2023 সালে ছয়টি মূল ইউকে জালিয়াতির প্রবণতা লক্ষ্য রাখতে হবে (ট্র্যাসি ক্রেপার)

ইউকে জালিয়াতির মহামারী ধীর হওয়ার কোন লক্ষণ দেখায় না। ভোক্তারা কখনই কেলেঙ্কারী এবং জালিয়াতির আক্রমণের জন্য বেশি ঝুঁকিপূর্ণ ছিল না, কারণ অপরাধীরা সুবিধা নিতে এবং মানুষের ব্যক্তিগত তথ্য এবং উদ্বেগকে কাজে লাগাতে দেখে।

ক্রমবর্ধমান জালিয়াতি এবং নতুন পরিচয় হুমকির সম্ভাব্য প্রভাব সম্পর্কে সতর্ক থাকার জন্য গ্রাহকদের অবশ্যই প্রয়োজনীয় জ্ঞান দিয়ে সজ্জিত করতে হবে। এখানে ছয়টি প্রবণতা রয়েছে যা আমরা 2023 সালের মধ্যে যুক্তরাজ্যে বিকাশ দেখতে আশা করি।

অনুমোদিত পুশ পেমেন্ট (এপিপি) জালিয়াতি

অথরাইজড পুশ পেমেন্ট (বা APP) জালিয়াতি হল এমন একটি কেলেঙ্কারী যাতে একজন প্রতারক শিকারকে স্বেচ্ছায় অনুমোদিত ব্যাঙ্ক ট্রান্সফার করার জন্য প্রতারণা করে।

ইউকে ফাইন্যান্সের গবেষণা দেখায় যে 30 সালের প্রথমার্ধে 2022 সালের একই সময়ের তুলনায় 2021 সালের প্রথমার্ধে APP জালিয়াতি XNUMX% বেড়েছে। জীবনযাত্রার ব্যয়-সঙ্কট অব্যাহত থাকায়, আমরা আশা করছি যে এই বছর APP জালিয়াতি উল্লেখযোগ্যভাবে ত্বরান্বিত হবে, প্রতারকদের খুঁজে বের করার সাথে নতুন পথ
জাল ইমেল, ওয়েবসাইট এবং সোশ্যাল মিডিয়া পোস্ট দিয়ে তাদের শিকারদের প্রতারণা করতে। স্ট্রেসড ভোক্তারা অবশ্যই তাদের "বিনিয়োগের" সহজে ফেরত দেওয়ার প্রতিশ্রুতি দিয়ে আরও ঝুঁকিপূর্ণ।

APP ল্যান্ডস্কেপের মধ্যে, নির্দিষ্ট ধরণের জালিয়াতি বিশেষ করে দ্রুত বৃদ্ধি পাচ্ছে। রোম্যান্স স্ক্যাম সম্পর্কিত লোকসান, উদাহরণস্বরূপ, গত বছরের একই সময়ের তুলনায় 31 সালের প্রথমার্ধে 2022% বেড়েছে, যখন 'ক্রয় কেলেঙ্কারী' - যেখানে ভোক্তারা প্রতারিত হয়
পণ্যের জন্য অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে যা তারা আসল বলে বিশ্বাস করে – আগের চেয়ে বেশি ফ্রিকোয়েন্সি সহ ঘটছে, সমস্ত APP স্ক্যামের 56% জন্য দায়ী।

ক্রিপ্টো এবং বিনিয়োগ সংক্রান্ত স্ক্যামগুলিও APP জালিয়াতিতে আরও বৃদ্ধি ঘটাচ্ছে কারণ লোকেরা জীবনযাত্রার কিছু বর্ধিত ব্যয় কভার করতে চায় এবং তাদের আয়ের ব্যবধান পূরণ করতে ব্যবহৃত ক্রেডিট মেটানোর জন্য বিকল্প আয়ের উত্স ব্যবহার করতে চায়।

যেহেতু APP জালিয়াতি 2023 সালে বৃদ্ধি পেতে চলেছে, যুক্তরাজ্যের পেমেন্ট সিস্টেমস নিয়ন্ত্রকের নতুন আইন সংশ্লিষ্ট ক্ষতির জন্য অর্থ প্রদান এবং গ্রহণকারী উভয় ব্যাংককেই দায়ী করতে চায়। ব্যাঙ্কের ব্যালেন্স শীটে বেশি লোকসানের ঝুঁকি নিয়ে এক্সপেরিয়ান আশা করেন
সমৃদ্ধ ডেটা এবং রিয়েল-টাইম বিশ্লেষণের উপর ভিত্তি করে সম্ভাব্য প্রতারণামূলক গ্রাহক এবং লেনদেন সনাক্ত করে এবং প্রতিরোধ করে এমন সমাধানগুলিতে বড় বিনিয়োগ দেখতে।

ইউটিলিটি স্ক্যামস

জ্বালানি খরচ সম্পর্কে ভোক্তাদের উদ্বেগ তাদের 'ইউটিলিটি' কেলেঙ্কারীর জন্য বিশেষভাবে ঝুঁকিপূর্ণ করে তুলছে। ফলস্বরূপ, সম্ভবত 2023 জুড়ে এই ধরনের প্রতারণা দ্রুত বৃদ্ধি পাবে।

আমরা প্রতারকদের দেখতে পাচ্ছি যে তারা কীভাবে তাদের বিলগুলিতে অর্থ সঞ্চয় করতে পারে, তাদের অর্থ প্রদান করতে এবং তাদের ব্যক্তিগত শনাক্তযোগ্য তথ্য (PII) ছেড়ে দিতে উত্সাহিত করে, যা তাদের ক্রেডিট নেওয়ার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে সে সম্পর্কে জাল বার্তা দিয়ে লক্ষ্য করে।
নাম.

ক্রমবর্ধমান ঝুঁকি প্রশমিত করার জন্য, এটি গুরুত্বপূর্ণ যে ব্যবসা এবং সংস্থাগুলি গ্রাহকদের প্রকৃত যোগাযোগ এবং কীভাবে তারা প্রতারণার চেষ্টা শনাক্ত করতে পারে সে সম্পর্কে শিক্ষিত করার জন্য সচেতন প্রচেষ্টা করছে৷

এই ক্রিয়াকলাপগুলি ছাড়াও, ইউটিলিটি সংস্থাগুলি ডেটা-চালিত পরিচয় সমাধানগুলিতে বিনিয়োগ অব্যাহত রাখে যা নতুন ক্লায়েন্ট অনবোর্ডিং অনুরোধগুলিকে বৈধ করে এবং বিদ্যমান ক্লায়েন্টরা প্রকৃত গ্রাহক তা যাচাই করতে। এই ধরনের প্রযুক্তি নিশ্চিত করতে সাহায্য করে
যে গ্রাহকের লেনদেন প্রকৃত এবং কেউ ইউটিলিটিগুলি অ্যাক্সেস করছে না বা মিথ্যা অজুহাতে সংস্থার সাথে যোগাযোগ করছে না।

ক্লাস্টার জালিয়াতি

প্রতারকদের এখন ভোক্তাদের সম্বন্ধে প্রচুর সমৃদ্ধ PII-তে অ্যাক্সেস রয়েছে, সোশ্যাল মিডিয়া প্ল্যাটফর্মগুলি থেকে যেখানে লোকেরা তাদের তথ্য ওভারশেয়ার করে না বুঝতে পারে যে এটি অপরাধীরা ব্যবহার করতে পারে, ডার্ক ওয়েব থেকে কেনা ডেটা চুরি করতে। এই তথ্য প্রাপ্যতা
এখন প্রতারকদের বহু-মাত্রিক আক্রমণ মাউন্ট করতে সক্ষম করছে - 'ক্লাস্টার ফ্রড' - যা একযোগে বিভিন্ন কেলেঙ্কারীর একটি সংখ্যক শিকারকে লক্ষ্য করে দেখে।

উদাহরণস্বরূপ, এই ধরনের স্কিমের সময়, একজন প্রতারক একজন পেশাদার, ব্যক্তিগত বা রোমান্টিক যোগাযোগ হিসাবে জাহির করতে পারে এবং ক্রিপ্টো বিনিয়োগের জন্য 'খুব ভাল হতে সত্য' ভুক্তভোগীকে উপস্থাপন করতে একই ডেটা ব্যবহার করতে পারে। একইসঙ্গে ভিকটিমকেও টার্গেট করা যায়
একটি ডেটিং কেলেঙ্কারী, একটি ইউটিলিটি স্ক্যাম বা একটি ব্যাঙ্ক বা অন্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে জাল যোগাযোগ।

এক্সপেরিয়ানের গবেষণা দেখায় যে এই ধরণের স্কিমগুলির জালিয়াতির উপাদানগুলির ক্ষতি দ্রুত বাড়ছে৷ নকল ট্রেডিং প্ল্যাটফর্মের সাথে জড়িত স্ক্যাম থেকে ক্ষতি, উদাহরণস্বরূপ, গত 19 মাসে 12% বৃদ্ধি পেয়েছে। একই সময়ে, লোকসান সম্পর্কিত
ক্রিপ্টো স্ক্যামগুলি প্রায় 50% বেড়েছে, এবং এই সংখ্যা 30 সালের মধ্যে আরও 40% থেকে 2023% বৃদ্ধি পাবে বলে আশা করা হচ্ছে।

প্রথম পক্ষের জালিয়াতি 

যুক্তরাজ্যের ক্রমবর্ধমান সংখ্যক ভোক্তা অর্থনৈতিক আবহাওয়ার কারণে আর্থিক সমস্যায় পড়েন বলে আমরা আশা করি আগামী 1 মাসে প্রথম পক্ষের বন্ধক, ক্রেডিট এবং ঋণ জালিয়াতির পরিমাণ বৃদ্ধি পাবে।

কিছু ভোক্তা বিভিন্ন কারণে তাদের আর্থিক পরিস্থিতি সম্পর্কে বিভ্রান্তিকর বা অসম্পূর্ণ দৃষ্টিভঙ্গি দিতে প্রলুব্ধ হতে পারে, তাদের বাধ্যবাধকতা পূরণের জন্য তাদের বাড়ি পুনরায় বন্ধক রাখতে হবে কিনা, ব্যক্তিগত ঋণের মাধ্যমে ক্রেডিট কার্ড ঋণ একত্রিত করতে চান কিনা,
অথবা বৃহত্তর সম্পত্তিতে যাওয়ার জন্য তাদের উচ্চাকাঙ্ক্ষা পূরণ করতে। 

তাদের ব্যবসা এবং গ্রাহকদের রক্ষা করার জন্য, প্রতিষ্ঠানগুলির এমন সমাধান দরকার যা গ্রাহকদের এবং ব্যবসায়িক ক্রেডিট অ্যাপ্লিকেশনগুলিতে উপাদানগত ভুলগুলি সনাক্ত করতে গ্রাহকদের আয় এবং আউটগোয়িংগুলির রিয়েল-টাইম, দানাদার বিশ্লেষণকে সমর্থন করে। এই ধরনের সমাধান করতে পারেন
প্রথম পক্ষের জালিয়াতির নেতিবাচক প্রভাব কমাতে সাহায্য করে।

পোর্টফোলিও জুড়ে জালিয়াতির ঝুঁকিগুলিকে বোঝার ক্ষমতা ব্যবসার জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ প্রয়োজনীয়তা যাতে প্রথম পক্ষের জালিয়াতি, খচ্চর অ্যাকাউন্ট এবং অন্যান্য ধরণের জালিয়াতি চিহ্নিত করা যায় এবং ঝুঁকি এবং ক্ষতি কমানোর জন্য চলমান ভিত্তিতে সমাধান করা যায়।

ডিজিটাল পরিচয়

সরকার বিশ্বাস করে যে ডিজিটাল আইডি সমাধানগুলি ডিজিটাল বিশ্বে উন্নত ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা আনলক করবে, নিরাপত্তা বাড়াবে এবং অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি বাড়াবে। ডিজিটাল আইডি অনলাইন প্রমাণীকরণে আরও বেশি ভূমিকা পালন করবে - তবে তাদের অবশ্যই সুরক্ষিত থাকতে হবে। 

যুক্তরাজ্য সরকারের 'ট্রাস্ট ফ্রেমওয়ার্ক'-এর অধীনে, ভোক্তাদের কাজ করার, ভাড়া নেওয়া এবং বিস্তৃত সরকারি পরিষেবা অ্যাক্সেস করার জন্য তাদের যোগ্যতা প্রদর্শন করতে হবে। একই সময়ে, অনলাইন সাইট এবং পরিষেবার সংখ্যা যেগুলির জন্য প্রমাণীকরণের প্রয়োজন হয় - হয়
অনবোর্ডিং বা নির্দিষ্ট পণ্য এবং পরিষেবা ক্রয় - বৃদ্ধি অব্যাহত.

নির্ভুল, নির্বিঘ্ন অনলাইন পরিচয় এবং প্রমাণীকরণের প্রয়োজন মেটাতে, আমরা পুনরায় ব্যবহারযোগ্য ডিজিটাল আইডিগুলির দ্রুত বৃদ্ধি দেখতে পাচ্ছি - উভয়ই বেসরকারি এবং সরকারী ক্ষেত্রের পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেস করার জন্য এবং যোগ্যতার আশেপাশে যথাযথ পরিশ্রমের প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য।

কিন্তু যেহেতু পুনঃব্যবহারযোগ্য ডিজিটাল পরিচয় তৈরির প্রক্রিয়া এখনও ভোক্তাদের জন্য অপেক্ষাকৃত নতুন, এটির চারপাশে এখনও কিছু অনিশ্চয়তা রয়েছে। অনেক ভোক্তা, উদাহরণস্বরূপ, তাদের কাজ বা ভাড়া নেওয়ার যোগ্যতা প্রদর্শনের জন্য পুনরায় ব্যবহারযোগ্য আইডি তৈরি করবে
UK-তে, সম্ভবত অনুধাবন না করে যে প্রক্রিয়াটি এক-বারের যাচাইকরণের চেয়ে অনেক বেশি ছিল।

আমরা 2023 জুড়ে, সরকারী এবং বেসরকারী উভয় ক্ষেত্রেই ডিজিটাল আইডি তৈরির বৃদ্ধির প্রত্যাশা করছি। যাইহোক, তাদের সুরক্ষার জন্য একটি উপযুক্ত সাইবার নিরাপত্তা কাঠামো বিদ্যমান রয়েছে তা নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ। সঠিকভাবে দেখাশোনা করা এবং সুরক্ষিত না হলে, এই
ডিজিটাল পরিচয় - যা সরাসরি ভোক্তাদের মালিকানাধীন নয় - সম্ভাব্য আক্রমণের পৃষ্ঠ এবং ভেক্টর তৈরি করতে পারে যা প্রতারকদের দ্বারা শোষণ করা যেতে পারে।

তাত্ক্ষণিক ক্রেডিট প্রদান

পূর্বে, ক্রেডিট কার্ড অ্যাপ্লিকেশনগুলি সাধারণত কয়েক সপ্তাহ সময় নেয়, যদি প্রতিষ্ঠানগুলিকে গভীরভাবে গ্রাহক চেক করার সুযোগ দেয় তা অনুমোদন বা প্রত্যাখ্যান করতে। যাইহোক, ক্রেডিট পণ্যগুলির একটি নতুন প্রজন্ম যেখানে গ্রাহকরা তাত্ক্ষণিক অ্যাক্সেস পান
তহবিলের জন্য, জালিয়াতির ঝুঁকি কমাতে রিয়েল-টাইম সিদ্ধান্ত নেওয়া প্রয়োজন।  

নেতৃস্থানীয় খুচরা বিক্রেতারা ফোন বা ট্যাবলেটের মতো দামী আইটেম কেনার আগে গ্রাহকদের তাদের নতুন ক্রেডিট লাইন দিয়ে এক বা একাধিক ছোট কেনাকাটা করার পরামর্শ দেয়। একই সময়ে, খুচরা বিক্রেতা এবং অন্যান্য পরিষেবা প্রদানকারীরা ডেটা-চালিত সমাধানগুলি বাস্তবায়ন করছে
যা গ্রাহকদের পরিচয় এবং ক্রেডিট যোগ্যতা যাচাই করতে পারে, তাদের দ্রুত গতিতে ক্রেডিট প্রদান করতে সাহায্য করে। প্রদানকারীদের অবশ্যই নিশ্চিত করতে হবে যে তাদের জালিয়াতি প্রতিরোধ ব্যবস্থাগুলি এটি মোকাবেলা করার জন্য যথেষ্ট শক্তিশালী।

সম্মতি নিশ্চিত করতে এবং তাত্ক্ষণিক ক্রেডিট প্রদানের সাথে সম্পর্কিত সম্ভাব্য ঝুঁকিগুলি হ্রাস করার জন্য একটি ব্যাপক এবং সামগ্রিক দৃষ্টিভঙ্গি প্রয়োজন। এই প্রেক্ষাপটে ঝুঁকির একটি সম্পূর্ণ দৃষ্টিভঙ্গি দ্রুত অনবোর্ডিং প্রক্রিয়া এবং উপযুক্ত শক্তিশালী মধ্যে একটি উপযুক্ত ভারসাম্য অন্তর্ভুক্ত করে
প্রমাণীকরণ চেক এবং সম্মতি আপনার গ্রাহকের (KYC) প্রয়োজনীয়তা জানুন। এই ধরনের চেক এবং ব্যালেন্স BNPL এবং ভার্চুয়াল ক্রেডিট কার্ড সহ সমস্ত ধরণের 'তাত্ক্ষণিক ক্রেডিট' পণ্যগুলিতে প্রয়োগ করা প্রয়োজন।