বিনিময় ফি: আপনার যা জানা দরকার

ইন্টারচেঞ্জ ফি মূলত লেনদেন ফি হিসাবে কাজ করে যা বণিকের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টকে দিতে হবে যখনই তাদের গ্রাহকরা তাদের দোকান থেকে কেনাকাটা করে এবং ক্রেডিট বা ডেবিট কার্ডের মাধ্যমে তা পরিশোধ করে।

তদনুসারে, আদান-প্রদানের ফি দ্রুতই বাড়তে পারে, তাই আপনি যদি ব্যবসা চালাচ্ছেন, তাহলে সেগুলি কীভাবে কাজ করে এবং কীভাবে আপনার লেনদেন থেকে সেরাটা পেতে হয় তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ৷

যেমন, আপনি যদি আপনার মার্জিনে আদান-প্রদানের ফি কমিয়ে রাখার জন্য একটি চতুর ধারণা খুঁজছেন, তাহলে পড়ুন কারণ আমাদের কাছে সাতটি আছে!

কেন বিনিময় ফি বিদ্যমান?

তাদের অর্থ প্রদানের কারণটি সহজ: কার্ড প্রদানকারী ব্যাঙ্ক হ্যান্ডলিং খরচ, সেইসাথে জালিয়াতি এবং খারাপ ঋণ খরচ কভার করার জন্য কাজ করছে। অধিকন্তু, এটি অতিরিক্ত ঝুঁকি পরিচালনা করে যা অর্থপ্রদানের অনুমোদনের অন্তর্নিহিত, বিশেষ করে যখন এটি একটি সীমান্ত পেমেন্ট.

যখনই একজন গ্রাহক ক্রেডিট কার্ড দিয়ে কিছু কেনেন, সেটা ভিসা, মাস্টারকার্ড, বা আমেরিকান এক্সপ্রেস ইত্যাদি হোক, উদাহরণস্বরূপ, চারটি পক্ষ অবিলম্বে জড়িত হয়: গ্রাহক, তার ব্যাঙ্ক, আপনার ব্যবসা এবং আপনার ব্যবসার ব্যাঙ্ক।

আপনার ক্লায়েন্টের পেমেন্ট সঠিকভাবে প্রক্রিয়া করা হয়েছে এবং নিরাপদে স্থানান্তর করা হয়েছে তা নিশ্চিত করতে উভয় ব্যাঙ্ককেই বাধ্যতামূলক পদক্ষেপগুলি সম্পাদন করতে হবে।

এটি ঘটলে, আপনার গ্রাহকের ব্যাঙ্ক তার অর্থপ্রদান আপনার ব্যাঙ্কে পাঠাবে (সাধারণত অধিগ্রহণকারী ব্যাঙ্ক হিসাবে উল্লেখ করা হয়) একটি ছোট ফি রাখতে হবে: এটি হল ইন্টারচেঞ্জ ফি।

একবার কার্ড স্কিমের মাধ্যমে লেনদেন করা হয়ে গেলে (মাস্টারকার্ড, ভিসা এবং আরও অনেক কিছু মনে করুন), অধিগ্রহণকারীকে অবশ্যই কার্ডধারীর ব্যাঙ্কে একটি বিনিময় ফি দিতে হবে। পরবর্তীকালে, ব্যবসাকে কার্ড প্রসেসিং ফি এর একটি ভগ্নাংশ হিসাবে ইন্টারচেঞ্জ ফি ফেরত দিতে হবে।

প্রকৃতপক্ষে, পেমেন্ট কার্ড প্রক্রিয়াকরণ তিনটি ফি দ্বারা গঠিত:

1.
অধিগ্রহণকারী মার্কআপ

2.
কার্ডের নেটওয়ার্ক ব্যবহার করার জন্য কার্ড স্কিমের ফি

3.
ইন্টারচেঞ্জ ফি যা কার্ডধারীর ব্যাঙ্ক দ্বারা চার্জ করা হয় এবং সাধারণত কার্ড প্রক্রিয়াকরণ ফিগুলির বৃহত্তম অংশের প্রতিনিধিত্ব করে

বিনিময় ফি কি জন্য ব্যবহৃত হয়?

পেমেন্ট সিস্টেমগুলিকে যত দ্রুত সম্ভব নিরাপদে কাজ করার উপায় হিসাবে ইন্টারচেঞ্জ ফি ব্যবহার করা হয়।

তদনুসারে, আদান-প্রদান ফি বর্তমানে চলমান কার্ড পরিষেবার খরচগুলি (সেই খরচ শেষ ভোক্তাদের কাছে পাঠানোর পরিবর্তে) কভার করতে সাহায্য করছে এবং ইলেকট্রনিক পেমেন্ট শিল্পে বিনিয়োগে অবদান রাখছে এবং জালিয়াতি হ্রাস করছে৷

এই বিনিয়োগ যোগাযোগহীন অর্থপ্রদানের মতো জিনিসগুলির জন্য পথ প্রশস্ত করেছে, যা আজ সারা বিশ্বের প্রত্যেকে উপকৃত হতে পারে৷

ইন্টারচেঞ্জ ফি জালিয়াতি প্রতিরোধ ব্যবস্থা, সিস্টেমের রক্ষণাবেক্ষণ এবং এমনকি গ্রাহক কল সেন্টারের মতো চিন্তাভাবনা চালাতে সহায়তা করে।

কিভাবে বিনিময় ফি চার্জ করা হয়?

পেমেন্ট প্রসেসর, পেমেন্ট গেটওয়ে, বণিকের ব্যাঙ্ক, কার্ড-ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট নেটওয়ার্কগুলি প্রতিটি লেনদেনের জন্য শতাংশ-ভিত্তিক ফি চার্জ করবে।

এই চার্জগুলি একত্রিত করা যেতে পারে বা আপনার পেমেন্ট প্রসেসিং বিলে পৃথকভাবে প্রদর্শিত হতে পারে।

আপনি এখানে এটি সম্পর্কে আরও জানতে পারেন:

যেহেতু অনেকগুলি পৃথক বিনিময় ফি বান্ডিল করা যেতে পারে, তাই এটি গুরুত্বপূর্ণ যে একজন ব্যবসার মালিক এবং ব্যবস্থাপক হিসাবে, আপনি কার্ড লেনদেনের পিছনে অন্তর্নিহিত অর্থনৈতিক মডেলটি ঠিক কী তা তদন্ত করতে সময় নিন (একটি উদাহরণ হিসাবে, এখানে মাস্টারকার্ড কিভাবে তাদের পরিচালনা করে).

আপনি আপনার যথাযথ অধ্যবসায় করার সাথে সাথে, বিনিময়ের ফি পূরণের বিভিন্ন উপায়ে আপনার সাথে দেখা করা হবে।

বিনিময় ফি: স্ট্যাটিক, পরিবর্তনশীল, বা উভয়ের একটি বিট?

উদাহরণ স্বরূপ, EU ইন্টারচেঞ্জ ফি অনেক ছোট ফি দ্বারা গঠিত, যার সবকটি অত্যন্ত জটিল ভেরিয়েবল দ্বারা নির্ধারিত হয়।

ব্যবসার মালিক এবং বণিকদের জন্য খরচ সহজ করার উপায় হিসাবে, কোম্পানিগুলি প্রায়শই সেগুলিকে একটি সমতল হারে বান্ডিল করে এবং করের পরে মোট বিক্রয়ের শতাংশ যোগ করে।

আপনি দেখতে পাবেন যে কার্ড নেটওয়ার্কগুলি বিভিন্ন ধরণের পণ্য, কার্ড, ব্যবসায়ী এবং এমনকি লেনদেনের জন্য রেট টেবিলের মতো উপকরণ সরবরাহ করে। অধিকন্তু, তারা পর্যায়ক্রমে তাদের বিনিময় হার আপডেট করবে যাতে সেগুলির ট্র্যাক রাখা সহজ হবে।

কিভাবে বিনিময় ফি গণনা করা হয়?

এখানে পদ্ধতির আদর্শ উপায় হল যে প্রতিটি লেনদেন বিক্রয়ের পরিমাণের শতাংশের সাথে পূরণ করা হয় এবং এর সাথে যোগ করা হয় একটি সেট লেনদেন ফি।

কার্ড নেটওয়ার্ক, লেনদেনের ধরন, কার্ডের ধরন ইত্যাদির মধ্যে যে হার প্রয়োগ করা হয় তা পরিবর্তিত হতে পারে।

বিনিময় ফি মূল্য মডেল

পেমেন্ট প্রসেসররা যে মূল্যের মডেলটি ব্যবহার করে তা সাধারণত এই দুটির মধ্যে একটি:

1.
ইন্টারচেঞ্জ ফি প্লাস মূল্য: যেখানে আপনার ব্যবসা সংশ্লিষ্ট ইন্টারচেঞ্জ রেট প্রদান করে সেইসাথে একটি মার্কআপ যা প্রসেসরের সংশ্লিষ্ট পরিষেবা এবং ফি কভার করবে।

2.
ফ্ল্যাট-রেট মূল্য: যেখানে আপনি একটি সেট রেট পাবেন যা লেনদেনের প্রকারের উপর ভিত্তি করে এবং স্পষ্টতই প্রসেসরের পরিষেবা, মূল্যায়ন ফি এবং আরও অনেক কিছু কভার করবে।

বিনিময় ফি আশেপাশে সমস্যা কি কি?

সাধারণত আপনাকে বলা হয় যে প্রতিযোগিতা কম দামের দিকে পরিচালিত করবে যে কোম্পানিগুলি তাদের সম্ভাব্য সর্বনিম্ন মূল্যের প্রস্তাব দিয়ে একে অপরের সাথে প্রতিযোগিতা করবে এবং এইভাবে তাদের প্রতিযোগীদের মারবে।

তবে, যখন ইন্টারচেঞ্জ ফি বা ইন্টারচেঞ্জ ফি রেগুলেশনের কথা আসে, তখন মনে হয় বিপরীতটি ঘটছিল।

ইস্যু করা ব্যাঙ্কগুলি ইন্টারচেঞ্জ ফি থেকে রাজস্ব থেকে উপকৃত হয়, এমন কিছু যা এটি তৈরি করেছে যাতে কার্ড স্কিমগুলি উচ্চ বিনিময় ফি প্রদানের মাধ্যমে প্রতিযোগিতা করে।

এটি ব্যবসার জন্য একটি অতিরিক্ত খরচের দিকে নিয়ে যাবে যারা তারপরে তাদের অফারগুলির দাম বাড়িয়ে দেবে এবং এইভাবে তাদের গ্রাহকদের দ্বারা পরোক্ষভাবে প্রদান করা ফি তৈরি করবে যারা তাদের সম্পর্কে সম্পূর্ণরূপে অসচেতন।

ব্যবসাগুলি সর্বাধিক সাধারণ কার্ডগুলি প্রত্যাখ্যান করার কোনও অবস্থানে ছিল না কারণ এটি গ্রাহকদের সরাসরি তাদের প্রতিযোগীদের কাছে নিয়ে যাবে, তাই তাদের সেই কার্ডের অর্থপ্রদানের জন্য উচ্চতর খরচ গ্রহণ করতে হয়েছিল এবং তাদের দামও কিছুটা বাড়াতে হয়েছিল।

কিছু জায়গায় নিয়ম জারি করা হয়েছে, সাধারণত ইন্টারচেঞ্জ ফি ক্যাপিং, এই পরিস্থিতি পরিবর্তন করার উপায় হিসাবে এবং এই ধরনের অভ্যাস থেকে ব্যবসা এবং ভোক্তা উভয়কে রক্ষা করার জন্য।

কি কারণগুলি বিনিময় ফি প্রভাবিত করতে পারে?

তিনটি সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কারণ হল:

1.
লেনদেনে ব্যবহৃত কার্ডের ধরন: PIN সহ ডেবিট কার্ডে সাধারণত কম রেট থাকে (অবশ্যই একটি ক্রেডিট কার্ডের চেয়ে কম) কম ঝুঁকির কারণে। প্রতিটি কার্ড কোম্পানি তাদের নিজস্ব হার চার্জ করবে। পুরষ্কার কার্ডের ক্ষেত্রে, তারা তাদের হোল্ডারদের যে সুবিধাগুলি অফার করে তার খরচ সাধারণত বিনিময় হারের মাধ্যমে ব্যবসার সাথে চলে যায়।

2.
ব্যবসার আকার এবং এর শিল্প: বিভিন্ন ব্যবসার ধরন বিভিন্ন হারে পূরণ করা হবে। সাধারণত, ব্যবসা যত বড় হবে রেট কম হবে।

3.
লেনদেনের ধরন: পয়েন্ট অফ সেল লেনদেনের তুলনায় কম ঝুঁকি, উদাহরণস্বরূপ, একটি কার্ড-নট-প্রেজেন্ট (CNP) ধরনের লেনদেন প্রদত্ত যে আপনি যখন একটি চিপ স্ক্যান করতে বা একটি পিন কোড লিখতে পারেন তখন কম ঝুঁকি থাকে৷

কিভাবে আপনার ব্যবসা বিনিময় ফি সংরক্ষণ করতে পারেন?

অন্যান্য অনেক কিছুর মত বিনিময় ফি হল ব্যবসা করার একটি অংশ এবং নিশ্চয়ই ক্রেডিট কার্ড গ্রহণের নেট লাভ খরচের চেয়ে বেশি হবে। যাইহোক, আপনার নিজেকে সেরা সম্ভাব্য শর্তগুলি পাওয়ার চেষ্টা না করে এটিকে পাথরে সেট করা কিছু হিসাবে গ্রহণ করা উচিত নয়।

এখানে কম বিনিময় ফি পাওয়ার 7টি সেরা উপায় রয়েছে:

1.
বুঝুন যে কিছু অর্থপ্রদানের ধরন অন্যদের তুলনায় ভাল: আপনি দেখতে পারেন যে নগদ অর্থপ্রদান, কার্ড-বর্তমান কেনাকাটা, বা ক্রেডিট কার্ডের তুলনায় ডেবিট কার্ডের ব্যবহারকে অগ্রাধিকার দেওয়া আপনার বিনিময় ফি যতটা সম্ভব কম রাখবে।

2.
মূল্য নির্ধারণের মোডগুলি তুলনা করুন: আপনি যদি কেনাকাটা করার জন্য ব্যবহৃত সবচেয়ে সাধারণ কার্ডের প্রকারের ভিত্তিতে মূল্যের মডেলগুলি তুলনা করেন, তাহলে আপনি ফ্ল্যাট-রেট (যদি ক্রেডিট কার্ডের প্রাধান্য থাকে) বা ইন্টারচেঞ্জ-প্লাসের সাথে সামঞ্জস্য করে ফি কমাতে পারেন ( যদি ডেবিট কার্ডগুলি বেশিরভাগ ক্রয়ের প্রতিনিধিত্ব করে)। তুলনা করার সময়, আপনি সবকিছুতে ফ্যাক্টর করতে চাইবেন, তাই সমীকরণে অতিরিক্ত খরচ নিতে ভুলবেন না।

3.
সারচার্জ যোগ করার কথা বিবেচনা করুন (শুধুমাত্র ক্রেডিট কার্ড): সমাধানগুলির মধ্যে সবচেয়ে মার্জিত না হলেও, ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারে একটি সারচার্জ যোগ করা আপনার খরচগুলিকে কেবলমাত্র (আংশিকভাবে বা সম্পূর্ণভাবে) আপনার গ্রাহকদের কাছে পাঠিয়ে দেবে। মনে রাখবেন যে কিছু ক্ষেত্র হয় সম্পূর্ণরূপে সারচার্জ সীমিত বা নিষিদ্ধ করতে পারে। আপনি যদি EU-তে থাকেন, উদাহরণস্বরূপ, আপনি বিনিময় ফি সংক্রান্ত আইন পরীক্ষা করতে চাইতে পারেন।

4.
ভলিউম ডিসকাউন্টের সন্ধানে থাকুন: আপনার বিক্রয়, বা গড় লেনদেনের পরিমাণ বা আপনার মাসিক ক্রেডিট কার্ডের পরিমাণের উপর নির্ভর করে, একটি ভলিউম ডিসকাউন্ট আপনার জন্য উপলব্ধ হতে পারে।

5.
নিশ্চিত করুন যে আপনি ঠিকানা যাচাইকরণ পরিষেবাগুলি (AVS) ব্যবহার করছেন: একটি ঠিকানা যাচাইকরণ পরিষেবা সরাসরি জালিয়াতির ঝুঁকি হ্রাস করবে৷ ফলস্বরূপ, যদি আপনার প্রসেসর সচেতন হয় যে আপনি সক্রিয়ভাবে আপনার গ্রাহকের আইডি পরীক্ষা করছেন, তাহলে আপনি কম ফি পাওয়ার অধিকারী হতে পারেন।

6.
যত তাড়াতাড়ি লেনদেন নিষ্পত্তি করুন: অনুমোদিত হওয়ার পরে লেনদেনগুলি নিষ্পত্তি হতে যত বেশি সময় নেয়, ইন্টারচেঞ্জ ফি তত বেশি হবে।

7.
গ্রাহকের তথ্য লেনদেনে থাকা উচিত: চার্জব্যাকের পরিমাণ তাত্ক্ষণিকভাবে হ্রাস পাবে কারণ গ্রাহক তাদের বিবৃতিতে লেনদেনটি অবিলম্বে চিনতে সক্ষম হবেন।

মোড়ক উম্মচন

যদিও ইন্টারচেঞ্জ ফি অবশ্যই জটিল এবং তাদের স্বচ্ছতার অভাবের কারণে সমালোচিত হয়েছে, তারা উদ্ভাবনকে ত্বরান্বিত করার সময় পেমেন্ট সিস্টেম বজায় রাখতে একটি বড় ভূমিকা পালন করে।

এবং যদিও তারা আপনার লাভের মার্জিন থেকে দূরে সরে যায়, তবুও আপনি সেগুলিকে সর্বনিম্ন রাখতে পারেন।

সর্বদা আপনার ব্যবসার সাথে সবচেয়ে উপযুক্ত সমাধানের সন্ধান করুন।

ইন্টারচেঞ্জ ফি মূলত লেনদেন ফি হিসাবে কাজ করে যা বণিকের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টকে দিতে হবে যখনই তাদের গ্রাহকরা তাদের দোকান থেকে কেনাকাটা করে এবং ক্রেডিট বা ডেবিট কার্ডের মাধ্যমে তা পরিশোধ করে।

তদনুসারে, আদান-প্রদানের ফি দ্রুতই বাড়তে পারে, তাই আপনি যদি ব্যবসা চালাচ্ছেন, তাহলে সেগুলি কীভাবে কাজ করে এবং কীভাবে আপনার লেনদেন থেকে সেরাটা পেতে হয় তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ৷

যেমন, আপনি যদি আপনার মার্জিনে আদান-প্রদানের ফি কমিয়ে রাখার জন্য একটি চতুর ধারণা খুঁজছেন, তাহলে পড়ুন কারণ আমাদের কাছে সাতটি আছে!

কেন বিনিময় ফি বিদ্যমান?

তাদের অর্থ প্রদানের কারণটি সহজ: কার্ড প্রদানকারী ব্যাঙ্ক হ্যান্ডলিং খরচ, সেইসাথে জালিয়াতি এবং খারাপ ঋণ খরচ কভার করার জন্য কাজ করছে। অধিকন্তু, এটি অতিরিক্ত ঝুঁকি পরিচালনা করে যা অর্থপ্রদানের অনুমোদনের অন্তর্নিহিত, বিশেষ করে যখন এটি একটি সীমান্ত পেমেন্ট.

যখনই একজন গ্রাহক ক্রেডিট কার্ড দিয়ে কিছু কেনেন, সেটা ভিসা, মাস্টারকার্ড, বা আমেরিকান এক্সপ্রেস ইত্যাদি হোক, উদাহরণস্বরূপ, চারটি পক্ষ অবিলম্বে জড়িত হয়: গ্রাহক, তার ব্যাঙ্ক, আপনার ব্যবসা এবং আপনার ব্যবসার ব্যাঙ্ক।

আপনার ক্লায়েন্টের পেমেন্ট সঠিকভাবে প্রক্রিয়া করা হয়েছে এবং নিরাপদে স্থানান্তর করা হয়েছে তা নিশ্চিত করতে উভয় ব্যাঙ্ককেই বাধ্যতামূলক পদক্ষেপগুলি সম্পাদন করতে হবে।

এটি ঘটলে, আপনার গ্রাহকের ব্যাঙ্ক তার অর্থপ্রদান আপনার ব্যাঙ্কে পাঠাবে (সাধারণত অধিগ্রহণকারী ব্যাঙ্ক হিসাবে উল্লেখ করা হয়) একটি ছোট ফি রাখতে হবে: এটি হল ইন্টারচেঞ্জ ফি।

একবার কার্ড স্কিমের মাধ্যমে লেনদেন করা হয়ে গেলে (মাস্টারকার্ড, ভিসা এবং আরও অনেক কিছু মনে করুন), অধিগ্রহণকারীকে অবশ্যই কার্ডধারীর ব্যাঙ্কে একটি বিনিময় ফি দিতে হবে। পরবর্তীকালে, ব্যবসাকে কার্ড প্রসেসিং ফি এর একটি ভগ্নাংশ হিসাবে ইন্টারচেঞ্জ ফি ফেরত দিতে হবে।

প্রকৃতপক্ষে, পেমেন্ট কার্ড প্রক্রিয়াকরণ তিনটি ফি দ্বারা গঠিত:

1.
অধিগ্রহণকারী মার্কআপ

2.
কার্ডের নেটওয়ার্ক ব্যবহার করার জন্য কার্ড স্কিমের ফি

3.
ইন্টারচেঞ্জ ফি যা কার্ডধারীর ব্যাঙ্ক দ্বারা চার্জ করা হয় এবং সাধারণত কার্ড প্রক্রিয়াকরণ ফিগুলির বৃহত্তম অংশের প্রতিনিধিত্ব করে

বিনিময় ফি কি জন্য ব্যবহৃত হয়?

পেমেন্ট সিস্টেমগুলিকে যত দ্রুত সম্ভব নিরাপদে কাজ করার উপায় হিসাবে ইন্টারচেঞ্জ ফি ব্যবহার করা হয়।

তদনুসারে, আদান-প্রদান ফি বর্তমানে চলমান কার্ড পরিষেবার খরচগুলি (সেই খরচ শেষ ভোক্তাদের কাছে পাঠানোর পরিবর্তে) কভার করতে সাহায্য করছে এবং ইলেকট্রনিক পেমেন্ট শিল্পে বিনিয়োগে অবদান রাখছে এবং জালিয়াতি হ্রাস করছে৷

এই বিনিয়োগ যোগাযোগহীন অর্থপ্রদানের মতো জিনিসগুলির জন্য পথ প্রশস্ত করেছে, যা আজ সারা বিশ্বের প্রত্যেকে উপকৃত হতে পারে৷

ইন্টারচেঞ্জ ফি জালিয়াতি প্রতিরোধ ব্যবস্থা, সিস্টেমের রক্ষণাবেক্ষণ এবং এমনকি গ্রাহক কল সেন্টারের মতো চিন্তাভাবনা চালাতে সহায়তা করে।

কিভাবে বিনিময় ফি চার্জ করা হয়?

পেমেন্ট প্রসেসর, পেমেন্ট গেটওয়ে, বণিকের ব্যাঙ্ক, কার্ড-ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট নেটওয়ার্কগুলি প্রতিটি লেনদেনের জন্য শতাংশ-ভিত্তিক ফি চার্জ করবে।

এই চার্জগুলি একত্রিত করা যেতে পারে বা আপনার পেমেন্ট প্রসেসিং বিলে পৃথকভাবে প্রদর্শিত হতে পারে।

আপনি এখানে এটি সম্পর্কে আরও জানতে পারেন:

যেহেতু অনেকগুলি পৃথক বিনিময় ফি বান্ডিল করা যেতে পারে, তাই এটি গুরুত্বপূর্ণ যে একজন ব্যবসার মালিক এবং ব্যবস্থাপক হিসাবে, আপনি কার্ড লেনদেনের পিছনে অন্তর্নিহিত অর্থনৈতিক মডেলটি ঠিক কী তা তদন্ত করতে সময় নিন (একটি উদাহরণ হিসাবে, এখানে মাস্টারকার্ড কিভাবে তাদের পরিচালনা করে).

আপনি আপনার যথাযথ অধ্যবসায় করার সাথে সাথে, বিনিময়ের ফি পূরণের বিভিন্ন উপায়ে আপনার সাথে দেখা করা হবে।

বিনিময় ফি: স্ট্যাটিক, পরিবর্তনশীল, বা উভয়ের একটি বিট?

উদাহরণ স্বরূপ, EU ইন্টারচেঞ্জ ফি অনেক ছোট ফি দ্বারা গঠিত, যার সবকটি অত্যন্ত জটিল ভেরিয়েবল দ্বারা নির্ধারিত হয়।

ব্যবসার মালিক এবং বণিকদের জন্য খরচ সহজ করার উপায় হিসাবে, কোম্পানিগুলি প্রায়শই সেগুলিকে একটি সমতল হারে বান্ডিল করে এবং করের পরে মোট বিক্রয়ের শতাংশ যোগ করে।

আপনি দেখতে পাবেন যে কার্ড নেটওয়ার্কগুলি বিভিন্ন ধরণের পণ্য, কার্ড, ব্যবসায়ী এবং এমনকি লেনদেনের জন্য রেট টেবিলের মতো উপকরণ সরবরাহ করে। অধিকন্তু, তারা পর্যায়ক্রমে তাদের বিনিময় হার আপডেট করবে যাতে সেগুলির ট্র্যাক রাখা সহজ হবে।

কিভাবে বিনিময় ফি গণনা করা হয়?

এখানে পদ্ধতির আদর্শ উপায় হল যে প্রতিটি লেনদেন বিক্রয়ের পরিমাণের শতাংশের সাথে পূরণ করা হয় এবং এর সাথে যোগ করা হয় একটি সেট লেনদেন ফি।

কার্ড নেটওয়ার্ক, লেনদেনের ধরন, কার্ডের ধরন ইত্যাদির মধ্যে যে হার প্রয়োগ করা হয় তা পরিবর্তিত হতে পারে।

বিনিময় ফি মূল্য মডেল

পেমেন্ট প্রসেসররা যে মূল্যের মডেলটি ব্যবহার করে তা সাধারণত এই দুটির মধ্যে একটি:

1.
ইন্টারচেঞ্জ ফি প্লাস মূল্য: যেখানে আপনার ব্যবসা সংশ্লিষ্ট ইন্টারচেঞ্জ রেট প্রদান করে সেইসাথে একটি মার্কআপ যা প্রসেসরের সংশ্লিষ্ট পরিষেবা এবং ফি কভার করবে।

2.
ফ্ল্যাট-রেট মূল্য: যেখানে আপনি একটি সেট রেট পাবেন যা লেনদেনের প্রকারের উপর ভিত্তি করে এবং স্পষ্টতই প্রসেসরের পরিষেবা, মূল্যায়ন ফি এবং আরও অনেক কিছু কভার করবে।

বিনিময় ফি আশেপাশে সমস্যা কি কি?

সাধারণত আপনাকে বলা হয় যে প্রতিযোগিতা কম দামের দিকে পরিচালিত করবে যে কোম্পানিগুলি তাদের সম্ভাব্য সর্বনিম্ন মূল্যের প্রস্তাব দিয়ে একে অপরের সাথে প্রতিযোগিতা করবে এবং এইভাবে তাদের প্রতিযোগীদের মারবে।

তবে, যখন ইন্টারচেঞ্জ ফি বা ইন্টারচেঞ্জ ফি রেগুলেশনের কথা আসে, তখন মনে হয় বিপরীতটি ঘটছিল।

ইস্যু করা ব্যাঙ্কগুলি ইন্টারচেঞ্জ ফি থেকে রাজস্ব থেকে উপকৃত হয়, এমন কিছু যা এটি তৈরি করেছে যাতে কার্ড স্কিমগুলি উচ্চ বিনিময় ফি প্রদানের মাধ্যমে প্রতিযোগিতা করে।

এটি ব্যবসার জন্য একটি অতিরিক্ত খরচের দিকে নিয়ে যাবে যারা তারপরে তাদের অফারগুলির দাম বাড়িয়ে দেবে এবং এইভাবে তাদের গ্রাহকদের দ্বারা পরোক্ষভাবে প্রদান করা ফি তৈরি করবে যারা তাদের সম্পর্কে সম্পূর্ণরূপে অসচেতন।

ব্যবসাগুলি সর্বাধিক সাধারণ কার্ডগুলি প্রত্যাখ্যান করার কোনও অবস্থানে ছিল না কারণ এটি গ্রাহকদের সরাসরি তাদের প্রতিযোগীদের কাছে নিয়ে যাবে, তাই তাদের সেই কার্ডের অর্থপ্রদানের জন্য উচ্চতর খরচ গ্রহণ করতে হয়েছিল এবং তাদের দামও কিছুটা বাড়াতে হয়েছিল।

কিছু জায়গায় নিয়ম জারি করা হয়েছে, সাধারণত ইন্টারচেঞ্জ ফি ক্যাপিং, এই পরিস্থিতি পরিবর্তন করার উপায় হিসাবে এবং এই ধরনের অভ্যাস থেকে ব্যবসা এবং ভোক্তা উভয়কে রক্ষা করার জন্য।

কি কারণগুলি বিনিময় ফি প্রভাবিত করতে পারে?

তিনটি সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কারণ হল:

1.
লেনদেনে ব্যবহৃত কার্ডের ধরন: PIN সহ ডেবিট কার্ডে সাধারণত কম রেট থাকে (অবশ্যই একটি ক্রেডিট কার্ডের চেয়ে কম) কম ঝুঁকির কারণে। প্রতিটি কার্ড কোম্পানি তাদের নিজস্ব হার চার্জ করবে। পুরষ্কার কার্ডের ক্ষেত্রে, তারা তাদের হোল্ডারদের যে সুবিধাগুলি অফার করে তার খরচ সাধারণত বিনিময় হারের মাধ্যমে ব্যবসার সাথে চলে যায়।

2.
ব্যবসার আকার এবং এর শিল্প: বিভিন্ন ব্যবসার ধরন বিভিন্ন হারে পূরণ করা হবে। সাধারণত, ব্যবসা যত বড় হবে রেট কম হবে।

3.
লেনদেনের ধরন: পয়েন্ট অফ সেল লেনদেনের তুলনায় কম ঝুঁকি, উদাহরণস্বরূপ, একটি কার্ড-নট-প্রেজেন্ট (CNP) ধরনের লেনদেন প্রদত্ত যে আপনি যখন একটি চিপ স্ক্যান করতে বা একটি পিন কোড লিখতে পারেন তখন কম ঝুঁকি থাকে৷

কিভাবে আপনার ব্যবসা বিনিময় ফি সংরক্ষণ করতে পারেন?

অন্যান্য অনেক কিছুর মত বিনিময় ফি হল ব্যবসা করার একটি অংশ এবং নিশ্চয়ই ক্রেডিট কার্ড গ্রহণের নেট লাভ খরচের চেয়ে বেশি হবে। যাইহোক, আপনার নিজেকে সেরা সম্ভাব্য শর্তগুলি পাওয়ার চেষ্টা না করে এটিকে পাথরে সেট করা কিছু হিসাবে গ্রহণ করা উচিত নয়।

এখানে কম বিনিময় ফি পাওয়ার 7টি সেরা উপায় রয়েছে:

1.
বুঝুন যে কিছু অর্থপ্রদানের ধরন অন্যদের তুলনায় ভাল: আপনি দেখতে পারেন যে নগদ অর্থপ্রদান, কার্ড-বর্তমান কেনাকাটা, বা ক্রেডিট কার্ডের তুলনায় ডেবিট কার্ডের ব্যবহারকে অগ্রাধিকার দেওয়া আপনার বিনিময় ফি যতটা সম্ভব কম রাখবে।

2.
মূল্য নির্ধারণের মোডগুলি তুলনা করুন: আপনি যদি কেনাকাটা করার জন্য ব্যবহৃত সবচেয়ে সাধারণ কার্ডের প্রকারের ভিত্তিতে মূল্যের মডেলগুলি তুলনা করেন, তাহলে আপনি ফ্ল্যাট-রেট (যদি ক্রেডিট কার্ডের প্রাধান্য থাকে) বা ইন্টারচেঞ্জ-প্লাসের সাথে সামঞ্জস্য করে ফি কমাতে পারেন ( যদি ডেবিট কার্ডগুলি বেশিরভাগ ক্রয়ের প্রতিনিধিত্ব করে)। তুলনা করার সময়, আপনি সবকিছুতে ফ্যাক্টর করতে চাইবেন, তাই সমীকরণে অতিরিক্ত খরচ নিতে ভুলবেন না।

3.
সারচার্জ যোগ করার কথা বিবেচনা করুন (শুধুমাত্র ক্রেডিট কার্ড): সমাধানগুলির মধ্যে সবচেয়ে মার্জিত না হলেও, ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারে একটি সারচার্জ যোগ করা আপনার খরচগুলিকে কেবলমাত্র (আংশিকভাবে বা সম্পূর্ণভাবে) আপনার গ্রাহকদের কাছে পাঠিয়ে দেবে। মনে রাখবেন যে কিছু ক্ষেত্র হয় সম্পূর্ণরূপে সারচার্জ সীমিত বা নিষিদ্ধ করতে পারে। আপনি যদি EU-তে থাকেন, উদাহরণস্বরূপ, আপনি বিনিময় ফি সংক্রান্ত আইন পরীক্ষা করতে চাইতে পারেন।

4.
ভলিউম ডিসকাউন্টের সন্ধানে থাকুন: আপনার বিক্রয়, বা গড় লেনদেনের পরিমাণ বা আপনার মাসিক ক্রেডিট কার্ডের পরিমাণের উপর নির্ভর করে, একটি ভলিউম ডিসকাউন্ট আপনার জন্য উপলব্ধ হতে পারে।

5.
নিশ্চিত করুন যে আপনি ঠিকানা যাচাইকরণ পরিষেবাগুলি (AVS) ব্যবহার করছেন: একটি ঠিকানা যাচাইকরণ পরিষেবা সরাসরি জালিয়াতির ঝুঁকি হ্রাস করবে৷ ফলস্বরূপ, যদি আপনার প্রসেসর সচেতন হয় যে আপনি সক্রিয়ভাবে আপনার গ্রাহকের আইডি পরীক্ষা করছেন, তাহলে আপনি কম ফি পাওয়ার অধিকারী হতে পারেন।

6.
যত তাড়াতাড়ি লেনদেন নিষ্পত্তি করুন: অনুমোদিত হওয়ার পরে লেনদেনগুলি নিষ্পত্তি হতে যত বেশি সময় নেয়, ইন্টারচেঞ্জ ফি তত বেশি হবে।

7.
গ্রাহকের তথ্য লেনদেনে থাকা উচিত: চার্জব্যাকের পরিমাণ তাত্ক্ষণিকভাবে হ্রাস পাবে কারণ গ্রাহক তাদের বিবৃতিতে লেনদেনটি অবিলম্বে চিনতে সক্ষম হবেন।

মোড়ক উম্মচন

যদিও ইন্টারচেঞ্জ ফি অবশ্যই জটিল এবং তাদের স্বচ্ছতার অভাবের কারণে সমালোচিত হয়েছে, তারা উদ্ভাবনকে ত্বরান্বিত করার সময় পেমেন্ট সিস্টেম বজায় রাখতে একটি বড় ভূমিকা পালন করে।

এবং যদিও তারা আপনার লাভের মার্জিন থেকে দূরে সরে যায়, তবুও আপনি সেগুলিকে সর্বনিম্ন রাখতে পারেন।

সর্বদা আপনার ব্যবসার সাথে সবচেয়ে উপযুক্ত সমাধানের সন্ধান করুন।