কোর ব্যাঙ্কিংয়ের ধারণাকে নতুন করে সাজানো (রেঘুনাথন সুকুমারা পিল্লাই)

কোর ব্যাঙ্কিং সলিউশন (CBS) যখন 1990-এর দশকের শেষ দিকে ডিজাইন করা হয়েছিল, তখন এটি একটি কেন্দ্রীয় ডাটাবেস ব্যবহার করে ব্যাঙ্কের বিভিন্ন শাখার সাথে সংযোগ স্থাপন এবং সাধারণ লেজার তৈরি করার জন্য যথাযথ অ্যাকাউন্টিং নিশ্চিত করার জন্য ইঞ্জিনিয়ার করা হয়েছিল। এটি ব্যাংকের বিশাল লেজারগুলি সরিয়ে দিয়েছে
যেখানে কর্মীদের দ্বারা ম্যানুয়াল পোস্টিং করা হয়েছিল এবং শাখা-ভিত্তিক অ্যাকাউন্টিং সফ্টওয়্যার (টোটাল ব্রাঞ্চ অটোমেশন সফ্টওয়্যার) বাদ দেওয়া হয়েছিল যা ফ্রন্ট অফিস/টেলারদের রুটিন/পুনরাবৃত্ত লেনদেন করতে সহায়তা করেছিল। সফ্টওয়্যারটির প্রাথমিক বিক্রেতারা কাজ করেছে/কো-বিল্ড
বড় ব্যাঙ্কগুলির সাথে সফ্টওয়্যার যারা ম্যানুয়াল লেজার অপারেশনগুলিকে অ্যাকাউন্টিং সফ্টওয়্যারে রূপান্তর করার প্রয়োজনীয়তা সরবরাহ করে। যদিও উদ্দেশ্য ছিল অনলাইন রিয়েল টাইম অ্যাকাউন্টিং করা, কিছু প্রক্রিয়া যা এই অ্যাকাউন্টিংয়ের দিকে পরিচালিত করেছিল তাও এম্বেড করা হয়েছিল
সিবিএস প্যাকেজের অংশ হিসেবে। ডিজাইনের ফোকাস সেই সময়ে ব্যাঙ্কগুলিতে প্রচলিত বিভিন্ন ব্যবসায়িক লাইনকে কেন্দ্র করে- CASA এবং দায়, সম্পদ এবং বাণিজ্য/বৈদেশিক বিনিময়- প্রাথমিকভাবে অ্যাকাউন্টিং দৃষ্টিকোণ থেকে।

একটি ধারণার দৃষ্টিকোণ থেকে, এটি ম্যানুয়াল অ্যাকাউন্টিং দূর করতে সফল হয়েছে, একটি ব্যাঙ্ক/নিয়ন্ত্রক দৃষ্টিকোণ থেকে রিপোর্ট করার ক্ষেত্রে স্বচ্ছতা উন্নত করেছে এবং গ্রাহককে যে কোনও সময় যে কোনও জায়গায় ব্যাঙ্কিং করতে সহায়তা করেছে, যেহেতু সমস্ত অ্যাকাউন্ট একটি কেন্দ্রীভূত ডাটাবেসের সাথে যুক্ত।
যেসব ব্যাঙ্কের কর্মীরা সমঝোতা, ম্যানুয়াল ইন্টারেস্ট পোস্টিং, এবং ম্যানুয়াল জেনারেল লেজার তৈরিতে বেশি সময় নিবেদন করেছে সেখানে ত্রুটিগুলি কম করা হয়েছে, লেজারের পরিবর্তে একটি সফ্টওয়্যারে ডেটা উপলব্ধ, রিপোর্টিং মসৃণ ছিল। একজন গ্রাহকের কাছ থেকে
দৃষ্টিকোণ, পাসবুক এবং বিবৃতিগুলি একটি স্বয়ংক্রিয় উপায়ে সরবরাহ করা হয়েছিল, কোর ব্যাঙ্কিং সলিউশন (সিবিএস) এর একটি ইন্টারফেস সহ, একই শহরে যেখানে অ্যাকাউন্ট খোলা হয়েছিল/বাইরে অবস্থিত যে কোনও এটিএমের মাধ্যমে ব্যালেন্স তথ্য এবং উত্তোলন সম্ভব ছিল। 
যার ফলে ব্যাংকিং ইকোসিস্টেমের প্রতি আস্থা বৃদ্ধি পায়।
একটি ব্যাঙ্কিং দৃষ্টিকোণ থেকে, অনেকগুলি ক্রিয়াকলাপ শাখা ব্যাঙ্কিং থেকে কেন্দ্রীভূত সেলে স্থানান্তরিত করা যেতে পারে যাতে ফ্রন্ট অফিসের কর্মীদের গ্রাহক পরিষেবা এবং ক্রস সেল/ব্যবসায়িক উন্নতিতে ফোকাস করতে সক্ষম হয়। ফ্রন্ট অফিস/ব্যাক অফিসের ধারণাটি কোথা থেকে উদ্ভূত হয়েছিল
ব্যাক-এন্ড ক্রিয়াকলাপ-, পণ্য তৈরি এবং উদ্ভাবন, ক্লিয়ারিং, লোন অপারেশন, ট্রেড অপারেশন, অ্যাকাউন্ট খোলা, অডিট, পুনর্মিলন, রিপোর্টিং এবং এমআইএস ইত্যাদির উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করা দলের একটি পৃথক সেট। ব্যাক অফিসে আরও তথ্য এবং ডেটা সহ, এটি প্রশস্ত হয়েছে
নতুন পণ্য উদ্ভাবনের উপায় যার ফলে আরও বেশি পণ্য চালু হয়, যার ফলে ব্যাঙ্কের ব্যবসা/মুনাফা বৃদ্ধি পায়। CBS ব্যাঙ্ককে এমন পণ্যগুলিকে বিশ্বায়ন/স্থানীয়করণ করতে সাহায্য করেছে যা গ্রাহকের আনন্দ আনতে গ্রাহকের জন্য উপযুক্ত। 
এক দশক পরে ব্যাঙ্কগুলি বুঝতে পেরেছিল যে CBS ব্যবসায়িক ক্ষেত্রগুলি পূরণ করতে সক্ষম নয় যেখানে আরও প্রক্রিয়া/নিয়ম যেমন, অর্থপ্রদান এবং বাণিজ্য পরিচালনার জন্য প্রয়োজন৷ যদিও সিবিএস অ্যাকাউন্টিং করতে সক্ষম হয়েছিল, এটি নিয়ম/প্রক্রিয়া তৈরি করতে সক্ষম হয়নি
ব্যবসায়িক ক্রিয়াকলাপের জন্য প্রয়োজনীয়- যেমন গ্রাহক, পরিমাণ, সময়, নেটওয়ার্ক, চার্জ ইত্যাদির উপর ভিত্তি করে অর্থপ্রদানের নিয়ম। যদিও প্রচলিত ব্যাঙ্কগুলি যারা সিবিএস গ্রহণ করেছে তারা নিয়ম/প্রক্রিয়াগুলি বজায় রেখে অ্যাকাউন্টিংয়ের জন্য সফ্টওয়্যার পরিচালনা/কাজ চালিয়ে যাচ্ছে
পেমেন্ট/বাণিজ্যের বাইরে, কয়েকটি ব্যাঙ্ক এই ব্যবসাগুলির জন্য বিশেষ সফ্টওয়্যার কিনেছে যা সাধারণত এই প্রক্রিয়াগুলি পূরণ করতে পারে এবং অ্যাকাউন্টিংয়ের জন্য CBS-এর সাথে ইন্টারফেস করতে পারে। বিশেষায়িত সফ্টওয়্যারটি প্রক্রিয়া/পদক্ষেপ/নিয়ম/ব্যতিক্রম সম্পাদনের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে
এবং নির্দিষ্ট ব্যবসার জন্য জীবনচক্র ক্রিয়াকলাপ যা শেষ পর্যন্ত অ্যাকাউন্টিংয়ে পরিণত হতে পারে। প্রাথমিকভাবে অর্থপ্রদানগুলি মূলের বাইরে চলে গেলেও, CASA, দায়বদ্ধতা এবং অ্যাকাউন্টিংকে একপাশে রেখে এই ব্যাঙ্কগুলির জন্য বাণিজ্য এবং ঋণ কার্যক্রম একই পথ অনুসরণ করেছিল
সিবিএস-এর মধ্যে।
গত দশকের শুরু থেকে নতুন ব্যবসার একটি সেট আবির্ভূত হয়েছে যার মধ্যে রয়েছে ব্যক্তিগত ব্যাংকিং, নগদ ব্যবস্থাপনা, মাইক্রোলোন, বিতরণ পণ্য এবং ব্যবসার নতুন উপায়গুলির জন্য দৃশ্যমানতার কারণে ব্যাংকগুলির কাছে জনপ্রিয়তা অর্জন করেছে। এই ছিল
প্রবিধানের মাধ্যমে বা বাজারের কারণে বাধ্য করা হয়েছে এবং ব্যাংকগুলি নতুন সফ্টওয়্যার সমাধানের উপর নির্ভর করতে শুরু করেছে যাতে কোর ব্যাঙ্কিংয়ের উপর নির্ভরতা আরও হ্রাস পায়। যুগটি ডিজিটাল এবং স্ব-সেবা চ্যানেলের উত্থানও দেখেছিল যেখানে সহস্রাব্দ/নতুন যুগের গ্রাহকরা
ব্যাঙ্কিং লেনদেন করার জন্য ওয়েব ব্রাউজার/স্মার্ট ফোনের উপর নির্ভরশীল। পুরানো প্রজন্মের গ্রাহকরা কিছুটা অনিচ্ছুক হলেও, কিছু সময়ের জন্য সীমিত লেনদেনের জন্য এই ডিজিটাল চ্যানেলগুলির দিকে চলে গেছে। CBS এর সাথে একটি মসৃণ এবং সহজ ইন্টারফেস প্রয়োজন ছিল
যার ফলে CBS বিক্রেতারা সেই API/ স্মার্ট ইন্টারফেস তৈরি করতে বাধ্য হয়। এটি আরও নিশ্চিত করেছে যে সিবিএস থেকে বাহ্যিকভাবে উদ্ভূত লেনদেনের জন্য জালিয়াতি কমাতে অ্যাপ্লিকেশনটিতে একাধিক নিরাপত্তা এবং সম্মতি প্রোটোকল তৈরি করা আবশ্যক। গ্রাহক অভিজ্ঞতা
, এই দশকে গ্রাহকের আচরণ এবং ব্যাঙ্কিংয়ের জন্য গ্রাহকের চাহিদা ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়েছে।  
কোভিড 19 এর আবির্ভাবের সাথে সাথে, ব্যাংকের শাখাগুলিতে গ্রাহকদের ভিজিট বিশ্বব্যাপী আরও হ্রাস পেয়েছে এবং সিবিএস সফ্টওয়্যারের উপর একটি ভারী লোড তৈরি করে ডিজিটালভাবে আরও বেশি লেনদেন করা হয়েছে। ডিজিটাল লেনদেন বেড়েছে বহুগুণ
কোভিড যুগে প্রবিধান, গ্রাহকদের জন্য উপলব্ধ ডিজিটাল বিকল্প, ই-কমার্স এবং অনলাইন অর্থপ্রদানের বিকল্প এবং কোভিড বিধিনিষেধের সাথে লেনদেনের জন্য ভোক্তাদের বাধ্যতামূলক প্রয়োজনের জন্য ধন্যবাদ।
উপসংহারে বলা যায়, বর্তমান দশকে ক্রমবর্ধমান পরিবর্তন এবং ব্যাংকিং লেনদেনের অনেক কারণ বিবেচনা করে কোর ব্যাঙ্কিংয়ের পুনঃডিজাইন এবং আধুনিকীকরণ একটি অগ্রাধিকার যা শাখা থেকে মোবাইলে সোশ্যাল মিডিয়া থেকে বিকল্প চ্যানেলে চলে গেছে। এটা সরাতে হবে
অ্যাকাউন্টিং-ভিত্তিক সিবিএস থেকে দূরে এম্বেড করা অ্যাকাউন্টিং সহ নিয়ম/প্রক্রিয়া থেকে। যদিও প্রাথমিক নকশাটি প্রাথমিকভাবে অ্যাকাউন্টিংয়ের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করা হয়েছিল, বিভিন্ন পর্যায়ে পণ্য/অ্যাকাউন্টের জীবনচক্রের নিয়ম/প্রক্রিয়া/ব্যতিক্রম অবশ্যই প্রয়োজন মেটানোর জন্য ফ্যাক্টর করা উচিত।
আধুনিক যুগে। প্রাথমিক ডিজাইনের অংশ হিসাবে ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা একটি ফ্যাক্টর ছিল না যার ফলে সফ্টওয়্যারটির ব্যবহার হ্রাস পেয়েছে এবং প্রক্রিয়া/নিয়ম/পদক্ষেপের সাথে ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা পুনরায় লিখতে হবে। একটি মেনু বিকল্প থেকে চালিত পদ্ধতি, প্রক্রিয়া-ভিত্তিক পদ্ধতি
ব্যবহারকারীকে সম্পাদিত/সম্পাদিত করা/পরবর্তী পদক্ষেপ ইত্যাদি সম্পর্কে অবহিত করার জন্য ড্যাশবোর্ডে ব্যবহারকারীর অ্যাক্সেসের অধিকার, নিয়ম এবং বিশেষাধিকারের উপর ভিত্তি করে উপলব্ধ থাকতে হবে। ক্রমবর্ধমান ডিজিটাল চাহিদার সাথে, প্রাসঙ্গিক APIগুলি যা শিল্প প্রোটোকলের প্রয়োজনের উপর ভিত্তি করে
প্রাসঙ্গিক ব্যবসায়িক জীবন-চক্র ক্রিয়াকলাপগুলি পূরণের জন্য উপলব্ধ যাতে লেনদেনগুলি যে কোনও সময় যে কোনও জায়গায় ডিজিটালভাবে সঞ্চালিত হতে পারে। একাধিক ব্যবসায়িক লাইনের ডিকপলিং- দায়, বাণিজ্য, অর্থপ্রদান, ঋণ, নগদ ব্যবস্থাপনা এবং স্বাধীন স্ব-পরিষেবা
সফ্টওয়্যারটি পুনরায় ডিজাইন করার সময় মূল্য/অ্যাকাউন্টিং/মাস্টারের বর্তমান মূলের মধ্যে একাধিক এলাকার ফাংশন বিবেচনা করা প্রয়োজন। প্রাথমিক বিল্ড অনুযায়ী সীমিত ডাটাবেস এবং প্ল্যাটফর্মের উপর নির্ভরতা উন্নত করা এবং মূলটির আধুনিকীকরণ করা দরকার
যেকোন প্ল্যাটফর্ম বা ডাটাবেসের সাথে কাজ করার জন্য সক্রিয় করতে হবে। কোড বেসকে নতুন প্রোগ্রামিং ভাষার সাথে আপডেট/সমসাময়িক করার জন্য আধুনিকীকরণ করা যাতে কোড রূপান্তরকারী/টুলগুলির সাথে রূপান্তরের জন্য ভবিষ্যতের পরিবর্তনের জন্য কোন সীমাবদ্ধতা না থাকে
to be adhered মূল অংশে কাজের চাপ বৃদ্ধির সাথে, এবং আরও পরীক্ষা করা হতে পারে, ডিজিটাল মোমেন্টামের কারণে, বর্ধিত ভলিউম এবং স্কেল মেটানোর জন্য CBS অবশ্যই সক্রিয় করা উচিত। CBS-কে অবশ্যই বিশ্বব্যাপী নিরাপত্তা সম্মতি এবং মান মেনে চলতে হবে। সংস্করণ
আপগ্রেড, ইনস্টলেশন এবং পরিবর্তনগুলি অবশ্যই মসৃণ হতে হবে, ঠিক যেমন একটি মোবাইল ফোনে একটি স্বয়ংক্রিয় প্যাচ আপডেটের মতো যেখানে বড় পরিবর্তন এবং উন্নতির প্রয়োজন হয় এক দশক বা তারও বেশি সময়। যদিও প্রাথমিক সিবিএস কার্যকারিতা/কোড ছাড়াই সরবরাহ করতে সক্ষম হয়েছিল
শেষ ব্যবহার বিশ্লেষণ করে, নতুন সিবিএসকে অবশ্যই শেষ ব্যবহারকারীর কথা মাথায় রেখে একটি পুনর্নির্মাণ পদ্ধতি গ্রহণ করতে হবে। একটি অনলাইন লেনদেন প্রক্রিয়াকরণ প্ল্যাটফর্ম থেকে, লেনদেনের উদ্ভব বিন্দু/প্রসেসিং-এ অর্থপূর্ণ অন্তর্দৃষ্টি প্রদানের জন্য অনলাইন বিশ্লেষণের ক্ষেত্রগুলিকে বোঝা উচিত।
চক্র।
একাধিক সিবিএস সফ্টওয়্যার রয়েছে যা পরীক্ষিত, কার্যকারিতার উপায়ে প্রমাণিত, নির্বাচিত বাজারে সফল এবং অনেক নতুন সিবিএস যা সাম্প্রতিক অতীতে বিশুদ্ধভাবে নতুন প্রযুক্তি, নিয়ম, এপিআই-এর উপর ভিত্তি করে এবং এখনও তাদের প্রমাণপত্র প্রমাণ করতে পেরেছে। সিবিএস
বাজারের প্রয়োজনীয়তা এবং ব্যাংকিং/আর্থিক পরিষেবা খাতে নতুন উদ্ভাবন এবং প্রযুক্তির উন্নতির সাথে আপডেট রাখতে হবে এবং একটি নতুন যুগের কোর যা নমনীয় এবং চটপটে ডিজাইন করতে হবে যা ইকো সিস্টেম প্লেয়ারদের মিটমাট করার জন্য খুলতে পারে।
এবং পরিষেবা এবং ব্যাঙ্কগুলিকে সামগ্রিক সমাধান প্রদান করে৷ ব্যাংকিং ল্যান্ডস্কেপ পরিবর্তনের সাথে, সিবিএসকে অবশ্যই একাধিক কারণ বিবেচনা করে পুনরায় ডিজাইন করতে হবে এবং এই ধরনের একটি সফ্টওয়্যার পরবর্তী দশকে সফল হতে পারে অন্যথায় ব্যাঙ্কগুলি বিকল্প লেজার সিস্টেম, প্রক্রিয়া অনুসন্ধান করবে
/রুল সিস্টেম, এপিআই সিস্টেম এবং সিবিএস সফ্টওয়্যারের সাথে/বিহীন উপরের সিস্টেমগুলিকে একত্রিত করে স্ক্র্যাচ থেকে তাদের ব্যাঙ্কিং প্রয়োজনের জন্য উপযুক্ত প্রযুক্তি/অ্যাপ্লিকেশন তৈরি করুন।