ব্যাংকিং-এ-একটি-পরিষেবা-এর সবচেয়ে বেশি করা

প্লেটো দ্বারা প্রকাশিত

অনুসরণকারী: 0

ব্যাংকিং-এ-সার্ভিস (BaaS), একটি মডেল যেখানে ব্যাঙ্কগুলি তৃতীয়-পক্ষকে তাদের পরিষেবা এবং ডেটা নিরাপদে অ্যাক্সেস করার অনুমতি দেওয়ার জন্য API প্রকাশ করে, এটি ওপেন ব্যাঙ্কিং এবং এমবেডেড ফাইন্যান্সের একটি মূল সক্ষমকারী। অধিকাংশ ব্যাঙ্কের আগ্রহ দেখানোর ফলে, BaaS বাজার, আগামী দশকে বহুগুণ বৃদ্ধি পাবে বলে আশা করা হচ্ছে।

ব্যাঙ্কগুলি, যেগুলি BaaS মডেলের প্রতি গভীর আগ্রহ প্রকাশ করছে, তাদের অবশ্যই তা বাস্তবায়ন এবং পরিমাপ করতে হবে

এই বৃদ্ধি একটি প্রদত্ত বলে মনে হচ্ছে কারণ প্রায় প্রতিটি লেনদেনের অন্তর্নিহিত একটি মাধ্যমিক পরিষেবা হিসাবে, ব্যাঙ্কিং স্বাভাবিকভাবেই এম্বেডিংয়ে নিজেকে ধার দেয়৷

BaaS-এর বৃদ্ধিকে সমর্থনকারী আরেকটি কারণ হল এমবেডেড ফাইন্যান্স, যা এটির অংশ, সমস্ত পক্ষের অনুগ্রহ উপভোগ করে: গ্রাহক, কারণ তারা একটি ব্যাঙ্কিং অভিজ্ঞতা পান যা তাদের প্রাথমিক লেনদেনের সাথে যেমন একটি ফোন বা অবকাশ প্যাকেজ কেনার মতো বিরামহীন; বণিকরা, কারণ তারা এখনই কিনুন, পরে পেমেন্ট করুন (BNPL); এবং ব্যাঙ্কগুলি, কারণ তারা অন্যান্য ব্র্যান্ডের খরচ ভ্রমণের মধ্যে তাদের অফারগুলিকে এম্বেড করে তাদের ব্যবসা বাড়াতে পারে৷

বিশ্বব্যাপী আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির প্রযুক্তি অংশীদার হিসাবে, একটি প্রশ্ন আমাদের প্রায়শই জিজ্ঞাসা করা হয় যে কীভাবে একটি পরিষেবা প্রস্তাব হিসাবে একটি ব্যাঙ্কিং সফলভাবে চালু করা যায়, স্কেল করা যায় এবং আলাদা করা যায়৷ আমরা আমাদের ক্লায়েন্টদের যা বলি তা হল যে গুরুত্বপূর্ণ জিনিসটি উপলব্ধি করা যে BaaS একটি বিবর্তনীয় যাত্রা, একটি "একটি এবং সম্পন্ন" অনুশীলনের পরিবর্তে।

আমাকে বিস্তারিত বলতে দাও:

শুরু করা

আমাদের অভিজ্ঞতার উপর ভিত্তি করে, আমরা বিশ্বাস করি যে বর্তমান ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের BaaS যাত্রা শুরু করা উচিত ফিনটেক কোম্পানি, নিওব্যাঙ্ক বা ডিজিটাল জায়ান্টদের সাথে অংশীদারিত্বে যারা ইতিমধ্যেই সক্রিয় রয়েছে।

প্রথমে, লক্ষ্য হওয়া উচিত মৌলিক পরিষেবাগুলি, যেমন চেক অ্যাকাউন্ট, ডেবিট কার্ড পেমেন্ট, এবং অনিরাপদ ঋণ প্রদান, এই অংশীদারদের মাধ্যমে একটি নির্মাণের জন্য ভিত API ব্যাঙ্কিংয়ের জন্য সংক্ষেপে নীচে বর্ণনা করা হয়েছে:

সূচনা পয়েন্ট হল শর্টলিস্ট করা ব্যবহারের ক্ষেত্রে API গুলি বিকাশ করা। যতদূর সম্ভব, ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের অংশীদারদের প্রয়োজনীয়তার সাথে সারিবদ্ধভাবে তাদের API-কে মানক করা উচিত, যাতে ভবিষ্যতে অংশীদারদের সাথে কাজ করা এবং যোগ করা সহজ হয়।

ভাল শৃঙ্খলা, দৃঢ় ডকুমেন্টেশনের মাধ্যমে এবং পণ্য পরিচালনার নীতিগুলি মেনে চলার মাধ্যমে, API পরিপক্কতাকে ত্বরান্বিত করে।

পারফরম্যান্সের উপর একটি শক্তিশালী ফোকাস থাকা দরকার, কারণ এমনকি একটি পাতলা প্রযুক্তিগত ব্যর্থতার হারও অভিজ্ঞতাকে অসমভাবে প্রভাবিত করে। একটি উদাহরণ হিসাবে, একটি ডিজিটাল অর্থপ্রদান বিবেচনা করুন যা তাত্ক্ষণিকভাবে যায় না। যদিও এটি খুব কমই ঘটে, লেনদেন সম্পূর্ণ না হওয়া পর্যন্ত প্রদানকারী এবং প্রাপক উভয়েই উদ্বিগ্ন।

আরও ব্যবহারের ক্ষেত্রে উদ্ভাবনের ক্ষেত্রে ব্যাঙ্কের অংশীদারদের সমর্থন করার জন্য একটি ডেডিকেটেড API ব্যাঙ্কিং টিমের প্রয়োজন৷ প্রকৃতপক্ষে, সবচেয়ে প্রগতিশীল ব্যাঙ্কগুলির এমনকি ব্যবসার উন্নয়নের জন্য API বিক্রয় দল রয়েছে।

অবশেষে, একটি আধুনিক কোর ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্ম - RESTful API এবং ইভেন্ট আর্কিটেকচার সহ - একটি বড় সম্পদ, কারণ এটি ব্যাঙ্ককে দ্রুত, কম খরচে এবং প্রচেষ্টায় তার BaaS প্রস্তাবনা সেট আপ করতে সক্ষম করে৷ বিপরীতে, একটি ব্যাঙ্ক যখন লিগ্যাসি প্রযুক্তির উপর চলমান রয়েছে API তৈরি করতে পারে, এটি করতে অনেক বেশি প্রচেষ্টা ব্যয় করতে হবে।

স্কেল

পর্যাপ্ত API ফাউন্ডেশন সহ ব্যাঙ্কগুলিকে তখন তাদের BaaS অফারকে চাহিদা-পার্শ্ব এবং সরবরাহ-সাইড ইকোসিস্টেমের উপর স্কেল করা উচিত। চাহিদার দিক থেকে, এটি অন্তর্ভুক্ত করার জন্য অংশীদারদের সংখ্যা এবং প্রকারগুলি সম্প্রসারণ করে - ফিনটেক এবং ডিজিটাল জায়ান্টগুলি ছাড়াও - ERP সফ্টওয়্যার, TMS প্রদানকারী, মানব সম্পদ ব্যবস্থাপনা সমাধান ইত্যাদি।

তদনুসারে, একটি ব্যাঙ্ক যা লঞ্চের সময় সীমিত সংখ্যক উচ্চ প্রভাবের অংশীদারদের সাথে জোটবদ্ধ ছিল, বড় আকারের সাথে কাজ করে, এবং কুলুঙ্গি, খেলোয়াড় গুরুত্বপূর্ণভাবে, এটি ইতিমধ্যেই এই অংশীদারদের প্রত্যেকের সাথে অন্বেষণ করা ব্যবহারের ক্ষেত্রে প্রাসঙ্গিক API এবং ওয়েবহুকগুলিকে প্রমিত এবং উন্মুক্ত করবে৷

মূলত, ব্যাঙ্ক, যেটি তার সবচেয়ে বড় অংশীদারদের কাছ থেকে শেখার জন্য লঞ্চ স্টেজ ব্যবহার করেছিল, এখন ব্যবসার মাপকাঠিতে তার নতুন অংশীদারিত্বের সুবিধা দেবে। ভারতের আইসিআইসিআই ব্যাঙ্ক 100 টিরও বেশি অংশীদারের সাথে কাজ করে শুধু এসএমই ব্যাঙ্কিং ব্যবহারের ক্ষেত্রে তৈরি করার জন্য এটিই করছে৷

সমানভাবে, ব্যাঙ্কগুলিকে সরবরাহ-সাইড ইকোসিস্টেম বিকাশ করতে হবে, বিশেষত কারণ তাদের ক্লায়েন্টরা (ব্যাঙ্ক) যা প্রদান করে তা ছাড়া অন্য পরিষেবাগুলি চাইতে পারে। কখনও কখনও এই পরিষেবাগুলি এমন কিছু হতে পারে যা ব্যাঙ্কগুলি অভ্যন্তরীণভাবে ব্যবহার করে, যেমন ট্যাক্সেশন ডাটাবেস বা অপারেশনের দেশে এসএমই রেজিস্ট্রি, অ্যাক্সেস যা তারা API-এর মাধ্যমে ক্লায়েন্টদের একটি ফি দিয়ে অফার করতে পারে। এই ধরনের সংলগ্ন ক্ষমতার সংযোজন ব্যাঙ্কের API চ্যানেলগুলিকে গ্রাহকদের কাছে আরও আকর্ষণীয় করে তুলবে। কিছু প্রগতিশীল ব্যাংক তাদের চ্যানেলের মাধ্যমে এমনকি প্রতিযোগী পরিষেবা প্রদান করতে আরও এগিয়ে যাচ্ছে।

ভেদ করা

বলা হচ্ছে, অধিকাংশ ব্যাঙ্ক এখনও BaaS অফার চালু করার প্রাথমিক পর্যায়ে রয়েছে। তা সত্ত্বেও, তাদের স্কেলিং করার জন্য একটি রোডম্যাপ সম্পর্কে চিন্তা করা শুরু করা উচিত, এবং এটি অনুসরণ করে, তাদের প্রস্তাবনাটি আলাদা করা।

যদিও BaaS বর্তমানে একটি হাইপ চক্রের মধ্যে রয়েছে, এটি সম্ভবত শীঘ্রই পরিপক্ক হতে শুরু করবে। যাইহোক, এটি শীঘ্রই অন্য চ্যানেলগুলিকে গ্রহণ করবে না। সেক্ষেত্রে, একটি BaaS অফার এর পার্থক্য নির্ভর করবে এর (ব্যাঙ্কের) API এবং ওয়েবহুকের প্রস্থ এবং গভীরতার উপর এবং অংশীদার অনবোর্ডিং এর সহজতার উপর।

আজ, এমনকি সবচেয়ে উন্নত ব্যাঙ্কগুলি আদর্শ দুই সপ্তাহের পরিবর্তে একজন অংশীদারকে অনবোর্ড করতে ছয় থেকে আট মাস সময় নেয়। তথ্য সুরক্ষা প্রয়োজনীয়তাগুলিকে প্রমিতকরণ এবং প্রবাহিত করার প্রয়োজন রয়েছে, তাই অংশীদাররা সেই প্রত্যাশাগুলি মেনে চলার জন্য অতিরিক্ত সময় এবং প্রচেষ্টা ব্যয় করে না। যদিও তারা এখনও সেখানে নেই, আশা করা হচ্ছে যে প্রগতিশীল ব্যাংকগুলি অদূর ভবিষ্যতে এই লক্ষ্যগুলি অর্জন করবে।

দীর্ঘমেয়াদে পার্থক্যের জন্য, তাদের দুটি জিনিসকে কাজে লাগানোর জন্য আরও প্রচেষ্টা করতে হবে, যথা নেটওয়ার্ক প্রভাব এবং শেখার প্রভাব। প্রথমটি বৃহত্তর সরবরাহ-পার্শ্ব এবং চাহিদা-পার্শ্বের বাস্তুতন্ত্রের ফলাফল; একটি মার্কেটপ্লেসে সাপ্লাই-সাইড অংশগ্রহণকারী যত বেশি হবে, চাহিদা-সাইড ইকোসিস্টেমের গ্রাহকদের কাছে এটি তত বেশি মূল্যবান, যারা একক অংশীদারিত্বের (এবং কাজের উপায়) মাধ্যমে একাধিক চাহিদা মেটাতে সক্ষম। মূলত, ব্যাঙ্ক তার BaaS অফারকে আলাদা করে তার পরিষেবাগুলিকে সম্প্রসারিত করে বিভিন্ন সংলগ্ন নন-ব্যাঙ্কিং পরিষেবা যেমন সম্পদ ব্যবস্থাপনা এবং বীমা অন্তর্ভুক্ত করে।

শেখার প্রভাবটি কার্যকর হয় যখন ব্যাঙ্কগুলি তাদের সরবরাহ-সদৃশ নেটওয়ার্কগুলিকে প্রসারিত করে এবং আরও কার্যকরভাবে পরিষেবাগুলিকে কিউরেট করার জন্য অংশীদারদের প্রয়োজনের গভীর উপলব্ধি লাভ করে। উদাহরণস্বরূপ, বিভিন্ন এইচআর ম্যানেজমেন্ট সিস্টেমের সাথে কাজ করে এমন একটি ব্যাঙ্ক খুঁজে পেতে পারে যে পে-রোল প্রসেসিং এপিআইগুলি সাধারণ পেমেন্ট প্রসেসিং এপিআইগুলির থেকে আলাদাভাবে কিউরেট করা উচিত। যেহেতু শেখার প্রভাব একটি ব্যাঙ্কের অন্তর্দৃষ্টি ব্যবহার করার অনন্য ক্ষমতার উপর নির্ভর করে, তাই এটি একটি ব্যাঙ্ককে প্রতিযোগিতা থেকে আলাদাভাবে সেট করতে পারে।

কিন্তু সে সব এখনও ভবিষ্যতে। ব্যাঙ্কগুলি, যেগুলি BaaS মডেলের প্রতি গভীর আগ্রহ প্রকাশ করছে, তাদের অবশ্যই তা বাস্তবায়ন এবং পরিমাপ করতে হবে। গ্রাহকরা এটি চান, বণিকরা এটির জন্য জিজ্ঞাসা করছেন এবং যদি বর্তমান ব্যাঙ্কগুলি সাড়া না দেয় তবে প্রচুর পরবর্তী প্রজন্মের খেলোয়াড়রা এটি সরবরাহ করতে পেরে বেশি খুশি হবেন।

BaaS স্কেল করার ফ্রেমওয়ার্ক সম্পর্কে আরও জানতে, আমাদের প্রতিবেদন ডাউনলোড করুন, উদ্ভাবনী ডিজিটাল ব্যাংকিং ব্যবসায়িক মডেল তৈরি করা

পুনীত ছাহিরা, বিপণন এবং প্ল্যাটফর্ম কৌশলের প্রধান, ইনফোসিস ফিনাকল

লেখক সম্পর্কে

পুনীত হল ফিনাকল – ইনফোসিসের ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং প্রোডাক্ট ইউনিটের গ্লোবাল মার্কেটিং এবং প্ল্যাটফর্ম স্ট্র্যাটেজি লিডার যেটি 100 টিরও বেশি দেশে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে পরিষেবা দেয়৷ তিনি ইনফোসিস ফিনাকল-এ গত 16 বছরে পরামর্শ, পণ্য ব্যবস্থাপনা, বিপণন, স্টার্টআপ ব্যস্ততা এবং প্ল্যাটফর্ম কৌশল জুড়ে একাধিক ভূমিকার নেতৃত্ব দিয়েছেন।

গ্লোবাল ব্যাঙ্ক, স্টার্ট-আপ এবং শিল্প চিন্তার নেতাদের সাথে ঘনিষ্ঠ সহযোগিতার মাধ্যমে, তিনি বিবর্তিত আর্থিক শিল্পের ল্যান্ডস্কেপ এবং আধুনিক প্রযুক্তি কীভাবে নতুন সম্ভাবনাগুলি আনলক করতে সাহায্য করতে পারে তার গভীর উপলব্ধি নিয়ে এসেছেন।

ইনফোসিসে যোগদানের আগে, পুনীত বাজাজ অ্যালিয়ানজ লাইফ ইন্স্যুরেন্স-এর একজন ব্যবসায়িক প্রধান ছিলেন – ভারতের অন্যতম বৃহত্তম জীবন বীমাকারী।

তিনি কম্পিউটার সায়েন্সে ইঞ্জিনিয়ারিং ডিগ্রী ধারণ করেন এবং স্নাতকোত্তর করার সময় মার্কেটিং এবং ফিনান্সে বিশেষজ্ঞ হন।