নিওব্যাঙ্কস (বা চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্কগুলি, যেমনটি তারা যুক্তরাজ্যে পরিচিত) ফিনটেক দৃশ্যে প্রথম আসার পর থেকে তারা বিস্ময়কর পরিমাণে অর্থ সংগ্রহ করেছে।
ঠিক যেমন তাদের ডটকমের পূর্বপুরুষদের সাথে, প্রাইভেট ইক্যুইটি এবং ভেঞ্চার ক্যাপিটাল ফান্ডিং কিছু বিধিনিষেধের সাথে সহজ হয়েছে, নগদ দিয়ে স্থান প্লাবিত করেছে। লাভজনকতা একটি 'সুন্দর-থেকে' রাস্তা নিচে punted হয়েছে.
2021 সালের মে আইএফএক্স এক্সপো দুবাইতে আপনার সাথে দেখা করার জন্য প্রত্যাশায় - এটি হচ্ছে!
উদাহরণস্বরূপ, ব্রিটেনের রেভলুট হল ইউরোপের সর্বোচ্চ মূল্যবান নিওব্যাঙ্ক $ 5.5bn কিন্তু তার ক্ষতি তিনগুণ 2020 সালে এবং এটি শুধুমাত্র গত বছরের নভেম্বরে প্রথমবারের মতো ভেঙে যায়।
এবং ব্যক্তিগতভাবে পরিচালিত ব্যাঙ্কিং স্টার্টআপগুলি যেগুলিকে আপনি হয়তো কখনও গর্বিত 'ইউনিকর্ন' স্ট্যাটাসের কথা শুনেননি: একসময়ের উচ্চ $1 বিলিয়ন বাজার মূল্যায়ন।
আমি সেই দিনগুলির কথা মনে করি যখন এই মেট্রিকটি শোনা যায়নি। একটা পরিচিতি. এখন? CB অন্তর্দৃষ্টি অনুযায়ী আছে 530 টিরও বেশি ইউনিকর্ন এ পৃথিবীতে.
বাজারের অবস্থা এমনই যে নতুন নতুন আদেশ সাধারণ কথাবার্তায় এসেছে।
একটি ডেকাহর্ন, আমাকে বলা হয়েছে, $10 বিলিয়ন মূল্যের একটি স্টার্টআপ, এবং একটি হেক্টোকর্ন যা $100 বিলিয়ন মূল্যের গর্ব করে৷ এই ধরনের অবিশ্বাস্য সংখ্যা প্রশ্ন ভিক্ষা করে যে কিভাবে প্রথম দিকে বিনিয়োগকারীরা তাদের রিটার্ন পাওয়ার আশা করতে পারে
বিনিয়োগ।
একটি সুস্পষ্ট সমান্তরাল হল টেসলার গল্প, যেটি পৃথিবীর সপ্তম-বৃহত্তর কোম্পানির রেট পাওয়ার পথে $800 বিলিয়ন মার্কেট ক্যাপ সংগ্রহ করেছে। এটি ফেসবুক, স্যামসাং বা এমনকি ওয়ারেন বাফেটের বার্কশায়ার হ্যাথওয়ের চেয়েও বেশি মূল্যবান এবং এখনও ইলন তিনি যে গাড়ি তৈরি করেন তার বেশিরভাগের জন্য অর্থ হারায়। আসলে, ফিনান্সিয়াল টাইমসের মতে, বৈদ্যুতিক গাড়ি জায়ান্ট প্রায় একচেটিয়াভাবে নির্ভর করে মুষ্টিমেয় লাভজনক সময়ের জন্য অন্যান্য অটোমেকারদের কাছে কার্বন ক্রেডিট বিক্রি করে।
সম্ভবত এই মাত্র এখন জিনিষ উপায়? লাভ কি একটি চিন্তা, একটি বোকা স্বপ্ন, শিম কাউন্টার এবং মানি ম্যানেজারদের একটি অতিরিক্ত প্রয়োজন?
তাই এটা neobanks সঙ্গে. ব্যাপক মূল্যায়ন. আর লাভ কোথায়?
প্রবৃদ্ধি বনাম লাভ
নিওব্যাঙ্কের গ্রাহক অধিগ্রহণে ব্যয় করার চেয়ে বেশি উদ্বৃত্ত নগদ তৈরি করার ক্ষমতা মহামারী দ্বারা পুরোপুরি ফোকাস করা হয়েছে।
এই ধরনের একটি যুগ-সংজ্ঞায়িত ঘটনা দ্বারা বিশ্বে যে অর্থনৈতিক ক্ষতি হবে বলে ধারণা করা হবে তা অসীম পরিমাণগত সহজীকরণ, শূন্যের কাছাকাছি সুদের হার এবং স্টক মার্কেট হপিয়াম দ্বারা কিছুটা হলেও আশ্বস্ত করা হয়েছে।
কিন্তু একটি মহান হিসাব আসছে. কিছু অর্থনীতিবিদ একে বলছেন 'সবকিছু বুদবুদ'. যখন এটি পপ, তাই তত্ত্ব যায়, ঘোমটা উঠানো হবে, সিস্টেম ফ্যান্টম কাগজ সম্পদ ছিনতাই এবং মৌলিক মূল্য প্রকাশ করা হবে.
নিওব্যাঙ্কের চেয়ে এটি আর কোথাও ঘনিষ্ঠভাবে দেখা যায় না।
2020 সালের অক্টোবরে স্টারলিং ব্যাংক হয়ে ওঠে প্রথম খুচরা নিওব্যাঙ্ক একটি লাভ চালু করা; বিশ্বব্যাপী শিরোনাম তৈরি করতে শুধু মাত্র এক মাসের ক্যাশফ্লো ইতিবাচকতা (কালোতে £800,000 অঞ্চলে) লেগেছিল।
এবং স্টারলিং, 2 মিলিয়ন গ্রাহক সহ, তার ইউকে প্রতিদ্বন্দ্বী মনজো (5.5 মিলিয়ন) বা রেভলুট (13 মিলিয়ন) থেকে অনেক কম খুচরা অ্যাকাউন্ট রয়েছে।
সিইও অ্যান বোডেন তার মধ্যে উল্লেখ করেছেন 2020 চিঠি বিনিয়োগকারীদের কাছে: “বৃদ্ধি এক জিনিস। কিন্তু টেকসই প্রবৃদ্ধি অর্জন আরেকটি বিষয়। স্টারলিং-এ আমরা প্রথম দিন থেকেই আমাদের লাভের পথ ম্যাপ করার বিষয়ে খুব স্পষ্ট ছিলাম।"
অডিট দৈত্য Accenture 2019 সালে উল্লিখিত UK নিওব্যাঙ্কগুলি গ্রাহক প্রতি প্রায় £9 হারায়, তাই স্টারলিং-এর ফোকাস প্রাথমিক বিনিয়োগকারীদের জন্য বেশি স্বাগত জানাতে পারে না।
মার্জিন কল
তাহলে স্টারলিং এর ব্যবসার কোন অংশে সর্বোত্তম লাভের মার্জিন আছে?
এর ঋণদান ইউনিট শুরুর জন্য ব্যক্তিগত ঋণ, ব্যবসায়িক ঋণ এবং ওভারড্রাফ্ট সরবরাহ করে। এবং এটি ইতিমধ্যে সোয়াইপ হয়েছে একটি 4.4% শেয়ার UK এর ছোট ব্যবসা ব্যাংকিং বাজার.
সাধারণত, ব্যবসায়িক ব্যাঙ্কিং গ্রাহকরা গড় খুচরা গ্রাহকের তুলনায় অনেক বেশি ব্যালেন্স রাখেন। স্টারলিং বলেছেন যে সংখ্যাগুলি 10 গুণের বেশি, প্রকৃতপক্ষে, £15,250 থেকে £1,500, যখন এই গ্রাহকদের ক্রেডিট পণ্য অফার করার মতো অ্যাড-অন পরিষেবাগুলিও আরও মূল্যবান।
এটি 2020 সালের মে মাসে স্বীকৃতি জিতেছে ইউকে সরকারের করোনভাইরাস ব্যবসায় বাধা (সিবিআইএলএস) প্রকল্পের অধীনেও ছোট ব্যবসায় ঋণ বিতরণ করতে। এটি অবশ্যই তার ব্যালেন্স শীটের কোন ক্ষতি করেনি।
এই ফোকাস সব খরচে খুচরা প্রবৃদ্ধি থেকে উচ্চ মার্জিন ক্রেডিট এবং ব্যবসায়িক ব্যাঙ্কিং নিওব্যাঙ্কগুলিকে অস্পষ্টতা থেকে লাভের দিকে নিয়ে যাবে। এটা হাস্যকর যে স্টারলিং 2 মিলিয়নেরও কম গ্রাহকের সাথে লাভজনক হতে পারে, এবং Revolut 13 মিলিয়নের সাথে একই কাজ করতে ব্যর্থ হয়েছে।
একটি আকর্ষণীয় পথ অনুসরণ করা একটি নিওব্যাঙ্ক হল সান ফ্রান্সিসকোর আপগ্রেড৷ স্যান্টান্ডারকে ধন্যবাদ $1 বিলিয়ন মূল্যায়ন সত্ত্বেও যোগদান এর $40m সিরিজ ডি ফান্ডিং রাউন্ড, এটি এই বিশ্বের Revoluts বা N26s থেকে কম পরিচিত। এবং এখনো. এটি ইতিমধ্যে লাভজনক।
2017 সালে চালু হওয়ার পর থেকে, দশ মিলিয়ন গ্রাহক একটি আপগ্রেড কার্ড বা ঋণের জন্য আবেদন করেছেন, যার ক্রেডিট পণ্য বার্ষিক তিন-অঙ্কের হারে বাড়ছে।
আপগ্রেড প্রথমে ক্রেডিট-কেন্দ্রিক, এবং এটি প্রাথমিক নগদ প্রবাহের ইতিবাচকতার উপর এই ফোকাস বলে মনে হচ্ছে যা এটিকে আলাদা করে। অবশ্যই, আমরা জানি, ক্রেডিট পণ্যগুলি ডেবিট কার্ড বা সেভিংস অ্যাকাউন্টের চেয়ে বেশি মার্জিন।
প্রস্তাবিত নিবন্ধগুলি
ক্রিপ্টোকারেন্সির সাথে 5টি সাধারণ বিনিয়োগের ভুল আপনার এড়ানো উচিতনিবন্ধে যান >>
সিইও রেনড ল্যাপলাঞ্চ টেকক্রাচকে বলেছে তিনি পরবর্তী তারিখে নিওব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলি যোগ করার পরিকল্পনা করেছেন এবং এটি আপগ্রেডকে "ব্যাঙ্কিং সরঞ্জামগুলি চালু করার ছয় থেকে নয় মাস পর্যন্ত নগদ-প্রবাহ নেতিবাচক চালাতে" ডিবাফ করবে৷
একটি লাভজনক ব্যবসা দিয়ে শুরু এবং তারপর বাজার শেয়ারের জন্য চলন্ত? এ কি পাগলামি? আমি অবশ্যই ঠাট্টা করি।
সমস্যার মূলে রয়েছে সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট এবং লেনদেনের মতো ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলি ততটা লাভজনক নয়। বেশিরভাগ নিওব্যাঙ্ক ডেবিট কার্ডের বিনিময় ফি থেকে এবং সুদের হার এত কম দিয়ে আয় করে যে এটি দীর্ঘমেয়াদী কৌশল নয়।
কেউ কেউ কিছু আটকে না যাওয়া পর্যন্ত দেয়ালে ধারনা ছুঁড়ে দিয়ে যাকে 'জীবনকালের মূল্য' বলা হয় তা তৈরি করার চেষ্টা করেছে।
"ফিনটেক বিশ্বে একটি ধ্রুবক হল বিদ্যমান গ্রাহকদের আরও পরিষেবা প্রদান করা, তাদের জীবনকালের মূল্য বৃদ্ধিতে সহায়তা করা এবং এইভাবে তাদের খরচ আরও সুস্বাদু অর্জন করা," লিখেছেন সাবেক ক্রাঞ্চবেস সম্পাদক ইন চিফ অ্যালেক্স উইলহেম৷
এই মিশন স্ট্রেচে অ্যাপ-মধ্যস্থ মানি ম্যানেজমেন্ট টুল থেকে শুরু করে ট্রেডিং পরিষেবা পর্যন্ত সবকিছুই অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। জরুরী প্রশ্ন এখন গঠন করে: কোনটি লাভজনকতার দ্রুততম রুট অফার করে?
চ্যালেঞ্জকারীকে চ্যালেঞ্জ করা
যে তীব্র চাহিদা কিছু সাম্প্রতিক শিকার দাবি করেছে.
টম ব্লমফেল্ড, ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং ডার্লিং মনজোর প্রতিষ্ঠাতা, মার্চ 2020-এ তার CEO-এর ভূমিকা থেকে সরে গিয়ে রাষ্ট্রপতি হিসাবে আরও হ্যান্ড-অফ পজিশনে চলে আসেন। 12 মাসেরও কম সময় পরে তিনি সম্পূর্ণরূপে ব্যাঙ্ক ছেড়ে চলে যান।
"আমি সম্ভবত প্রায় দুই বছর আগে আমার ভূমিকা উপভোগ করা বন্ধ করে দিয়েছিলাম," তিনি টেকক্রাচকে বলেছে জানুয়ারী 2021 এ
“[T]তিন, চার, পঞ্চাশ মিলিয়ন গ্রাহকের একটি ব্যাঙ্ককে গ্রহণ করা এবং এটিকে একটি 10 বা 20 মিলিয়ন গ্রাহক ব্যাঙ্কে পরিণত করা এবং এটিকে লাভজনক করে তোলা এবং এটিকে আইপিও করা, আমি মনে করি এগুলি বিশাল উত্তেজনাপূর্ণ চ্যালেঞ্জ, শুধু সত্যই নয় যে আমি খুঁজে পেয়েছি যে আমি আগ্রহী বা বিশেষভাবে ভালো।"
সিইও হিসাবে তার জায়গায় প্রাক্তন ভিসা, সিটি এবং স্ট্যান্ডার্ড ব্যাঙ্কের নির্বাহী টিএস অনিল, যিনি এখন গ্রাহকদের নগদে কীভাবে অনুবাদ করবেন তা নিয়ে বিপত্তির মুখোমুখি।
ঘটনাক্রমে, মহামারী শুরু হওয়ার পর থেকে মনজো £175m তহবিল যোগ করেছে, আপাতদৃষ্টিতে কোন শেষ নেই।
বিনিয়োগকারীরা তাদের মূলধনে দ্রুত ফেরত পাওয়ার দাবি করার কারণে আরও স্ক্যাপি স্টার্টআপ প্রতিষ্ঠাতারা সম্ভবত তাদের তৈরি করা ব্যবসা ছেড়ে দেবেন।
নিচে যাওয়া (নীচে)
সম্প্রতি নিষ্ক্রিয় অস্ট্রেলিয়ান নিওব্যাঙ্ক জিনজা নগ্ন বাজার শেয়ার জমি দখলের ক্ষতি সম্পর্কে একটি সতর্কতা প্রদান করে যা মৌলিকভাবে লাভজনক রাজস্ব প্রবাহ ছাড়াই বিদ্যমান।
এটি 2020 সালের জানুয়ারীতে একটি উচ্চ-ফলনযুক্ত সঞ্চয় সুদের অ্যাকাউন্টের অফার শুরু করে, আমানতের উপর 2.25% প্রদান করে এমনকি যখন রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ অস্ট্রেলিয়ার অফিসিয়াল নগদ হার 0.75% ছিল। সেই বছরের মার্চে ধারাবাহিক হার 0.5% এবং তারপরে 0.25% হ্রাস করার পর, জিনজা পিছু হটতে বাধ্য হয়। মোবাইল-প্রথম ডিজিটাল ব্যাঙ্ক অবশেষে 2020 সালের মে মাসে 1.8%-এ নেমে আসে। সিইও এবং প্রতিষ্ঠাতা এরিক উইলসন বলেন, "আমরা ভেবেছিলাম যে নতুন গ্রাহকদের তাড়া করার পরিবর্তে আমাদের বর্তমান গ্রাহকদের রক্ষা করা সঠিক জিনিস ছিল।"
তারপরে 433 সালের মার্চ মাসে দুবাই-ভিত্তিক বিনিয়োগকারী এমিরেটস ওয়ার্ল্ড ইনভেস্টমেন্টের কাছ থেকে একটি $ 2020 মিলিয়ন বিনিয়োগ অবতরণ করা সত্ত্বেও, উইলসনকে তার অস্ট্রেলিয়ান ব্যাংকিং লাইসেন্স ঠিক আট মাস পরে ফিরিয়ে দিতে বাধ্য করা হয়েছিল।
সেই সময়ে, সিইও জিনজার ব্যাঙ্কিং ব্যর্থতার জন্য মহামারীকে দায়ী করেছিলেন, সাথে "এই পরিবেশে একটি নির্দিষ্ট পুঁজি নিবিড় ব্যবসার জন্য তহবিল সংগ্রহের চ্যালেঞ্জ"।
করুণা থেকে জিনজার পতন বাড়িতে নিয়ে এসেছে এই উচ্চ-স্কেলিং স্টার্টআপগুলি ব্যর্থতার কতটা কাছাকাছি হতে পারে, দ্রুত হ্রাসপ্রাপ্ত মূলধনের সাথে শূন্য লাভের উপর নির্ভরশীল।
আপ ট্রেডিং
উইলসন বলেছিলেন যে জিনজার ফোকাস লেনদেন এবং সঞ্চয় পণ্যগুলি থেকে তার মার্কিন শেয়ার ট্রেডিং পণ্য ডাবলের দিকে সরে যাবে। কিন্তু সেটাও হয়েছে রাস্তার বাধা আঘাত এবং এর আগস্ট 2020 রোলআউট থেকে বারবার বিলম্বিত হয়েছে। এটি নিওব্যাঙ্কের লাভজনকতার সাথে একটি সাধারণ থিম।
সেই সব জায়গাগুলির জন্য কিছু উজ্জ্বল লক্ষণ রয়েছে যা তাদের ব্যবসায়িক মডেলের অংশ হিসাবে স্টক ট্রেডিং এবং বিনিয়োগকে প্ররোচিত করেছে।
Revolut-এর স্টক ট্রেডিং বৈশিষ্ট্য, উদাহরণস্বরূপ, গ্রাহকদেরকে মার্কিন কোম্পানিগুলিতে ভগ্নাংশ শেয়ার কেনার অনুমতি দেয়, অনুরূপ জনপ্রিয় বিনিয়োগকারী অ্যাপ eToro, Trading212 এবং Freetrade থেকে বাজারের শেয়ারকে দূরে সরিয়ে দেয়। সবচেয়ে সফল নিওব্যাঙ্ককে অবশ্যই এই দিকে অগ্রসর হতে হবে।
পাছে আমরা ভুলে যাই যে JP Morgan এর অত্যাশ্চর্য Q4 2019 উপার্জনের ফলাফলগুলি ক্রমবর্ধমান ট্রেডিং নম্বরগুলির উপর তৈরি করা হয়েছিল, যা ব্লুমবার্গের রিপোর্ট অনুসারে, ইতিহাসে যেকোন মার্কিন ব্যাঙ্কের জন্য সবচেয়ে লাভজনক বছরটিকে উত্সাহিত করেছিল৷
এবং ব্যাঙ্কিং সেক্টরে আরও বিস্তৃতভাবে, বৃহত্তম মার্কিন ব্যাঙ্কগুলির বিনিয়োগ এবং ট্রেডিং ডেস্কের সাফল্য তাদের ব্যবসার অন্যান্য ক্ষেত্রে বড় ক্ষতির ছদ্মবেশ ধারণ করেছে।
নিওব্যাঙ্কগুলির জন্য সমস্যাটি যোগ করা হল যে এই ছোট চ্যালেঞ্জাররা যে দৈত্যগুলিকে ব্যাহত করতে চেয়েছিল তা দ্রুত ধরা পড়ছে৷
জেপি মরগান ঘোষণা পরিকল্পনা 27 জানুয়ারী 2021-এ যুক্তরাজ্যে নিজস্ব ডিজিটাল-শুধু ব্যাংক চালু করতে। কোন ভুল করোনা. এটি Revolut, Tide, Monzo এবং বাকিদের জন্য একটি অস্তিত্বগত হুমকি।
উপসংহার? 'সর্বাধিক মূল্যে বৃদ্ধি' কৌশলটি সহজেই রেভলুট এবং তার নিওব্যাঙ্ক ভাইদের কয়েক চতুর্থাংশের বেশি লোকসান দিতে পারে। বৃহত্তর মাছ এখন একই পুকুরে সাঁতার কাটছে, এটি ভাল জন্য অলাভজনক নিওব্যাঙ্কের শেষ হতে পারে।
ম্যাক্সিম বেদেরভ একজন বিনিয়োগকারী এবং উদ্যোক্তা।
সূত্র: https://www.financemagnates.com/fintech/neobanking-2021-from-hype-to-profit/
- "
- 000
- 2019
- 2020
- Accenture
- হিসাব
- অর্জন
- অ্যাড-অন
- Alex
- সব
- সালিয়ানা
- অ্যাপস
- কাছাকাছি
- প্রবন্ধ
- গাড়ী
- ব্যাংক
- ব্যাংকিং
- ব্যাংক
- বার্কশায়ার
- বার্কশায়ার হাটওয়ে
- সর্বোত্তম
- কালো
- ব্লুমবার্গ
- ব্যবসায়
- ব্যবসা মডেল
- ব্যবসা
- কেনা
- কল
- রাজধানী
- গাড়ী
- কারবন
- কার
- নগদ
- সিইও
- চ্যালেঞ্জ
- মৃগয়া
- নেতা
- আসছে
- সাধারণ
- কোম্পানি
- কোম্পানি
- coronavirus
- খরচ
- ধার
- ক্রেডিট
- CrunchBase
- cryptocurrency
- বর্তমান
- গ্রাহকদের
- দিন
- ডেবিট কার্ড
- চাহিদা
- desks
- DID
- ডিজিটাল
- ডিজিটাল ব্যাংকিং
- চূর্ণবিচূর্ণ করা
- গোড়ার দিকে
- উপার্জন
- ঢিলা
- অর্থনৈতিক
- সম্পাদক
- বৈদ্যুতিক
- আমিরাত
- উদ্যোক্তা
- ন্যায়
- etoro
- ঘটনা
- ফেসবুক
- মুখ
- ব্যর্থতা
- দ্রুত
- বৈশিষ্ট্য
- ফি
- পরিশেষে
- আর্থিক
- আর্থিক বার
- fintech
- প্রথম
- প্রথমবার
- কেন্দ্রবিন্দু
- অগ্রবর্তী
- প্রতিষ্ঠাতা
- প্রতিষ্ঠাতার
- তহবিল
- তহবিল
- ভাল
- দখল
- মহান
- ক্রমবর্ধমান
- উন্নতি
- শিরোনাম
- ইতিহাস
- রাখা
- হোম
- কিভাবে
- কিভাবে
- HTTPS দ্বারা
- প্রচুর
- অর্ন্তদৃষ্টি
- স্বার্থ
- সুদের হার
- বিনিয়োগ
- বিনিয়োগ
- ইনভেস্টমেন্টস
- বিনিয়োগকারীদের
- বিনিয়োগকারীদের
- IT
- বড়
- শুরু করা
- ঋণদান
- লাইসেন্স
- ঋণ
- মেকিং
- ব্যবস্থাপনা
- মার্চ
- ২৮ শে মার্চ
- বাজার
- বাজার টুপি
- মিলিয়ন
- মিশন
- মডেল
- টাকা
- অর্থ ব্যবস্থাপনা
- মাসের
- সংখ্যার
- নৈবেদ্য
- অফার
- কর্মকর্তা
- আদেশ
- অন্যান্য
- পৃথিবীব্যাপি
- কাগজ
- ভূত
- জনপ্রিয়
- সভাপতি
- ব্যক্তিগত
- ব্যক্তিগত মালিকানা
- পণ্য
- পণ্য
- মুনাফা
- লাভজনকতা
- রক্ষা করা
- মাত্রিক
- মাত্রিক ঢিলা
- হার
- রিজার্ভ ব্যাংক
- বিশ্রাম
- ফলাফল
- খুচরা
- রয়টার্স
- রাজস্ব
- Revolut
- রুট
- স্যামসাং
- সান
- সন্তানদের
- ক্রম
- সেবা
- শেয়ার
- শেয়ারগুলি
- পরিবর্তন
- স্বাক্ষর
- ছয়
- ছোট
- ছোট ব্যবসা
- ছোট ব্যবসা
- So
- স্থান
- ব্যয় করা
- শুরু
- প্রারম্ভকালে
- প্রারম্ভ
- রাষ্ট্র
- অবস্থা
- স্টক
- পুঁজিবাজার
- মজুদদারি
- কৌশল
- সাফল্য
- সফল
- টেকসই
- পদ্ধতি
- টেসলা
- ফাইনানশিয়াল টাইমস
- বিষয়
- জোয়ারভাটা
- সময়
- লেনদেন
- traditionalতিহ্যবাহী ব্যাংকিং
- লেনদেন
- Uk
- us
- মাননির্ণয়
- মূল্য
- মূল্য
- দামী
- উদ্যোগ
- ভেনচার ক্যাপিটাল
- ভেনচার ক্যাপিটাল ফান্ডিং
- ভিসা কার্ড
- ঘনবসতিপূর্ণ বস্তি
- ধন
- হু
- বিশ্ব
- বিশ্বব্যাপী
- মূল্য
- বছর
- বছর
- শূন্য