খোলা ব্যাংকিং: আপনি কি কিনছেন তা আমাকে বলুন, এবং আমি আপনাকে বলব আপনি কে

2010-এর দশকের মাঝামাঝি সময়ে আরও সাধারণ হয়ে ওঠার পর থেকে, মোবাইল ব্যাঙ্কিং অ্যাপগুলি ক্রমাগত জনপ্রিয়তা বৃদ্ধি পেয়েছে এবং শেষ পর্যন্ত অর্থ-সম্পর্কিত প্রায় সমস্ত জিনিসের জন্য অত্যন্ত বহুমুখী হাতিয়ার হয়ে উঠেছে। আমরা কেনাকাটা করতে, পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদান করতে, আমাদের অর্থ স্থানান্তর করতে, ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করতে বা এমনকি বীমা নিতে আমাদের ফোন ব্যবহার করি - সবকিছুই আমাদের খরচের উপরে থাকা অবস্থায়।

কিন্তু যেহেতু ব্যাঙ্কগুলি আরও বেশি ব্যবহারকারী-বান্ধব হয়ে উঠেছে, তাই আমরা বিভিন্ন ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠানের জন্য আমাদের ফোনে বেশ কিছু অ্যাপ ডাউনলোডও শেষ করেছি – হতে পারে আমাদের একটি ব্যাঙ্কে একটি কারেন্ট অ্যাকাউন্ট, অন্যটিতে একটি বন্ধক, একটি তৃতীয়টি সঞ্চয়ের জন্য এবং অনলাইন কেনাকাটার জন্য আরও একটি। একটি নির্দিষ্ট সময়ে, আপনি যে সমস্ত অর্থপ্রদান করছেন তা অনুসরণ করা এবং আপনি কতটা ব্যয়/পাওনা তার সামগ্রিক ধারণা থাকা কঠিন হয়ে উঠতে পারে।

2012 যেহেতু, যখন সমন্বিত প্রযুক্তিগত সমাধান ব্যবহার করে এমন নতুন আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি অ্যাপ স্টোরগুলিতে উপস্থিত হতে শুরু করে, FinTech এর বৃদ্ধি প্রবণতা হয়েছে দ্রুত ঊর্ধ্বগামী। নতুন ব্যাঙ্কগুলি, যেমন Revolut, N26 এবং Monzo, তাদের প্রথাগত সঙ্গীদের থেকে আলাদা দেখাচ্ছিল: সহজলভ্য, শান্ত এবং গিক। এবং, সর্বোপরি, এই 'চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্ক'গুলি তরুণ প্রজন্মের জীবনধারার সাথে মানানসই, ভ্রমণ এবং ডিভাইস বীমা এবং চটকদার প্রিপেইড ডেবিট কার্ড অফার করে।

সময়ের সাথে সাথে, তারা অন্যান্য পরিষেবা যোগ করেছে, যেমন অনলাইন কেনাকাটার জন্য ভার্চুয়াল ডিসপোজেবল কার্ড, সরলীকৃত স্টক বিনিয়োগ বা ক্রিপ্টোকারেন্সি, এবং আকর্ষণীয় গ্রাফিক্স যা আমাদেরকে দেখায় যে আমরা আমাদের অর্থ কোথায় ব্যয় করি। সমস্যা হল, তারা খুব কমই আমাদের প্রধান ব্যাঙ্কিং সমাধান হিসাবে কাজ করে - এবং যখন এই ধরনের প্রতিযোগিতামূলক সেক্টরে তাদের বাজারের অবস্থান সম্প্রসারণ করা হয় তখন এটি একটি চ্যালেঞ্জ।

তাই, বিগত কয়েক বছর ধরে, এই নতুন ব্যাঙ্কগুলি ওপেন ব্যাঙ্কিং-এর উপর নতুন আইন প্রণয়নের জন্য চাপ দিচ্ছে, যার ফলে গ্রাহকদের নিজস্ব আর্থিক ডেটার মালিকানার অধিকার রয়েছে৷ এবং, অবশ্যই, আমাদের অধিকারের জন্য যাকে আমরা উপযুক্ত মনে করি তাকে তা হস্তান্তর করব। মনে রাখবেন, অবশ্যই, যে শুধুমাত্র FinTech নয়, ঐতিহ্যগত ব্যাঙ্কগুলিও ইতিমধ্যে বেনামী তথ্য বিক্রি আমাদের সম্মতিতে।

ওপেন ব্যাংকিং কী?

ওপেন ব্যাঙ্কিং হল এমন একটি ব্যবস্থা যা আপনাকে আপনার আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে তাদের ব্যাঙ্ক থেকে আপনার অ্যাকাউন্টের তথ্য আপনার বেছে নেওয়া যেকোনো তৃতীয় পক্ষের অ্যাপ বা পরিষেবার সাথে শেয়ার করার নির্দেশ দিতে দেয়। উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি ব্যাঙ্কে (একটি ফিনটেক প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে) আপনার সমস্ত অ্যাকাউন্ট কেন্দ্রীভূত করতে পারেন, বা, একটি নির্দিষ্ট বিক্রেতার কাছ থেকে ক্রেডিট অ্যাক্সেস পেতে পারেন, বা এমনকি এমন একটি অ্যাপের জন্য সম্মতি প্রদান করতে পারেন যা রিয়েল টাইমে তথ্য অ্যাক্সেস করার জন্য আপনার বাজেট এবং খরচ পরিচালনা করে। আপনার করা প্রতিটি ক্রয় বা স্থানান্তর সম্পর্কে।

বিশ্বজুড়ে অনেক নিয়ন্ত্রক এবং আইন প্রণেতারা উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং বাস্তবায়নে কাজ শুরু করছেন বা চালিয়ে যাচ্ছেন, ব্যাঙ্কগুলিকে তথ্য আদান-প্রদানে সমন্বয় করতে বাধ্য করছেন এবং এই নীতিগুলির জন্য চাপ দিচ্ছেন যারা বিশ্বাস করেন, ঐতিহ্যগতভাবে আরও রক্ষণশীল ব্যাঙ্কিং সেক্টরের মধ্যে উদ্ভাবন, প্রতিযোগিতা এবং স্বচ্ছতা চালনা করতে। অধিকন্তু, গ্রাহকদের তাদের চাহিদা (এবং বাজেট) অনুসারে নতুন অফার দেওয়া হবে। কিন্তু আমাদের গোপনীয়তা কি মূল্যে?

কেন ওপেন ব্যাংকিং দু-ধারী তলোয়ার

কিন্তু আপনার ব্যাঙ্কিং তথ্য শেয়ার করার মানে কি? আপনার শেষ 20টি ব্যাঙ্কিং লেনদেনের মাধ্যমে যেতে এক মিনিট সময় নিন। আমি শুধু করেছি, এবং আমি যা দেখেছি তা আমাকে প্রোফাইল করার জন্য, আমার অভ্যাসগুলি বোঝার জন্য এবং এমনকি আমার স্বাস্থ্যের অবস্থা সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য যথেষ্ট।

আমার লেনদেন দেখায় যে:

• আমি পাবলিক ট্রান্সপোর্ট ব্যবহার করি (আমি একটি মাসিক মেট্রো টিকিটের জন্য অর্থ প্রদান করি)
• আমি একটি স্বাস্থ্য সমস্যা অনুভব করছি (আমি গত কয়েক দিনে দুবার ডাক্তার এবং ফার্মেসিতে গিয়েছি)
• আমি রেস্তোরাঁয় যাওয়ার পরিবর্তে বেশিরভাগ রান্না করি (কিন্তু, যখন আমি একটি রেস্তোরাঁয় যাই, তখন আমি কোথায় এবং কত খরচ করেছি তা পরিষ্কার ছিল), এমনকি তাও
• আমি সাধারণত দূরপাল্লার বাস রাইড বুক করি

সংক্ষেপে, ব্যাঙ্কিং ডেটা আমাদের জীবন সম্পর্কে অনেক কিছু প্রকাশ করে।

আমরা কি এই সমস্ত তথ্য দিতে প্রস্তুত? মনে হচ্ছে আমাদের কেউ কেউ। যুক্তরাজ্য সরকার, উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিংয়ের অগ্রগামী, বিশ্বাস করে যে 2023 সালের সেপ্টেম্বরের মধ্যে, যুক্তরাজ্যের জনসংখ্যার 60% ওপেন ব্যাঙ্কিং ব্যবহার করবে। যদিও এটি একটি চিত্তাকর্ষক সংখ্যা, এটি বাস্তবায়নের জন্য দেশের সমন্বিত প্রচেষ্টার ফলাফলও খোলা ব্যাংকিং মান, একটি API স্ট্যান্ডার্ডের সাথে যা নির্ধারণ করে যে কীভাবে আর্থিক ডেটা তৈরি এবং ভাগ করা উচিত এবং কীভাবে আর্থিক ডেটাতে অ্যাক্সেস দেওয়া উচিত।

প্রকৃতপক্ষে, যখন অঞ্চলটি অনুমোদন করেছিল তখনও যুক্তরাজ্য ইউরোপীয় ইউনিয়নের সদস্য ছিল এই ক্ষেত্রে প্রথম আইন 2015 সালে, বেশিরভাগই ব্যাংকিং খাতে প্রতিযোগিতা চালানোর লক্ষ্য নিয়ে। ইতিমধ্যে, অস্ট্রেলিয়া তার ভোক্তা তথ্য অধিকার নীতির মাধ্যমে উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং এবং ডেটা ভাগ করে নেওয়ার জন্য চাপ দিয়েছে এবং উত্তর এবং ল্যাটিন আমেরিকা উভয় সহ বিশ্বের অন্যান্য অংশগুলি এখনও তাদের নিজস্ব আইনের সাথে এগিয়ে চলেছে।

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, যেখানে উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং গ্রহণ করা ধীরগতির হয়েছে, সেখানে ভোক্তা আর্থিক সুরক্ষা ব্যুরো কিছু উদ্বেগ উত্থাপন করেছে, প্রধানত ডেটা সুরক্ষা নিশ্চিত করার জন্য তৃতীয় পক্ষের উপর কি প্রয়োজনীয়তা আরোপ করা হবে, ডেটা গোপনীয়তার উপর কোন সীমাবদ্ধতা সেট করা হবে এবং কোন প্রযুক্তির অনুমতি দেওয়া হবে। তদুপরি, ব্যুরো ছোট আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি সম্পর্কেও উদ্বিগ্ন এবং কীভাবে (এবং কিনা) তারা এই নিয়মগুলি বজায় রাখতে সক্ষম হবে।

তবে কিছু দেশ কোন অ্যাপ এবং বিক্রেতারা উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিংয়ের সুবিধা নিতে সক্ষম হবে তা নিশ্চিত করার জন্য কঠোর নির্দেশিকা তৈরি করতে পারে, তবে ঝুঁকিগুলি গোপনীয়তার বাইরে এবং সাইবার আক্রমণ:

1. ফিশিং আক্রমণ গ্রাহকদের উপর সাধারণ. ভুল লিঙ্কে ক্লিক করা এবং একটি জাল ওয়েবসাইটে আপনার ব্যাঙ্কের শংসাপত্র ঢোকানো যদি আজ একটি সমস্যা হয়, তাহলে কল্পনা করুন যে এই ধরনের আক্রমণগুলি কতটা ঝুঁকিপূর্ণ হবে আপনি এমন একটি অ্যাপে অ্যাক্সেস সমর্পণ করার জন্য বিভ্রান্ত হবেন যা আপনার সম্পূর্ণ আর্থিক ইতিহাস সংগ্রহ করে এবং অপরাধীরা আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টগুলি নষ্ট করতে পারে .
2. দুর্বৃত্ত মোবাইল অ্যাপস আপনাকে বিশ্বাস করতে পারে যে সেগুলি খোলা ব্যাঙ্কিং বৈশিষ্ট্য সহ আসল অ্যাপ এবং ব্যাঙ্কিং শংসাপত্রের জন্য অনুরোধ করবে৷
3. তথ্য ফাঁস আক্রমণ করা পরিষেবা প্রদানকারীকে বিশ্বাস করা হাজার হাজার লোকের সম্পূর্ণ আর্থিক ইতিহাস প্রকাশ করতে পারে।
4. বিজ্ঞাপনদাতারা আপনার ডেটা দেখার জন্য অর্থ প্রদান করতে পারে এবং দূষিত বিজ্ঞাপনদাতারা এমনকি সম্মতি ছাড়াই আপনার ডেটা ব্যবহার করতে পারে।
5. এপিটি আক্রমণ লক্ষ্য করতে পারে নির্দিষ্ট জনগন.
6. অন্যান্য আক্রমণগুলি একটি অ্যাপের পরিকাঠামোর সাথে আপস করতে পারে বা সুবিধা নিন দুর্বলতা.

তাহলে, ভবিষ্যৎ কি?

সার্জারির প্রবণতা সেট করা হয়, এবং উন্মুক্ত ব্যাংকিং সারা বিশ্বে আলোচিত হচ্ছে। কিন্তু মোবাইল ইন্টারনেট অ্যাক্সেসের সহজলভ্যতার কারণে, বা যখন অনেক অঞ্চলে ইন্টারনেট অ্যাক্সেস এখনও একটি চ্যালেঞ্জের কারণে এটি গ্রহণের গতি সর্বত্র একই হবে না। একই সময়ে, উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং-এর আশেপাশে সাইবার নিরাপত্তার উদ্বেগগুলি উপস্থিত চ্যালেঞ্জ এবং ঝুঁকিগুলি যা একেবারে কোণায় রয়েছে – বা ইতিমধ্যেই এখানে রয়েছে।

আমাদের ডেটার মূল্য হল এমন কিছু যা আমরা, একটি সমাজ হিসাবে, প্রতিদিনের ভিত্তিতে কথা বলি, এবং আমরা সহজেই দেখতে পারি যে কীভাবে প্রধানত বড় কোম্পানিগুলি বিভিন্ন ক্ষেত্রে পরিষেবাগুলি অর্জন করে: স্বাস্থ্য, ব্যাঙ্কিং, প্রযুক্তি পণ্য, মার্কেটপ্লেস, সব একযোগে। তাদের এই সমস্ত ভিন্ন ক্ষেত্রগুলিকে সংযুক্ত করার এবং আমাদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের ডেটার সাথে মেলানোর সুযোগ দেওয়া আসলে, এই কোম্পানিগুলির সাথে আমাদের ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা উন্নত করতে পারে এবং ঐতিহ্যগত ব্যাংকিং সঙ্গে আনুন একটি আরো উদ্ভাবনী প্রযুক্তি স্থান মধ্যে. তবে এটি অবশ্যই আমাদের কিছু ব্যক্তিগত তথ্য হস্তান্তর করতে হবে।