কেওয়াইসি এবং কেন এটি গুরুত্বপূর্ণ

আপনার গ্রাহককে জানুন বা KYC প্রোটোকলের গুরুত্বের উপর জোর দিয়ে নিয়ন্ত্রক জায়গায় চলমান পরিবর্তনের জন্য আরও বেশি দায়বদ্ধতার প্রয়োজন হয়েছে। জালিয়াতি, ঝুঁকি এবং ডেটা লঙ্ঘনের সাথে তৈরি একটি বিশ্বে, কেওয়াইসি কোম্পানি, ব্যক্তি বা সংস্থাগুলিকে সুরক্ষিত করতে সাহায্য করার জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ হাতিয়ার।

KYC হল a সাধারণত ব্যবহৃত প্রক্রিয়া যেটি শেষ পর্যন্ত একজন ক্লায়েন্টের পরিচয় যাচাই করতে চায়। আরও নির্দিষ্টভাবে, এটি অ্যাকাউন্ট খোলার পাশাপাশি অন্যান্য পুনরাবৃত্ত চেকগুলির উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে যাতে নিশ্চিত করা যায় যে ব্যক্তিরা তারা যা বলে।

যদিও এটি তুচ্ছ বলে মনে হচ্ছে, নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষের দ্বারা এই ধরনের প্রোটোকলের বাধ্যতামূলক প্রকৃতি সত্ত্বেও এই ধরনের যাচাইকরণের প্রয়োজনীয়তা ক্রমবর্ধমানভাবে একটি শীর্ষ অগ্রাধিকার হয়ে উঠেছে।

KYC শুধুমাত্র পরিচয় যাচাই করার চেয়ে অনেক বেশি কিছু করে। বরং, প্রক্রিয়াটি বিস্তৃত সুবিধা প্রদান করে যা ঝুঁকি, জালিয়াতির বিরুদ্ধে পুলিশ এবং আরও অনেক কিছুকে নিয়ন্ত্রণ করতে সাহায্য করে। নিয়ন্ত্রকদের ধন্যবাদ, এই প্রক্রিয়াটি এখন সাধারণ হয়ে উঠেছে এবং আর্থিক পরিষেবার স্থানের কার্যত প্রতিটি প্রধান শিল্প জুড়ে একটি আদর্শ হয়ে উঠেছে।

ব্যাঙ্কগুলির জন্য কেওয়াইসি প্রক্রিয়াগুলি কী কী?

প্রতি বছর, ব্যাঙ্ক, পেমেন্ট অ্যাপস, এবং অগণিত পরিষেবা প্রদানকারী বিশ্বব্যাপী লক্ষ লক্ষ নতুন ক্লায়েন্টকে অনবোর্ড করে৷ অনেকগুলি অ্যাকাউন্ট তৈরি হওয়ার সাথে সাথে, অন্যায়, দুর্নীতি, জালিয়াতি বা অন্যথায় এই সংস্থাগুলির জন্য একটি বড় হুমকির সম্ভাবনা রয়েছে।

KYC শুধুমাত্র এই ঝুঁকিগুলির জন্যই নিয়ন্ত্রণ করতে সাহায্য করে না বরং সুরক্ষার একটি স্থির পর্দা নিশ্চিত করে যা ক্লায়েন্ট অ্যাকাউন্টগুলিকে বৈধতা দিতে সাহায্য করে। সম্ভবত এই প্রক্রিয়ার সাথে যুক্ত সবচেয়ে বড় সুবিধার মধ্যে রয়েছে, অন্যদের মধ্যে, অবৈধ কার্যকলাপ বন্ধ করা বা দমিয়ে দেওয়া।

এর মধ্যে রয়েছে জালিয়াতির বিরুদ্ধে লড়াই, দুর্নীতির বিরুদ্ধে পুলিশিং, সন্ত্রাসবাদ বা অর্থপাচারের অর্থায়ন রোধ করা এবং তৃতীয় পক্ষের অপব্যবহার রোধ করা। এর বরং সরলীকৃত আদেশ সত্ত্বেও, KYC বেশ কিছু জটিল ফাংশন প্রদান করে যেগুলি সম্মিলিতভাবে ব্যাঙ্কিং স্পেসে বৃহত্তর জবাবদিহিতা বৃদ্ধি করে।

উপরন্তু, এই মানগুলি ব্যক্তিদের জন্য বিনিয়োগের ঝুঁকি প্রোফাইল তৈরিতেও কার্যকর। এই যাচাইকরণ পদ্ধতিগুলির সাথে যুক্ত আপাতদৃষ্টিতে অন্তহীন উপযোগিতা হল বেশিরভাগ বিশ্বব্যাপী বিচারব্যবস্থায় নিয়ন্ত্রকদের দ্বারা সর্বসম্মতভাবে চ্যাম্পিয়ন হওয়ার একটি কারণ।

সাধারণ কেওয়াইসি প্রক্রিয়ার মধ্যে রয়েছে একাধিক যাচাইকরণের ধাপ যেমন ফেসিয়াল বা আইডি কার্ডের পরিমাপ, নথি যাচাইকরণ, এবং বিল, ঠিকানা ইত্যাদি ব্যবহার করে একজন ব্যক্তির পরিচয়ের অন্যান্য উপাদানের ক্রস-রেফারেন্সিং।

এই প্রক্রিয়াগুলি ব্যাঙ্কিংয়ের জায়গার বাইরে চলে যায়, কারণ এই ব্যবস্থাগুলি আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীদের জন্যও প্রয়োজনীয়। ক্রিপ্টোকারেন্সি লেনদেন এবং এক্সচেঞ্জগুলিকে নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষের মূল বর্জন হিসাবে মনে রেখে আজ পর্যন্ত কয়েকটি ছাড় রয়েছে।

KYC প্রয়োজনীয়তা কি?

কেওয়াইসি প্রোটোকলগুলি ব্যাঙ্ক, আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারী, ক্রিপ্টো এক্সচেঞ্জ এবং অন্যান্য প্রতিষ্ঠানের জন্য বাধ্যতামূলক৷ সাম্প্রতিক বছরগুলিতে নিয়ন্ত্রকেরা কেওয়াইসি প্রয়োজনীয়তাগুলির পাশাপাশি অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং আইন (এএমএল) এবং প্রবিধানগুলির বিষয়ে তাদের দাঁতগুলিকে তীক্ষ্ণ করেছে৷ সম্মতির অভাবের ফলে সেক্টর জুড়ে প্রোটোকলগুলিকে ঠেলে দেওয়ার প্রচেষ্টার অংশ হিসাবে স্থানগুলির জন্য বিশাল জরিমানা হয়েছে।

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র, ইউরোপ, এশিয়া-প্যাসিফিক এবং অন্যান্য অঞ্চল জুড়ে, সম্মতির অভাবের ফলে গত এক দশকে বিলিয়ন বিলিয়ন জরিমানা হয়েছে। KYC প্রয়োজনীয়তাগুলি নিয়ন্ত্রকদের শীর্ষ অগ্রাধিকারগুলির মধ্যে একটি।

গ্রাহক সনাক্তকরণ প্রোগ্রাম Program

KYC প্রয়োজনীয়তাগুলি নিজেই একাধিক প্রোগ্রামের বিধান নির্ধারণ করে যা উভয়ই সনাক্ত করতে, ক্যাটালগ, পতাকা এবং কিছু ক্ষেত্রে ব্যক্তিদের নিরীক্ষণ করতে চায়। এটি একটি ব্যাপক গ্রাহক শনাক্তকরণ প্রোগ্রাম দিয়ে শুরু হয় যা একটি ক্লায়েন্টকে শনাক্ত করার জন্য সাধারণত ব্যবহৃত চারটি ব্যক্তিগত তথ্যকে কভার করে।

এতে একজন ক্লায়েন্টের নাম, জন্মতারিখ, মেইলিং ঠিকানা এবং সাধারণত ব্যবহৃত শনাক্তকরণ যেমন ড্রাইভারের লাইসেন্স, পাসপোর্ট, জন্ম শংসাপত্র, সামাজিক নিরাপত্তা কার্ড, বা অন্যান্য স্বীকৃত পরিচয়পত্র অন্তর্ভুক্ত থাকে।

একটি ক্লায়েন্ট দ্বারা সরবরাহ করা যেকোন ঠিকানা অবশ্যই নিশ্চিত করতে হবে, যা সনাক্তকরণের উপরের যে কোনও উপায় দ্বারা সহজেই যাচাই করা যেতে পারে। এটি প্রতিরক্ষার প্রথম লাইন যা দ্রুত সংখ্যাগরিষ্ঠ পরিস্থিতিতে এবং ক্লায়েন্ট পরিচয় যাচাইকরণে যে কোনও অপব্যবহার নিয়ন্ত্রণে সহায়তা করে।

গ্রাহক কারণে অধ্যবসায়

এর পরে, এই প্রয়োজনীয়তাগুলি গ্রাহকের কারণে অধ্যবসায় (CDD) প্রয়োজন, যা ডেটা ক্যাটালগ হিসাবে কাজ করে। একটি আর্থিক সত্তার সমস্ত ক্লায়েন্ট শংসাপত্র সংগ্রহ করা হয়, চিহ্নিত করা হয় এবং বিভিন্ন মেট্রিক্স দ্বারা মূল্যায়ন করা হয়, শেষ পর্যন্ত একটি ঝুঁকি প্রোফাইল কম্পাইল করে। অপব্যবহার, অবৈধ কার্যকলাপ, বা লাল পতাকা জন্য কোন সম্ভাব্য, এই প্রক্রিয়ার সময় স্ক্রীন করা হয়.

বর্ধিত অধ্যবসায় বর্ধিত

অবশেষে, এই প্রোটোকলগুলি বর্ধিত কারণে পরিশ্রম (EDD) ব্যবহার করে। একটি ঝুঁকি-ভিত্তিক পদ্ধতির ব্যবহার করে, EDD নির্দিষ্ট ক্লায়েন্টদের নির্ধারণ করে এবং তদন্ত করে যাদের তথ্যের জন্য আরও ব্যাপক বিশ্লেষণের প্রয়োজন। এর মধ্যে আরও প্রমাণ, প্রমাণপত্র এবং শনাক্তকরণ, সেইসাথে একটি ইতিহাস এবং সম্ভবত অন্যান্য তথ্য অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

সমস্ত KYC প্রয়োজনীয়তার মধ্যে, EDD ক্ষুদ্রতম ঘটনাকে প্রতিনিধিত্ব করে, যদিও সম্ভবত অর্থ পাচার, সন্ত্রাসবাদে অর্থায়ন এবং অন্যান্য বেআইনি কার্যকলাপের ঝুঁকি রোধে সবচেয়ে প্রয়োজনীয়।

আমি কীভাবে কেওয়াইসি যাচাই করব?

কেওয়াইসি যাচাইকরণ পদ্ধতিতে ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক সংস্থাগুলির জন্য একটি বিস্তৃত ক্যাচ-অল অন্তর্ভুক্ত রয়েছে যা সম্মিলিতভাবে বিশ্বজুড়ে নিয়ন্ত্রকদের থেকে পূর্বোক্ত প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করে। এই মানগুলি আর্থিক পরিষেবা এবং বিনিয়োগের জায়গাগুলি জুড়ে সর্বজনীনভাবে গৃহীত হয়েছে, যা দুর্বলতার ক্ষেত্রগুলিকে কমিয়ে দিয়েছে।

কোনো আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারী, ব্রোকারেজ, বা অন্যথায় এই একই মানগুলি মেনে চলার পরেও ব্যাঙ্কগুলি অবিলম্বে নিয়ন্ত্রণের কথা চিন্তা করে মাথায় আসে৷ বিশেষ করে ব্যাঙ্কিং স্পেস সম্পর্কে, KYC ব্যাঙ্ক বা উপদেষ্টা উভয়কেই যে কোনও ক্লায়েন্ট সনাক্ত করতে এবং অবৈধ কার্যকলাপের লক্ষণগুলির জন্য অ্যাকাউন্ট পর্যালোচনা বা স্ক্রিন করতে বাধ্য করে।

এই পর্যালোচনা প্রক্রিয়াটি ক্লায়েন্ট অ্যাকাউন্ট নিরীক্ষণ, নির্ভুলতা, জবাবদিহিতা এবং সামগ্রিক স্বচ্ছতা নিশ্চিত করতে সহায়ক।

KYC ডকুমেন্ট চেক সবসময় নথি, ডেটা এবং তথ্যের একটি স্বাধীন সোর্সিংয়ের মাধ্যমে সঞ্চালিত হয়। প্রত্যেক গ্রাহককে পরিচয় এবং ঠিকানা উভয় প্রমাণের জন্য প্রমাণপত্র প্রদান করতে হবে।

KYC এর ভবিষ্যত

কেওয়াইসি প্রয়োজনীয়তা এবং প্রবিধানগুলি ব্যক্তি, সংস্থা বা তৃতীয় পক্ষের সংস্থাগুলির অপব্যবহারের ঝুঁকি এবং সম্ভাবনার সাথে একই সাথে বিকশিত হতে থাকে। সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, ব্যাঙ্কগুলি নতুন প্রযুক্তির মাধ্যমে প্রতারণামূলক বা সন্দেহজনক কার্যকলাপ শনাক্ত করার জন্য তাদের পদ্ধতির পরিধিকে ব্যাপকভাবে প্রসারিত এবং আপগ্রেড করেছে।

এর মধ্যে সবচেয়ে প্রতিশ্রুতিশীল এবং উদ্ভাবনী হল কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI) এবং ডিজিটাল পরিচয় প্রযুক্তির স্থাপনা। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং ইউরোপ উভয় ক্ষেত্রেই, এই সমাধানগুলি কেওয়াইসি প্রক্রিয়াগুলিকে স্ট্রিমলাইন করতে এবং কোনও সম্ভাব্য ছিদ্র দূর করতে সাহায্য করেছে৷

সামনের দিকে তাকিয়ে, মুখের বায়োমেট্রিক্স প্রতিশ্রুতি প্রদর্শন করে চলেছে এবং ইতিমধ্যেই অন্যান্য অ্যাপ এবং পরিষেবাগুলিতে কার্যকর হয়েছে, যা অবশেষে একটি নতুন মান হয়ে উঠতে পারে। মুখের মর্ফিং বা নকল শনাক্ত করার চলমান প্রচেষ্টাগুলিও ব্যবহার করা হয়েছে এবং সমস্ত তথ্য পরীক্ষার নির্ভুলতা উন্নত করতে পারে।

এই নতুন প্রযুক্তিগুলি গ্রহণ করা ঠিক বিরামহীন প্রক্রিয়া নয়, কারণ অনেক আঞ্চলিক বিচারব্যবস্থা বা নিম্ন আদালতে বিদ্যমান ব্যবস্থা রয়েছে যা এই ব্যবস্থাগুলির সাথে সাংঘর্ষিক।

যাই হোক না কেন, KYC চলতে থাকে জোরদার এবং স্বচ্ছতা উন্নত এবং ক্লায়েন্ট এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জবাবদিহিতা। অপব্যবহারের বিরুদ্ধে লড়াই করার জন্য আরও ব্যাপক পদ্ধতির প্রয়োজন যা এই ব্যবস্থাগুলি প্রোটোকল ব্যবহারের মাধ্যমে সুন্দরভাবে সন্তুষ্ট করে।

যদিও কেউ জানে না যে ভবিষ্যত কী হতে পারে, ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি নিঃসন্দেহে আরও মান এবং সম্মতি গ্রহণের কারণে সামনের দিকে অগ্রসর হওয়া যেকোনো চ্যালেঞ্জ মোকাবেলায় আরও ভালভাবে সজ্জিত।

আপনার গ্রাহককে জানুন বা KYC প্রোটোকলের গুরুত্বের উপর জোর দিয়ে নিয়ন্ত্রক জায়গায় চলমান পরিবর্তনের জন্য আরও বেশি দায়বদ্ধতার প্রয়োজন হয়েছে। জালিয়াতি, ঝুঁকি এবং ডেটা লঙ্ঘনের সাথে তৈরি একটি বিশ্বে, কেওয়াইসি কোম্পানি, ব্যক্তি বা সংস্থাগুলিকে সুরক্ষিত করতে সাহায্য করার জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ হাতিয়ার।

KYC হল a সাধারণত ব্যবহৃত প্রক্রিয়া যেটি শেষ পর্যন্ত একজন ক্লায়েন্টের পরিচয় যাচাই করতে চায়। আরও নির্দিষ্টভাবে, এটি অ্যাকাউন্ট খোলার পাশাপাশি অন্যান্য পুনরাবৃত্ত চেকগুলির উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে যাতে নিশ্চিত করা যায় যে ব্যক্তিরা তারা যা বলে।

যদিও এটি তুচ্ছ বলে মনে হচ্ছে, নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষের দ্বারা এই ধরনের প্রোটোকলের বাধ্যতামূলক প্রকৃতি সত্ত্বেও এই ধরনের যাচাইকরণের প্রয়োজনীয়তা ক্রমবর্ধমানভাবে একটি শীর্ষ অগ্রাধিকার হয়ে উঠেছে।

KYC শুধুমাত্র পরিচয় যাচাই করার চেয়ে অনেক বেশি কিছু করে। বরং, প্রক্রিয়াটি বিস্তৃত সুবিধা প্রদান করে যা ঝুঁকি, জালিয়াতির বিরুদ্ধে পুলিশ এবং আরও অনেক কিছুকে নিয়ন্ত্রণ করতে সাহায্য করে। নিয়ন্ত্রকদের ধন্যবাদ, এই প্রক্রিয়াটি এখন সাধারণ হয়ে উঠেছে এবং আর্থিক পরিষেবার স্থানের কার্যত প্রতিটি প্রধান শিল্প জুড়ে একটি আদর্শ হয়ে উঠেছে।

ব্যাঙ্কগুলির জন্য কেওয়াইসি প্রক্রিয়াগুলি কী কী?

প্রতি বছর, ব্যাঙ্ক, পেমেন্ট অ্যাপস, এবং অগণিত পরিষেবা প্রদানকারী বিশ্বব্যাপী লক্ষ লক্ষ নতুন ক্লায়েন্টকে অনবোর্ড করে৷ অনেকগুলি অ্যাকাউন্ট তৈরি হওয়ার সাথে সাথে, অন্যায়, দুর্নীতি, জালিয়াতি বা অন্যথায় এই সংস্থাগুলির জন্য একটি বড় হুমকির সম্ভাবনা রয়েছে।

KYC শুধুমাত্র এই ঝুঁকিগুলির জন্যই নিয়ন্ত্রণ করতে সাহায্য করে না বরং সুরক্ষার একটি স্থির পর্দা নিশ্চিত করে যা ক্লায়েন্ট অ্যাকাউন্টগুলিকে বৈধতা দিতে সাহায্য করে। সম্ভবত এই প্রক্রিয়ার সাথে যুক্ত সবচেয়ে বড় সুবিধার মধ্যে রয়েছে, অন্যদের মধ্যে, অবৈধ কার্যকলাপ বন্ধ করা বা দমিয়ে দেওয়া।

এর মধ্যে রয়েছে জালিয়াতির বিরুদ্ধে লড়াই, দুর্নীতির বিরুদ্ধে পুলিশিং, সন্ত্রাসবাদ বা অর্থপাচারের অর্থায়ন রোধ করা এবং তৃতীয় পক্ষের অপব্যবহার রোধ করা। এর বরং সরলীকৃত আদেশ সত্ত্বেও, KYC বেশ কিছু জটিল ফাংশন প্রদান করে যেগুলি সম্মিলিতভাবে ব্যাঙ্কিং স্পেসে বৃহত্তর জবাবদিহিতা বৃদ্ধি করে।

উপরন্তু, এই মানগুলি ব্যক্তিদের জন্য বিনিয়োগের ঝুঁকি প্রোফাইল তৈরিতেও কার্যকর। এই যাচাইকরণ পদ্ধতিগুলির সাথে যুক্ত আপাতদৃষ্টিতে অন্তহীন উপযোগিতা হল বেশিরভাগ বিশ্বব্যাপী বিচারব্যবস্থায় নিয়ন্ত্রকদের দ্বারা সর্বসম্মতভাবে চ্যাম্পিয়ন হওয়ার একটি কারণ।

সাধারণ কেওয়াইসি প্রক্রিয়ার মধ্যে রয়েছে একাধিক যাচাইকরণের ধাপ যেমন ফেসিয়াল বা আইডি কার্ডের পরিমাপ, নথি যাচাইকরণ, এবং বিল, ঠিকানা ইত্যাদি ব্যবহার করে একজন ব্যক্তির পরিচয়ের অন্যান্য উপাদানের ক্রস-রেফারেন্সিং।

এই প্রক্রিয়াগুলি ব্যাঙ্কিংয়ের জায়গার বাইরে চলে যায়, কারণ এই ব্যবস্থাগুলি আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীদের জন্যও প্রয়োজনীয়। ক্রিপ্টোকারেন্সি লেনদেন এবং এক্সচেঞ্জগুলিকে নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষের মূল বর্জন হিসাবে মনে রেখে আজ পর্যন্ত কয়েকটি ছাড় রয়েছে।

KYC প্রয়োজনীয়তা কি?

কেওয়াইসি প্রোটোকলগুলি ব্যাঙ্ক, আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারী, ক্রিপ্টো এক্সচেঞ্জ এবং অন্যান্য প্রতিষ্ঠানের জন্য বাধ্যতামূলক৷ সাম্প্রতিক বছরগুলিতে নিয়ন্ত্রকেরা কেওয়াইসি প্রয়োজনীয়তাগুলির পাশাপাশি অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং আইন (এএমএল) এবং প্রবিধানগুলির বিষয়ে তাদের দাঁতগুলিকে তীক্ষ্ণ করেছে৷ সম্মতির অভাবের ফলে সেক্টর জুড়ে প্রোটোকলগুলিকে ঠেলে দেওয়ার প্রচেষ্টার অংশ হিসাবে স্থানগুলির জন্য বিশাল জরিমানা হয়েছে।

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র, ইউরোপ, এশিয়া-প্যাসিফিক এবং অন্যান্য অঞ্চল জুড়ে, সম্মতির অভাবের ফলে গত এক দশকে বিলিয়ন বিলিয়ন জরিমানা হয়েছে। KYC প্রয়োজনীয়তাগুলি নিয়ন্ত্রকদের শীর্ষ অগ্রাধিকারগুলির মধ্যে একটি।

গ্রাহক সনাক্তকরণ প্রোগ্রাম Program

KYC প্রয়োজনীয়তাগুলি নিজেই একাধিক প্রোগ্রামের বিধান নির্ধারণ করে যা উভয়ই সনাক্ত করতে, ক্যাটালগ, পতাকা এবং কিছু ক্ষেত্রে ব্যক্তিদের নিরীক্ষণ করতে চায়। এটি একটি ব্যাপক গ্রাহক শনাক্তকরণ প্রোগ্রাম দিয়ে শুরু হয় যা একটি ক্লায়েন্টকে শনাক্ত করার জন্য সাধারণত ব্যবহৃত চারটি ব্যক্তিগত তথ্যকে কভার করে।

এতে একজন ক্লায়েন্টের নাম, জন্মতারিখ, মেইলিং ঠিকানা এবং সাধারণত ব্যবহৃত শনাক্তকরণ যেমন ড্রাইভারের লাইসেন্স, পাসপোর্ট, জন্ম শংসাপত্র, সামাজিক নিরাপত্তা কার্ড, বা অন্যান্য স্বীকৃত পরিচয়পত্র অন্তর্ভুক্ত থাকে।

একটি ক্লায়েন্ট দ্বারা সরবরাহ করা যেকোন ঠিকানা অবশ্যই নিশ্চিত করতে হবে, যা সনাক্তকরণের উপরের যে কোনও উপায় দ্বারা সহজেই যাচাই করা যেতে পারে। এটি প্রতিরক্ষার প্রথম লাইন যা দ্রুত সংখ্যাগরিষ্ঠ পরিস্থিতিতে এবং ক্লায়েন্ট পরিচয় যাচাইকরণে যে কোনও অপব্যবহার নিয়ন্ত্রণে সহায়তা করে।

গ্রাহক কারণে অধ্যবসায়

এর পরে, এই প্রয়োজনীয়তাগুলি গ্রাহকের কারণে অধ্যবসায় (CDD) প্রয়োজন, যা ডেটা ক্যাটালগ হিসাবে কাজ করে। একটি আর্থিক সত্তার সমস্ত ক্লায়েন্ট শংসাপত্র সংগ্রহ করা হয়, চিহ্নিত করা হয় এবং বিভিন্ন মেট্রিক্স দ্বারা মূল্যায়ন করা হয়, শেষ পর্যন্ত একটি ঝুঁকি প্রোফাইল কম্পাইল করে। অপব্যবহার, অবৈধ কার্যকলাপ, বা লাল পতাকা জন্য কোন সম্ভাব্য, এই প্রক্রিয়ার সময় স্ক্রীন করা হয়.

বর্ধিত অধ্যবসায় বর্ধিত

অবশেষে, এই প্রোটোকলগুলি বর্ধিত কারণে পরিশ্রম (EDD) ব্যবহার করে। একটি ঝুঁকি-ভিত্তিক পদ্ধতির ব্যবহার করে, EDD নির্দিষ্ট ক্লায়েন্টদের নির্ধারণ করে এবং তদন্ত করে যাদের তথ্যের জন্য আরও ব্যাপক বিশ্লেষণের প্রয়োজন। এর মধ্যে আরও প্রমাণ, প্রমাণপত্র এবং শনাক্তকরণ, সেইসাথে একটি ইতিহাস এবং সম্ভবত অন্যান্য তথ্য অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

সমস্ত KYC প্রয়োজনীয়তার মধ্যে, EDD ক্ষুদ্রতম ঘটনাকে প্রতিনিধিত্ব করে, যদিও সম্ভবত অর্থ পাচার, সন্ত্রাসবাদে অর্থায়ন এবং অন্যান্য বেআইনি কার্যকলাপের ঝুঁকি রোধে সবচেয়ে প্রয়োজনীয়।

আমি কীভাবে কেওয়াইসি যাচাই করব?

কেওয়াইসি যাচাইকরণ পদ্ধতিতে ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক সংস্থাগুলির জন্য একটি বিস্তৃত ক্যাচ-অল অন্তর্ভুক্ত রয়েছে যা সম্মিলিতভাবে বিশ্বজুড়ে নিয়ন্ত্রকদের থেকে পূর্বোক্ত প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করে। এই মানগুলি আর্থিক পরিষেবা এবং বিনিয়োগের জায়গাগুলি জুড়ে সর্বজনীনভাবে গৃহীত হয়েছে, যা দুর্বলতার ক্ষেত্রগুলিকে কমিয়ে দিয়েছে।

কোনো আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারী, ব্রোকারেজ, বা অন্যথায় এই একই মানগুলি মেনে চলার পরেও ব্যাঙ্কগুলি অবিলম্বে নিয়ন্ত্রণের কথা চিন্তা করে মাথায় আসে৷ বিশেষ করে ব্যাঙ্কিং স্পেস সম্পর্কে, KYC ব্যাঙ্ক বা উপদেষ্টা উভয়কেই যে কোনও ক্লায়েন্ট সনাক্ত করতে এবং অবৈধ কার্যকলাপের লক্ষণগুলির জন্য অ্যাকাউন্ট পর্যালোচনা বা স্ক্রিন করতে বাধ্য করে।

এই পর্যালোচনা প্রক্রিয়াটি ক্লায়েন্ট অ্যাকাউন্ট নিরীক্ষণ, নির্ভুলতা, জবাবদিহিতা এবং সামগ্রিক স্বচ্ছতা নিশ্চিত করতে সহায়ক।

KYC ডকুমেন্ট চেক সবসময় নথি, ডেটা এবং তথ্যের একটি স্বাধীন সোর্সিংয়ের মাধ্যমে সঞ্চালিত হয়। প্রত্যেক গ্রাহককে পরিচয় এবং ঠিকানা উভয় প্রমাণের জন্য প্রমাণপত্র প্রদান করতে হবে।

KYC এর ভবিষ্যত

কেওয়াইসি প্রয়োজনীয়তা এবং প্রবিধানগুলি ব্যক্তি, সংস্থা বা তৃতীয় পক্ষের সংস্থাগুলির অপব্যবহারের ঝুঁকি এবং সম্ভাবনার সাথে একই সাথে বিকশিত হতে থাকে। সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, ব্যাঙ্কগুলি নতুন প্রযুক্তির মাধ্যমে প্রতারণামূলক বা সন্দেহজনক কার্যকলাপ শনাক্ত করার জন্য তাদের পদ্ধতির পরিধিকে ব্যাপকভাবে প্রসারিত এবং আপগ্রেড করেছে।

এর মধ্যে সবচেয়ে প্রতিশ্রুতিশীল এবং উদ্ভাবনী হল কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI) এবং ডিজিটাল পরিচয় প্রযুক্তির স্থাপনা। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং ইউরোপ উভয় ক্ষেত্রেই, এই সমাধানগুলি কেওয়াইসি প্রক্রিয়াগুলিকে স্ট্রিমলাইন করতে এবং কোনও সম্ভাব্য ছিদ্র দূর করতে সাহায্য করেছে৷

সামনের দিকে তাকিয়ে, মুখের বায়োমেট্রিক্স প্রতিশ্রুতি প্রদর্শন করে চলেছে এবং ইতিমধ্যেই অন্যান্য অ্যাপ এবং পরিষেবাগুলিতে কার্যকর হয়েছে, যা অবশেষে একটি নতুন মান হয়ে উঠতে পারে। মুখের মর্ফিং বা নকল শনাক্ত করার চলমান প্রচেষ্টাগুলিও ব্যবহার করা হয়েছে এবং সমস্ত তথ্য পরীক্ষার নির্ভুলতা উন্নত করতে পারে।

এই নতুন প্রযুক্তিগুলি গ্রহণ করা ঠিক বিরামহীন প্রক্রিয়া নয়, কারণ অনেক আঞ্চলিক বিচারব্যবস্থা বা নিম্ন আদালতে বিদ্যমান ব্যবস্থা রয়েছে যা এই ব্যবস্থাগুলির সাথে সাংঘর্ষিক।

যাই হোক না কেন, KYC চলতে থাকে জোরদার এবং স্বচ্ছতা উন্নত এবং ক্লায়েন্ট এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জবাবদিহিতা। অপব্যবহারের বিরুদ্ধে লড়াই করার জন্য আরও ব্যাপক পদ্ধতির প্রয়োজন যা এই ব্যবস্থাগুলি প্রোটোকল ব্যবহারের মাধ্যমে সুন্দরভাবে সন্তুষ্ট করে।

যদিও কেউ জানে না যে ভবিষ্যত কী হতে পারে, ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি নিঃসন্দেহে আরও মান এবং সম্মতি গ্রহণের কারণে সামনের দিকে অগ্রসর হওয়া যেকোনো চ্যালেঞ্জ মোকাবেলায় আরও ভালভাবে সজ্জিত।