পেমেন্ট ফরওয়ার্ড: পেটেকে BNPL, GenAI এবং এমবেডেড ফাইন্যান্সের ভবিষ্যত

ক্রমাগত অর্থনৈতিক অনিশ্চয়তার মধ্যে, ভোক্তারা আর্থিক ব্যবস্থাপনা, বিনিয়োগ এবং সঞ্চয়ের ক্ষেত্রে উদীয়মান প্রযুক্তির সুবিধা নিচ্ছেন। আমরা দ্রুত একটি নগদহীন সমাজের দিকে এগিয়ে যাচ্ছি, যেখানে কার্ড পেমেন্ট এবং ডিজিটাল ওয়ালেট হল আদর্শ৷

আমরা ফিনটেকের একটি বিপ্লবী সময়ের দ্বারপ্রান্তে দাঁড়িয়ে আছি, এম্বেডেড ফিনান্স সলিউশন দ্বারা চালিত যা গ্রাহকদের ব্যাঙ্কিং এবং অর্থপ্রদানের প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য তৈরি করা অ-আর্থিক অফারগুলিতে আর্থিক পরিষেবাগুলির একীকরণ দেখতে পায়। ভোক্তারাও ক্রমান্বয়ে ঐতিহ্যবাহী প্রদানকারীদের তুলনায় ব্র্যান্ডের দেওয়া আর্থিক পরিষেবাগুলিকে গ্রহণ করছে, গবেষণায় ইঙ্গিত করা হয়েছে যে প্রায় 25% যুক্তরাজ্যের ভোক্তাদের একটি ব্র্যান্ড-অধিভুক্ত ক্রেডিট কার্ড রয়েছে এবং এর মধ্যে 54% ব্যাঙ্কের তুলনায় ব্র্যান্ডের সাথে বেশি সনাক্ত করে৷ 

উদীয়মান প্রযুক্তিগুলি খুচরা পরিবেশে বাই নাউ পে লেটার (বিএনপিএল) এর মতো আরও নমনীয় স্বল্পমেয়াদী ক্রেডিট বিকল্পের দরজা খুলে দিচ্ছে। ভোক্তারা স্বয়ংক্রিয় ডিজিটাল পেমেন্ট সিস্টেমে অভ্যস্ত হওয়ার সাথে সাথে ন্যূনতম ঘর্ষণ সহ নিরবচ্ছিন্ন, সমন্বিত অর্থ প্রদানের অভিজ্ঞতার জন্য একটি ক্রমবর্ধমান চাহিদা থাকবে। BNPL বিকল্পগুলি ভোক্তাদের অনেক বেশি মাত্রার নমনীয়তা প্রদান করে। কিছু BNPL প্রদানকারী সফ্ট ক্রেডিট চেক পরিচালনা করতে পারে বা একেবারেই ক্রেডিট চেক করতে পারে না, চেক-আউটে ক্রেডিট পাওয়ার জন্য তাত্ক্ষণিক অ্যাক্সেস দেয়। ক্রমবর্ধমান জীবনযাত্রার ব্যয়-সঙ্কট এবং উচ্চ মুদ্রাস্ফীতির মধ্যে এই ধরনের ক্রেডিট অ্যাক্সেস ঘাটতি পূরণ করতে সাহায্য করতে পারে। 

সাম্প্রতিক একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে যুক্তরাজ্যের 38% ভোক্তা গত বছরে তাদের আর্থিক ব্যবস্থাপনার জন্য BNPL পরিষেবাগুলি ব্যবহার করেছেন, এই সংখ্যা 61-26 বছর বয়সী ব্যক্তিদের মধ্যে 34% এ বেড়েছে। সুদের চার্জের অনুপস্থিতি এবং বাজেট ব্যবস্থাপনার জন্য এটি যে বর্ধিত নমনীয়তার প্রস্তাব দেয় তার কারণে ব্যক্তিরা BNPL-এর প্রতি আকৃষ্ট হয়। অধিকন্তু, গ্রাহকরা ক্রেডিট প্রাপ্তির জন্য একটি মূল্যবান বিকল্প হিসাবে বিএনপিএলকে উল্লেখ করেছেন, বিশেষ করে যখন প্রথাগত ক্রেডিট কার্ড অ্যাপ্লিকেশনগুলির জন্য অনুমোদনের ক্ষেত্রে চ্যালেঞ্জের সম্মুখীন হন। 

2025 সালের মধ্যে, ইউরোপে BNPL বাজার €300 বিলিয়নে পৌঁছানোর অনুমান করা হয়েছে, যা এই অঞ্চলের ই-কমার্স বাজারের প্রায় 11% গঠন করে। BNPL-এর ভোক্তাদের গ্রহণযোগ্যতা বৃদ্ধির সাথে সাথে, অর্থপ্রদানের খাতটি স্বল্পমেয়াদী ঋণের দিকে একটি উল্লেখযোগ্য কাঠামোগত এবং সাংস্কৃতিক রূপান্তরের জন্য প্রস্তুত, গ্রাহকরা তাদের আর্থিক ব্যবস্থাপনাকে আরও ভালভাবে পরিচালনা করতে চাওয়ায় এর আগের কলঙ্ক ঝেড়ে ফেলেছে। ক্রেডিট কার্ডের প্রতিদ্বন্দ্বী বা 'ক্রেডিট কার্ড হত্যাকারী' হিসেবে কাজ করার পরিবর্তে, BNPL গ্রাহকদের ক্রেডিট চাষ করতে এবং সম্পূরক, আরও অভিযোজিত ক্রেডিট পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেস অর্জনের জন্য একটি মূল্যবান হাতিয়ার হিসাবে আবির্ভূত হয়েছে। 

ঋণের নতুন উপায়ে দ্রুত বৃদ্ধির সাথে যুক্ত আরেকটি চ্যালেঞ্জ হল জালিয়াতি। যাইহোক, GenAI এর অগ্রগতি সাহায্য করতে পারে। ক্রেডিট আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়া ঐতিহ্যগতভাবে ঐতিহাসিক আর্থিক আচরণের উপর নির্ভরশীল এবং একজন ব্যক্তির সাথে সংযুক্ত একটি পূর্বনির্ধারিত ক্রেডিট স্কোর। AI মডেলগুলি ঐতিহ্যগত ক্রেডিট স্কোরের সীমার বাইরে ব্যাপক ডেটাসেট বিশ্লেষণ করতে পারে। পুনরাবৃত্ত অর্থপ্রদান, কর্মসংস্থানের ইতিহাস এবং অতিরিক্ত আচরণগত ধরণগুলির মতো বিষয়গুলি যাচাই করা হয়, যা মানব আচরণের গভীরতর বোঝার অনুমতি দেয় যা অন্যথায় অলক্ষিত হতে পারে। AI পূর্বে অর্জিত হওয়ার চেয়ে ঝুঁকিমুক্ত ক্রেডিট বৃহত্তর অ্যাক্সেস সহজতর করার সম্ভাবনা রাখে। 

AI "প্রেডিকটিভ ক্রেডিট কার্ড" এর মতো গ্রাউন্ড-ব্রেকিং ক্রেডিট সলিউশনেরও জন্ম দিতে পারে, যা ক্রেডিট সীমা এবং পুরষ্কার কাস্টমাইজ করার জন্য আগের গ্রাহক আচরণ ব্যবহার করে। স্বয়ংক্রিয়তা এবং পরিশীলিত ডেটা বিশ্লেষণ ক্রেডিট অ্যাপ্লিকেশন পদ্ধতিগুলিকে রূপান্তরিত করার সম্ভাব্যতা প্রদান করে, যা প্রথাগত ক্রেডিট স্কোরিং পদ্ধতির বাইরে ভোক্তা ডেটার বিস্তৃত পরিসরকে অন্তর্ভুক্ত করে। 

অর্থের ভবিষ্যত উদ্ভাবন, ভোক্তাদের পছন্দ এবং প্রযুক্তিগত অগ্রগতির সংযোগস্থলে নিহিত। অর্থপ্রদান প্রদানকারীদের অবশ্যই গ্রাহক এবং বিক্রেতা উভয়ের আর্থিক উদ্দেশ্য পূরণে অগ্রাধিকার দিতে হবে, যখন বণিকদের নগদ অর্থ প্রদানে রূপান্তরিত করার জন্য প্রয়োজনীয় দক্ষতা এবং জ্ঞান প্রদান করতে হবে। এর মধ্যে রয়েছে BNPL-এর মতো উদীয়মান অনুশীলনগুলিকে আলিঙ্গন করা, AI-তে উন্নয়নের সুবিধা নেওয়া এবং এমবেডেড ফাইন্যান্সের ব্যবহার প্রসারিত করা।

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোইএসজি। কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটো হেলথ। বায়োটেক এবং ক্লিনিক্যাল ট্রায়াল ইন্টেলিজেন্স। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://www.finextra.com/blogposting/25786/paying-it-forward-the-future-of-bnpl-genai-and-embedded-finance-in-paytech?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs