ডিজিটাল ফিনটেকের বিবর্তন প্রথাগত আর্থিক পরিষেবা প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য একটি বড় চ্যালেঞ্জ রেখে গেছে - পদক্ষেপ বা ব্যবসা থেকে বেরিয়ে আসা। উচ্চ পর্যায়ের, ডিজিটালভাবে ঝোঁকযুক্ত ব্যাঙ্কিং অভিজ্ঞতার জন্য নিওব্যাঙ্কগুলি এই সমাবেশের কেন্দ্রে থাকবে৷
যদিও কিছু ঐতিহ্যবাহী আর্থিক প্রতিষ্ঠান ডিজিটাল ফাইন্যান্স সার্ভিস সিস্টেম বাস্তবায়ন করে, নিওব্যাঙ্কগুলি দ্রুতগতিতে বৃদ্ধি পাচ্ছে এবং অন্যান্য অঞ্চলে নতুন বাজারে প্রবেশ করছে। মাত্র তিন বছরে, নিওব্যাঙ্কের বিশ্বব্যাপী গ্রাহক সংখ্যা 2 মিলিয়ন থেকে 15 মিলিয়নে উন্নীত হয়েছে এবং নিওব্যাঙ্কের সংখ্যা প্রায় 70 থেকে 250-এর উপরে বেড়েছে।
পরিসংখ্যান অনুসারে, বিশ্বব্যাপী নিওব্যাঙ্ক বাজার 47% এর বেশি CAGR হারে বৃদ্ধি পাচ্ছে এবং 722,60 সালের মধ্যে $2028 বিলিয়ন ছুঁয়ে যাবে বলে আশা করা হচ্ছে।
সূত্র: স্ট্যাটিস্টা
সহস্রাব্দ, জেনারেশন জেড, স্টার্টআপ এবং এমএসএমই-এর কাছ থেকে বিজনেস মডেলের ব্যাপক গ্রহণযোগ্যতাকে প্রলুব্ধ করে নিওব্যাঙ্কের ফলে এই বৃদ্ধি। এবং এটাই সব না।
মধ্যপ্রাচ্যের আর্থিক পরিষেবার জায়গা থেকে ব্যাপক পৃষ্ঠপোষকতা নিওব্যাঙ্কগুলির বৃদ্ধিতে আরও গতি যোগ করছে। যদিও বিশ্বের অন্যান্য অঞ্চলে নিয়ন্ত্রক নীতিগুলি নিওব্যাঙ্কগুলিকে শুধুমাত্র মৌলিক আর্থিক পরিষেবাগুলিতে সীমাবদ্ধ করেছে, মধ্যপ্রাচ্যের নীতিগুলি নিওব্যাঙ্কগুলিকে ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলির মতো আরও শক্তিশালী আর্থিক পরিষেবাগুলি অফার করার অনুমতি দেয়৷
নিওব্যাঙ্কের জন্য চূড়ান্ত সফ্টওয়্যার প্ল্যাটফর্ম
অর্ধেক সময়ের মধ্যে একটি শীর্ষস্থানীয় ডিজিটাল ব্যাংক তৈরি করুন
এই নিবন্ধে, আমরা নিম্নলিখিত অন্বেষণ: neobank এর অর্থ, বৈশিষ্ট্য, এবং নিওব্যাঙ্কের ভবিষ্যত। বিশেষভাবে জোর দেওয়া হবে হোয়াইট লেবেল নিওব্যাঙ্ক এবং এর আবেদনে অবদানকারী কারণগুলির উপর। উপরন্তু, আপনার নিজের পণ্য চালু করতে আপনাকে সহায়তা করার জন্য সেরা নিওব্যাঙ্ক সমাধান প্রদানকারীদের একটি তালিকা অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে।
নিওব্যাঙ্ক শিল্পের বৃদ্ধি: আমরা কতদূর এসেছি
নিওব্যাঙ্ক এবং চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্কগুলি সম্পূর্ণভাবে অনলাইনে কাজ করে এবং ফিজিক্যাল ব্যাঙ্কিং হলের প্রয়োজন হয় না। আপনার নিজের বাড়ির আরাম থেকে, আপনি এই ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা প্রদত্ত পরিষেবাগুলি ব্যবহার করে অর্থপ্রদান, স্থানান্তর এবং অন্যান্য লেনদেন করতে পারেন৷
ব্যবহারকারীরা মোবাইল অ্যাপ্লিকেশন এবং ওয়েব প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে অনলাইনে neobanks অ্যাক্সেস করতে পারেন। বর্ধিত ইন্টারনেট সংযোগ এবং প্রযুক্তি-সচেতন তরুণ জনসংখ্যার উত্থান এই বিকল্প ব্যাঙ্কিং মডেলের বৃদ্ধিকে ত্বরান্বিত করেছে। উদাহরণস্বরূপ, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, অনুমান করা হয়েছিল যে নিওব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের ধারকদের মধ্যে প্রায় 20.2 মিলিয়ন বেড়েছে 2020 এবং 2021.
সূত্র: স্ট্যাটিস্টা
বিভিন্ন কারণের কারণে, বিশ্বব্যাপী গ্রাহকরা বিভিন্ন ব্যবসায়িক মডেল পরিচালনা করার জন্য নিওব্যাংকিং গ্রহণ করতে শুরু করেছে। ব্যবসা পরিচালনার সহজতা, কম লেনদেন ফি, ব্যাঙ্কে যাওয়ার প্রয়োজনীয়তা দূর করা এবং 24-ঘন্টা ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থা হল কয়েকটি মূল কারণ।
নিওব্যাঙ্কস, যেহেতু তারা সম্পূর্ণ অনলাইন, কোনো কাগজপত্র ছাড়াই গ্রাহকদের বিরামহীন ঋণ প্রদান করে। নিওব্যাঙ্ক দ্বারা প্রদত্ত প্রধান পরিষেবাগুলির মধ্যে নিম্নলিখিতগুলি হল:
- হিসাব ব্যবস্থাপনা
- পেমেন্ট প্রক্রিয়াকরণ
- নগদ স্থানান্তর
- অনলাইন ক্রেডিট কার্ড
- মাইক্রো-বিনিয়োগ
- সম্পদ ব্যবস্থাপনা
- পিয়ার-টু-পিয়ার ট্রান্সফার
- বীমা
- ই-ওয়ালেট পরিষেবা
ডিজিটাল ব্যাংকের জন্য কোর ব্যাংকিং সমাধান
যদিও মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র, ইউরোপ এবং মধ্যপ্রাচ্যে নিওব্যাঙ্কগুলি দ্রুতগতিতে বৃদ্ধি পেয়েছে, এশিয়া এবং সাব-সাহারান আফ্রিকা সহ বিশ্বের কিছু অংশে শিল্পটি মূলত অপ্রয়োজনীয়।
এখন পর্যন্ত তারা কীভাবে বিকাশ করেছে তা দেখতে এই বাজারগুলি দেখুন।
মধ্যপ্রাচ্যে নিওব্যাঙ্ক
সূত্র: Gomedici.com
সার্জারির নিওব্যাংকিং সেবার জন্য মধ্যপ্রাচ্যের চাহিদা আকাশ ছুঁয়েছে। সাম্প্রতিক বছরগুলিতে ফিনটেক স্টার্টআপের বিস্তার এর প্রমাণ দেয়। একটি প্রতিবেদন অনুসারে, 2020 সাল পর্যন্ত, মধ্যপ্রাচ্যে 20 টিরও বেশি নিওব্যাঙ্ক ছিল যা প্রায় 15 মিলিয়ন গ্রাহককে সেবা দিচ্ছে।
কোভিড-১৯ এর আবির্ভাবের সাথে মিলিত ইন্টারনেট অ্যাক্সেসের ব্যাপক প্রাপ্যতা নিওব্যাঙ্ক প্ল্যাটফর্মের প্রয়োজনীয়তা বাড়িয়েছে। যেমন, মধ্যপ্রাচ্যের বাসিন্দারা ফিনটেকের সাথে ব্যবসা করার সুবিধা সম্পর্কে ভালভাবে জানেন।
এমনকি প্রতিষ্ঠিত আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো ফিনটেক স্পেসে বৈচিত্র্য এনেছে। উদাহরণস্বরূপ, বাহরাইনের এবিসি ব্যাংক, ইসরায়েলের লিউমি ব্যাংক এবং দুবাইয়ের ন্যাশনাল ব্যাংক অনন্য ডিজিটাল ব্যাংক চালু করেছে।
এশিয়ায় নিওব্যাংকিং শিল্প
সূত্র: Fintechnews.sg
বিশ্বের অন্যান্য অংশের মতো, এশিয়া শুধুমাত্র ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলির চাহিদা বৃদ্ধি দেখে। লকডাউন বিধিনিষেধ এবং দূরবর্তী কাজের কারণে এই অঞ্চলে অনলাইন ব্যাঙ্কিং জনপ্রিয়তা বৃদ্ধি পেয়েছে। কেপিএমজির 2019 সালের প্রতিবেদন অনুসারে, মোটামুটি 73% দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ান ব্যাংকহীন। সেই সময়ে, কম্বোডিয়ার জনসংখ্যার মাত্র 5% এর একটি ব্যাংক অ্যাকাউন্ট ছিল। ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলি থেকে ক্রেডিট পাওয়ার দীর্ঘ প্রক্রিয়ার কারণে, দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়া নিওব্যাঙ্কগুলির একটি কার্যকর বিকল্প খুঁজে পেয়েছে।
ফিলিপাইনে, প্রায় জনসংখ্যার 46% ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেস নেই। যাইহোক, আরও বেশি লোকের মোবাইল ডিভাইসের মালিক, অনলাইন ব্যাংকগুলির বাজার পাকা। অনুসারে Statista, ফিলিপাইনে 77 সালের মধ্যে আনুমানিক 2025 শতাংশ ইন্টারনেট অনুপ্রবেশ হবে। এটি দেশে নিওব্যাঙ্কের বৃদ্ধিকে ত্বরান্বিত করবে।
সূত্র: স্ট্যাটিস্টা
একইভাবে, আমরা মালয়েশিয়া এবং ইন্দোনেশিয়াতে কিছু নিওব্যাঙ্ক শিল্পের বৃদ্ধি দেখতে পাচ্ছি। 2025 সাল নাগাদ, ইন্দোনেশিয়ায় আনুমানিক 9 মিলিয়ন নিওব্যাঙ্ক ব্যবহারকারী থাকবে বলে আশা করা হচ্ছে, যেখানে লেনদেনের মূল্য 16.5 সালে প্রায় $2022 মিলিয়নে পৌঁছাবে, যা 57.8 শতাংশ বৃদ্ধির প্রতিনিধিত্ব করে।
মালয়েশিয়ার অনলাইন ব্যাংক গ্রাহকদের কাছে পৌঁছাবে বলে আশা করা হচ্ছে 2.35 মিলিয়ন 2025 দ্বারা, ব্যবহারকারীর অনুপ্রবেশ 6.8% বৃদ্ধির সাথে।
ভারতে, নিওব্যাঙ্কিং-এর অবস্থা দেশের বহুলাংশে অপ্রয়োজনীয় ই-কমার্স বাজারে প্রতিফলিত হয়৷ শুধুমাত্র-অনলাইন ব্যাঙ্কগুলিকে ব্যাঙ্ক লাইসেন্স পাওয়ার অনুমতি নেই৷ লাইসেন্সপ্রাপ্ত সেবা প্রদানের জন্য, তাদের অবশ্যই ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কের সাথে অংশীদারিত্ব গঠন করতে হবে। রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (আরবিআই) ব্যাঙ্কগুলিকে সম্পূর্ণ ডিজিটাল হতে দেয় না; এটি শারীরিক শাখা প্রয়োজন.
এই প্রবিধানটি বড় ব্যাঙ্কগুলির উপর নির্ভর করার সময় ভারতে ফিনটেকগুলিকে হোয়াইট-লেবেল পরিষেবা সরবরাহ করতে বাধা দিয়েছে। ফিনটেকগুলি এই সমন্বয়ের কারণে ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলির জন্য বিতরণ চ্যানেলে পরিণত হয়েছে। বেশিরভাগ ভৌত ব্যাঙ্কগুলি এখন বিদেশী ভার্চুয়াল ব্যাঙ্কগুলির সাথে প্রতিযোগিতা করার জন্য ডিজিটাল সাবসিডিয়ারিগুলি প্রতিষ্ঠা করছে৷
এই বিপত্তি সত্ত্বেও, চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা প্রবর্তিত উদ্ভাবন ভারতে পরিবর্তন আনছে, এবং চাহিদা বাড়ছে৷ এই ওভার দ্বারা প্রদর্শিত হয় $ 230 মিলিয়ন 2020 সালে ভারতের নিওব্যাঙ্ক স্টার্টআপগুলি দ্বারা উত্থাপিত হয়েছে৷ 2040 সালের মধ্যে, ভারতের স্মার্টফোনের প্রবেশের হার পৌঁছে যাবে 96%. বর্ধিত অনুপ্রবেশ ভারতের নিওব্যাঙ্ক শিল্পের বৃদ্ধিকে ত্বরান্বিত করবে বলে আশা করা হচ্ছে।
যদিও 80 শতাংশ ভারতীয়দের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট রয়েছে, ভার্চুয়াল ব্যাঙ্কগুলি দেশের প্রায় 2 বিলিয়ন মানুষের জন্য আরও বেশি আর্থিক অন্তর্ভুক্তির পথ অফার করে৷
সাব-সাহারান আফ্রিকার নিওব্যাঙ্ক
সূত্র: Whitesight.net
আফ্রিকায় অর্থনৈতিক বৈষম্য, নিরক্ষরতা এবং অবকাঠামোর অভাব জনসংখ্যার একটি বড় অংশ ব্যাংকিং পরিষেবা অ্যাক্সেস করতে অক্ষম হয়েছে। বিশ্বব্যাংকের মতে, প্রায় 95 মিলিয়ন মানুষ সাব-সাহারান আফ্রিকায় ব্যাঙ্কবিহীন।
বর্ধিত ইন্টারনেট অ্যাক্সেস এবং আরও সাশ্রয়ী মূল্যের স্মার্টফোনের প্রাপ্যতা ডিজিটাল ব্যাংকিংয়ের বৃদ্ধিতে অবদান রেখেছে। এফডিআই ইন্টেলিজেন্স অনুযায়ী, সাব-সাহারান আফ্রিকা আছে 456 মিলিয়ন অনন্য স্মার্টফোন ব্যবহারকারী। একই প্রতিবেদন অনুসারে, 2025 সালের মধ্যে, অতিরিক্ত 167 মিলিয়ন ব্যবহারকারী যুক্ত হবে।
ক্ষুদ্র ও মাঝারি আকারের ব্যবসার মালিকরা নিওব্যাঙ্কের সহজে প্রক্রিয়াকরণ এবং গ্রাহকদের কাছ থেকে অর্থপ্রদানের সুবিধা থেকে উপকৃত হন। এটি তাদের অনলাইনে তাদের ব্যবসা প্রসারিত করতে এবং দূরবর্তী গ্রাহকদের কাছে পৌঁছাতে সাহায্য করেছে। চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্কগুলির ডিজিটাল ঋণ পরিষেবা আফ্রিকাতে তাদের সম্প্রসারণে সহায়তা করেছে।
প্রথাগত ব্যাঙ্কগুলির প্রক্রিয়ার বিপরীতে, ব্যক্তি সহজেই টাকা ধার করতে পারেন ঋণ প্রদানের জন্য সম্পত্তির নথিপত্রের প্রয়োজন হয় এমন ঋণ সুরক্ষিত করার জন্য জামানত প্রদান না করে।
আশ্চর্যজনকভাবে, অ্যাপ-ভিত্তিক ব্যাঙ্কগুলিও আফ্রিকাতে জনপ্রিয়তা বৃদ্ধি পেয়েছে। ফিনটেকগুলি আফ্রিকার প্রধান প্রযুক্তি কেন্দ্রগুলি - লাগোস, নাইরোবি, কেপ টাউন এবং জোহানেসবার্গে প্রতিদিন অঙ্কুরিত হচ্ছে বলে মনে হচ্ছে৷
যে বলে, আফ্রিকার এখনও একটি বড় অপ্রয়োজনীয় বাজার রয়েছে। কঙ্গো গণতান্ত্রিক প্রজাতন্ত্র, নাইজেরিয়া, ইথিওপিয়া, তানজানিয়া এবং কেনিয়ার মতো উচ্চ জনসংখ্যার ঘনত্বের দেশগুলি এই জন্য দায়ী হবে বলে আশা করা হচ্ছে আফ্রিকার স্মার্টফোন গ্রাহকদের অর্ধেকেরও বেশি 2025-এর মধ্যে - এইভাবে নিওব্যাঙ্ক পরিষেবাগুলির জন্য একটি শ্রোতা তৈরি করা।
নিওব্যাঙ্কের ভবিষ্যৎ কী?
ব্রাঞ্চ ব্যাংকিং নাকি এর বিতর্ক শাখাবিহীন প্রতিরূপ ভবিষ্যতে উন্নতি অব্যাহত থাকবে। উভয় মডেলেরই সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে এবং কোনটি রেসে জিতবে তা নির্ধারণে তারা গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করবে।
ব্যবহারকারীদের অভূতপূর্ব সুবিধা এবং বৈশিষ্ট্য প্রদান করে নিওব্যাঙ্কগুলি ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলিকে ছাড়িয়ে যায়৷ যে কোনো সময়, যেকোনো স্থান থেকে এবং বিভিন্ন মুদ্রায় অর্থপ্রদান করার ক্ষমতা মোবাইল ব্যাঙ্কিং গ্রহণ করার একটি বাধ্যতামূলক কারণ।
প্রথাগত ব্যাংকিং এর নিরাপত্তার কারণে পুরানো প্রজন্মের জন্য পছন্দের বিকল্প। দূরবর্তী প্রমাণীকরণ পদ্ধতি, যেমন টু-ফ্যাক্টর প্রমাণীকরণ (2FA), বায়োমেট্রিক্স এবং ডিজিটাল ফিঙ্গারপ্রিন্ট, যা ডিজিটাল ব্যাঙ্কের নিরাপত্তা বৈশিষ্ট্য, প্রতারকদের দ্বারা হ্যাক এবং অনুপ্রবেশ করা হয়েছে। গ্রাহকরা তাদের তহবিলের নিরাপত্তা নিয়ে উদ্বিগ্ন হয়ে পড়েছেন নিওব্যাঙ্কের আর্মারে এই চিঙ্কের কারণে।
এটা আশা করা যায় যে প্রচলিত ব্যাঙ্কগুলি শীঘ্রই ফিনটেক স্পেসে আরও সক্রিয় খেলোয়াড় হয়ে উঠবে। কম অপারেটিং খরচ এবং প্রত্যন্ত জনগোষ্ঠীর কাছে পৌঁছানোর ক্ষমতার দ্বারা তাদের সম্পৃক্ততা সহজতর হবে। ইতিমধ্যেই, হোয়াইট লেবেলিং জনপ্রিয়তা পেয়েছে কারণ এটি অফলাইন ব্যাঙ্কগুলিকে প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে তাদের কার্যক্রম প্রসারিত করতে সক্ষম করে।
কর্পোরেট ব্যাংকের জন্য সফটওয়্যার
neobank বাজারের মূল্য ছিল USD 47. 39 বিলিয়ন 2021 সালে। 2022 এবং 2030 সালের মধ্যে, বিশ্বব্যাপী নিওব্যাঙ্ক শিল্প প্রায় 53.4 শতাংশের একটি চক্রবৃদ্ধি বার্ষিক বৃদ্ধির হারে (CAGR) প্রসারিত হওয়ার পূর্বাভাস দেওয়া হয়েছে।
হোয়াইট লেবেল নিওব্যাঙ্ক কি?
হোয়াইট লেবেল নিওব্যাঙ্ক একটি এন্ড-টু-এন্ড ব্যাঙ্কিং মডেলকে বোঝায় যা ফিনটেক দ্বারা নিযুক্ত করা হয় যা ঐতিহ্যগত আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির দ্বারা প্রদত্ত ডেটা ব্যবহার করে। এটি একটি সহযোগিতা যেখানে ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলি তাদের অ্যাপ্লিকেশন প্রোগ্রামিং ইন্টারফেসে (এপিআই) ফাইনটেকের মতো তৃতীয় পক্ষের কোম্পানিগুলিকে অনুমতি দেয়।
এই ফিনটেকগুলি ইতিমধ্যে বিদ্যমান পরিকাঠামোর উপরে উদ্ভাবনী আর্থিক পণ্যগুলি বিকাশের জন্য এই অ্যাক্সেসের সুবিধা নেয়।
স্ক্র্যাচ থেকে ব্যাঙ্কিং সফ্টওয়্যার তৈরি করা ব্যয়বহুল এবং সময়সাপেক্ষ। হোয়াইট লেবেল ডেভেলপারদের তাদের সফ্টওয়্যার বিকাশের জন্য একটি ডিজিটাল প্ল্যাটফর্ম প্রদান করে সময় বাঁচায়। ব্যাংকিং-এ-সার্ভিস (BaaS) এর জন্য আরেকটি শব্দ।
হোয়াইট লেবেল নিওব্যাঙ্ক প্ল্যাটফর্মগুলি ব্যাঙ্কিং লাইসেন্স ছাড়াই ব্যবসাগুলিকে ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলির লাইসেন্সগুলিকে ব্যবহার করে অনন্য আর্থিক পণ্য তৈরি করতে সক্ষম করে৷ এটিকে ফ্রন্ট-এন্ড ফোকাস সহ একটি নিওব্যাঙ্ক হিসাবে উল্লেখ করা হয়, যখন স্বতন্ত্র নিওব্যাঙ্কগুলি তাদের ব্যাঙ্কিং লাইসেন্সের অধীনে কাজ করে তাদের ফুল-স্ট্যাক নিওব্যাঙ্ক বলা হয়।
এই নিওব্যাঙ্ক বিক্রেতারা পেমেন্ট প্ল্যাটফর্ম তৈরি করে যেগুলি সম্পূর্ণরূপে নিওব্যাঙ্কের প্রয়োজনীয়তার সাথে কাস্টমাইজ করা যায়। ব্যবসাগুলি তাদের অনন্য ব্র্যান্ডের অধীনে তাদের পণ্য বিপণনের জন্য এই সফ্টওয়্যারটি ব্যবহার করতে পারে।
ব্যাঙ্কগুলি ছাড়াও, অ্যাকাউন্টিং, পে-রোল, লজিস্টিকস, স্বাস্থ্যসেবা এবং খাদ্য সরবরাহ হল অন্যান্য কিছু শিল্প যা তাদের ক্রিয়াকলাপগুলিকে স্কেল করার জন্য হোয়াইট-লেবেল প্ল্যাটফর্মগুলিকে সুবিধা দেয়।
শীর্ষ ব্যাঙ্কগুলি প্রতিযোগী ফিনটেক এবং অন্যান্য ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলিকে এড়াতে BaaS গোলকের মধ্যে চলে যাচ্ছে। তাদের API গুলি খোলার ফলে এই ব্যাঙ্কগুলির জন্য আরেকটি রাজস্ব স্ট্রীম পাওয়া যায়। এই উত্স থেকে সম্ভাব্য রাজস্ব 2 সাল নাগাদ যুক্তরাজ্যে প্রায় 2024 বিলিয়ন ডলারে পৌঁছতে পারে৷ একটি সাদা লেবেল নিওব্যাঙ্ক বিক্রেতার উদাহরণ হল SDK একটি নিওব্যাঙ্ক প্ল্যাটফর্মের অর্থ প্রদান করে।
নিওব্যাঙ্ক বনাম ডিজিটাল ব্যাঙ্ক: তারা কীভাবে আলাদা
যদিও নিওব্যাঙ্ক এবং ডিজিটাল ব্যাঙ্ক শব্দগুলি প্রায়শই বিনিময়যোগ্যভাবে ব্যবহৃত হয়, তারা সমার্থক নয়। আসুন আমরা আরও এগিয়ে যাওয়ার আগে এই ধারণাগুলির মধ্যে মূল পার্থক্যগুলি কী তা পরিষ্কার করি।
নিওব্যাঙ্ক | ডিজিটাল ব্যাংক |
স্বাধীনভাবে কাজ করে | ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকের অনলাইন অস্ত্র |
সাধারণত কোন ব্যাংকিং লাইসেন্স নেই | এর মূল ব্যাঙ্কের ব্যাঙ্কিং লাইসেন্স নিয়ে কাজ করে৷ |
প্রবিধান সাপেক্ষে নয় | একটি ব্যাংক হিসাবে নিয়ন্ত্রিত |
এর ব্যবহারকারীর ভিত্তি প্রসারিত করার লক্ষ্য | ব্যালেন্স শীট সম্প্রসারণ লক্ষ্যমাত্রা |
হোয়াইট-লেবেল নিওব্যাঙ্ক প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করার সুবিধা
একটি রেডিমেড নিওব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করার অনেক সুবিধা রয়েছে। আমরা এই বিভাগে এই অন্তর্ভুক্ত কি আলোচনা করব.
দ্রুত লঞ্চ
সময় ব্যয় পরিকল্পনা এবং একটি ডিজিটাল খুচরা ব্যাংক নির্মাণ সাদা লেবেল সমাধান বিক্রেতাদের পৃষ্ঠপোষকতা দ্বারা কম হয়. এই প্ল্যাটফর্মগুলি আপনাকে একটি রেডিমেড পণ্য অফার করে যা আপনাকে রেকর্ড সময়ে আপনার পরিষেবা চালু করতে সাহায্য করতে পারে।
কম দাম
হোয়াইট লেবেল নিওব্যাঙ্ক সিস্টেম প্রদানকারীর প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করা আপনার গবেষণা এবং উন্নয়ন খরচ বাঁচায়। প্রক্রিয়াটি দ্রুত ট্র্যাক করা হয় এবং অর্থ অন্যত্র ব্যয় করা যেতে পারে।
মূল ব্যবসায় ফোকাস করুন
নিওব্যাঙ্ক সমাধানগুলি আপনাকে আপনার ব্যবসার গুরুত্বপূর্ণ দিকগুলিতে ফোকাস করতে দেয়৷ আপনার ব্র্যান্ডিং সহ আপনার পণ্য বা পরিষেবা জনসাধারণের কাছে সহজলভ্য হয়ে ওঠে। একবার অনবোর্ডিং এবং প্রশিক্ষণ সম্পূর্ণ হলে, আপনি আপনার পণ্য চালু করতে পারেন।
প্রসারিত অর্ঘ
একটি নিওব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করা আপনার অফারগুলিকে দ্রুত প্রসারিত করতে সাহায্য করে। একটি অনন্য পণ্য বিকাশে ব্যয় করা সময় হ্রাস পেয়েছে। হোয়াইট লেবেলিং ডিজিটাল পেমেন্ট স্পেসে উদ্ভাবন চালায়, এবং তাই আপনি উত্তেজনাপূর্ণ পণ্য ডেবিউ করার ক্ষেত্রে সর্বদা এগিয়ে থাকেন।
আপনার ব্যবসা চালু করার জন্য সেরা নিওব্যাঙ্ক সমাধান
আপনি যখন কিছু প্রযুক্তিগত অসুবিধার মধ্যে চালানোর সম্ভাবনা আছে একটি নিওব্যাঙ্ক শুরু করা. আপনার পণ্যটি উপরে তৈরি করার জন্য একটি স্থিতিশীল এবং সুরক্ষিত প্ল্যাটফর্ম নিশ্চিত করতে, এখানে কয়েকটি শীর্ষ নিওব্যাঙ্ক সফ্টওয়্যার বিকল্প রয়েছে:
এসডিকে অর্থায়ন
SDK.finance হল নিওব্যাঙ্ক সলিউশনের তালিকায় প্রথম কারণ এটি আমাদের ব্লগ:-), এছাড়াও, একটি নিওব্যাঙ্ক বিক্রেতা হিসাবে, আমরা হোয়াইট-লেবেল সমাধান যেমন ডিজিটালের মতো বিকাশ করে আপনার নিওব্যাঙ্কিং পণ্য দ্রুত চালু করতে গ্রাহকদের সহায়তা করার লক্ষ্য রাখি। খুচরা ব্যাংকিং সফ্টওয়্যার। SDK.finance বিশ্বব্যাপী প্রতিটি নাগরিককে ডিজিটাল আর্থিক পরিষেবা প্রদানের একটি মিশন দ্বারা চালিত। নিওব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীদের জন্য দক্ষ এবং নির্বিঘ্ন ব্যাঙ্কিং এবং অর্থপ্রদানের সমাধান ডিজাইন করতে আমরা API-চালিত উন্নয়নগুলি ব্যবহার করি।
আমরা কি অফার করি
- কোর ব্যাংকিং সফটওয়্যার
- ডিজিটাল ওয়ালেট সফটওয়্যার
- নিওব্যাঙ্কের জন্য সফটওয়্যার
- ব্যাঙ্কিং শিল্প এবং পিএসপিগুলির জন্য ক্লাউড BI
রাডার পেমেন্ট
সম্পূর্ণরূপে কাস্টমাইজযোগ্য Saas প্ল্যাটফর্ম সহ RadarPayments হল সেরা নিওব্যাঙ্ক সমাধানগুলির মধ্যে একটি। তারা নিওব্যাঙ্ক, ডিজিটাল ব্যাঙ্ক, পেমেন্ট পরিষেবা প্রদানকারী এবং অধিগ্রহণকারীদের জন্য প্রতিযোগিতামূলক আর্থিক পণ্য তৈরিতে বিশেষজ্ঞ। RadarPayments, তার একটি ফ্ল্যাগশিপ সমাধানের মাধ্যমে, Tippay, যা 2021 সালে প্রকাশিত হয়েছিল, ব্যাঙ্কগুলিকে এমন একটি সমাধান অফার করে যা আরও বেশি টিপিং সুবিধার জন্য অনুমতি দেয়। এই টুলটি ব্যাংকগুলিকে সম্ভাব্য ক্লায়েন্টদের কাছে পৌঁছাতে সাহায্য করে এবং জমা দেওয়া প্রতিটি টিপের জন্য একটি ছোট ফি চার্জ করে অতিরিক্ত রাজস্ব উপার্জন করে। RadarPayments একাধিক অর্থপ্রদানের বিকল্পও প্রদান করে যা সুরক্ষিত, গ্রাহক-কেন্দ্রিক এবং আপনার স্পেসিফিকেশনের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ কিন্তু খরচ-বান্ধব হারে।
তারা কি অফার
- ইন্টিগ্রেটেড পেমেন্ট সমাধান
- সুইফ্ট তাত্ক্ষণিক অর্থ প্রদান সমর্থন
- যোগাযোগহীন পেমেন্ট সমাধান
- জালিয়াতি ব্যবস্থাপনা
- চলমান বাণিজ্যের জন্য পেমেন্ট পোর্টাল সমাধান
মাম্বু
মাম্বু হল একটি ক্লাউড-ভিত্তিক নিওব্যাঙ্ক সলিউশন সিস্টেম যা ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে আর্থিক লেনদেন পরিচালনা ও পরিচালনা করতে সক্ষম করে। ব্যবসাগুলি API-এর মাধ্যমে অসংখ্য বাহ্যিক সংস্থানগুলির সাথে ইন্টারঅ্যাক্ট করে সমন্বিত সংমিশ্রণযোগ্য ব্যাঙ্কিং সিস্টেম ব্যবহার করে ব্যাঙ্কিং এবং ঋণ পরিষেবাগুলি ডিজাইন, কনফিগার এবং স্থাপন করতে পারে। বিজনেসওয়্যারের মতে, মাম্বু, এবং ক্লাউড পেমেন্ট এবং আর্থিক বার্তাপ্রেরণ সমাধানের একটি বিশ্বব্যাপী প্রদানকারী, Volante Technologies, ব্যাঙ্ক এবং ঋণদাতাদের তাদের ব্যাঙ্কিং এবং অর্থপ্রদানের পরিকাঠামো দ্রুত আধুনিকীকরণে সাহায্য করার জন্য একটি গেম পরিবর্তনকারী জোট ঘোষণা করেছে। কৌশলগত অংশীদারিত্ব যৌথ ক্লায়েন্টদের বিদ্যমান সিস্টেমগুলিকে অপসারণ এবং প্রতিস্থাপনের প্রয়োজন ছাড়াই নতুন অর্থপ্রদানের পণ্য এবং পরিষেবাগুলিকে ত্বরান্বিত করার অনুমতি দেবে।
তারা কি অফার
- অনলাইন ব্যাংকিং
- ব্যক্তিগত ব্যাংকিং
- কোর ব্যাংকিং
- মাল্টি-ইউজার অ্যাকাউন্ট
- সিআরএম
- Backbase, Ondato, Zeno, Infinitus, Bankingly, এবং আরও অনেক কিছুর সাথে API ইন্টিগ্রেশন
অপেরিয়াম
Optherium হল একটি শীর্ষ নিওব্যাঙ্ক সফ্টওয়্যার যা তার নিজস্ব ব্লকচেইন দ্বারা সমর্থিত। SAAS প্ল্যাটফর্ম একটি বিকেন্দ্রীভূত ব্যক্তিগত ব্লকচেইন নেটওয়ার্কের প্রযুক্তির উপর নির্মিত পণ্য এবং পরিষেবাগুলির একটি বাস্তুতন্ত্র প্রদান করে। এই হোয়াইট লেবেল নিওব্যাঙ্কের গ্রাহক-মুখী সমাধানগুলির মধ্যে রয়েছে ডিজিটাল ব্যাংকিং, ডেটাভল্ট এবং নিয়ন্ত্রক প্রযুক্তি (রেজিটেক)। Optherium পণ্যগুলি ব্যাঙ্ক এবং কর্পোরেশনগুলিকে তাদের নিজস্ব বা তৃতীয় পক্ষের API এবং ব্যাঙ্ক লাইসেন্সের অধীনে কাজ করতে সক্ষম করে।
তারা কি অফার
- eWallet/মোবাইল অ্যাপ
- ডিজিটাল সম্পদ ব্যবস্থাপনা
- OPEX, একটি অভ্যন্তরীণ তারল্য রিজার্ভ টোকেন
সুতরাং, নিওব্যাংকিং একটি পা স্থাপন করেছে। নিওব্যাঙ্কের ভবিষ্যত এমন একটি বিশ্বে উজ্জ্বল থেকে যায় যেটি আরও বেশি সুবিধা এবং ডিজিটাল উদ্ভাবন কামনা করে। আপনার নিজস্ব ব্র্যান্ডেড ডিজিটাল লেনদেন সফ্টওয়্যার থাকা সম্ভব হয়েছে এবং SDK.finance-এর মতো নিওব্যাঙ্ক প্ল্যাটফর্ম বিক্রেতাদের জন্য সাশ্রয়ী ধন্যবাদ। গবেষণা এবং উন্নয়ন এখন প্রতিষ্ঠিত এবং স্বনামধন্য নিওব্যাঙ্ক সিস্টেম প্রদানকারীদের সাথে চুক্তিবদ্ধ হতে পারে। উপরন্তু, নিওব্যাঙ্কের জন্য বিশ্বব্যাপী বৈচিত্র্যময় গ্রাহক বেস থাকার সুযোগ সীমাহীন।
তথ্যসূত্র
- https://www.statista.com/statistics/1270406/neobank-account-holders-us/
- http://theaseanpost.com/article/banking-southeast-asias-unbanked-0
- http://www.philstar.com/business/2020/07/17/2028480/512-million-pinoys-remain-unbanked-bsp
- http://www.statista.com/forecasts/1138501/mobile-internet-penetration-forecast-in-the-philippines
- http://www.statista.com/outlook/dmo/fintech/neobanking/indonesia
- http://www.statista.com/outlook/dmo/fintech/neobanking/malaysia
- http://www.gomedici.com/research-categories/india-fintech-report-2020
- http://www.statista.com/statistics/1229799/india-smartphone-penetration-rate/
- http://www.worldbank.org/en/news/press-release/2018/04/19/financial-inclusion-on-the-rise-but-gaps-remain-global-findex-database-shows
- http://www.fdiintelligence.com/article/76565
- https://www.ft.com/content/7f2a7677-78f5-4a1b-92ec-fed3c910800e
- https://www.grandviewresearch.com/industry-analysis/neobanking-market
- https://thefintechtimes.com/tippay-brings-contactless-tipping-to-an-increasingly-cashless-society/
- https://www.businesswire.com/news/home/20220119006112/en/Mambu-and-Volante-Technologies-Join-Forces-to-Pioneer-Cloud-Native-Banking-and-Payments-Modernization
পোস্টটি নিওব্যাঙ্কিং: পরিসংখ্যান, ভবিষ্যত এবং শীর্ষ সফ্টওয়্যার সমাধান [2022] প্রথম দেখা SDK.finance – হোয়াইট-লেবেল ডিজিটাল কোর ব্যাংকিং সফটওয়্যার.
- "
- 2019
- 2020
- 2021
- 2022
- 2FA
- 39
- 70
- 77
- 9
- a
- ক্ষমতা
- সম্পর্কে
- দ্রুততর করা
- প্রবেশ
- অনুযায়ী
- হিসাব
- হিসাবরক্ষণ
- দিয়ে
- সক্রিয়
- যোগ
- অতিরিক্ত
- সুবিধাদি
- আফ্রিকা
- আফ্রিকান
- সব
- জোট
- অনুমতি
- ইতিমধ্যে
- বিকল্প
- সর্বদা
- মধ্যে
- ঘোষিত
- বার্ষিক
- অন্য
- API
- API গুলি
- আবেদন
- আবেদন
- অ্যাপ্লিকেশন
- আন্দাজ
- কাছাকাছি
- প্রবন্ধ
- এশিয়া
- সম্পদ
- পাঠকবর্গ
- প্রমাণীকরণ
- উপস্থিতি
- সহজলভ্য
- BaaS
- সাহায্যপ্রাপ্ত
- ব্যাংক
- ব্যাংক হিসাব
- ব্যাংক অফ ইণ্ডিয়া
- ব্যাংকিং
- ব্যাংক
- কারণ
- পরিণত
- আগে
- হচ্ছে
- সুবিধা
- সুবিধা
- সর্বোত্তম
- মধ্যে
- বিলিয়ন
- blockchain
- ব্লগ
- দাগী
- ব্র্যান্ডিং
- ব্রান্ডের
- নির্মাণ করা
- ভবন
- ব্যবসায়
- ব্যবসা
- কিছু
- চ্যালেঞ্জ
- পরিবর্তন
- চ্যানেল
- চার্জিং
- নাগরিক
- ক্লায়েন্ট
- মেঘ
- সহযোগিতা
- মিলিত
- কোম্পানি
- বাধ্যকারী
- প্রতিদ্বন্দ্বিতা করা
- প্রতিযোগিতামূলক
- সম্পূর্ণ
- সম্পূর্ণরূপে
- অনুবর্তী
- যৌগিক
- আচার
- আবহ
- কানেক্টিভিটি
- চলতে
- অবদান
- অবদান রেখেছে
- সুবিধা
- মূল
- কর্পোরেট
- করপোরেশনের
- সাশ্রয়ের
- খরচ
- পারা
- দেশ
- দেশ
- COVID -19
- সৃষ্টি
- ধার
- মুদ্রা
- ক্রেতা
- গ্রাহকদের
- স্বনির্ধারিত
- দৈনিক
- উপাত্ত
- বিতর্ক
- বিকেন্দ্রীভূত
- বিলি
- চাহিদা
- প্রদর্শিত
- স্থাপন
- নকশা
- নির্ণয়
- বিকাশ
- উন্নত
- ডেভেলপারদের
- উন্নয়নশীল
- উন্নয়ন
- উন্নয়ন
- ডিভাইস
- ডিজিটাল
- ডিজিটাল ব্যাংকিং
- ডিজিটাল পেমেন্টস্
- ডিজিটাল লেনদেন
- ডিজিটালরূপে
- আলোচনা করা
- বিতরণ
- বিচিত্র
- চালিত
- পরিচালনা
- ই-কমার্স
- রোজগার
- সহজে
- বাস্তু
- দক্ষ
- জোর
- সক্ষম করা
- সম্ভব
- সর্বশেষ সীমা
- প্রতিষ্ঠিত
- আনুমানিক
- ইউরোপ
- বিবর্তন
- উদাহরণ
- উত্তেজনাপূর্ণ
- বিদ্যমান
- বিস্তৃত করা
- সম্প্রসারণ
- প্রত্যাশিত
- অভিজ্ঞতা
- অন্বেষণ করুণ
- ব্যাখ্যা মূলকভাবে
- কারণের
- বৈশিষ্ট্য
- ফি
- অর্থ
- আর্থিক
- আর্থিক অন্তর্ভুক্তি
- আর্থিক প্রতিষ্ঠান সমূহ
- অর্থনৈতিক সেবা সমূহ
- fintech
- প্রথম
- কেন্দ্রবিন্দু
- অনুসরণ
- খাদ্য
- একেবারে পুরোভাগ
- বিদেশী
- ফর্ম
- পাওয়া
- থেকে
- তহবিল
- অধিকতর
- ভবিষ্যৎ
- প্রজন্ম
- বিশ্বব্যাপী
- বিশ্বব্যাপী
- পৃথিবী
- মহান
- বৃহত্তর
- ক্রমবর্ধমান
- উন্নতি
- গভীর ক্ষত
- ঘটা
- জমিদারি
- স্বাস্থ্যসেবা
- সাহায্য
- সাহায্য
- এখানে
- উচ্চ
- হোল্ডার
- হোম
- কিভাবে
- যাহোক
- HTTPS দ্বারা
- বাস্তবায়ন
- গুরুত্বপূর্ণ
- অন্যান্য
- অন্তর্ভুক্ত করা
- অন্তর্ভুক্ত
- সুদ্ধ
- অন্তর্ভুক্তি
- বৃদ্ধি
- বর্ধিত
- ক্রমবর্ধমান
- স্বাধীনভাবে
- ভারত
- ব্যক্তি
- ইন্দোনেশিয়া
- শিল্প
- শিল্প
- পরিকাঠামো
- অবকাঠামো
- ইনোভেশন
- প্রবর্তিত
- উদ্ভাবনী
- তাত্ক্ষণিক
- প্রতিষ্ঠান
- সংহত
- ঐক্যবদ্ধতার
- বুদ্ধিমত্তা
- আলাপচারিতার
- Internet
- IT
- কেনিয়া
- চাবি
- কেপিএমজি
- লেবেল
- লেবেল
- লেগোস
- ভূদৃশ্য
- বড়
- শুরু করা
- চালু
- চালু করা
- ঋণদান
- লেভারেজ
- উপজীব্য
- লাইসেন্স
- অনুমতিপ্রাপ্ত
- লাইসেন্স
- সম্ভবত
- তারল্য
- তালিকা
- ঋণ
- অবস্থান
- তালাবদ্ধ
- সরবরাহ
- দেখুন
- মুখ্য
- করা
- মেকিং
- মালয়েশিয়া
- পরিচালনা করা
- বাজার
- Marketing
- বাজার
- বৃহদায়তন
- অর্থ
- মেসেজিং
- পদ্ধতি
- মধ্যপ্রাচ্যে
- Millennials
- মিলিয়ন
- মিশন
- মোবাইল
- মোবাইল অ্যাপ্লিকেশন
- মোবাইল ডিভাইস
- মডেল
- মডেল
- ভরবেগ
- টাকা
- অধিক
- সেতু
- পদক্ষেপ
- চলন্ত
- বহু
- জাতীয়
- জাতীয় ব্যাংক
- নেটওয়ার্ক
- নাইজেরিয়া
- সংখ্যা
- অনেক
- অর্পণ
- নৈবেদ্য
- অর্ঘ
- অফার
- অফলাইন
- অনবোর্ডিং
- অনলাইন
- অনলাইন ব্যাংকিং
- উদ্বোধন
- পরিচালনা করা
- অপারেটিং
- অপারেশনস
- সুযোগ
- পছন্দ
- অপশন সমূহ
- ক্রম
- অন্যান্য
- নিজের
- বিশেষ
- অংশীদারিত্ব
- অংশীদারিত্ব
- প্রদান
- পেমেন্ট
- সম্প্রদায়
- শতাংশ
- ফিলিপাইন
- শারীরিক
- পরিকল্পনা
- মাচা
- প্ল্যাটফর্ম
- খেলা
- খেলোয়াড়দের
- নীতি
- জনপ্রিয়তা
- জনসংখ্যা
- পোর্টাল
- সম্ভব
- সম্ভাব্য
- অধ্যক্ষ
- ব্যক্তিগত
- প্রক্রিয়া
- প্রক্রিয়াজাতকরণ
- পণ্য
- পণ্য
- প্রোগ্রামিং
- সম্পত্তি
- প্রদান
- প্রদত্ত
- প্রদানকারী
- প্রদানকারীর
- উপলব্ধ
- প্রদানের
- প্রকাশ্য
- জাতি
- সমাবেশ
- ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাংক
- নাগাল
- সাম্প্রতিক
- নথি
- হ্রাসপ্রাপ্ত
- বোঝায়
- এলাকা
- প্রবিধান
- নিয়ন্ত্রক
- মুক্ত
- দেহাবশেষ
- দূরবর্তী
- দূরবর্তী কাজ
- রিপোর্ট
- প্রতিনিধিত্বমূলক
- প্রজাতন্ত্র
- প্রয়োজন
- আবশ্যকতা
- প্রয়োজন
- গবেষণা
- গবেষণা ও উন্নয়ন
- সংচিতি
- রিজার্ভ ব্যাংক
- ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাংক
- Resources
- বিশ্রাম
- সীমাবদ্ধতা
- ফলাফল
- খুচরা
- খুচরা ব্যাংকিং
- রাজস্ব
- ভূমিকা
- চালান
- বলেছেন
- একই
- স্কেল
- SDK
- নির্বিঘ্ন
- নিরাপদ
- সুরক্ষিত
- নিরাপত্তা
- দেখেন
- সেবা
- সেবা
- ভজনা
- গুরুত্বপূর্ণ
- বড়
- ছোট
- স্মার্টফোন
- স্মার্টফোনের
- So
- সফটওয়্যার
- সমাধান
- সলিউশন
- কিছু
- স্থান
- স্পেসিফিকেশনের
- স্বতন্ত্র
- প্রারম্ভ
- রাষ্ট্র
- যুক্তরাষ্ট্র
- পরিসংখ্যান
- এখনো
- কৌশলগত
- প্রবাহ
- বিষয়
- পেশ
- সমার্থক
- পদ্ধতি
- সিস্টেম
- প্রযুক্তি
- কারিগরী
- প্রযুক্তি
- প্রযুক্তিঃ
- শর্তাবলী
- সার্জারির
- ফিলিপাইনগণ
- বিশ্ব
- তৃতীয় পক্ষের
- তিন
- দ্বারা
- সর্বত্র
- সময়
- সময় অপগিত হয় এমন
- ডগা
- টুল
- শীর্ষ
- ঐতিহ্যগত
- প্রশিক্ষণ
- লেনদেন
- লেনদেন
- স্থানান্তর
- Uk
- আর্থিক অন্তর্ভুক্তির বাইরে
- অধীনে
- অনন্য
- অবিভক্ত
- মার্কিন যুক্তরাষ্ট
- অভূতপূর্ব
- untapped
- us
- ব্যবহার
- ব্যবহারকারী
- সদ্ব্যবহার করা
- মূল্য
- দামী
- বৈচিত্র্য
- বিভিন্ন
- বিক্রেতা
- বিক্রেতারা
- ভার্চুয়াল
- মানিব্যাগ
- ওয়েব
- কি
- কিনা
- যখন
- ব্যাপক
- জয়
- ছাড়া
- হয়া যাই ?
- বিশ্ব
- বিশ্ব ব্যাংক
- বছর
- তরুণ
- আপনার