একটি পেমেন্ট প্রসেসিং কোম্পানি কিভাবে শুরু করবেন

বর্তমান আর্থিক শিল্পের পেমেন্ট প্রক্রিয়া আরও সুবিধাজনক এবং দ্রুত করার জন্য একটি আধুনিক সমাধান প্রয়োজন। ডিজিটাল বিশ্ব এগিয়ে চলেছে, তাই অনেক দেশে পরিবর্তিত চাহিদা মেটাতে একটি পেমেন্ট প্রসেসিং কোম্পানি শুরু করার প্রয়োজনীয়তা রয়েছে।

ম্যাককিনসে 2022 গ্লোবাল পেমেন্ট রিপোর্ট অনুযায়ী, অর্থপ্রদান পরিষেবা শিল্প দ্রুত বর্ধনশীল, একই রকম নির্বিঘ্ন এবং সুবিধাজনক ডিজিটাল অভিজ্ঞতা তৈরি করতে ব্যাঙ্ক এবং প্রযুক্তি প্রদানকারীদের একত্রিত করছে। উদাহরণস্বরূপ, ব্যাঙ্কগুলি তাদের মূল সিস্টেমগুলিকে আধুনিক, নতুন প্রজন্মের কোরে অপ্টিমাইজ করছে এবং তাদের অর্থপ্রদানের পরিকাঠামো আপডেট করছে, মূলত তাত্ক্ষণিক অর্থপ্রদান, ওপেন-ব্যাঙ্কিং প্রয়োজনীয়তা এবং ক্লাউড প্রযুক্তির ক্রমাগত বৃদ্ধির প্রতিক্রিয়া হিসাবে। 

একটি পেমেন্ট প্রসেসিং কোম্পানি শুরু করার আগে জানতে হবে মূল সংজ্ঞা

বিভিন্ন অর্থপ্রদান প্রক্রিয়াকরণ পরিষেবা রয়েছে যা অর্থ সংস্থাগুলি ব্যবসায়গুলিকে অফার করতে পারে: অর্থপ্রদান পরিষেবা প্রদানকারী, অর্থ প্রদানের সুবিধা প্রদানকারী, অর্থপ্রদানের গেটওয়ে এবং পেমেন্ট প্রসেসর৷ সেজন্য আপনি কোন ধরনের পরিষেবা দিতে চান তা বেছে নিতে হবে। কিছু পেমেন্ট প্রসেসর শুধুমাত্র গেটওয়ে হিসাবে কাজ করে যখন অন্যরা অধিগ্রহণকারী ব্যাঙ্কে পরিণত হয় এবং ভিসা বা মাস্টারকার্ডের অংশীদার হয়।

এই স্পেকট্রামের মধ্যে, দুটি অতিরিক্ত বিকল্প রয়েছে - পেমেন্ট সার্ভিস প্রোভাইডার (PSP) বা পেমেন্ট ফ্যাসিলিটেটর হওয়া। এই ভূমিকাগুলির প্রত্যেকটি একটি নিবন্ধন প্রক্রিয়ার প্রয়োজন এবং এটি বিভিন্ন প্রবিধানের অধীন, যা কোম্পানির অর্থপ্রদান প্রক্রিয়াকরণ কার্যক্রমকে মানসম্মত করে।

একটি পেমেন্ট সেবা প্রদানকারী কি?

একটি অর্থপ্রদান পরিষেবা প্রদানকারী (বা PSP) হল একটি তৃতীয় পক্ষের কোম্পানি যা আপনার ব্যবসাকে ডিজিটাল পেমেন্ট পেতে সাহায্য করে (ক্রেডিট কার্ড, ডেবিট কার্ড, ই-ওয়ালেট ইত্যাদি থেকে)। একটি PSP গ্রাহক থেকে ব্যবসায়ীদের লেনদেন যাচাইকরণ প্রক্রিয়ার জন্য দায়ী। 

পেমেন্ট ফ্যাসিলিটেটর কি?

একটি পেমেন্ট ফ্যাসিলিটেটর হল খুচরা বিক্রেতাদের জন্য একটি পরিষেবা প্রদানকারী। আপনার যদি অনলাইনে অর্থপ্রদান গ্রহণ করার প্রয়োজন হয়, আপনি একটি অর্থপ্রদান সুবিধাকারীর কাছ থেকে একটি মার্চেন্ট অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করতে পারেন। দুই ধরনের খুচরা অ্যাকাউন্ট রয়েছে: PSP এবং ISO (স্বাধীন বিক্রয় সংস্থা)। 

পেমেন্ট গেটওয়ে বনাম পেমেন্ট প্রসেসরের মধ্যে পার্থক্য

পেমেন্ট গেটওয়ে এবং পেমেন্ট প্রসেসরের মধ্যে পার্থক্য উপেক্ষা করা সম্ভব, কারণ তারা উভয়ই একই কাজ করে, ক্লায়েন্টের কার্ড থেকে বণিকের অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তর করে। সেজন্য একটি পেমেন্ট গেটওয়ে এবং একটি পেমেন্ট প্রসেসর বলতে কী বোঝায় এবং তারা কীভাবে আলাদা তা খুঁজে বের করা গুরুত্বপূর্ণ। 

একটি পেমেন্ট গেটওয়ে একটি প্রযুক্তিগত সিস্টেম যা আপনার ওয়েবসাইট একটি লেনদেন চালানোর জন্য ইন্টারঅ্যাক্ট করে। এটি গ্রাহকদের জন্য একটি বণিকের ওয়েবসাইটে ক্রেডিট কার্ডের তথ্য প্রবেশ করার জায়গা যেখানে একটি পেমেন্ট প্রসেসর একজন বণিকের POS (পয়েন্ট-অফ-সেল) থেকে কার্ড নেটওয়ার্ক এবং লেনদেনের সাথে জড়িত ব্যাঙ্কগুলিতে কার্ড ডেটা প্রেরণ করে৷ 

পেমেন্ট প্রসেসর একটি সিস্টেম যা অর্থপ্রদানের প্রক্রিয়া পরিচালনা করে যা গ্রাহকের ক্রেডিট কার্ড থেকে লেনদেনের সাথে জড়িত আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিতে ডেটা প্রেরণ করে।

পেমেন্ট গেটওয়ে এবং পেমেন্ট প্রসেসরের মধ্যে প্রধান পার্থক্য

পেমেন্ট গেটওয়ে	পেমেন্ট প্রসেসর
ক্রেডিট কার্ডের তথ্য সংগ্রহ করে এবং এনক্রিপ্ট করে	অর্থ স্থানান্তর করতে ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক, খুচরা বিক্রেতা এবং ব্যাঙ্ককে সংযুক্ত করে
ক্লায়েন্ট এবং ব্যবসার মধ্যে মধ্যস্থতাকারী	ব্যবসা, গ্রাহকের ব্যাঙ্ক এবং বণিকের ব্যাঙ্কের মধ্যে মধ্যস্থতাকারী
কার্ডটি বৈধ কিনা তা নিশ্চিত করতে একটি অনলাইন POS টার্মিনাল হিসাবে কাজ করে৷	কার্ডটি বৈধ কিনা তা নিশ্চিত করতে একটি ব্যক্তিগত POS টার্মিনাল হিসাবে কাজ করে৷
একটি পেমেন্ট প্রসেসরের সাথে সংযোগে ব্যবহৃত হয়	একটি স্বতন্ত্র পরিষেবা হিসাবে ব্যবহৃত

ফলস্বরূপ, একটি পেমেন্ট গেটওয়ে এমন একটি সিস্টেম যা পেমেন্ট প্রসেসরের কাছে পাঠানোর আগে গ্রাহকের ক্রেডিট কার্ডের তথ্য সংগ্রহ করে এবং নিশ্চিত করে। একটি পেমেন্ট প্রসেসর হল একটি পরিষেবা যা ক্লায়েন্টের ক্রেডিট কার্ডের তথ্য POS সিস্টেম এবং ব্যাঙ্কগুলিতে নির্দেশ করে।

কিভাবে একটি পেমেন্ট প্রসেসর কাজ করে?

প্রথম দর্শনে, অর্থপ্রদান প্রক্রিয়াকরণ হল একটি সাধারণ স্বয়ংক্রিয় ক্রিয়াকলাপের সেট যা করতে মাত্র 3 সেকেন্ড সময় লাগে৷ প্রকৃতপক্ষে, এটি একটি বহু-পদক্ষেপ প্রক্রিয়া যার মধ্যে রয়েছে গ্রাহক প্রমাণীকরণ, অনুমোদন এবং অর্থপ্রদানের নিষ্পত্তি। পেমেন্ট প্রসেসর ক্রেডিট কার্ড লেনদেন পরিচালনা করে, বণিক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মধ্যে মধ্যস্থতাকারী হিসাবে কাজ করে.

এর আরো বিস্তারিতভাবে পেমেন্ট প্রক্রিয়াকরণ পর্যবেক্ষণ করা যাক. 

1. অনলাইন পেমেন্টের জন্য গ্রাহকের দ্বারা কার্ড ব্যবহার করা. 
2. অর্থপ্রদান প্রক্রিয়াকরণ পরিষেবা প্রদানকারীর কাছে একটি পরিমাণ অর্থ প্রেরণ করা।
3. কার্ড অ্যাসোসিয়েশনগুলিতে তথ্য পাঠানো হচ্ছে।
4. ইস্যুকারী ব্যাঙ্কের অনুরোধ চেক করা হচ্ছে।
5. লেনদেনের নিশ্চিতকরণ (বা বাতিলকরণ) গ্রহণ করা।
6. কার্ড অ্যাসোসিয়েশন দ্বারা প্রদানকারীর কাছে প্রতিক্রিয়া পাঠানো হচ্ছে।
7. একজন প্রদানকারীর দ্বারা বণিকের কাছে প্রতিক্রিয়া ফরওয়ার্ড করা।
8. ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে বণিককে অনুমোদন করা (বা বিলম্ব করা)।

এইভাবে অর্থপ্রদান প্রক্রিয়াকরণ প্রকৃতপক্ষে কাজ করে, যা করতে হবে অনেকগুলি পদক্ষেপের সমন্বয়ে। অতএব, লেনদেনের সাথে কোনো সমস্যা প্রতিরোধ করার জন্য একটি নিরবচ্ছিন্ন স্থিতিশীল প্রক্রিয়া প্রদান করা একটি অপরিহার্য অংশ।  

কিভাবে একটি পেমেন্ট প্রসেসিং কোম্পানি শুরু করবেন?

একটি পেমেন্ট প্রসেসিং কোম্পানি শুরু করার দুটি উপায় আছে: স্ক্র্যাচ থেকে পেমেন্ট সফ্টওয়্যার তৈরি করুন বা একটি সাদা-লেবেল সমাধান ব্যবহার করুন। প্রথমটির জন্য প্রচুর পরিমাণে সময় এবং সংস্থান প্রয়োজন, যখন দ্বিতীয়টির অর্থ একটি রেডিমেড কেনা 

একটি বিক্রেতার কাছ থেকে সফ্টওয়্যার, এটিতে আপনার লেবেল এবং ব্র্যান্ড ডিজাইন বাস্তবায়ন করে এবং আপনার প্রয়োজনীয়তার সাথে মানানসই কাস্টমাইজ করে। আসুন এই প্রতিটি উপায় বিবেচনা করা যাক। 

বিল্ডিং পেমেন্ট প্রসেসিং স্ক্র্যাচ থেকে ধাপে ধাপে সফ্টওয়্যার

1. ব্যবসা এবং ট্রেডমার্ক নিবন্ধন.
2. বাজারে প্রতিযোগিতামূলক হতে ব্যাঙ্ক এবং পেমেন্ট প্রদানকারীদের সাথে একটি অংশীদারিত্ব প্রতিষ্ঠা করা
3. একটি ডোমেইন নাম এবং সফ্টওয়্যার নির্মাণের জন্য প্রয়োজনীয় সরঞ্জাম অর্জন করা।
4. একটি উন্নয়ন দল নিয়োগ. 
5. আপনার পেমেন্ট প্রসেসিং সফটওয়্যার ডেভেলপ করা হচ্ছে। এটা প্রধান অংশ যে প্রয়োজন আপনার বেশিরভাগ সংস্থান এবং সম্পূর্ণ হতে কয়েক (1-2) বছর সময় নেয়। এছাড়াও, উন্নয়ন চালিয়ে যাওয়ার জন্য আপনার সার্ভারের অবকাঠামো এবং নিরাপত্তা সরঞ্জাম প্রয়োজন।
6. PCI DSS (পেমেন্ট কার্ড ইন্ডাস্ট্রি ডেটা সিকিউরিটি স্ট্যান্ডার্ড) সার্টিফিকেশন পাওয়া। পেমেন্ট ব্যবসা হিসাবে আপনার শিল্পের সম্মতি থাকা দরকার। 

এই সমস্ত ধাপগুলি সম্পূর্ণ করা নিম্নলিখিত সুবিধাগুলি প্রদান করে: অর্থপ্রদান প্রক্রিয়ার সম্পূর্ণ নিয়ন্ত্রণ এবং নিরাপত্তা যা আপনার ব্যবসাকে ঝুঁকি থেকে রক্ষা করে।

একটি হোয়াইট-লেবেল সমাধান প্রয়োগ করা

স্ক্র্যাচ থেকে আপনার সফ্টওয়্যার তৈরি করার চেয়ে একটি সাদা-লেবেল সমাধান ব্যবহার করা একটি দ্রুত পদ্ধতি এবং সময় এবং অর্থের কার্যকর ব্যবহারের মতো সুবিধা দেয়। আপনার নিজস্ব অর্থপ্রদান সফ্টওয়্যার বিকাশের জন্য প্রয়োজনীয় সমস্ত পদক্ষেপের পরিবর্তে আপনাকে আপনার ব্যবসা নিবন্ধন করতে হবে, একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খুলতে হবে এবং কাজ করার জন্য একটি নির্ভরযোগ্য প্রদানকারী বেছে নিতে হবে৷ SDK.finance আপনাকে একটি পেমেন্ট প্রসেসিং কোম্পানি শুরু করতে সাহায্য করতে পারে। আমরা আপনাকে একটি প্ল্যাটফর্ম সরবরাহ করি যা আপনার সময় এবং অর্থ সাশ্রয় করে, একটি অর্থপ্রদান প্রক্রিয়াকরণ সিস্টেম তৈরি করে। 

একটি পেমেন্ট প্রসেসিং কোম্পানি শুরু করতে কত খরচ হয়?

একটি অর্থপ্রদান প্রক্রিয়াকরণ কোম্পানি শুরু করার চূড়ান্ত খরচ অনুমান করা কঠিন, কারণ নিম্নলিখিত বিষয়গুলি এটিকে প্রভাবিত করে: অবস্থান, দল, প্রয়োজনীয় বৈশিষ্ট্যগুলি, প্ল্যাটফর্ম এবং সরঞ্জামগুলি যা আপনি বিকাশের জন্য ব্যবহার করতে যাচ্ছেন৷ 

একটি পেমেন্ট প্রসেসিং কোম্পানি শুরু করার খরচকে প্রভাবিত করার কারণগুলি৷

একটি পেমেন্ট প্রসেসিং কোম্পানি তৈরির খরচকে প্রভাবিত করে এমন 5টি প্রধান বিষয় বিবেচনা করতে হবে। চূড়ান্ত মূল্য নির্ভর করে: 

• বৈশিষ্ট্য আপনি বাস্তবায়ন করতে চান. আপনার পরিষেবার জন্য প্রয়োজনীয় বৈশিষ্ট্যগুলি আপনাকে বুঝতে হবে। আপনার কোম্পানির জটিলতা খরচ নির্ধারণ করে।
• প্ল্যাটফর্ম আপনি ব্যবহার করেন। আপনি যে প্ল্যাটফর্মটি ব্যবহার করবেন তা আপনার দ্বারা নির্ধারিত হয় গ্রাহকদের এটি মাইক্রোসফ্ট বা ম্যাকওএস বা একাধিক প্ল্যাটফর্ম হতে পারে একটি বৃহত্তর লক্ষ্য দর্শকদের ক্যাপচার করতে।
• ডেভেলপমেন্ট টুলস. সফ্টওয়্যার তৈরি, পরীক্ষা এবং ডিবাগ করার জন্য আপনার কোন প্রোগ্রামগুলি প্রয়োজন তা সনাক্ত করাও গুরুত্বপূর্ণ৷.
• উন্নয়ন দল। আপনি যে দলের সাথে কাজ করেন তার উপর খরচ নির্ভর করে, উদাহরণস্বরূপ যদি আপনি একটি ডেভেলপমেন্ট টিম ভাড়া করতে চান তাহলে খরচ বাড়বে।
• অবস্থান।কোন এলাকায় আপনি একটি পেমেন্ট প্রসেসিং কোম্পানি তৈরি করছেন তার উপর নির্ভর করে, প্রকল্পের খরচ পরিবর্তিত হতে পারে। 

SDK.finance পেমেন্ট গ্রহণযোগ্যতা সফ্টওয়্যার এবং এর বৈশিষ্ট্য

আপনি ব্যবহার করে বণিকদের জন্য অনলাইন এবং অফলাইন পেমেন্ট গ্রহণযোগ্যতা পরিষেবার একটি সম্পূর্ণ স্ট্যাক প্রদান করে আপনার ব্যবসা শুরু করতে পারেন SDK.finance দ্বারা পেমেন্ট প্ল্যাটফর্ম, স্ক্র্যাচ থেকে শুরু না করে. আমরা একটি বিশ্বমানের পেমেন্ট পরিষেবা প্রদানকারী ব্যবসা গড়ে তুলতে সফ্টওয়্যার অফার করি। এটি বিভিন্ন ধরণের ব্যবসার পরিষেবা দেয় - অনলাইন দোকান থেকে শুরু করে ইট-ও-মর্টার স্টোর পর্যন্ত। 

পেমেন্ট প্রসেসিং এর প্রধান বৈশিষ্ট্য কি কি?

পেমেন্ট প্রসেসিং প্ল্যাটফর্ম হল একটি নির্ভরযোগ্য পরিষেবা যার নিম্নলিখিত বৈশিষ্ট্যগুলি থাকতে হবে: সহজ ইন্টিগ্রেশন, নিরাপত্তা এবং সুবিধাজনক লেনদেন প্রক্রিয়াকরণ, বিশদ রিপোর্টিং, গ্রাহক এবং বণিক অনবোর্ডিং, অর্থপ্রদানের সূচনা এবং গ্রহণযোগ্যতা। 

পেমেন্ট প্ল্যাটফর্ম কি অফার করে?

SDK.finance পেমেন্ট প্ল্যাটফর্ম এই ধরনের বৈশিষ্ট্য অফার করে:

বৈশিষ্ট্য	SDK.finance ফিনটেক প্ল্যাটফর্ম
গ্রাহক অনবোর্ডিং:	অনলাইন অ্যাকাউন্ট তৈরি, নথি আপলোড করা,
লেনদেন ব্যবস্থাপনা:	লেনদেনের ইতিহাস, viw প্রতিটি লেনদেনের বিবরণ, টির্যান্সাকশন ইতিহাস রপ্তানি, টিমানচিত্রে ছিনতাই
রিফান্ড সূচনা:	গ্রাহকের চাহিদা অনুযায়ী ফেরত লেনদেন শুরু করা
ব্যবসায়ীর ডিজিটাল ওয়ালেট:	ব্যবসায়ীর ব্যক্তিগত ব্যবহারের জন্য একটি ডিজিটাল ওয়ালেট খোলা
পেমেন্ট গ্রহণযোগ্যতা:	ইন-স্টোর পেমেন্ট, ওnline পেমেন্ট, টিআইপিএস গ্রহণযোগ্যতা
অনলাইন POS:	অনলাইন POS রেজিস্ট্রেশন, ডব্লিউeb-পেমেন্ট গ্রহণ, গপরিবর্তনযোগ্য চেকআউট পৃষ্ঠা
নিয়মিত অর্থ প্রদান:	বন্দোবস্ত প্রাপ্তির পরিমাণ বণিকের
প্রাপ্তি প্রজন্ম:	ম্যানুয়ালি, লেনদেনের ইতিহাস থেকে, via লেনদেনের পরে ইমেল রসিদ পাঠাচ্ছে
ভূমিকা এবং অনুমতি ব্যবস্থাপনা:	স্বতন্ত্র, বণিক প্রশাসক, হিসাবরক্ষক, মেনে পরিচালক

আপনি যদি কোন বিবরণ প্রয়োজন, আপনি করতে পারেন SDK.finance-এর সাথে যোগাযোগ করুন প্রয়োজনীয় তথ্য পেতে। 

মোড়ক উম্মচন

লেনদেন প্রক্রিয়া আরও সুবিধাজনক এবং দ্রুত করার জন্য সমাধানের দাবি, একটি পেমেন্ট প্রসেসিং কোম্পানি চালু করার প্রয়োজন রয়েছে। 

অতএব, আপনি যদি একটি পেমেন্ট প্রসেসিং সিস্টেম তৈরি করতে চান, তাহলে আপনি একটি তৈরি সমাধান বেছে নিতে পারেন, আপনার অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন এবং বাজারে প্রবেশের প্রক্রিয়াকে ত্বরান্বিত করতে পারেন। এটি বহু-মুদ্রা প্রদানের পদ্ধতিগুলিকে সমর্থন করতে পারে এবং আপনার ব্যবসার প্রয়োজনের জন্য দরকারী বৈশিষ্ট্যগুলি প্রয়োগ করতে পারে৷ প্ল্যাটফর্মটি আপনাকে শুরু করার জন্য একটি ভিত্তি প্রদান করে একটি পেমেন্ট প্রসেসিং কোম্পানি। 

এসডিকে অর্থায়ন এটির সফ্টওয়্যারের মাধ্যমে একটি অর্থপ্রদান প্রক্রিয়াকরণ সমাধান তৈরি করার একটি শর্টকাট, তাই আমাদের সাথে যোগাযোগ করুন এবং আসুন কথা বলি৷