সুপার-অ্যাপগুলির উত্থান দায়িত্বশীলদের উপর চাপ রাখে

এশিয়াতে, বিগটেক এবং নতুন ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং চ্যালেঞ্জাররা দ্রুত স্থল অর্জন করছে, বর্তমান ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের ব্যবসায়িক কৌশল পুনর্বিবেচনা করতে এবং সুপার-অ্যাপ ইকোসিস্টেমের একটি অংশ হতে বাধ্য করছে, ইনফোসিস ফিনাকল এবং ওয়ানস্প্যানের সহযোগিতায় ফিনেক্সট্রার একটি নতুন প্রতিবেদন বলছে।

2022 সালে এশিয়ায় ডিজিটাল ব্যাংকিংয়ের ভবিষ্যত শিরোনামে গবেষণাপত্রটি, অন্বেষণ এশিয়ার বিকাশমান ডিজিটাল ব্যাংকিং ইকোসিস্টেম এবং উদীয়মান প্রবণতাগুলিকে হাইলাইট করে৷

এশিয়া এই গত কয়েক বছরে ব্যাংকিং উদ্ভাবনে অগ্রণী হিসাবে আবির্ভূত হয়েছে, এই অঞ্চলের বৃহৎ জনসংখ্যার ব্যাঙ্কবিহীন, অন্তর্ভুক্তিমূলক এবং অ্যাক্সেসযোগ্য ব্যাঙ্কিং পরিষেবার চাহিদা এবং ক্রমবর্ধমান ইন্টারনেটের অনুপ্রবেশ দ্বারা চালিত একটি প্রবণতা।

এশিয়া প্যাসিফিক (APAC), ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং পরিপক্কতার একটি নতুন স্তরে পৌঁছেছে যেখানে 88% গ্রাহক এখন সক্রিয়ভাবে ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং ব্যবহার করছেন, 25-এর 2017% থেকে 65% পয়েন্ট বৃদ্ধি পেয়েছে, অনুযায়ী ম্যাককিন্সির 2021 পার্সোনাল ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিসেস (PFS) জরিপে। ফিনটেক অ্যাপ এবং ই-ওয়ালেটের মতো অ-প্রথাগত আর্থিক পরিষেবাগুলিও ক্রমবর্ধমান গ্রহণ দেখছে, অনুপ্রবেশ 40 সালে 2017% থেকে 51 সালে 2021%-এ বেড়েছে৷

এই বাজারের পরিবর্তনগুলি বেশিরভাগ অংশের জন্য সরকারগুলির দ্বারা পরিচালিত হয়েছে, যারা বিগত বছরগুলিতে ব্যাঙ্কিং সেক্টরে প্রতিযোগিতাকে উন্নীত করতে এবং উদ্ভাবনকে উদ্দীপিত করার জন্য বেশ কয়েকটি সংশোধন এবং প্রবিধান প্রবর্তন করেছে৷

হংকং স্বাগত জানানো হয়েছে আটটি ডিজিটাল ব্যাংক, সিঙ্গাপুর দত্ত 2020-এর শেষের দিকে চারটি ডিজিটাল ব্যাংকিং লাইসেন্স, ফিলিপাইন জারি করেছেন ছয়টি ডিজিটাল ব্যাংকিং লাইসেন্স এবং মালয়েশিয়া অপাবৃত এপ্রিল মাসে এর ডিজিটাল ব্যাংকিং লাইসেন্সের বহুল প্রত্যাশিত পাঁচ বিজয়ী। থাইল্যান্ড কাজও শুরু করেছে ভার্চুয়াল ব্যাঙ্কগুলির জন্য নির্দেশিকাগুলির উপর।

অন্যদিকে ইন্দোনেশিয়া, নেই একটি ডেডিকেটেড ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং ফ্রেমওয়ার্ক, অধিগ্রহণের মাধ্যমে ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলির প্রবর্তনের সুবিধার্থে নতুন নিয়ম চালু করেছে।

বোস্টন কনসাল্টিং গ্রুপ (বিসিজি) অনুমান যে APAC 50 সালের মাঝামাঝি সময়ে প্রায় 2021টি ডিজিটাল ব্যাঙ্কের আবাসস্থল ছিল, যার মধ্যে ছিল বিশ্বের সবচেয়ে সফল ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে কয়েকটি।

সুপার অ্যাপের উত্থান

প্রবিধানগুলি সক্ষম করার মাধ্যমে সহজতর বাজারের খেলোয়াড়দের প্রবেশের পাশাপাশি, অঞ্চলটি তথাকথিত সুপার-অ্যাপগুলির উত্থানও প্রত্যক্ষ করেছে, যা টেক জায়ান্টদের একটি প্রজাতি যা গ্রাহকদের প্রবেশদ্বার হিসাবে কাজ করে, রাইড-হেলিং, লজিস্টিকস থেকে কিছু সরবরাহ করে। এবং খাদ্য বিতরণ, ডিজিটাল পেমেন্ট এবং ঋণ.

সুপার-অ্যাপগুলি প্রথাগত আর্থিক পরিষেবাগুলির বাইরে কার্যকারিতা প্রদান করে এমন মোবাইল অ্যাপগুলির সাথে বর্তমান গ্রাহকদের ধরে রাখার জন্য আন্ডারসার্ভড মার্কেটের কুলুঙ্গিগুলিকে জড়িত করার জন্য ঐতিহ্যগত পদ্ধতিগুলিকে ব্যাহত করছে, ওয়ানস্প্যানের পণ্য বিপণনের পরিচালক স্যামুয়েল বাকেন রিপোর্টে একটি মন্তব্যে লিখেছেন৷

উদাহরণস্বরূপ, টেনসেন্ট-সমর্থিত ওয়েচ্যাট হল APAC-এর একটি নেতৃস্থানীয় এবং সবচেয়ে পরিশীলিত সুপার-অ্যাপস, অনলাইন মেসেজিং, সোশ্যাল মিডিয়া, মার্কেটপ্লেস এবং পরিষেবাগুলিকে একত্রিত করে৷ এর সমন্বিত ডিজিটাল ব্যাংক WeBank এর মাধ্যমে, গ্রুপটি এখন স্থল 200 মিলিয়নেরও বেশি ব্যক্তিগত ব্যাঙ্কিং গ্রাহক এবং 1.2 মিলিয়ন ছোট এবং মাঝারি আকারের উদ্যোগ, এটিকে APAC-তে বৃহত্তম ডিজিটাল ব্যাঙ্কে পরিণত করেছে, অনুযায়ী সুইস ডিজিটাল ব্যাংকিং প্রযুক্তি প্রদানকারী ব্যাংকিং, পেমেন্টস: কনটেক্সট (বিপিসি) এবং ডাচ ফিনটেক কনসালটেন্সি ফার্ম ফিনকোগের 2021 সালের প্রতিবেদনে।

APAC 2012-2021-এ ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলির বৃদ্ধি, উত্স: এশিয়া প্যাসিফিক, ফিনকোগ, বিপিসিতে ডিজিটাল ব্যাংকিং

দক্ষিণ কোরিয়ায়, কাকাও টেনসেন্টের অনুরূপ কৌশল গ্রহণ করেছিল, প্ল্যাটফর্মে একটি ই-ওয়ালেট যোগ করার আগে একটি মেসেজিং অ্যাপ হিসাবে শুরু করে এবং অবশেষে একটি পূর্ণাঙ্গ ডিজিটাল ব্যাংক হয়ে ওঠে। নেটওয়ার্ক প্রভাব এবং KakaoTalk-এর বিশাল গ্রাহক বেস ব্যবহার করে বিশ্বব্যাপী 53.3 মিলিয়ন মাসিক সক্রিয় ব্যবহারকারী, KakaoBank দুই বছরেরও কম সময় কাজ করার পর লাভে পৌঁছাতে সক্ষম হয়েছিল।

কাকাওব্যাঙ্ক শুরু 2021 সালের আগস্টে লেনদেন, এশিয়ার প্রথম নিওব্যাঙ্ক যা সর্বজনীন হয়েছে। রিপোর্ট অনুযায়ী, 34 মিলিয়ন গ্রাহকের সাথে, KakaoBank হল APAC-এর চতুর্থ বৃহত্তম নিওব্যাঙ্ক।

দায়িত্বপ্রাপ্তদের জন্য সামনের রাস্তা

সুপার-অ্যাপগুলি তাদের স্কেল, সংস্থান এবং ক্ষমতার কারণে দায়িত্বশীলদের উপর ক্রমবর্ধমান চাপ দিচ্ছে, বাকেন লিখেছেন। একটি সুপার-অ্যাপ তৈরি করার কথা বিবেচনা করার সময়, FI-এর প্রথমে বিবেচনা করা উচিত যে তারা ডিজিটাল যাত্রায় তাদের দর্শকদের কী মূল্য এবং পরিষেবা দিতে চায় এবং দ্বিতীয়ত, তাদের এই ধরনের পরিষেবার নিরাপত্তা নিশ্চিত করতে হবে।

প্রতিবেদনে বলা হয়েছে, দ্রুত অর্থপ্রদান সক্ষম করতে, পরিষেবাগুলির আনবান্ডলিং সহজ করতে এবং খোলা ব্যাঙ্কিংয়ের জন্য ডেটা ভাগ করে নেওয়ার জন্য দায়িত্বপ্রাপ্তদের অবশ্যই অ্যাপ্লিকেশন প্রোগ্রামিং ইন্টারফেস (এপিআই) ব্যবহার করতে হবে। পেমেন্ট এবং ক্রেডিট স্কোরিংয়ের মতো ক্ষেত্রে গ্রাহকদের অভিজ্ঞতা এবং আর্থিক অ্যাকাউন্টিং উন্নত করতে তাদের ক্লাউড কম্পিউটিং আরও বেশি ব্যবহার করা উচিত।

যাইহোক, আর্থিক সুপার-অ্যাপগুলি বিকাশ করার সময়, ব্যাঙ্কগুলিকে অবশ্যই মনে রাখতে হবে যে একটি বিস্তৃত ডিজিটাল ইকোসিস্টেমের অর্থ অপরাধীদের জন্য একটি বিস্তৃত আক্রমণের পৃষ্ঠ এবং তাদের সুবিধা নেওয়ার জন্য আরও সম্ভাব্য দুর্বলতা, ব্যাকেন সতর্ক করেছিলেন।

তাই, ব্যাঙ্কগুলির জন্য তাদের ডিজিটাল পরিষেবাগুলির নিরাপত্তা নিশ্চিত করা এবং ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতাকে বাধাগ্রস্ত না করে এমন দক্ষ সুরক্ষা ব্যবস্থাগুলি স্থাপন করার জন্য অভিজ্ঞ নিরাপত্তা অংশীদারদের সাথে দল গঠন করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।

যেহেতু মোবাইল ব্যাঙ্কিং জনপ্রিয়তা বৃদ্ধি পাচ্ছে এবং মোবাইল অ্যাপগুলি সম্ভাব্য প্রতিকূল পরিবেশে কার্যকর করার প্রেক্ষিতে, মোবাইল অ্যাপ সুরক্ষার সাথে ক্লায়েন্ট-সাইডে মোবাইল অ্যাপগুলির সুরক্ষাও অপরিহার্য।

সাইবার আক্রমণ এবং লঙ্ঘন এশিয়ায় বেড়ে চলেছে. 2021 সালে, মহাদেশটি বিশ্বের সবচেয়ে বেশি আক্রমণ করা অঞ্চল হয়ে ওঠে, IBM-এর নিরাপত্তা অফার, X-Force দ্বারা সনাক্ত করা আক্রমণের 26% পেয়েছে। এই অঞ্চলে অর্থ ও বীমা সংস্থাগুলিকে প্রায়শই আক্রমণ করা হয়েছিল, এক্স-ফোর্স দ্বারা প্রতিকার করা ঘটনাগুলির 30% তৈরি করে।