APAC-তে ফিনটেক জালিয়াতির ধারণা তৈরি করা

যেহেতু প্রযুক্তিগত অগ্রগতিগুলি মানুষের দৈনন্দিন জীবনকে উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তন করে, এই অগ্রগতিগুলির সুবিধাগুলি মূলত একটি দিক, সুবিধার মধ্যে ফুটে ওঠে। প্রযুক্তি ব্যবসায়িক এবং সামাজিক ক্রিয়াকলাপগুলিকে প্রসারিত করতে এবং প্রাথমিকভাবে অনলাইনে থাকার অনুমতি দিয়েছে।

এর মধ্যে রয়েছে বাস্তব এবং অ-ট্যাঞ্জিবল পণ্য কেনা, ব্যবসায়িক সিদ্ধান্ত নেওয়া এবং বিনিয়োগ করা থেকে শুরু করে একটি বর্ধিত বাস্তবতায় নিজেকে নিমজ্জিত করা যেখানে সংযোগগুলি দূরত্ব নির্বিশেষে ঘটে।

কিন্তু সুবিধার সাথে আসে অবহেলা। এই দুই ধারের তরবারির অপর প্রান্তে রয়েছে প্রতারণার সম্ভাবনা। সাইবার অপরাধীরা প্রতিটি কোণে লুকিয়ে আছে সিস্টেমের ফাঁক খুঁজে বের করার জন্য কারণ আরও ব্যবসা এবং ভোক্তারা তাদের আচরণকে আরও ডিজিটাল পদ্ধতিতে স্থানান্তরিত করে। 

হ্যাকার এবং প্রতারকরা এখন আর প্রশিক্ষিত সফটওয়্যার ইঞ্জিনিয়ার বা কম্পিউটার বিশেষজ্ঞদের মধ্যে সীমাবদ্ধ নয়। আজকের বিশ্বে, প্রযুক্তিগত সুবিধা এটি তৈরি করেছে যাতে একজন গড় জো একটি জালিয়াতির ঘটনার পিছনে থাকতে পারে, যার ফলে ব্যবসা এবং গ্রাহকদের তহবিলের লক্ষ লক্ষ মূল্যের ক্ষতি হতে পারে।

সংখ্যায় ডিজিটালাইজড প্রতারণা

ভোক্তা প্রতারকরা যেভাবে ফোন কল বা মুখোমুখি মিথস্ক্রিয়ার মাধ্যমে প্রতারণা এবং কেলেঙ্কারী করে তার অনুরূপ, আর্থিক প্রযুক্তিতে প্রতারণা ঘটে — প্রথাগত পদ্ধতির তুলনায় অনেক দ্রুত, বিব্রতকর গতি ছাড়া।

অনুসারে এশিয়ান ব্যাংকার, COVID-19 মহামারীর শুরুতে এশিয়া প্যাসিফিক (APAC) অঞ্চলের আশেপাশে প্রতারণার ঘটনাগুলি দ্রুতগতিতে বেড়েছে। আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলি ডিজিটাল লেনদেনকে অগ্রাধিকার দেওয়ার জন্য উত্সাহিত করেছিল এবং এর অংশ হিসাবে এটি করতে উত্সাহিত করেছিল যোগাযোগহীন পদ্ধতি ভাইরাসের বিস্তার রোধ করতে। 

সরকার-আরোপিত লকডাউন, কোয়ারেন্টাইন এবং ঘরে বসে কাজ করার ব্যবস্থা শুধুমাত্র ডিজিটালাইজড লেনদেনে রূপান্তরকে ত্বরান্বিত করেছে। 2021 সালের প্রথম ত্রৈমাসিকে, 178 সালের শেষ ত্রৈমাসিকের তুলনায় জালিয়াতির ঘটনা দ্বিগুণেরও বেশি (2020 শতাংশ) বেড়েছে। অনলাইন ব্যাঙ্কিং জালিয়াতি এবং অ্যাকাউন্ট টেকওভার হল শীর্ষ দুটি ঘটনার ধরন যথাক্রমে 250 শতাংশ এবং 650 শতাংশ বেশি।

শুধুমাত্র 15,000 সালে সিঙ্গাপুরে 2020 টিরও বেশি কেলেঙ্কারির ঘটনা ঘটেছে, যা আগের বছরের তুলনায় রেকর্ড 65 শতাংশ বৃদ্ধি পেয়েছে। এর ফলে SG$32 এর জন্য সাইবার চাঁদাবাজি সহ SG$790,000 মিলিয়নের ক্ষতি হয়েছে।

কজওয়ে জুড়ে, মালয়েশিয়ায় একাধিক রিপোর্ট এসেছে যে অ্যাকাউন্টধারীর অনুমোদন ছাড়াই তহবিল স্থানান্তর করা হয়েছে। দেশটির বাণিজ্যিক অপরাধ তদন্ত বিভাগের মতে, 2020 থেকে মে 2022 পর্যন্ত, মোট 71,833 কেলেঙ্কারির ঘটনাগুলি 5.2 বিলিয়ন RM XNUMX বিলিয়ন ক্ষতিগ্রস্থদের ক্ষতির রিপোর্ট করেছে৷

মালয়েশিয়ার আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলি তিন বছরে 15.4 শতাংশ প্রতারণার ব্যয় উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে। মালয়েশিয়াও এই অঞ্চলে সফল জালিয়াতি আক্রমণের সর্বোচ্চ মাসিক ভলিউম অনুভব করছে এবং এর আর্থিক পরিষেবাগুলি তিন বছরে ভলিউমে 22 শতাংশ বৃদ্ধি পেয়েছে।

এই ধরনের প্রতারণামূলক কেলেঙ্কারী সম্পর্কে জনসচেতনতা APAC-তে তুলনামূলকভাবে বেশি, কিন্তু সচেতনতা অগত্যা প্রতিরোধ বাড়ায় না, অন্তত ফিনটেক-সম্পর্কিত জালিয়াতির ক্ষেত্রে। ক্যাসপারস্কির APAC কর্পোরেট কমিউনিকেশনস একটি পরিচালনা করেছে জরিপ যেখানে APAC-তে উত্তরদাতাদের একটি অপ্রতিরোধ্য 97 শতাংশ ডিজিটাল পদ্ধতির বিরুদ্ধে অন্তত এক ধরনের হুমকি সম্পর্কে সচেতন ছিল। বিপরীতে, দুই-তৃতীয়াংশ উত্তরদাতারা অন্তত এক ধরনের হুমকির সম্মুখীন হয়েছেন। 

গবেষণায় APAC-তে প্রতারণার মামলার আরও গভীর বিশ্লেষণ তুলে ধরা হয়েছে, সাইবার হুমকি থেকে আর্থিক ক্ষতি US$5,000 পর্যন্ত সীমাবদ্ধ, একটি ছোট শতাংশে US$5,000-এর বেশি ক্ষতির রিপোর্ট করা হয়েছে। কিন্তু আর্থিক ক্ষতির তুলনামূলকভাবে কম পরিমাণ হওয়া সত্ত্বেও, প্রতিটি ক্ষতি উল্লেখযোগ্য পরিমাণে জমা হয়, এবং তর্কযোগ্যভাবে সবচেয়ে বড় ক্ষতি হবে নতুন ফিনটেক বাজারে গ্রাহকদের কাছ থেকে বিশ্বাস হারানো।

কর্পোরেট ফিনটেক জালিয়াতিও বাড়ছে, বিশেষ করে ই-কমার্স কোম্পানিগুলির মধ্যে৷ বিকল্প অর্থপ্রদানের পদ্ধতি যেমন ডিজিটাল ই-ওয়ালেট এবং বাই-এখন-পে-লেটার (বিএনপিএল) পরিষেবাগুলি সর্বাধিক লক্ষ্যবস্তু। এর Q1 2022 ডিজিটাল ট্রাস্ট এবং নিরাপত্তা সূচক অনুযায়ী, Sift রিপোর্ট ডিজিটাল ওয়ালেটে পেমেন্ট জালিয়াতির 200 শতাংশ বৃদ্ধি এবং BNPL পরিষেবায় বছরে 54 শতাংশ বৃদ্ধি। এমনকি ক্রিপ্টো এক্সচেঞ্জের কথিত নিরাপদ আশ্রয় 140 শতাংশ বৃদ্ধি পেয়েছে।

ফিনটেকের জালিয়াতির বিরুদ্ধে পাল্টা ব্যবস্থা 

এক্সপেরিয়ানের গ্লোবাল আইডেন্টিটি অ্যান্ড ফ্রড রিপোর্ট রিপোর্ট করেছে, "পাঁচটির মধ্যে চারজন APAC ভোক্তা (80 শতাংশ) ব্যবসাগুলি অনলাইনে তাদের সুরক্ষার জন্য প্রয়োজনীয় পদক্ষেপ নেবে বলে আশা করে, বৈশ্বিক প্রবণতা প্রতিফলিত করে যেখানে প্রায় তিন-চতুর্থাংশ ভোক্তা ব্যবসার আশা করে।" 

প্রতিবেদনে আরও যোগ করা হয়েছে যে গ্রাহকরা তাদের ডেটা সংগ্রহকারী ব্যবসার জন্য অনলাইন নিরাপত্তাকে একটি বৈধ ট্রেড-অফ হিসাবে দেখতে শুরু করেছে। তারা আশা করে যে ব্যবসাগুলি তাদের সিস্টেম সম্পর্কিত অনলাইন হুমকি থেকে রক্ষা করবে বা ভোক্তাদের পরিচালনা করা খুব জটিল।

ফিনটেক জালিয়াতির বিরুদ্ধে সুরক্ষা এখন ডিজিটাল পরিষেবা প্রদানকারীদের মধ্যে কর্পোরেট সামাজিক দায়বদ্ধতার একটি রূপ হিসাবে দেখা হয়। সবচেয়ে সাধারণ পরামর্শ যোগ করা হয় আরও সুরক্ষিত যাচাইকরণ, যেমন 2-ফ্যাক্টর প্রমাণীকরণ (2Fa), অথবা ক্লায়েন্টদের আর্থিক সম্পদ রক্ষা করার জন্য যাচাইকরণ পদক্ষেপের সংখ্যা বৃদ্ধি করুন। কিন্তু যাচাই করার জন্য আরও ঘর্ষণ করা কি সর্বোত্তম সমাধান?

অনুসারে সেলস স্ট্র্যাটেজি অ্যান্ড এক্সিকিউশন গ্লোবাল ডিরেক্টর C3PRS (ডেটা অ্যান্ড অ্যানালিটিক্স), অরবিন্দ নারায়ণ, ফিনটেকের কার্যকর জালিয়াতি প্রতিরোধের মধ্যে রয়েছে গ্রাহক অনবোর্ডিং

"গ্রাহকদের স্মার্ট স্ক্রীনিং ডেটাসেটের বিরুদ্ধে দক্ষতার সাথে স্ক্রীন করে, বিশ্বস্ত ডেটা উত্সগুলির বিরুদ্ধে গ্রাহকের তথ্য যাচাই করে এবং গ্রাহকের নথিগুলিকে নিশ্চিত করে যে তারা প্রতারণামূলক নয়", চলমান পর্যবেক্ষণ, এবং কোনো অপ্রত্যাশিত ক্রয় আচরণ বা বিলিংয়ের জন্য লেনদেনের স্ক্রীনিং।

তিনি যোগ করেছেন যে যদিও কঠোর সম্মতি প্রক্রিয়াগুলি অবশ্যই বাস্তবায়ন করা উচিত, এটি অবশ্যই বিজোড় এবং গ্রাহক-বান্ধব অভিজ্ঞতার মূল্যে হওয়া উচিত নয় যা ফিনটেক শিল্পকে তার পূর্বসূরীদের থেকে আলাদা করে।

জেন লি, সিফ্টের ট্রাস্ট ও সেফটি আর্কিটেক্ট, যে লিখেছেন ব্যবহারকারীর আচরণের অটোমেশন এবং মেশিন লার্নিং ব্যবহার করে রিয়েল-টাইমে জালিয়াতি প্রতিরোধ ঘটতে পারে। একবার সন্দেহজনক আচরণ শনাক্ত হলে, জালিয়াতি দল "ঝুঁকি মূল্যায়ন করতে পারে এবং প্রয়োগ করতে ঘর্ষণ প্রকারের সিদ্ধান্ত নিতে পারে"। ভোক্তাদের শিক্ষিত করা জালিয়াতি প্রতিরোধের একটি সক্রিয় উপায়, এবং লির মতে ব্যবসায়িকদের অবশ্যই প্রতারণার বিষয়ে জড়িত গ্রাহকদের গুরুত্ব সহকারে নিতে হবে। 

তিনি ব্যবসাগুলিকে আরও সতর্ক করে দিয়েছিলেন যে তাদের প্ল্যাটফর্মে জালিয়াতি এড়াতে সন্তোষজনক পদক্ষেপ গ্রহণ করা হলে ভোক্তাদের আনুগত্য নড়বে এবং পরিবর্তন হবে। সিফ্টের Q3 2021 ডিজিটাল ট্রাস্ট অ্যান্ড সেফটি ইনডেক্স অনুসারে, প্রায় 74 শতাংশ ভোক্তা বলেছেন যে তারা জালিয়াতির কারণে একটি ব্র্যান্ডের সাথে জড়িত হওয়া বন্ধ করবে৷

অতিরিক্ত সতর্কতা এবং যথাযথ পরিশ্রম

ভোক্তাদের পক্ষকে অতিরিক্ত সতর্ক থাকতে হবে এবং তারা যে কোম্পানি বা পরিষেবা ব্যবহার করছে সে সম্পর্কে তাদের যথাযথ অধ্যবসায় করতে হবে। স্পাইসওয়ার্কসের বিজনেস অ্যান্ড ফাইন্যান্স নির্দেশ করে যে গ্রাহকরা নিজেদের রক্ষা করতে অ্যান্টিভাইরাস সফ্টওয়্যার ব্যবহার করতে পারেন। যদিও লাইসেন্স ফি এবং এর মধ্যে নিয়মিত আপডেটের প্রয়োজন হয়, আর্থিক জালিয়াতির ফলে সম্ভাব্য অত্যধিক ক্ষতির তুলনায় এটি বহন করার জন্য একটি ছোট খরচ। 

আরেকটি সময়োপযোগী অনুস্মারক হল যে ভোক্তাদের অনিরাপদ হিসাবে পতাকাঙ্কিত সাইটগুলি এড়িয়ে চলা উচিত। গুগল ক্রোম এবং সাফারির মতো ব্রাউজারগুলি তাদের নিরাপত্তা ব্যবস্থাকে বাড়িয়ে দিয়েছে এবং সন্দেহজনক বলে মনে করা সাইটগুলি সনাক্ত করতে পারে৷ ব্যবহারকারীর জন্য একটি সতর্কতা থাকবে, ওয়েবসাইটটি দেখার সম্ভাব্য বিপদ সম্পর্কে তাদের সতর্ক করা হবে। 

সর্বদা বিকশিত ডিজিটাল ল্যান্ডস্কেপ মানে হল প্রতারণার সম্ভাবনা 100 শতাংশ দূর করা অসম্ভবের কাছাকাছি। সাইবার অপরাধীদের দূরে রাখার চ্যালেঞ্জগুলি আরও জটিল হয়ে উঠলে, আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলিকে অবশ্যই বৃদ্ধির সাথে আপোস না করে নিরাপত্তা ব্যবস্থা গ্রহণ করতে হবে এবং গ্রাহকদের অবশ্যই তাদের আর্থিক সম্পদের বিষয়ে সতর্ক থাকতে হবে।

বৈশিষ্ট্যযুক্ত চিত্র ক্রেডিট: Freepik থেকে সম্পাদিত এখানে এবং এখানে