US কিভাবে রিয়েল-টাইম পেমেন্ট বাস্তবায়ন করছে

ভোক্তা এবং ব্যবসা উভয়ের জন্যই আধুনিক অর্থনীতিতে দ্রুত এবং নির্ভুল অর্থপ্রদান অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। উভয় গ্রুপই সম্প্রতি অবধি ওয়্যার ট্রান্সফার এবং পেপার চেকের মতো লিগ্যাসি সিস্টেমের উপর নির্ভর করত এবং এগুলি প্রদেয় অ্যাকাউন্ট (এপি) বিভাগের জন্য বিলম্ব, ভুল মোট এবং ক্লান্তিকর ম্যানুয়াল প্রক্রিয়া সহ চ্যালেঞ্জের ব্যারেল নিয়ে এসেছিল।

দ্য ক্লিয়ারিং হাউসের (TCH's) RTP® নেটওয়ার্কের সূচনাকে অর্থপ্রদানের জগতে একটি গেম-চেঞ্জার হিসাবে ঘোষণা করা হয়েছিল - এবং অনেক ব্যবসা এবং ব্যক্তিদের ক্ষেত্রে এটি প্রমাণিত হয়েছিল - তবে এটি চালু হওয়ার পাঁচ বছর পর, এটি এখনও সাধারণ সংখ্যালঘু ব্যবসার মধ্যে। এই অবস্থা বিশ্বের বাকি অংশের সাথে সম্পূর্ণ বিপরীতে দাঁড়িয়েছে, যেখানে রিয়েল-টাইম পেমেন্ট টেবিলের ষ্টেকে পরিণত হয়েছে।

আমেরিকার রিয়েল-টাইম পেমেন্টের যাত্রা

রিয়েল-টাইম পেমেন্টের জন্য আমেরিকান যাত্রা 2017 সালে উচ্চ গিয়ারে শুরু হয়েছিল, যখন TCH চালু আরটিপি নেটওয়ার্ক। প্রোগ্রামটি ফেডারেল রিজার্ভের উন্নত অর্থপ্রদানের দক্ষতার জন্য চাপ থেকে জন্মগ্রহণ করেছিল এবং এর পরের বছরগুলিতে এটি একটি দুর্দান্ত সাফল্য হিসাবে প্রমাণিত হয়েছে।

A জরিপ দেখা গেছে যে রিয়েল-টাইম পেমেন্ট ক্ষমতা ছিল দ্বিতীয়-সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ নির্ধারক ফ্যাক্টর যখন ব্যবসাগুলি তাদের ব্যাঙ্কিং অংশীদারদের বেছে নেয়, শুধুমাত্র একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের (FI এর) আর্থিক সমাধান প্রদানের ক্ষমতা অনুসরণ করে। একটি সম্পূর্ণ 81% ব্যবসা বলে যে রিয়েল-টাইম অর্থপ্রদানগুলি তাদের দৈনন্দিন ব্যবসা পরিচালনার পদ্ধতিকে নাটকীয়ভাবে রূপান্তরিত করবে এবং 66% আশা করে যে রিয়েল-টাইম অর্থপ্রদান শেষ পর্যন্ত কাগজের চেক এবং নগদ সম্পূর্ণরূপে প্রতিস্থাপন করবে। এই দ্রুত লেনদেনগুলি 30% ভোক্তাদের সাথে পৃথক গ্রাহকদের মধ্যেও জনপ্রিয় তালিকা একটি FI বাছাই করার সময় একটি গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর হিসাবে রিয়েল-টাইম পেমেন্ট।

যদিও মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে আরটিপি নেটওয়ার্কের বিস্ফোরক বৃদ্ধি শুধুমাত্র মহামারীর শুরুর সাথে সাথে বৃদ্ধি পেতে শুরু করে। কর্মচারী এবং গ্রাহকরা ব্যাঙ্ক এবং ব্যবসা বন্ধের সাথে রেকর্ড সংখ্যায় তাদের বাড়িতে সীমাবদ্ধ ছিল এবং তারা তাদের নতুন জীবনধারার সাথে মানানসই করতে পারে এমন অর্থপ্রদানের সমাধানগুলি খুঁজতে ঝাঁপিয়ে পড়েছিল।

A জরিপ ফেডারেল রিজার্ভ থেকে পাওয়া গেছে যে চারটি ব্যবসার মধ্যে তিনটি দ্রুত অর্থ প্রদান করা গুরুত্বপূর্ণ বলে মনে করে, 10 টির মধ্যে নয়টি পরবর্তী তিন বছরের মধ্যে সেই সক্ষমতা অফার করার প্রত্যাশা করে৷ এর জন্য তাদের নির্দিষ্ট কারণ বিভিন্ন। বায়ান্ন শতাংশ চেয়েছিলেন আরও সঠিক নগদ প্রবাহ ব্যবস্থাপনার জন্য, 46% তাদের প্রদেয় অ্যাকাউন্টের (AP) পদ্ধতিগুলি উন্নত করতে চেয়েছিল এবং 43% তাদের বেতনের ক্রিয়াকলাপগুলিকে স্ট্রীমলাইন করার জন্য প্রয়োজন৷

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে রিয়েল-টাইম পেমেন্টের এই দ্রুত বৃদ্ধি লক্ষণীয়, তবে বিশ্বের অন্যান্য অংশের তুলনায় এটি ফ্যাকাশে। তাদের নির্দিষ্ট চাহিদার উপর নির্ভর করে দেশ অনুসারে ব্যবহারের ক্ষেত্রে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়।

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র কিভাবে বিশ্বের বাকি সঙ্গে তুলনা

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র একটি 60 বিভিন্ন দেশ কানাডা, ইন্দোনেশিয়া, নিউজিল্যান্ড এবং পেরু এই বছর তাদের জাতীয় নেটওয়ার্ক চালু করবে বলে আশা করে, একটি রিয়েল-টাইম পেমেন্ট অবকাঠামো সহ, এবং আরও অনেকগুলি প্রতি বছর ক্লাবে যোগদান করছে। এর মানে হল যে বিশ্ব জনসংখ্যার প্রায় 72% বর্তমানে রিয়েল-টাইম অর্থপ্রদানের অ্যাক্সেস আছে বা শীঘ্রই পাবে, কিন্তু তাদের অভিজ্ঞতা তাদের বসবাসের দেশের উপর ভিত্তি করে ব্যাপকভাবে ভিন্ন।

ব্রাজিল ল্যাটিন আমেরিকায় ডিজিটাল পেমেন্টের ক্ষেত্রে একটি শীর্ষস্থানীয়, উদাহরণস্বরূপ, দেশটির কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা চালিত তার পিক্স তাত্ক্ষণিক অর্থপ্রদানের প্ল্যাটফর্ম সহ। ব্যাংক চালু 2020 সালের শেষের দিকে পিক্স, কিন্তু প্ল্যাটফর্মটি দ্রুত জনপ্রিয়তা অর্জন করেছে, এর সরলতা এবং ব্যবহারের সহজতার কারণে। 10 জনের মধ্যে ছয়জন ব্রাজিলিয়ান নিয়মিত এটি ব্যবহার করেন এবং 2021 প্ল্যাটফর্মে 8 বিলিয়নেরও বেশি লেনদেন রেকর্ড করা হয়েছে।

RTP নেটওয়ার্ক, তুলনা করে, ভোক্তা এবং ব্যবসা উভয়কেই পূরণ করে, সম্প্রতি একটি লেনদেনের সীমা সহ বর্ধিত $1 মিলিয়ন, এবং 41% মার্কিন সংস্থা নিয়মিতভাবে এটি ব্যবহার করে। ব্রাজিলে মাত্র ৩২% ই-টেইলার বলেছেন তারা পিক্স পেমেন্ট অফার করে, যদিও ব্রাজিলিয়ান ভোক্তাদের 59% বলেছেন যে তারা অনলাইন কেনাকাটা ছেড়ে দিয়েছেন কারণ একটি ইটেইলার Pix পেমেন্টের বিকল্প অফার করেনি।

আরেকটি আন্তর্জাতিক ব্যবহারের ক্ষেত্রে চীন থেকে আসে, একটি দেশ যে সাক্ষী 18.5 সালে 2021 বিলিয়ন রিয়েল-টাইম লেনদেন। এর ফলে দেশে ভোক্তা এবং ব্যবসার জন্য আনুমানিক $15.4 বিলিয়ন খরচ সাশ্রয় হয়েছে, তাত্ক্ষণিক লেনদেনের অতিরিক্ত সুবিধার জন্য ধন্যবাদ এবং ওয়্যার ট্রান্সফারের মতো ক্লান্তিকর ম্যানুয়াল প্রক্রিয়াগুলির উপর নির্ভরতার অভাব, কাগজ চেক এবং ডাক পরিষেবা। এই খরচ সাশ্রয়ের ফলে, 18.7 সালের মধ্যে চীনের অর্থনৈতিক উৎপাদন $2026 বিলিয়ন বৃদ্ধি পাবে বলে আশা করা হচ্ছে।

তুলনা করে, মার্কিন নথিভুক্ত 1.8 সালে মাত্র 2021 বিলিয়ন লেনদেন হয়েছে মোট $648 মিলিয়ন খরচ সাশ্রয় এবং মাত্র $1.4 বিলিয়ন অর্থনৈতিক আউটপুট বৃদ্ধি পেয়েছে। যদিও এই পার্থক্যের অনেকটাই দায়ী করা যেতে পারে যে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের তুলনায় চীনের জনসংখ্যা অনেক বেশি, এটি রিয়েল-টাইম পেমেন্টের জন্য অনেক বেশি উত্সাহও নির্দেশ করে, যা বিশ্ব মঞ্চে একটি শক্তিশালী অর্থনৈতিক উপস্থিতিতে অনুবাদ করতে পারে।

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র নিঃসন্দেহে রিয়েল-টাইম অর্থপ্রদানের একটি নেতা, তবে এটি একমাত্র থেকে অনেক দূরে। বিশ্বজুড়ে রিয়েল-টাইম লেনদেনের বৃদ্ধিতে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র কী ভূমিকা পালন করবে তা দেখার বিষয়।

লিঙ্ক: https://www.pymnts.com/news/faster-payments/2022/pymnts-intelligence-how-united-states-is-implementing-real-time-payments/

সূত্র: https://www.pymnts.com