আরবিআই রেগুলেটরি স্যান্ডবক্স ভারতীয় ব্যাঙ্কিংয়ের ভবিষ্যত গঠন করছে (করুণাকর মহাপাত্র)

সম্প্রতি, RBI কীভাবে তার নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্সের অধীনে আন্তঃসীমান্ত অর্থপ্রদানের জন্য চারটি কার্যকর পণ্য খুঁজে পেয়েছে তা ঘিরে অনেক গুঞ্জন ছিল। আমাদের অনেক পাঠক এবং সহকর্মী 'নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্স' সম্পর্কে জানেন না/শুনেননি। এই ব্লগে, আমরা কি deconstruct
একটি নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্স এবং এটি কীভাবে প্রথাগত আর্থিক খাতে ব্যাঘাতকে আকার দেয়। এর অর্থ হল আরও উদ্ভাবনী পণ্যগুলি অ্যাক্সেসযোগ্য হয়ে উঠেছে, এবং এই ফিনটেক জায়ান্টরা যে পণ্যগুলি তৈরি করেছে তা গ্রাহকদের সুরক্ষা দেয় এমন নিয়মগুলির সাথে সঙ্গতিপূর্ণ।
স্বার্থ।

ভারত ফিনটেক উদ্ভাবনের কেন্দ্রস্থল এবং 4200 টিরও বেশি ফিনটেক স্টার্টআপ রয়েছে৷ আশেপাশে অনেক ফিনটেকের সাথে, ফিনটেক ব্যাঘাতকে নিয়ন্ত্রণ করা অপরিহার্য ছিল যাতে ভারতীয় গ্রাহকদের স্বার্থ নিরাপদ থাকে এবং উদ্ভাবনগুলি অ্যাক্সেসযোগ্য থাকে,
যা নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্সের জন্ম দিয়েছে।

সুতরাং, আমরা সাধারণভাবে নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্স নিয়ে আলোচনা করব, তারপর ধীরে ধীরে RBI-এর নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্সের যাত্রায় গভীরভাবে ডুব দেব। আমরা আজকের ফিনটেক শিল্পকে কীভাবে আকার দিয়েছে তাও আমরা আলোচনা করব। তবে, আপনি যদি সরাসরি নির্দিষ্ট বিভাগে ঝাঁপ দিতে চান,
আপনি উপরের কন্টেন্ট টেবিল ব্যবহার করতে পারেন.

একটি নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্স কি?

স্যান্ডবক্সগুলি নির্দিষ্ট নিয়ন্ত্রক ছাড়, ভাতা বা সীমিত সময়সীমার ব্যতিক্রমগুলির অধীনে কাজ করে। নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্স আর্থিক এবং BFSI বাজারে দ্রুত প্রযুক্তিগত উদ্ভাবনের যুগে প্রবেশ করেছে। এটি নিয়ন্ত্রকদের তাগিদ মধ্যে বিবাদ পরিচালনা করে
অর্থনৈতিক স্থিতিস্থাপকতা এবং ভোক্তা সুরক্ষার মতো ফিনটেক উদ্ভাবন এবং নিয়ন্ত্রক লক্ষ্যগুলিকে অনুপ্রাণিত করা এবং সহজতর করা।

সহজ কথায়, একটি নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্স হল একটি অত্যন্ত নিয়ন্ত্রিত পরিবেশ যা কেন্দ্রীয় আর্থিক সংস্থা দ্বারা ফিনটেক/আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে প্রদান করা হয় যাতে অধিকাংশ জনসাধারণের কাছে লঞ্চ করার আগে নতুন ধারণা এবং উদ্ভাবন পরীক্ষা করা যায়। অতএব, আর্থিক
স্বতন্ত্র দেশের নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলি নিয়ন্ত্রক সীমানার মধ্যে ফিনটেক উদ্ভাবনের জন্য স্যান্ডবক্স স্থাপন করেছে।

এখন যেহেতু আমরা সংজ্ঞায় নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্স বুঝতে পেরেছি, আমরা আরবিআই নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্সের কল্পনা এবং সূচনার মধ্যে ডুব দেব।

আরবিআই রেগুলেটরি স্যান্ডবক্স

UPI এর প্রবর্তন এবং demonetization বাস্তবায়নের পরে, RBI 4 ট্রিলিয়ন UPI লেনদেন এবং 55 ট্রিলিয়ন আধার প্রমাণীকরণ দেখেছে। এই ঘটনাগুলি ইঙ্গিত দেয় যে ভারত ইতিমধ্যেই তার ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থাকে সম্পূর্ণরূপে ডিজিটাইজ করার শীর্ষে রয়েছে৷ জাতি পিছিয়ে থাকবে না
আর্থিক প্রযুক্তি বৃদ্ধির জন্য যথাযথ পদক্ষেপ নেওয়া হলে এর আন্তর্জাতিক প্রতিপক্ষের পিছনে। আরও গুরুত্বপূর্ণ, ভারতীয় জনগণের সর্বোত্তম স্বার্থ মাথায় রেখে এটি নিয়ন্ত্রক কাঠামোর মধ্যে করা উচিত ছিল।

যুক্তরাজ্য, ইউরোপ, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং আরও অনেকের মতো আর্থিক রাজধানীগুলি ইতিমধ্যেই তাদের ব্যাঙ্কিং খাতের ডিজিটাল রূপান্তরের উন্নত পর্যায়ে রয়েছে। তারা আর্থিক উদ্ভাবন পরীক্ষা করার জন্য ব্যবসার জন্য একটি কাঠামোগতভাবে সুস্থ এবং নমনীয় পরিবেশ তৈরি করেছিল
নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্স বলা হয়।

2016 ফিনটেক রেগুলেটরি চ্যালেঞ্জ ডিসিফারিং এর জন্য আরবিআই ওয়ার্কিং কমিটি

জুলাই 2016-এ, RBI ভারতে ফিনটেক এবং ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলির সম্মুখীন নিয়ন্ত্রক চ্যালেঞ্জগুলি খুঁজে বের করার জন্য 13 জনের সমন্বয়ে একটি ওয়ার্কিং কমিটি গঠন করে৷ ওয়ার্কিং কমিটি 23 নভেম্বর, 2017 তারিখে প্রতিবেদন জমা দেয়। নীচে সুপারিশগুলি দেওয়া হল
ওয়ার্কিং কমিটি দ্বারা জমা দেওয়া:

1. এই স্থান নিয়ন্ত্রণ করার আগে, বিভিন্ন FinTech পণ্য এবং আর্থিক খাতের সাথে তাদের মিথস্ক্রিয়া এবং এর ফলে, আর্থিক ব্যবস্থার উপর প্রভাব সম্পর্কে গভীর ধারণা থাকা প্রয়োজন।
2. ঝুঁকির প্রভাবের উপর নির্ভর করে নিয়ন্ত্রক ক্রিয়াগুলি "প্রকাশ" থেকে "হালকা-স্পর্শ নিয়ন্ত্রণ ও তত্ত্বাবধান" থেকে "আঁটসাঁট নিয়ন্ত্রণ এবং সম্পূর্ণ তত্ত্বাবধান" পর্যন্ত পরিবর্তিত হতে পারে।
3. প্ল্যাটফর্ম-ভিত্তিক ফিনটেকের অন্তর্নিহিত ঝুঁকিগুলির আরও বিস্তারিত বোঝার বিকাশের প্রয়োজন রয়েছে।
4. আর্থিক খাতের নিয়ন্ত্রকদের অবশ্যই সেক্টর-নির্দিষ্ট ফিনটেক পণ্য এবং নিয়ন্ত্রক পদ্ধতিগুলি সনাক্ত করতে হবে।
5. সময়সাপেক্ষ ম্যানুয়াল প্রক্রিয়াগুলি প্রতিস্থাপন করতে ডিজিটাল চ্যানেলগুলি গ্রহণ করা গ্রাহকদের কর্মশক্তি এবং বীমা খাতকে শক্তিশালী করে।
6. প্রযুক্তিগত এবং বিশ্লেষণাত্মক সংস্থানগুলির সাথে ব্র্যান্ড এবং পণ্য পরিচালকদের একত্রিত করার জন্য বীমা সংস্থাগুলি সহ উদ্ভাবন ল্যাবগুলি প্রতিষ্ঠিত হতে পারে।
7. ফিনটেক প্লেয়াররা যখন কোনো সিকিউরিটিজ মার্কেট পণ্য প্রবর্তন করে, তখন নিয়ন্ত্রকেরা পণ্যের মূল্যায়ন করতে পারে এবং দেখতে পারে যে সেবি বা আরবিআই তাদের মধ্যস্থতাকারী হিসাবে নিবন্ধন করে বা কার্যকলাপের প্রবিধানের মাধ্যমে এটি নিরীক্ষণ করতে পারে কিনা।
8. বীমা কোম্পানীগুলি "Insurtech" সত্তা বা স্টার্টআপগুলির সাথে একটি ভাল এবং আরও বেশি সাশ্রয়ী গ্রাহক অভিজ্ঞতা প্রদানের জন্য সহযোগিতা করতে পারে।
9. আর্থিক খাতের নিয়ন্ত্রকদের অবশ্যই উপযুক্ত নিয়ন্ত্রক প্রতিক্রিয়া তৈরি করতে এবং পরিবর্তিত পরিবেশের প্রতিক্রিয়ায় প্রবিধান ও তত্ত্বাবধানকে পুনরায় সারিবদ্ধ করতে FinTech সংস্থাগুলির সাথে জড়িত হতে হবে।
10. প্রতিটি নিয়ন্ত্রকের মধ্যে একটি 'ডেডিকেটেড সাংগঠনিক কাঠামো' তৈরি করা প্রয়োজন যাতে উল্লেখযোগ্য ফিনটেক উদ্ভাবন বিকাশের সাথে সম্পর্কিত চ্যালেঞ্জগুলি সনাক্ত ও পর্যবেক্ষণ করা যায় এবং আর্থিক ব্যবস্থার জন্য উদ্ভূত সুযোগ এবং ঝুঁকিগুলির প্রতিক্রিয়া জানায়।
    এই উদ্ভাবন.
11. ফিনটেক উদ্ভাবন এবং ব্যাঙ্ক এবং ফিনটেক কোম্পানি দ্বারা ডিজাইন করা অ্যাপ্লিকেশন/এপিআই পরীক্ষা করার জন্য একটি পরিবেশ প্রদান করা।
12. RBI একটি সুনির্দিষ্ট স্থান এবং সময়কালের মধ্যে একটি "নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্স/উদ্ভাবন হাব" এর জন্য একটি উপযুক্ত কাঠামো প্রবর্তন করতে পারে। আর্থিক খাতের নিয়ন্ত্রকরা দক্ষতা বৃদ্ধি, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং সৃষ্টির জন্য প্রয়োজনীয় নিয়ন্ত্রক সহায়তা প্রদান করবে।
    নিয়ন্ত্রক এখতিয়ারের মধ্যে ভারতীয় ভোক্তাদের জন্য নতুন সুযোগ।
13. গবেষণা ও উন্নয়ন ইনস্টিটিউট হিসাবে IDRBT-এর অনন্য অবস্থানের কারণে, এর কার্যক্রমের কারণে, IDRBT RBI-এর সহযোগিতায় একটি নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্স তৈরি এবং বজায় রাখার জন্য উপযুক্তভাবে স্থাপন করা হয়েছে যাতে উদ্ভাবকদের তাদের ব্যাঙ্কিং/পেমেন্ট নিয়ে পরীক্ষা-নিরীক্ষা করতে সক্ষম করে।
    চূড়ান্ত দত্তক জন্য সমাধান. ইনস্টিটিউট নতুন পণ্য ও পরিষেবার পরীক্ষা সংক্রান্ত RBI, ব্যাঙ্ক এবং সমাধান প্রদানকারীদের সাথে যোগাযোগ চালিয়ে যেতে পারে এবং সময়ের সাথে সাথে, একটি পূর্ণাঙ্গ নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্স প্রদানের জন্য এর পরিকাঠামো এবং দক্ষতা সেট আপগ্রেড করতে পারে।
    পরিবেশ রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া সক্রিয়ভাবে ইনস্টিটিউটের সাথে জড়িত হতে পারে।
14. ডিজিটাল আর্থিক শিল্পের টেকসই উন্নয়নের জন্য নিয়ন্ত্রক ও আইনি সংস্কার অপরিহার্য।
15. নিয়ন্ত্রক, বিদ্যমান শিল্প খেলোয়াড়, ক্লায়েন্ট এবং ফিনটেক ফার্মগুলির মধ্যে অংশীদারিত্ব/নিয়োগগুলি আরও গতিশীল এবং শক্তিশালী আর্থিক পরিষেবা শিল্পের বিকাশকে সক্ষম করবে৷
16. নিয়ন্ত্রকগণ বিদ্যমান ক্ষমতার তুলনায় নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তাগুলিকে আরও দক্ষতার সাথে এবং কার্যকরভাবে প্রদানের সুবিধার্থে Reg-Tech ব্যবহার করে অন্বেষণ করতে পারে।
17. অভিযোজিত এইচআর নিয়োগের প্রোফাইল, শেখার এবং শিক্ষামূলক প্রোগ্রাম সম্পর্কিত উদ্ভাবনী চ্যালেঞ্জগুলি মোকাবেলা করার জন্য RBI-কে অবশ্যই নিয়ন্ত্রকদের সাংগঠনিক কাঠামো এবং মানব সম্পদ (HR) অনুশীলনগুলিকে পুনর্নির্মাণ করতে হবে।
18. দেশে স্ট্যান্ড-অলোন ডেটা সুরক্ষা এবং গোপনীয়তা আইনের প্রয়োজন রয়েছে।
19. ব্যাঙ্ক/নিয়ন্ত্রিত সংস্থাগুলিকে ফিনটেক/স্টার্টআপগুলির সাথে তাদের গ্রাহকদের অভিজ্ঞতা এবং অপারেশনাল শ্রেষ্ঠত্ব উন্নত করতে সহযোগিতা করতে উত্সাহিত করা যেতে পারে। তারা অর্থপ্রদান, ডেটা বিশ্লেষণ এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় FinTech কার্যকলাপ গ্রহণ করার কথাও বিবেচনা করতে পারে।
20. প্রতিটি ক্রিয়াকলাপের জন্য প্রতিটি নিয়ন্ত্রক দ্বারা বাগদানের মডেল এবং চেকলিস্ট তৈরি করা হবে।
21. FinTech কোম্পানিগুলি তাদের শৈশবকালে কিন্তু ক্রমবর্ধমান হওয়ার প্রেক্ষিতে, সরকার এমন ব্যবসায়ীদের জন্য ট্যাক্স ভর্তুকি চালু করার কথা বিবেচনা করতে পারে যারা ডিজিটাল পেমেন্ট থেকে তাদের ব্যবসার আয়ের একটি নির্দিষ্ট অনুপাত গ্রহণ করে।
22. সমস্ত বাজার নিয়ন্ত্রকদের উচিত শিক্ষার মাত্রা বৃদ্ধি/গ্রাহকদের সচেতনতার প্রয়োজনীয়তা তুলে ধরা।
23. FinTech কোম্পানিগুলির জন্য একটি স্ব-নিয়ন্ত্রক সংস্থা উৎসাহিত হতে পারে।

উপরের সুপারিশগুলি ভারতীয় নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্সের প্রথম খসড়ার ভিত্তি স্থাপন করেছে। RBI 13 আগস্ট, 2019-এ নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্সের জন্য চূড়ান্ত কাঠামো চালু করেছে। এভাবেই Fintechs, Insurance-techs, এবং Regtechs-এর জন্য নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্স
আর্থিক উদ্ভাবন করতে খুঁজছেন ভারতে অস্তিত্ব এসেছে. 

কোহর্টস এবং স্পিয়ারহেড ইনোভেশনের জন্য সঠিক ফিনটেক বেছে নেওয়া

RBI-এর অ্যাকর্ডিয়ন, স্টার্টআপ, ব্যাঙ্ক, আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং আর্থিক পরিষেবা ব্যবসার সাথে অংশীদারিত্ব বা সহায়তা প্রদানকারী অন্যান্য সংস্থাগুলি সহ ফিনটেক কোম্পানিগুলি নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্সে প্রবেশের জন্য আবেদন করতে পারে৷ তারা সাপেক্ষে হবে
স্যান্ডবক্স মানদণ্ডের নীচে।

নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্সের ফোকাস ভারতীয় বাজারে ব্যবহার করার উদ্দেশ্যে উদ্ভাবনগুলিকে উত্সাহিত করা হবে যেখানে:

• প্রয়োজনীয় গভর্নিং প্রবিধান অনুপস্থিত;
• প্রস্তাবিত উদ্ভাবন সাময়িকভাবে সক্ষম করার জন্য বিধিনিষেধ শিথিল করার প্রয়োজন রয়েছে;
• উদ্ভাবনটি একটি উল্লেখযোগ্য উপায়ে আর্থিক পরিষেবা সরবরাহ সহজ/প্রভাবিত করার প্রতিশ্রুতি দেখায়।

আরবিআই ফিনটেক গ্রহণের সময়সূচীকে দলে ভেঙ্গে দিতে বেছে নিয়েছে। খুচরা পেমেন্ট, ক্রস-বর্ডার পেমেন্ট, এমএসএমই ঋণ এবং আর্থিক প্রশমনের মতো থিমের উপর ভিত্তি করে নির্দিষ্ট সেক্টরে উদ্ভাবনের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে প্রতিটি কোহর্টে ফিনটেকের একটি গ্রুপ থাকবে।
জালিয়াতি আমরা সমস্ত সমগোত্রের একটি বিস্তৃত তালিকা দেখতে পারি৷ আরবিআই ওয়েবসাইট.

সম্প্রতি আরবিআই ফিনটেকের তালিকা ঘোষণা করেছে যা সফলভাবে দ্বিতীয় দল থেকে বেরিয়ে এসেছে। দ্বিতীয় দলটি দ্রুত রেমিটেন্স আদান-প্রদানের জন্য ক্রস-বর্ডার পেমেন্ট সক্ষম করার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে।  

বিশ্বব্যাপী রেমিট্যান্সে ভারতের 15% অংশ রয়েছে, যা এটিকে বিশ্বব্যাপী ইনবাউন্ড রেমিট্যান্সের বৃহত্তম প্রাপক করে তুলেছে। 2019 সালে, ভারত পেয়েছে $83 বিলিয়ন, এবং 2020 এর প্রথমার্ধে $27.4 বিলিয়ন পেয়েছে। OTC বৈদেশিক মুদ্রার যন্ত্রের দৈনিক টার্নওভার
ভারতে প্রায় $40 বিলিয়ন। নতুন প্রযুক্তির দ্রুত ব্যবহার করে, গোষ্ঠীকে আন্তঃসীমান্ত অর্থপ্রদানের জন্য কম খরচে, নিরাপদ, সুবিধাজনক এবং স্বচ্ছ ব্যবস্থার জন্য উদ্ভাবনকে উৎসাহিত করতে হবে।

এই দলে, RBI একটি স্যান্ডবক্স পরিবেশে ক্রস-বর্ডার পেমেন্ট প্রযুক্তির সীমানা পরীক্ষা করার জন্য আটটি সত্তাকে বেছে নিয়েছে। এই পরীক্ষা সাত মাস থেকে এক বছর স্থায়ী হতে পারে। প্রতিটি বিভাগ চার সপ্তাহে বিভক্ত, প্রতিটি 4 সপ্তাহ থেকে 12 সপ্তাহ পর্যন্ত স্থায়ী হয়।
RBI যথাযথ নিয়ম তৈরি করতে পারে তা নিশ্চিত করার জন্য অংশগ্রহণকারী সংস্থাগুলিকে সমর্থিত (শিথিল প্রবিধান) এবং প্রতিটি বিভাগে যাচাই করা হয় (কর্মক্ষমতা এবং লাভের পরিমাপ করা)। IDRBT পরীক্ষার যেকোনো বিভাগে কোনো প্রতিষ্ঠানের ব্যর্থতা সহ্য করে না।
এই কঠোর ব্যবস্থাগুলি ফিল্টারিং প্রদান করে এবং শুধুমাত্র কয়েকটি সক্ষম ফিনটেক রাখে যা নতুনত্ব চালাতে পারে এবং গ্রাহকের মান তৈরি করতে পারে। 

আটজনের দ্বিতীয় দলে, মাত্র চারটি ফিনটেক পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হয়েছে:

1. ওপেন ফাইন্যান্সিয়াল টেকনোলজিস প্রাইভেট লিমিটেড:
   ওপেন হল একটি অল-ইন-ওয়ান ব্যবসায়িক ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্ম। ওপেন এক জায়গায় ব্যাঙ্কিং, পেমেন্ট, অ্যাকাউন্টিং, খরচ ব্যবস্থাপনা, ট্যাক্স এবং ঋণ পরিচালনা করতে সাহায্য করে। একটি ক্রস-বর্ডার পেমেন্টের জন্য প্রস্তাবিত ব্লকচেইন-ভিত্তিক ঘর্ষণহীন এবং টেম্পারপ্রুফ পর্যবেক্ষণ ক্ষমতা খুলুন
   সিস্টেম যা বর্তমান অবকাঠামো লাভ করে।
2. ফেয়ারেক্স সলিউশন প্রাইভেট লিমিটেড:
   Fairex হল বহির্মুখী রেমিট্যান্সের জন্য অগ্রণী ক্রস-বর্ডার পেমেন্ট প্রদানকারীদের একটি সমষ্টি প্ল্যাটফর্ম।
3. কাছাকাছি টেকনোলজিস প্রাইভেট লিমিটেড:
   'Paynearby', কাছাকাছি প্রযুক্তির একটি পণ্য, বিদ্যমান RDA পদ্ধতি ব্যবহার করে একটি ভার্চুয়াল ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট হিসাবে সুবিধাভোগীর আধার নম্বরে অন্তর্মুখী ক্রস-বর্ডার রেমিট্যান্স রুট করার সুবিধা দেয়৷
4. ক্যাশফ্রি পেমেন্টস ইন্ডিয়া প্রাইভেট লিমিটেড:
   Cashfree-এর ক্রস-বর্ডার পেমেন্ট প্ল্যাটফর্ম ভারতীয় বিনিয়োগকারীদের বিদেশী বিনিময়ে স্থানীয় অর্থপ্রদানের পদ্ধতির মাধ্যমে তালিকাভুক্ত সার্বজনীনভাবে তালিকাভুক্ত শেয়ার এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ডের মতো সম্পদ ক্রয় করতে সহায়তা করে।

আরবিআই রেগুলেটরি স্যান্ডবক্সের প্রভাব

ফিনটেক স্পেসে খেলোয়াড়দের জন্য আরবিআই নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্স প্রবর্তন করার পরে, ফিনটেক পরিবেশে ব্যাপক পরিবর্তন হয়েছে। এই পরিবর্তনগুলি নীচে তালিকাভুক্ত করা হয়েছে:

উদ্ভাবন এবং গবেষণা চালান

ভারতীয় ফিনটেক শিল্প গত কয়েক বছরে অনেক উদ্ভাবন করেছে, যেমন কিউআর কোড, এনএফসি সক্ষম কার্ড, তাত্ক্ষণিক নিষ্পত্তি এবং ভিডিও কেওয়াইসি। QR কোড, একবার লাগেজ ট্র্যাক করার জন্য ব্যবহৃত হয়েছিল, পুনরায় ব্যবহার করা হয়েছিল এবং এখন তাৎক্ষণিক UPI লেনদেন করতে ব্যবহৃত হয়।
RBI অনেক ধুমধাম করে QR কোড চালু করেছে। এটি বন্ধ করা ধীর ছিল. যাইহোক, এখন আমরা দ্রুত ক্যাশলেস পেমেন্ট করার জন্য প্রতিটি দোকান, ট্যাক্সি এবং বাসে আটকে থাকা স্টিকার দেখতে পাই। 

একইভাবে, এনএফসি কার্ডগুলি কোভিড -19-এর সময় ট্র্যাকশন অর্জন করেছিল যখন সমস্ত লেনদেন যোগাযোগহীন হওয়ার কথা ছিল। কার্ডটি PoS টার্মিনালের কাছে রাখুন এবং কার্ডের ব্যালেন্স থেকে সঠিক পরিমাণ টাকা কেটে নেওয়া হবে।

তাত্ক্ষণিক নিষ্পত্তি ছদ্মবেশে একটি আশীর্বাদ। প্রতিদিন বিলিয়ন বিলিয়ন লেনদেন ঘটছে, একইভাবে দ্রুত নিষ্পত্তি প্রক্রিয়া থাকা অপরিহার্য হয়ে উঠেছে। NPCI থেকে UPI এবং IMPS-এর সাহায্যে অ্যাকাউন্ট সেট করা এবং পরিবর্তে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে তাত্ক্ষণিক স্থানান্তর করা
যে কোন মানিব্যাগ সহজ হয়ে ওঠে.

ভিডিও KYC ক্রেডিট কার্ড শিল্পের জন্য যুগান্তকারী উদ্ভাবন হবে কারণ ক্রেডিট বিতরণের আগে পরিচয় যাচাইকরণ একটি গুরুত্বপূর্ণ প্রক্রিয়া। যাইহোক, ম্যানুয়াল পদ্ধতিতে, একজন ব্যক্তির পরিচয় প্রতিষ্ঠা করতে দীর্ঘ সময় লেগেছে। ভিডিও কেওয়াইসি প্রক্রিয়া
দ্রুত পরিচয় যাচাইকরণ করেছে।

AePS বা আধার সক্ষম পেমেন্ট সিস্টেম হল যেখানে বায়োমেট্রিক্স তথ্য আধার সিস্টেমে একত্রিত করা হয়, যা তারপরে সমস্ত ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের সাথে লিঙ্ক করা হয় যা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি প্রমাণীকরণের জন্য ব্যবহার করতে পারে এবং দ্রুত অর্থপ্রদান করতে পারে।

বৃদ্ধি প্রচার

বাজারে সমস্ত উদ্ভাবনী পণ্যের সাথে, ক্লান্তিকর ক্রিয়াকলাপগুলির জন্য প্রয়োজনীয় সময় ছোট হয়ে গেছে, যার ফলে এসএমই এবং অন্যান্য ব্যবসায় তাদের হাতে আরও বেশি সময় থাকতে পারে। এই অতিরিক্ত সময়ের সাথে, তারা তাদের পণ্য বা বিপণন উদ্ভাবনে ফোকাস করতে পারে,
যার জন্য অনেক মানসিক স্থান এবং সময় প্রয়োজন।

উদাহরণস্বরূপ, যদি একটি ব্যবসার একটি একক জায়গা থাকে যেখানে তারা তাদের ব্যাঙ্কিং লেনদেন পরিচালনা করতে পারে, বিল, চালান, বেতন, অ্যাকাউন্টিং এবং করগুলি এত আশ্চর্যজনক হবে। তারা ঋণ নিতে পারে, এবং তারা কতটা কার্যকরভাবে তাদের চালাচ্ছে তা দেখার ক্ষমতা
ব্যবসা যখন প্রয়োজন হবে সুখী হবে. কোম্পানী সময় বাঁচানোর সাথে বৃদ্ধির প্রচারের কার্যক্রমগুলিতে ফোকাস করতে পারে।

গ্রাহকদের স্বার্থ অক্ষত রাখুন

ফিনটেক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে পাস করা নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্সের স্বার্থে যা গ্রাহকদের উদ্ভাবনের আগ্রহকে কমিয়ে দেয় না। তাই, আরবিআই গ্রাহকের ডেটা সুরক্ষার জন্য প্রয়োজনীয় ডেটা গোপনীয়তা নীতি এবং প্রবিধান রাখে। জন্য আবেদনকারীদের
ভোক্তাদের স্বার্থ এবং আর্থিক খাতের নিরাপত্তা ও সুস্থতা নিশ্চিত করতে স্যান্ডবক্সকে অবশ্যই নিম্নলিখিত নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তাগুলি মেনে চলতে হবে:

• গ্রাহকের তথ্যের গোপনীয়তা

• উপযুক্ত এবং সঠিক মানদণ্ড

• মধ্যস্থতাকারীদের দ্বারা গ্রাহকদের অর্থ এবং সম্পদ পরিচালনা করা

• মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ এবং সন্ত্রাসবাদে অর্থায়ন প্রতিরোধ,

• গ্রাহক সংখ্যা

• লেনদেনের পরিমাণ

• নির্দিষ্ট গ্রাহক গ্রুপ

• গ্রাহকের কাছে তথ্য

আর্থিক অন্তর্ভুক্তি প্রসারিত করুন

নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্সের লক্ষ্য আর্থিক উপকরণের নাগাল কম সুবিধাপ্রাপ্তদের কাছে প্রসারিত করা। গ্রাহকদের মধ্যে সচেতনতা ছড়িয়ে দেওয়া যাতে তারা সর্বশেষ প্রযুক্তির সাহায্যে ক্ষমতায়িত হয় এবং তাদের জীবনকে উন্নত করতে RBI অর্জন করতে চায়। বেশ কয়েকটি ফিনটেক লক্ষ্য
শুধুমাত্র প্রতিযোগিতামূলক সুবিধার জন্য নয় বরং RBI স্যান্ডবক্স নির্দেশিকাগুলির একটি অংশ হিসাবে বিশেষ গ্রাহক বিভাগ।

ভারত বিশ্বব্যাপী দ্বিতীয় সর্বোচ্চ ইন্টারনেট প্রবেশের দেশ। এবং এখনও, 1 জনের মধ্যে 5 জন ভারতীয় অপরিহার্য ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেস পান না৷ এটি একটি চ্যালেঞ্জ এবং আর্থিক পরিষেবাগুলিকে ব্যাঙ্কবিহীনদের জন্য অ্যাক্সেসযোগ্য করে তোলার একটি সুযোগ। উদ্ভাবন নিয়ে
প্রযুক্তিতে, ন্যূনতম কাগজপত্রের পরে আর্থিক পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেসযোগ্য, এটি সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জগুলির মধ্যে একটি যা ফিনটেকগুলি অতিক্রম করেছে৷ উদাহরণস্বরূপ সোনা নিন। ভারতে ব্যক্তিগতভাবে $1.5 ট্রিলিয়ন সোনার সম্পদ রয়েছে, যা প্রধানত অসুরক্ষিত ঋণের মাধ্যমে অর্জিত। অতএব,
এটি প্রযুক্তি-চালিত ক্রেডিট পরিষেবাগুলি প্রসারিত করার একটি দুর্দান্ত সুযোগ কারণ এতে ফিনটেক থেকে কম বিনিয়োগ এবং স্বর্ণ ঋণে লোকেদের আকৃষ্ট করার জন্য কম কাগজপত্র প্রয়োজন। Fintechs আর্থিক উপকরণগুলিকে আরও অ্যাক্সেসযোগ্য করার জন্য অনেকগুলি সুযোগের মধ্যে একটি অন্বেষণ করতে পারে।

বিনিয়োগ আকর্ষণ

ফিনটেক ইন্ডাস্ট্রি 23.6 এবং 2014 সালের মধ্যে প্রায় $2022 বিলিয়ন লাভ করেছে। শীর্ষ 30 বিনিয়োগকারী মহাকাশে 676টি ফান্ডিং ডিলের মধ্যে 1219টি করেছেন এবং এর মধ্যে 14 জন বিনিয়োগকারী ছিলেন মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের।

আপনি যদি গ্রাফটি ঘনিষ্ঠভাবে দেখেন, 2016 এর পরে বিনিয়োগে স্থির বৃদ্ধি ছিল। RBI 2016 সালে ফিনটেক শিল্পকে বোঝার জন্য ওয়ার্কিং কমিটি গঠন করেছিল। সময় যত এগিয়েছে এবং RBI 2019 সালে নিয়ন্ত্রক কাঠামো সেট আপ করেছে, সেখানে সামান্য হ্রাস পেয়েছে কারণ
ফিনটেক প্রবিধানগুলি এখনও বিকাশ করছিল, এবং কোভিড -19 ভারতে আঘাত করেছিল।

কোভিড ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে বিকশিত করতে এবং ব্যাংকহীনদের জন্য আর্থিক পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেসযোগ্য করতে বাধ্য করেছে। এটি একটি চ্যালেঞ্জিং এবং সেইসাথে ফিনটেকের জন্য উদ্ভাবনী পণ্য এবং পরিষেবা নিয়ে আসা একটি চমৎকার সুযোগ ছিল। এই বিপুল সুযোগ
2021 সালে বিস্ফোরিত তহবিল আকৃষ্ট করেছে।

সাউন্ড রেগুলেশন তৈরি করুন

মহান শক্তি দিয়ে মহান দায়িত্ব আসে। Fintechs এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি মহামারীর কারণে সৃষ্ট সুযোগে উল্লেখযোগ্য সুবিধা অর্জন করেছে এবং আর্থিক উপকরণগুলিকে ব্যাঙ্কবিহীনদের জন্য অ্যাক্সেসযোগ্য করে তুলেছে।

নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্স নিশ্চিত করেছে যে ফিনটেকগুলি যা প্রতিশ্রুতি দেওয়া হয়েছিল তা সরবরাহ করেছে এবং কখনই এর কম হয়নি। যাইহোক, নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্স ফিনটেকের অফারগুলিও দেখেছিল এবং যদি থাকে তবে নিয়ন্ত্রণ একটি সমর্থন ব্যবস্থার পরিবর্তে একটি বাধা হয়ে দাঁড়ায়৷ তারা সেই অনুযায়ী পরিবর্তন করেছে,
ফিনটেক এবং ভোক্তাদের আগ্রহের কথা মাথায় রেখে।

উপসংহার

RBI রেগুলেটরি স্যান্ডবক্স ফিনটেক ইন্ডাস্ট্রি গঠনে, ভোক্তাদের স্বার্থকে ফোকাস রেখে ফিনটেকগুলিকে সঠিক পথে লালন-পালন ও গাইড করতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করেছে। বিষয়ভিত্তিক-ভিত্তিক কাঠামো নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্স দ্বারা অনুপ্রাণিত
বিশ্বব্যাপী বিভিন্ন আর্থিক রাজধানী জুড়ে, এবং এটি এখন পর্যন্ত কোনো প্রত্যাশার মতো পড়েনি। অধিকন্তু, স্যান্ডবক্স আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে ব্যাংকহীনদের ক্ষমতায়ন করতে এবং উপযুক্ত বিনিয়োগকারীদের দৃষ্টি আকর্ষণ করতে সঠিক পথে যেতে সাহায্য করেছে। 

এটি কেবলমাত্র নতুন প্রযুক্তি অর্জনে সহায়তা করেনি বরং কম দামে পরিষেবা প্রদান করে ভারতীয় বাজারে আর্থিক উপকরণগুলির বাজারের অনুপ্রবেশকে আরও গভীর করেছে৷