গত বছরের সিঙ্গাপুরের শীর্ষ 5টি ফিনটেক গল্প যা 2023 সালে শিল্পকে প্রভাবিত করবে

সাম্প্রতিক বছরগুলিতে সিঙ্গাপুরের ফিনটেক শিল্প উন্নতি লাভ করেছে তা কোনও গোপন বিষয় নয়। এটি শহর-রাজ্যের সহায়ক ইকোসিস্টেমের জন্য দায়ী করা যেতে পারে, যার মধ্যে রয়েছে একটি ব্যবসা-প্রতিষ্ঠান সরকার, একটি উচ্চ শিক্ষিত কর্মীবাহিনী এবং উদ্ভাবন এবং ঝুঁকি গ্রহণের জন্য একটি অনুকূল পরিবেশ।

এই সেক্টরটি নেতৃস্থানীয় আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং বহুজাতিক কর্পোরেশনের শক্তিশালী উপস্থিতি থেকেও উপকৃত হয়েছে, সেইসাথে ব্যাংকিং এবং অর্থের জন্য একটি আঞ্চলিক কেন্দ্র হিসেবে শহরের অবস্থা।

এই সমস্ত কারণগুলি সিঙ্গাপুরের ফিনটেক ল্যান্ডস্কেপের বৃদ্ধিতে অবদান রেখেছে, যেমনটি আমরা এই বছর প্রত্যক্ষ করেছি উত্তেজনাপূর্ণ ঘোষণাগুলির ঝাঁকুনি দ্বারা প্রমাণিত৷ যেহেতু স্থানীয় ফিনটেক ইকোসিস্টেমের দ্রুত বৃদ্ধির সাথে তাল মিলিয়ে চলা কঠিন হতে পারে, ফিনটেক নিউজ সিঙ্গাপুর এই বছর থেকে সেরা পাঁচটি ফিনটেক গল্প তৈরি করেছে।

MAS তার CBDC উন্নয়নের সাথে খামে ঠেলে দেয় 

মনিটারি অথরিটি অফ সিঙ্গাপুর (এমএএস) দ্বীপ রাজ্যে খুচরা এবং পাইকারি উভয় সিবিডিসি-র সম্ভাবনা অন্বেষণ করতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ।

নিয়ন্ত্রক অক্টোবরের শেষে ঘোষণা করেছিল যে এটি একটি খুচরা CBDC পাইলটের প্রথম পর্যায় সম্পন্ন করেছে – প্রকল্প অর্কিড যা একটি ডিজিটাল সিঙ্গাপুর ডলার (SGD) এর সম্ভাব্যতা পরীক্ষা করে, যাকে উদ্দেশ্য-বাউন্ড মানি বা PBM বলা হয়।

যদিও MAS খুঁজে পেয়েছে যে সিঙ্গাপুরে খুচরা CBDC এর জন্য কোন বাধ্যতামূলক কারণ নেই, এটি ডিজিটাল মুদ্রার জন্য ভাল ব্যবহারের ক্ষেত্রে অন্বেষণ চালিয়ে যাবে।

এদিকে, এমএএস দেখিয়েছে যে পাইকারি সিবিডিসি ব্যবহারের বিষয়ে এটি এখনও আশাবাদী ছিল যখন এটি আত্মপ্রকাশ করেছিল। উবিন+ প্রকল্প এ সিঙ্গাপুর ফিনটেক ফেস্টিভ্যাল (SFF) 2022 আন্তঃসীমান্ত বৈদেশিক মুদ্রা নিষ্পত্তির জন্য।

Ubin+ "ক্রস-বর্ডার ফরেন এক্সচেঞ্জ (FX) সেটেলমেন্টের জন্য ব্যবসায়িক মডেল এবং শাসন কাঠামো অধ্যয়ন করবে, যেখানে ডিজিটাল মুদ্রার উপর ভিত্তি করে পারমাণবিক নিষ্পত্তি, কার্যকারিতা উন্নত করতে পারে এবং বিদ্যমান অর্থপ্রদান এবং নিষ্পত্তি রেলের তুলনায় নিষ্পত্তির ঝুঁকি কমাতে পারে।"

ডিস্ট্রিবিউটেড লেজার প্রযুক্তি (DLT) এবং নন-DLT-ভিত্তিক আর্থিক বাজার পরিকাঠামো ব্যবহার করে মুদ্রা লেনদেন সমর্থন করার জন্য প্রকল্পটি প্রযুক্তিগত মান এবং অবকাঠামো তৈরি করবে।

উপরন্তু, MAS একটি পাইকারি CBDC প্রকল্পে ব্যাংক ফর ইন্টারন্যাশনাল সেটেলমেন্ট (BIS) এবং ফ্রান্স ও সুইজারল্যান্ডের সাথেও কাজ করছে।

ডাব প্রজেক্ট মারিয়ানা, নিয়ন্ত্রকরা কাল্পনিক সুইস ফ্রাঙ্ক, ইউরো এবং সিঙ্গাপুর ডলারের পাইকারি CBDC-এর ক্রস-বর্ডার এক্সচেঞ্জের জন্য স্বয়ংক্রিয় বাজার নির্মাতাদের (AMM) অনুসন্ধান করবে। 

সিঙ্গাপুর ডিজিটাল ব্যাংক অবশেষে এসেছে

এমএএস মঞ্জুর গ্র্যাব-সিংটেল কনসোর্টিয়ামের সম্পূর্ণ ডিজিটাল ব্যাংক লাইসেন্স জিএক্সএস ব্যাংক পাশাপাশি 2020 সালে SEA গ্রুপের MariBank। 

GXS ব্যাঙ্ক সেপ্টেম্বর মাসে GXS, Grab এবং Singtel ইকোসিস্টেমের মধ্যে নির্বাচিত কর্মচারী এবং আন্ডারব্যাঙ্কড গ্রাহকদের সাথে শুরু করে তার অফিসিয়াল লঞ্চ ঘোষণা করেছে। GXS ব্যাঙ্কের পরিষেবাগুলি ক্রমান্বয়ে গ্রাহকদের কাছে পৌঁছে দেওয়া হবে।

স্ট্যান্ডার্ড চার্টার্ডস ট্রাস্ট ব্যাংক যেটি উল্লেখযোগ্যভাবে রুটেড ফরেন ব্যাঙ্ক (SFRB) শ্রেণীকরণের অধীনে কাজ করে, GXS ব্যাঙ্কের মতো একই সময়ে চালু হয়েছিল৷ 

চালু হওয়ার প্রথম দুই মাসের মধ্যেই ট্রাস্ট ব্যাংক পরিচালনা করে অনবোর্ড 300,000 গ্রাহকদের উপর.

পিঁপড়া গ্রুপের পরবর্তী ব্যাংক এবং গ্রীন লিংক ডিজিটাল ব্যাংক গ্রিনল্যান্ড ফিন্যান্সিয়াল হোল্ডিংস দ্বারা সমর্থিত এছাড়াও এই বছর তাদের ডিজিটাল পাইকারি ব্যাংক লাইসেন্স নিয়ে তাদের কার্যক্রম শুরু করেছে। 

পাঁচটি ডিজিটাল ব্যাংকই এখন সিঙ্গাপুর ক্রেডিট ব্যুরো সদস্য যা তাদের ক্রেডিট রিস্ক এক্সপোজার আরও কার্যকরভাবে নিরীক্ষণ করতে সক্ষম করবে।

ডিজিটাল ব্যাঙ্কের সূচনা হল ব্যাঙ্কিং সেক্টরে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি এবং প্রতিযোগিতার প্রচারের জন্য MAS-এর প্রচেষ্টার অংশ। এই পদক্ষেপটি গ্রাহকদের তারা যে ধরণের ব্যাঙ্ক ব্যবহার করতে চায় সে সম্পর্কে আরও পছন্দ দেবে। 

সিঙ্গাপুর ক্রিপ্টো ট্রেডিং এবং স্টেবলকয়েন নিয়ন্ত্রণ করছে

যদিও এ পর্যন্ত নিয়ন্ত্রক ড মঞ্জুর এগারোটি পূর্ণ লাইসেন্স এবং সাতটি নীতিগত অনুমোদন ডিজিটাল পেমেন্ট টোকেন (ডিপিটি) পরিষেবা প্রদানকারী, MAS ধারাবাহিকভাবে সিঙ্গাপুরের খুচরা বিনিয়োগকারীদের ক্রিপ্টো ট্রেডিং এর অন্তর্নিহিত ঝুঁকি সম্পর্কে সতর্ক করেছে।

নিয়ন্ত্রক নিষিদ্ধ ডিপিটি পরিষেবা প্রদানকারীরা অবিলম্বে জনসাধারণের এলাকায় বিজ্ঞাপন এবং প্রচার করা থেকে বিরত থাকুন কারণ এই বিজ্ঞাপন এবং দাবিগুলির মধ্যে কিছু বিভ্রান্তিকর বা মিথ্যা হতে পারে এবং সম্ভাব্য ভোক্তাদের ঝুঁকি তৈরি করতে পারে,

প্রদানকারীরা শুধুমাত্র কর্পোরেট ওয়েবসাইট, মোবাইল অ্যাপ্লিকেশন, বা অফিসিয়াল সোশ্যাল মিডিয়া অ্যাকাউন্টগুলিতে বিপণন বা বিজ্ঞাপন দিতে পারে৷ এই নির্দেশিকাগুলি নিয়ন্ত্রক স্বচ্ছতা প্রদানের MAS এর পদ্ধতির সাথে সারিবদ্ধ করে যখন বিনিয়োগকারীরা ক্রিপ্টো সম্পদের ট্রেডিংয়ে ঝুঁকিগুলি জানে তা নিশ্চিত করে।

উপরন্তু, MAS এছাড়াও হবে stablecoins প্রদান নিয়ন্ত্রণ একটি একক মুদ্রায় পেগ করা — যাকে বলা হয় একক-মুদ্রা পেগড স্টেবলকয়েন বা SCS — যেখানে প্রচলন মূল্য S$5 মিলিয়ন ছাড়িয়ে যায়। 

SCS ইস্যুকারীদের অবশ্যই নগদ, নগদ সমতুল্য, বা স্বল্প-তারিখের সার্বভৌম ঋণ সিকিউরিটিতে রিজার্ভ সম্পদ রাখতে হবে যা প্রচলন থাকা বকেয়া SCS-এর সমমূল্যের কমপক্ষে 100 শতাংশের সমতুল্য।

বর্তমান ব্যাংক ব্যর্থতা

সাম্প্রতিক আলোকে ডিবিএস ব্যর্থতা যেটি MAS সুপারভাইজরি অ্যাকশন এবং অতিরিক্ত মূলধনের প্রয়োজনীয়তার দিকে পরিচালিত করেছিল, এটা জানা অত্যাবশ্যক যে এমনকি বর্তমান ব্যাঙ্কগুলিও সিস্টেম এবং সাইবার সিকিউরিটি ব্যর্থতা থেকে মুক্ত নয়।

সিঙ্গাপুরে ব্যাঙ্কিং সাধারণত দক্ষ এবং সুবিধাজনক, ভাল পণ্য এবং পরিষেবা উপলব্ধ। যাইহোক, বিগত বছরে দুটি উল্লেখযোগ্য ব্যর্থতা রয়েছে – DBS দুদিনের ব্যাঘাতে ভুগছে এবং OCBC এর ফিশিং কেলেঙ্কারি।

ডিবিএস গ্রুপ বছরের মধ্যে সবচেয়ে ব্যাপক বিভ্রাটে প্রায় দুই দিনের জন্য ব্যাঘাতের সম্মুখীন হয়েছে, যা ব্যাঙ্কের নির্ভরযোগ্যতার উপর আঘাত করেছে। মঙ্গলবার এবং বুধবার আউটেজ এর পেমেন্ট অ্যাপ সহ এর ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলিকে ব্যাহত করেছে। 

তারপর থেকে ব্যাঙ্কের সিস্টেমগুলি পুনরুদ্ধার করা হয়েছে এবং সমস্ত পরিষেবা এখন চালু এবং চলছে৷

MAS এটা এখন বিবৃত DBS প্রয়োজন কার্যক্ষম ঝুঁকির জন্য এর ঝুঁকি-ভারযুক্ত সম্পদের 1.5 গুণের গুণক প্রয়োগ করতে - এর অর্থ হবে নিয়ন্ত্রক মূলধনে প্রায় S$930 মিলিয়ন অতিরিক্ত পরিমাণ।

এদিকে ওসিবিসি ব্যাংক মোট লোকসান দিয়েছে S$13.7 মিলিয়ন ফিশিং কেলেঙ্কারীর সাম্প্রতিক প্রকোপে হারিয়ে গেছে যা 790 গ্রাহককে প্রভাবিত করেছে৷ ব্যাঙ্ক বলেছে যে তারা "এই কেলেঙ্কারির পরিস্থিতির পরিপ্রেক্ষিতে সদিচ্ছার একমুখী অঙ্গভঙ্গি হিসাবে" ক্ষতিগ্রস্ত গ্রাহকদের সম্পূর্ণরূপে ফেরত দেওয়ার সিদ্ধান্ত নিয়েছে৷ 

আসিয়ানে আঞ্চলিক পেমেন্ট সংযোগ

ইতিমধ্যে, সিঙ্গাপুর সহ আসিয়ানের পাঁচটি কেন্দ্রীয় ব্যাংক ঘোষণা করেছে যে তারা একটি স্বাক্ষর করেছে সমঝোতা স্মারক (এমওইউ) দ্রুত, সস্তা, আরও স্বচ্ছ, এবং আরও অন্তর্ভুক্ত আন্তঃসীমান্ত পেমেন্ট সমর্থন করার জন্য আঞ্চলিক পেমেন্ট সংযোগে সহযোগিতা করতে।

G20 লিডারস সামিটে স্বাক্ষরিত, পেমেন্ট সংযোগের সাথে জড়িত কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলি অন্তর্ভুক্ত করে ব্যাংক ইন্দোনেশিয়া (BI), ব্যাংক নেগারা মালয়েশিয়া (বিএনএম), ব্যাংককো সেন্ট্রাল পিলিপিনাস (বিএসপি), মুদ্রা কর্তৃপক্ষ সিঙ্গাপুর (এমএএস), এবং ব্যাংক অফ থাইল্যান্ড (বিওটি).

ক্রস-বর্ডার পেমেন্ট কানেক্টিভিটি বাস্তবায়ন আন্তঃসীমান্ত বাণিজ্য, বিনিয়োগ, আর্থিক গভীরতা, রেমিট্যান্স, পর্যটন এবং অন্যান্য অর্থনৈতিক কর্মকাণ্ডের পাশাপাশি এই অঞ্চলে আরও অন্তর্ভুক্তিমূলক আর্থিক ইকোসিস্টেমকে সমর্থন করে এবং সহজতর করে।

সামনে দেখ 

বিগত বছরে বিশ্ব উল্টে গেছে এবং ভবিষ্যতে কী হবে তা অনুমান করা কঠিন। উদ্ভূত সমস্ত সমস্যার পরে, 2023 সালে প্রযুক্তি এবং আর্থিক শিল্পের জন্য কী থাকবে তা ভাবা স্বাভাবিক।

সুতরাং, সিঙ্গাপুর ফিনটেকের পরবর্তী বছরে কী হবে? শুধুমাত্র সময় বলে দেবে. তবে একটি বিষয় নিশ্চিত: সিংহ শহর এমন একটি দেশ যা ক্রমাগত অভিযোজিত এবং বিকশিত হচ্ছে। সুতরাং, আগামী বছরে যাই ঘটুক না কেন, সিঙ্গাপুর তার জন্য প্রস্তুত থাকবে।