ফিনটেকের সাথে কীভাবে কার্যকর রূপান্তর সরবরাহ করা যায়

গ্রাহকরা ব্যবসার অস্তিত্বের কারণ - এবং যদি ব্যবসাগুলি গ্রাহকদের ক্রমাগত পরিবর্তিত চাহিদাগুলির সাথে তাল মিলিয়ে চলতে অক্ষম হয় তবে তারা পিছিয়ে থাকবে।

এটি আর্থিক পরিষেবাগুলিতে বিশেষভাবে প্রাসঙ্গিক, যেখানে উত্তরাধিকার প্রক্রিয়া এবং প্রযুক্তিগুলি প্রায়শই উদ্ভাবন এবং অগ্রগতির জন্য বাধা হয়ে দাঁড়ায়।

উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং এবং 'পরিষেবা হিসাবে' মডেলে স্থানান্তর অনেক নতুন ফিনটেকের জন্ম দিয়েছে যারা গ্রাহকদের পছন্দের উজ্জ্বল উদ্ভাবনী ক্ষমতা প্রদান করছে। ব্যাঙ্কগুলি তাদের নতুন ব্যবসায়িক মডেল, দ্রুত রূপান্তর এবং উন্নত প্রযুক্তির সুবিধা নেওয়ার জন্য B2B ফিনটেকের প্রতি ক্রমবর্ধমান আগ্রহী, তাই এটি আশ্চর্যজনক নয় যে বিশ্বব্যাপী ফিনটেক বাজার 332.5 সালের মধ্যে $2028 বিলিয়ন পৌঁছবে বলে আশা করা হচ্ছে।

যাইহোক, বেশিরভাগ ডেটা ড্রাইভিং ফিনটেকের ক্ষমতার জন্য ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য আর্থিক পরিষেবা প্রতিষ্ঠানগুলির দ্বারা হোস্ট করা উত্তরাধিকার সিস্টেমগুলির সাথে একীকরণের প্রয়োজন। এটি বেশ কয়েকটি অনন্য একীকরণ চ্যালেঞ্জের দিকে নিয়ে যেতে পারে।

একটি সাংস্কৃতিক ফিট স্থাপন

একটি প্রাথমিক চ্যালেঞ্জ হল সংস্কৃতি এবং কাজের পদ্ধতির পার্থক্য। বৃহত্তর ব্যাঙ্কগুলি অত্যন্ত নিয়ন্ত্রিত এবং তাদের বিশাল অপারেশন এবং সিস্টেম রয়েছে - ফিনটেকের চটকদার ক্লাউড-ভিত্তিক পদ্ধতির থেকে অনেক দূরে - যা অনিবার্যভাবে এই সংস্থাগুলি কীভাবে একসাথে কাজ করে তা প্রভাবিত করে।

একটি সাম্প্রতিক কেপিএমজি প্যানেল ইভেন্টে বক্তৃতা, অ্যালান উডকক, লয়েডস ব্যাঙ্কিং গ্রুপের ইঞ্জিনিয়ারিং ডিরেক্টর, এই সমস্যা সমাধানে শিক্ষা যে ভূমিকা পালন করে তা ব্যাখ্যা করেছেন৷

“ব্যাঙ্কগুলির একটি দায়িত্ব রয়েছে ফিনটেকগুলিকে নিয়ন্ত্রক পরিবেশ সম্পর্কে শিক্ষিত করা এবং এটি একটি ব্যাঙ্কের মধ্যে কতটা বিস্তৃত, সেইসাথে এটি কীভাবে পণ্য বা বিভাগ অনুসারে পরিবর্তিত হতে পারে। জ্ঞান ভাগাভাগি ব্যাঙ্ক এবং ফিনটেকগুলিকে একটি সাধারণ উদ্দেশ্য এবং গতিতে কাজ করতে সহায়তা করে,” তিনি বলেছিলেন।

একই ইভেন্টে, অ্যালিকা ব্যাংকের চিফ প্রোডাক্ট অফিসার কনরাড ফোর্ড, সমস্যাটি উল্লেখ করেছেন যে বড় আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি সাধারণত প্রত্যেককে সবকিছুর সাথে জড়িত করতে চায়। তিনি ব্যাখ্যা করেছেন যে একটি ধারণা রয়েছে যে যদি অনেক লোককে একটি সিদ্ধান্তে অন্তর্ভুক্ত করা হয় তবে এটি একটি কম ঝুঁকিপূর্ণ, তবে এটি কেবল ক্ষেত্রে নয়।

তিনি মন্তব্য করেছেন: "এটি এমন একটি সংস্কৃতির দিকে পরিচালিত করে যেখানে লোকেরা জবাবদিহিতা নেয় না। পরিবর্তে, বড় ব্যাঙ্কগুলির জিনিসগুলিকে এগিয়ে নিয়ে যাওয়ার জন্য ছোট, ক্রস-ফাংশনাল টিমের প্রয়োজন। এটি কেবল দায়বদ্ধতাকেই পরিষ্কার করে না, বাস্তবায়নের গতি বাড়ায়।"

একটি প্রতিরোধক হিসাবে প্রযুক্তি

প্রযুক্তির দিক থেকে, ডেটা মডেলগুলি অসামঞ্জস্য সৃষ্টি করার জন্য একটি মূল অপরাধী, কারণ ফিনটেকের পক্ষে সেগুলিকে ব্যাঙ্কের সিস্টেমের সাথে একীভূত করা কঠিন। এর মধ্যে রয়েছে উপযুক্ত আইটি পরিষেবা ক্রিয়াকলাপ সংজ্ঞায়িত করা থেকে শুরু করে নিশ্চিত করা যে ব্যাঙ্কের প্রযুক্তিটি বাস্তবায়ন এবং চালানোর জন্য সঠিক আইটি দক্ষতা রয়েছে।

যেখানে ফিনটেকগুলি প্রায়শই 'প্লাগ-এন্ড-প্লে' সমাধানের বিজ্ঞাপন দেয়, বাস্তবে বাস্তবায়ন প্রক্রিয়াটি একটি বেদনাদায়ক হতে পারে।

অনবোর্ডিং যাত্রাকে মসৃণ করার জন্য যাতে একটি কার্যকরী সমাধান শীঘ্রই উপলব্ধি করা যায়, ফোর্ড প্রস্তাবের জন্য অনুরোধ (RFP) শেষ করার জন্য যুক্তি দিয়েছিল।

"আরএফপিগুলি একটি প্রযুক্তি সমাধান বেছে নেওয়ার সবচেয়ে খারাপ উপায়। একটি ফিনটেক সরবরাহকারী নির্বাচনের সূচনা বিন্দু হল জিজ্ঞাসা করা, 'এটি কি তা করে যা আমরা এটি করতে চাই?'। যদি এটি হয়ে থাকে, সম্ভাবনা রয়েছে যে এটি নিশ্চিতকরণমূলক যথাযথ অধ্যবসায়ের মাধ্যমে পাওয়া যাবে যা RFP-গুলির অগ্রিম প্রয়োজন।"

তিনি যোগ করেছেন: "ব্যাংকগুলিকে ধারণার প্রমাণের উপর ফোকাস করা উচিত এবং তারপরে নির্ধারণ করা উচিত যে কোনও ফাঁক রয়েছে যা সমাধান করা দরকার।"

লিগ্যাসি সিস্টেমগুলি প্রায়শই বড় ব্যাঙ্কগুলির জন্য একটি বল এবং চেইন। তাদের জটিলতা এবং আইটি দলগুলির পুরানো সিস্টেমগুলির বোঝার অভাব একটি ফিনটেকের প্রযুক্তিকে সংহত করার সময় হোঁচট খেতে পারে।

যাইহোক, উত্তরাধিকার প্রযুক্তিও একটি সুবিধা হিসাবে দেখা যেতে পারে। উডককের মতে, লিগ্যাসি প্রযুক্তি ফিনটেকের সাথে কাজ করার জন্য প্রচুর সুযোগ সরবরাহ করে।

“উত্তরাধিকার প্রযুক্তির চারপাশে উপায় আছে। আমাদের একাধিক কাজের পরিবেশ রয়েছে তাই আমরা নিরাপত্তা সমস্যা সৃষ্টি না করেই ফিনটেকের সাথে সহযোগিতা করতে পারি। ক্রমবর্ধমানভাবে আমরা অংশীদারদের সাথে আমাদের উত্তরাধিকার ব্যবস্থায় আরও কাজ করছি কারণ এটিই আমাদের সুযোগের জায়গা," তিনি বলেছিলেন।

মূল্য সৃষ্টির সাথে ঝুঁকির ভারসাম্য বজায় রাখা

ফিনটেকের ব্যবহার ব্যাহত না করে ঝুঁকি এবং নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তাগুলির ভারসাম্য বজায় রাখা হল আরেকটি সমস্যা যার সাথে ব্যাঙ্কগুলি ঝাঁপিয়ে পড়ছে। যাইহোক, কাজ করার আধুনিক উপায়, যেমন চটপট, এই সমস্যাটি সমাধান করতে পারে।

ফোর্ড ব্যাখ্যা করেছেন: "ফিনটেকের সাথে ব্যাঙ্কগুলির সর্বোত্তম কাজ করার উপায় হল ছোট এবং ক্ষমতাপ্রাপ্ত দল, যারা সামান্য এবং দ্রুত পদক্ষেপ নেয় যাতে তারা যখন কিছু ভুল হয়ে যায় তখন তারা ফিরে আসতে পারে৷

"আমরা অনেক হাই-প্রোফাইল সিস্টেম ব্যর্থতা দেখেছি যেখানে ব্যাঙ্কগুলি রূপান্তর প্রকল্পগুলির চেষ্টা করেছে, কিন্তু একটি আধুনিক ব্যস্ততা প্রক্রিয়া এই বিপর্যয়গুলিকে প্রতিরোধ করতে পারে এবং একটি শক্তিশালী অংশীদারিত্ব তৈরি করতে পারে।"

কার্যকর রূপান্তর অর্জন

আমাদের সর্বশেষ প্রতিবেদন অনুসারে, 2021 সালে 210 বিলিয়ন ডলারের মোট বিনিয়োগের সাথে রেকর্ড সংখ্যক ফিনটেক চুক্তি করা হয়েছিল এবং 2021 সালের মধ্যে, বিশেষ করে প্রথম স্তরের ব্যাঙ্কগুলি থেকে ডিজিটাল রূপান্তর কার্যক্রমে সহায়তা করতে সক্ষম ফিনটেকগুলির প্রতি আগ্রহের একটি ভিড় ছিল৷

যেহেতু আরও বড় ব্যাঙ্কগুলি কার্যকরী রূপান্তর প্রদানের জন্য ফিনটেকের সাথে অংশীদারিত্বের চেষ্টা করে, এই সংস্থাগুলিকে উপরে উল্লিখিত চ্যালেঞ্জগুলি হ্রাস করার জন্য তিনটি প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা উচিত:

1. সমস্যা কি যে সমাধান প্রয়োজন?
2. একটি ফিনটেক আছে যে জায়গাটি ফিট করে?
3. কিভাবে আমরা সক্রিয়ভাবে একীকরণ চ্যালেঞ্জ মোকাবেলা করার জন্য কাজ করার উপায়গুলি সারিবদ্ধ করতে পারি?

এটা সত্য যে প্রযুক্তির প্ল্যাটফর্মের চেয়ে ফিনটেকের কাছে ব্যাংকগুলিকে অফার করার জন্য আরও অনেক কিছু আছে, কিন্তু শুধুমাত্র যদি এই বিবেচনাগুলি শুরুতে করা হয় যাতে সমাধানটি সঠিক উপায়ে ব্যবহার করা যেতে পারে। এই পদ্ধতি অবলম্বন না করে, রূপান্তর একটি শামুকের গতিতে অগ্রসর হবে।