PRA প্রবিধান: আর্থিক পরিষেবাগুলিতে অপারেশনাল স্থিতিস্থাপকতা তৈরি করা (মার্টিন ব্র্যাডবেরি)

আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীরা কিছু অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ সিস্টেম পরিচালনা করে যেগুলির সাথে ভোক্তা এবং ব্যবসা উভয়ই দৈনিক ভিত্তিতে যোগাযোগ করে। একটি কফি কেনা থেকে শুরু করে একটি চালান পরিশোধ করা বা বন্ধকী নেওয়া পর্যন্ত সবকিছুই অবিচ্ছিন্ন অ্যাক্সেসের উপর নির্ভরশীল
একটি ব্যাঙ্ক এবং এর পরিষেবাগুলিতে। এটি অত্যাবশ্যক যে এই পরিষেবাগুলি স্থিতিস্থাপক এবং সর্বদা উপলব্ধ, অথবা আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলি শুধুমাত্র ভোক্তাদের আস্থা হারানোর ঝুঁকি রাখে না কিন্তু শিল্প নিয়ন্ত্রকদের নীতি লঙ্ঘনও হতে পারে।

যাইহোক, যেহেতু আর্থিক খাত প্রযুক্তির ব্যবহারে আরও উদ্ভাবনী হয়ে উঠছে, উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং, যোগাযোগহীন অর্থপ্রদান এবং বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণ থেকে শুরু করে সবকিছুই ব্যাপক হয়ে উঠছে, এই পরিষেবাগুলিকে শক্তিশালী করার সিস্টেমগুলিও হয়ে উঠেছে
আরো জটিল. ফলস্বরূপ, আইটি অপারেশন এবং ডেভেলপমেন্ট টিমগুলির জন্য পরিষেবাগুলি ক্রমাগত উপলব্ধ রয়েছে এবং একটি নির্বিঘ্ন গ্রাহক অভিজ্ঞতা প্রদান করছে তা নিশ্চিত করার জন্য প্রয়োজনীয় এন্ড-টু-এন্ড ভিউ বজায় রাখা ক্রমবর্ধমান কঠিন হয়ে উঠছে।

স্থিতিস্থাপকতা জন্য নিয়ন্ত্রণ

এই সমস্যাগুলি সম্প্রতি প্রবর্তনের সাথে আরও বেশি প্রাসঙ্গিক হয়ে উঠেছে
PRA থেকে নতুন অপারেশনাল স্থিতিস্থাপকতা নীতি. নীতিতে আর্থিক সংস্থাগুলিকে তাদের 'গুরুত্বপূর্ণ ব্যবসায়িক পরিষেবাগুলি' চিহ্নিত করতে হবে যেগুলি বিবেচনা করে কীভাবে সেই ক্ষেত্রগুলিতে ব্যাঘাত ঘটানো তাদের নিজস্ব বাণিজ্যিক স্বার্থের বাইরে প্রভাব ফেলতে পারে৷ উদাহরণ স্বরূপ,
একটি কোর ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্মে ঘন্টাব্যাপী বিভ্রাট ব্যাঙ্কের বাইরে সুদূরপ্রসারী পরিণতি হতে পারে, বাড়ি কেনার চুক্তির আদান-প্রদান থেকে বিলম্বিত হওয়া থেকে শুরু করে ভোক্তারা তাদের মুদির জন্য অর্থ প্রদান করতে অক্ষম সুপারমার্কেটের লাইনে আটকা পড়া পর্যন্ত।

একবার তাদের গুরুত্বপূর্ণ ব্যবসায়িক পরিষেবাগুলি চিহ্নিত হয়ে গেলে, নীতিতে আর্থিক প্রদানকারীদের তাদের কর্মক্ষম স্থিতিস্থাপকতা মূল্যায়ন করতে হবে। অন্য কথায়, তাদের প্রতিরোধ, পুনরুদ্ধার এবং শেখার জন্য সংস্থার ক্ষমতা সম্পর্কে স্পষ্ট বোঝার প্রয়োজন।
বিঘ্ন থেকে গুরুত্বপূর্ণ ব্যবসায়িক পরিষেবা পর্যন্ত। এটি তাদের সেই পরিষেবাগুলির জন্য একটি প্রভাব সহনশীলতা সংজ্ঞায়িত করতে হবে, একটি গুরুত্বপূর্ণ ব্যবসায়িক পরিষেবা সংস্থার জন্য ঝুঁকি সৃষ্টি করার আগে সর্বোত্তম স্তরের ব্যাঘাত কতটা সহ্য করতে পারে তা স্পষ্ট করতে হবে।
বা এর গ্রাহকদের।

তাদের মূলে, নতুন প্রবিধানগুলি বৃহত্তর আর্থিক খাত এবং যুক্তরাজ্যের অর্থনীতিকে অপারেশনাল ব্যাঘাতের প্রভাব থেকে রক্ষা করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছিল যা এই ধরনের পরিস্থিতি তৈরি করতে পারে। এর কৌশলগত গুরুত্ব বোঝানোর ক্ষেত্রে এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ
আর্থিক পরিষেবা খাতে পর্যবেক্ষণযোগ্যতা।

ক্রমবর্ধমান জটিল পরিষেবা

উদ্ভাবনের এই দ্রুত গতি আর্থিক পরিষেবাগুলির ডিজাইন, নির্মাণ এবং পরিচালনার ক্ষেত্রে আরও জটিলতার মূল্যে এসেছে৷ সংস্থাগুলি আধুনিক পদ্ধতির একটি সম্পদ গ্রহণ করেছে যেমন মাল্টিক্লাউড পরিবেশ, ক্লাউড-নেটিভ আর্কিটেকচার,
এবং ওপেন সোর্স কোড লাইব্রেরিগুলি উদ্ভাবন চালাতে এবং নতুন ডিজিটাল সমাধান তৈরি করতে। কিন্তু যখন এগুলি ব্যাঙ্কগুলিকে গতিতে চলতে দেয়, তখন তাদের ম্যানুয়ালি নিরীক্ষণ করাও ক্রমবর্ধমান কঠিন। আসলে,
67% সিআইও আর্থিক পরিষেবা খাতে বলে যে তাদের পরিবেশের জটিলতা মানুষের পরিচালনার ক্ষমতাকে ছাড়িয়ে গেছে।

এই জটিলতার অন্ধ দাগ তৈরি করার সম্ভাবনা রয়েছে যা গুরুত্বপূর্ণ ব্যবসায়িক পরিষেবাগুলির জন্য ব্যাঘাত ঘটাতে পারে যদি এটি চেক না করা হয়। সমগ্র প্রযুক্তি স্ট্যাক জুড়ে দৃশ্যমানতা ছাড়াই, একটি সফ্টওয়্যার আপডেট একটি নতুন ফাংশন যোগ করার সম্ভাবনা বেশি
অথবা একটি গুরুত্বপূর্ণ ব্যাঙ্কিং অ্যাপ্লিকেশনে একটি দুর্বলতা ঠিক করা পরিষেবার প্রাপ্যতাকে প্রভাবিত করতে পারে। সীমিত দৃশ্যমানতা ডেভেলপারদের জন্য সমস্যাটির সুনির্দিষ্ট মূল কারণটি দ্রুত সনাক্ত করা এবং এটি ঠিক করা খুব কঠিন করে তোলে, যার অর্থ ডাউনটাইম যেতে পারে
প্রভাব সহনশীলতার বাইরে।

গ্রাহকদের প্রভাবিত হওয়ার আগে এই সমস্যাগুলি কোথায় আবির্ভূত হতে পারে এবং সক্রিয়ভাবে সমাধান করতে পারে তা অনুমান করার জন্য, আর্থিক সংস্থাগুলির তাদের সমালোচনামূলক ব্যবসায়িক পরিষেবাগুলিকে সমর্থন করার জন্য সমগ্র পরিবেশ জুড়ে শেষ থেকে শেষ পর্যবেক্ষণের প্রয়োজন। এই পর্যবেক্ষণের সমন্বয় করে
AIOps ক্ষমতা সহ, আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীরা তাদের গুরুত্বপূর্ণ ব্যবসায়িক পরিষেবাগুলির স্থিতিশীলতার জন্য যে কোনও হুমকিকে রিয়েল টাইমে চিহ্নিত করতে পারে, তাদের স্থিতিস্থাপকতা নিশ্চিত করা সহজ করে তোলে।

সম্মতির বাইরে সুবিধা

নতুন PRA নীতি শুধুমাত্র এই সত্যকে শক্তিশালী করে যে ব্যাঙ্কগুলির জন্য তাদের প্রযুক্তি স্ট্যাকের এন্ড-টু-এন্ড ভিউ থাকাটা আর 'থাকতে ভালো' নয় - এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ প্রয়োজন। প্রথমে এই প্রবিধানগুলি কার্যকর করার জন্য একটি কষ্টকর পদ্ধতির মতো মনে হতে পারে
গুরুত্বপূর্ণ পরিষেবাগুলি নিরীক্ষণ করা এবং ব্যাঘাতের রিপোর্ট করা দরকার। কিন্তু দীর্ঘমেয়াদে, এই প্রচেষ্টার ফলাফলগুলি আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীদের তাদের গ্রাহকদের বিরামহীন ডিজিটাল অভিজ্ঞতা প্রদানের মাধ্যমে পার্থক্য করার ক্ষমতার উপর একটি উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলবে।
যদি আর্থিক সংস্থাগুলি এই নিয়মগুলিকে ব্যবসা এবং এর গ্রাহকদের কাছে আইটি পরিষেবাগুলি সরবরাহ করার উপায়কে উন্নত করার সুযোগ হিসাবে দেখে, তবে তারা শীঘ্রই দেখতে পাবে যে তারা উদ্ভাবন সরবরাহ করার এবং প্রতিযোগীদের থেকে এগিয়ে যাওয়ার নতুন উপায় আবিষ্কার করছে।