পারে।
5. অপারেশনাল খরচ কমাতে এবং দক্ষতা উন্নত করার জন্য চাপ: লাভের সীমা সংকুচিত হওয়ায়, বাণিজ্যিক ঋণদাতারা তাদের ক্রিয়াকলাপের সমস্ত দিক জুড়ে খরচ কমাতে এবং দক্ষতা বাড়াতে ক্রমাগত চাপের মধ্যে থাকে। এর মধ্যে রয়েছে ঋণের উৎপত্তি প্রক্রিয়াকে স্ট্রিমলাইন করা, ম্যানুয়াল কাজগুলিকে স্বয়ংক্রিয় করা এবং বৃহত্তর কর্মক্ষম উৎকর্ষ অর্জনের জন্য প্রযুক্তি ব্যবহার করা।

এই চ্যালেঞ্জগুলির পরিপ্রেক্ষিতে, ব্যবসাগুলির জন্য মূল প্রক্রিয়াগুলির উন্নতির ক্ষেত্রগুলি চিহ্নিত করা আরও অপরিহার্য হয়ে ওঠে৷ পরবর্তী বিভাগে, আমরা ঋণের উদ্ভব প্রক্রিয়ার সাধারণ অদক্ষতাগুলি দেখব এবং কীভাবে ঋণদানকারী ব্যবসাগুলি লোন অটোমেশনের মাধ্যমে তাদের মোকাবেলা করতে পারে বা বন্ধকী অটোমেশন.

ঋণ প্রক্রিয়া এবং ঋণ উৎপত্তি খরচ ব্যথা পয়েন্ট

প্রথাগত ঋণ উৎপত্তি প্রক্রিয়া ব্যথা পয়েন্ট এবং অদক্ষতা সঙ্গে ধাঁধা, যা উচ্চ খরচ অবদান, দীর্ঘ প্রক্রিয়াকরণ সময়, এবং ঝুঁকি বৃদ্ধি. এই ব্যথার কিছু পয়েন্ট অন্তর্ভুক্ত:

1. ম্যানুয়াল ডেটা এন্ট্রি এবং নথি সংগ্রহ: প্রথাগত ঋণের উদ্ভব প্রক্রিয়া প্রায়ই ক্লান্তিকর ম্যানুয়াল ডেটা এন্ট্রি এবং নথি সংগ্রহ জড়িত। এই শ্রম-নিবিড় পদ্ধতিটি শুধুমাত্র সময়সাপেক্ষ নয় বরং মানবিক ত্রুটির প্রবণতাও বটে, যা বিলম্ব, অশুদ্ধতা এবং সম্ভাব্য নিয়ন্ত্রক সমস্যাগুলির কারণ হতে পারে।
2. ঋণগ্রহীতা, ঋণদাতা এবং তৃতীয় পক্ষের মধ্যে খণ্ডিত যোগাযোগ: একীভূত প্ল্যাটফর্মের অনুপস্থিতিতে, ঋণগ্রহীতা, ঋণদাতা এবং তৃতীয় পক্ষের মধ্যে যোগাযোগ, যেমন মূল্যায়নকারী বা আন্ডাররাইটার, খণ্ডিত এবং অসঙ্গত হতে পারে। এই বিচ্ছিন্ন যোগাযোগের ফলে অদক্ষ তথ্য বিনিময় হয় এবং ঋণের উৎপত্তি প্রক্রিয়া ধীর হয়ে যায়।
3. অপর্যাপ্ত ঝুঁকি মূল্যায়ন এবং ক্রেডিট সিদ্ধান্ত: ঐতিহ্যগত ঝুঁকি মূল্যায়ন এবং ক্রেডিট সিদ্ধান্ত গ্রহণের প্রক্রিয়া সীমিত তথ্য এবং বিষয়গত রায়ের উপর নির্ভর করতে পারে। ফলস্বরূপ, এই পদ্ধতিগুলি সঠিকভাবে ঋণগ্রহীতার সত্যিকারের ঝুঁকি প্রোফাইল ক্যাপচার করতে পারে না, যার ফলে ঋণদাতার জন্য সর্বোত্তম ঋণ সিদ্ধান্ত এবং সম্ভাব্য ক্ষতি হতে পারে।
4. সময়সাপেক্ষ এবং জটিল নিয়ন্ত্রক সম্মতি পদ্ধতি: শিল্প-নির্দিষ্ট প্রবিধান এবং অভ্যন্তরীণ নীতিগুলির একটি চির-বিকশিত সেটের সাথে সম্মতি নিশ্চিত করা একটি কষ্টকর এবং সময়সাপেক্ষ কাজ হতে পারে। ম্যানুয়াল সম্মতি প্রক্রিয়াগুলি অ-সম্মতির ঝুঁকি বাড়ায় এবং এর ফলে ব্যয়বহুল জরিমানা বা জরিমানা হতে পারে।

ঋণ স্বয়ংক্রিয়করণের মাধ্যমে এই ব্যথার পয়েন্টগুলিকে মোকাবেলা করার মাধ্যমে, ঋণ প্রদানকারী ব্যবসাগুলি ঋণের কার্যকারিতা এবং যথার্থতা উল্লেখযোগ্যভাবে উন্নত করতে পারে বা বন্ধক উত্স প্রক্রিয়া, এর ফলে খরচ কমানো যায় এবং ঋণদাতাদের তাদের গ্রাহকদের আরও ভালোভাবে সেবা দিতে সক্ষম করে।

কিভাবে লোন অটোমেশন ঋণ প্রক্রিয়ার প্রতিটি ধাপকে স্ট্রীমলাইন করছে

লোন অটোমেশন কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI), মেশিন লার্নিং, এবং অটোমেশন প্রযুক্তিগুলিকে ঋণ দেওয়ার প্রক্রিয়াকে রূপান্তরিত করে।

ঋণের উৎপত্তি প্রক্রিয়ায় বিভিন্ন পদক্ষেপ স্বয়ংক্রিয় করে, ঋণদাতারা দক্ষতা, নির্ভুলতা এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় উল্লেখযোগ্য উন্নতি করতে পারে। ঋণের স্বয়ংক্রিয়তা ঋণ প্রদানের প্রক্রিয়াকে সহজতর করে এমন কিছু মূল উপায়গুলির মধ্যে রয়েছে:

1. ডেটা ক্যাপচার এবং যাচাইকরণ: ন্যানোনেটের মতো এআই-চালিত সমাধানগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে এখান থেকে ডেটা বের করতে এবং যাচাই করতে পারে ব্যাংকের নির্যাস বা ঋণের নথি, ম্যানুয়াল ডেটা এন্ট্রি বাদ দেওয়া এবং ত্রুটির ঝুঁকি হ্রাস করা। এর মধ্যে রয়েছে ঋণগ্রহীতার তথ্য, আয় এবং আন্ডাররাইটিং এর জন্য প্রয়োজনীয় অন্যান্য প্রাসঙ্গিক বিবরণ।
2. ক্রেডিট সিদ্ধান্ত: মেশিন লার্নিং অ্যালগরিদমগুলি আরও সঠিক ঝুঁকি মূল্যায়ন এবং ক্রেডিট সিদ্ধান্তগুলি তৈরি করতে প্রচুর পরিমাণে ডেটা বিশ্লেষণ করতে পারে, যার ফলে ঋণের পোর্টফোলিওর গুণমান উন্নত হয়। স্বয়ংক্রিয় ক্রেডিট স্কোরিং মডেলগুলি ক্রেডিট অনুমোদনের জন্য সময় কমিয়ে দ্রুত অ্যাপ্লিকেশন প্রক্রিয়া করতে পারে।
3. কমপ্লায়েন্স চেক: স্বয়ংক্রিয়করণ সরঞ্জামগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে বিভিন্ন নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার বিরুদ্ধে ঋণের আবেদনগুলি পরীক্ষা করে সম্মতি পদ্ধতিগুলিকে সহজ করতে পারে, যেমন অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং (AML) এবং আপনার-গ্রাহককে জানুন (KYC) নিয়ম। এটি নিশ্চিত করে যে ঋণদাতা অনুগত থাকে এবং জরিমানা বা জরিমানা ঝুঁকি কমিয়ে দেয়।
4. ঋণ প্রক্রিয়াকরণ এবং আন্ডাররাইটিং: স্বয়ংক্রিয় আন্ডাররাইটিং সিস্টেম ঋণগ্রহীতার ঝুঁকি মূল্যায়ন করতে পারে এবং পূর্বনির্ধারিত মানদণ্ডের উপর ভিত্তি করে ঋণের সিদ্ধান্ত নিতে পারে, ঋণ অনুমোদন প্রক্রিয়াকে দ্রুততর করে। অতিরিক্তভাবে, অটোমেশন ডকুমেন্ট পর্যালোচনা এবং যাচাইকরণকে স্ট্রীমলাইন করতে পারে, নিশ্চিত করে যে পরবর্তী পর্যায়ে যাওয়ার আগে সমস্ত প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টেশন রয়েছে।
5. লোন ক্লোজিং এবং ডকুমেন্টেশন: অটোমেশন প্রয়োজনীয় আইনি নথি এবং প্রকাশ তৈরি করে, সময়সীমা ট্র্যাক করে এবং তহবিল বিতরণ পরিচালনা করে ঋণ বন্ধ করার প্রক্রিয়াটিকে আরও দক্ষতার সাথে পরিচালনা করতে সহায়তা করতে পারে।
6. পোস্ট-ক্লোজিং পর্যালোচনা এবং গুণমান নিয়ন্ত্রণ: স্বয়ংক্রিয় গুণমান নিয়ন্ত্রণ চেক সঠিকতা এবং নিয়ন্ত্রক নির্দেশিকা মেনে চলার জন্য বন্ধ ঋণ পর্যালোচনা করতে পারে, নিশ্চিত করে যে কোনো অসঙ্গতি বা সমস্যা চিহ্নিত করা হয়েছে এবং একটি সময়মত সমাধান করা হয়েছে।
7. পোর্টফোলিও মনিটরিং এবং রিপোর্টিং: অটোমেশন লোন পোর্টফোলিওর চলমান নিরীক্ষণে সহায়তা করতে পারে, ঋণের কার্যকারিতা, অপরাধ এবং অন্যান্য মূল মেট্রিক্সের উপর সময়মত প্রতিবেদন তৈরি করতে পারে। এটি ঋণদাতাদের সক্রিয়ভাবে সম্ভাব্য সমস্যা চিহ্নিত করতে এবং প্রয়োজনে সংশোধনমূলক ব্যবস্থা নিতে সক্ষম করে।

ঋণদান প্রক্রিয়ায় ঋণ স্বয়ংক্রিয়তাকে একীভূত করার মাধ্যমে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি তাদের ঋণের উদ্ভব কার্যক্রমের দক্ষতা, নির্ভুলতা এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনাকে উল্লেখযোগ্যভাবে উন্নত করতে পারে।

উপসংহার

লোন অটোমেশন আজকের প্রতিযোগিতামূলক আর্থিক পরিবেশে বাণিজ্যিক ঋণদাতাদের মুখোমুখি হওয়া চ্যালেঞ্জগুলির একটি প্রতিশ্রুতিবদ্ধ সমাধান সরবরাহ করে। এটি অপারেশনাল খরচ কমাতে, দক্ষতা উন্নত করতে, ঋণ প্রক্রিয়াকরণ এবং অনুমোদনের সময় ত্বরান্বিত করতে, ঝুঁকি মূল্যায়ন এবং ক্রেডিট সিদ্ধান্ত গ্রহণকে উন্নত করতে, নিয়ন্ত্রক সম্মতি এবং রিপোর্টিংকে সহজ করতে, সেইসাথে গ্রাহকের অভিজ্ঞতা এবং সন্তুষ্টি উন্নত করতে সাহায্য করতে পারে।

ঋণের উৎপত্তি প্রক্রিয়াকে সুগম করে, খরচ কমিয়ে, এবং সামগ্রিক কার্যকারিতা উন্নত করে, ঋণ স্বয়ংক্রিয়করণ প্রযুক্তি ঋণদান শিল্পে বিপ্লব ঘটাতে দাঁড়িয়েছে। এবং ঋণদান শিল্প যেমন ন্যানোনেটের মতো ডিজিটাল রূপান্তর এবং AI-প্রযুক্তিগুলিকে আলিঙ্গন করে চলেছে, আমরা AI এবং মেশিন লার্নিং অগ্রগতির দ্বারা চালিত আরও উন্নত লোন অটোমেশন প্রযুক্তির উদ্ভব দেখতে আশা করতে পারি।

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• প্লেটোব্লকচেন। Web3 মেটাভার্স ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://nanonets.com/blog/loan-automation/