ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ের বাইরে দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়া লাফিয়ে উঠেছে

উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিংয়ের মূল নীতি হল ব্যাঙ্কগুলিতে সংরক্ষিত ব্যবহারকারীদের আর্থিক ডেটা ব্যবহারকারীদের সম্মতিতে তৃতীয় পক্ষের অ্যাপ্লিকেশনগুলির সাথে ভাগ করা হয়। এটি ব্যবহারকারীদের আরও বিকল্প দেয় এবং তাদের অর্থকে আরও কাজ করার ক্ষমতা দেয়। 

প্রথাগতভাবে ব্যাঙ্কে যাওয়া এবং পেমেন্ট ট্রান্সফার থেকে শুরু করে লোন পর্যন্ত পরিষেবার জন্য তার করুণার পরিবর্তে, কারণ এটিই ছিল ব্যবহারকারীর তথ্যের একমাত্র স্থান, এখন ব্যবহারকারী যাকে চায় উন্মুক্ত API (অ্যাপ্লিকেশন প্রোগ্রামিং) এর মাধ্যমে ডেটা উপলব্ধ করা যেতে পারে ইন্টারফেস)। 

তাই ব্যাঙ্কের ডেবিট বা ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারে সীমাবদ্ধ না থেকে, ব্যবহারকারী অন্যান্য পেমেন্ট গেটওয়ে ব্যবহার করতে পারেন যেহেতু ব্যবহারকারীর তথ্য তৃতীয় পক্ষের দ্বারা দেখার অনুমতি রয়েছে৷  

এই 'পেমেন্ট গেটওয়ে'গুলি 1997 সালে প্রথম প্রতিষ্ঠিত ওপেন এপিআই স্ট্যান্ডার্ডের উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয়েছে। এটি তাদের মালিকানাধীন API বিকাশের পরিবর্তে মাইক্রোসফ্ট এবং ইনটুইটের মতো সমস্ত প্রধান খেলোয়াড়দের দ্বারা গৃহীত একটি 'ওপেন' স্ট্যান্ডার্ড প্রবর্তন করে খুচরা ব্যাঙ্কিংকে বিপ্লব করেছে। এটি 'ওপেন ব্যাংকিং' শব্দটি তৈরিতে অবদান রাখে।

কেন খোলা ব্যাংকিং প্রাসঙ্গিক?

ওপেন ব্যাংকিং আর্থিক পরিষেবা শিল্পে প্রতিযোগিতার প্রচার এবং ভোক্তাদের তাদের ডেটার উপর আরও নিয়ন্ত্রণ দেওয়ার উদ্দেশ্যে।

এটি ইতিমধ্যে বিশ্বব্যাপী প্রয়োগ করা হচ্ছে, যেমন যুক্তরাজ্য, অস্ট্রেলিয়া, এবং কানাডা। 2015 সালে, ইউরোপীয় ইউনিয়নও উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিংয়ের বিষয়ে একটি নির্দেশনা জারি করেছিল।

দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ায়, খোলা ব্যাংকিং এখনও প্রাথমিক পর্যায়ে রয়েছে কিন্তু দ্রুত আকর্ষণ অর্জন. এ অঞ্চলের বেশ কয়েকটি দেশ যেমন সিঙ্গাপুর, ফিলিপাইন এবং ইন্দোনেশিয়া ইতিমধ্যেই উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং প্রস্তুতিতে উল্লেখযোগ্য অগ্রগতি করছে৷ 

এটি একটি উল্লেখযোগ্য অগ্রগতি কারণ এটি ব্যাংকিং খাতে বৃহত্তর প্রতিযোগিতা এবং উদ্ভাবনের অনুমতি দেবে। এটি গ্রাহকদের আর্থিক পণ্য এবং পরিষেবাগুলির তুলনা করা সহজ করে তুলবে৷

দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ার উন্মুক্ত ব্যাংকিং ব্যবস্থা

দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ার উন্মুক্ত ব্যাংকিং ব্যবস্থা তার নিজস্ব স্বাদ গ্রহণ করছে। ব্যবহারকারীর তথ্য উৎস শুধুমাত্র ব্যাঙ্ক থেকে প্রাপ্ত করা হয় না. 

সিঙ্গাপুর ফাইন্যান্সিয়াল ডেটা এক্সচেঞ্জ, উদাহরণস্বরূপ, তার ব্যবহারকারীদের SGX সেন্ট্রাল ডিপোজিটরি, অংশগ্রহণকারী ব্যাঙ্ক এবং সরকারি সংস্থা যেমন হাউজিং বোর্ড এবং সেন্ট্রাল প্রভিডেন্ট ফান্ড বোর্ড থেকে তাদের ব্যক্তিগত আর্থিক তথ্যে অ্যাক্সেস দেয়। 

এটি একটি সরকারী মালিকানাধীন এবং পরিচালিত অবকাঠামো। এটি একটি আভাস দেয় যে কীভাবে অন্যান্য ASEAN দেশগুলি তাদের সকলের জন্য আর্থিক অন্তর্ভুক্তির লক্ষ্য নিয়ে তাদের ডেটা-শেয়ারিং গেটওয়েগুলি তৈরি করতে পারে। 

ব্যাংক থেকে আর্থিক তথ্যের উপর নির্ভর করার পরিবর্তে যখন লক্ষ লক্ষ জনগণের একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট নেই, তাদের ডেটা নন-ব্যাঙ্ক উত্স যেমন ভাড়া রেকর্ড এবং ইউটিলিটি এবং মোবাইল ফোন বিল থেকে সংগ্রহ করা যেতে পারে।

ASEAN স্থানান্তরিত ওপেন ব্যাঙ্কিং কৌশল আর্থিক অন্তর্ভুক্তি দ্বারা চালিত হয়

এ ব্যাপারে আসিয়ান খোলা ব্যাংকিং থেকে অগ্রসর ফাইন্যান্সিং ও ওপেন ডাটা খোলার জন্য। তাদের কৌশল, আর্থিক অন্তর্ভুক্তি দ্বারা চালিত, ইতিমধ্যে ফল বহন করছে। 

In ইন্দোনেশিয়া, Financial Services Authority (OJK) ফিনটেক স্পেসে প্রগতিশীল নির্দেশিকা তৈরি করছে এবং তার ইন্টিগ্রেটেড পেমেন্ট সিস্টেম ব্লুপ্রিন্ট 2025 প্রকাশ করেছে। 

ব্যাঙ্ক অফ ইন্দোনেশিয়া (BI) একটি নির্বিঘ্ন ডেটা-শেয়ারিং ফ্রেমওয়ার্ক সক্ষম করতে ডেটা, প্রযুক্তিগত, সুরক্ষা এবং গভর্নেন্স স্ট্যান্ডার্ড সমন্বিত একটি ওপেন API স্পেসিফিকেশনও প্রকাশ করেছে। 

ইতিমধ্যে, ফিলিপাইন সেন্ট্রাল ব্যাঙ্ক সমস্ত ফিলিপিনোদের জন্য আর্থিক অন্তর্ভুক্তি প্রচার এবং আর্থিক পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেস প্রসারিত করার জন্য একটি উন্মুক্ত আর্থিক কাঠামোর নির্দেশিকা অনুমোদন করেছে৷ 

একটি ওপেন ফাইন্যান্স মডেল গ্রহণ করা গ্রাহকদের তাদের সমস্ত ডেটাতে অভিন্ন অ্যাক্সেস দেবে এবং গ্রাহক সুরক্ষার একটি প্রত্যাশিত স্তরের গ্যারান্টি দেবে যেখানে তাদের আর্থিক ডেটা সুরক্ষিত থাকবে। 

এই নির্দেশিকাগুলির জায়গায়, ফিলিপাইন একটি আরও অন্তর্ভুক্তিমূলক আর্থিক ব্যবস্থার এক ধাপ কাছাকাছি যা সমস্ত ফিলিপিনোকে উপকৃত করবে৷

একটি 2021 অগ্রগতি প্রতিবেদনে, ASEAN উল্লেখ করেছে যে এটি ইতিমধ্যেই গড় আর্থিক বর্জন 44 শতাংশ থেকে 30 শতাংশে হ্রাস করার লক্ষ্য অর্জন করেছে। 2025 সালের টাইমলাইনের চেয়ে চার বছর আগে। গত এপ্রিলে এক যৌথ বিবৃতিতে গড় এখন 27.92 শতাংশে দাঁড়িয়েছে। 

এটি এই অঞ্চলে মহামারী দ্বারা প্রয়োজনীয় ত্বরান্বিত ডিজিটাল রূপান্তরের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ, নতুন প্রযুক্তি গ্রহণের জন্য দ্রুত একটি তরুণ জনগোষ্ঠীর দ্বারা সমর্থিত এবং আরও গ্রাহকদের কাছে পৌঁছানোর আরও ভাল উপায় প্রশস্ত করতে আগ্রহী প্রচুর স্টার্ট-আপ - ব্যাঙ্কযুক্ত, ব্যাঙ্কবিহীন এবং আন্ডারব্যাঙ্কড - এবং আরও এগিয়ে যান। 

স্টার্ট আপের প্রভাব স্বীকার করা

“স্টার্ট-আপগুলি ই-কমার্স, ফিনটেক, পরিবহন এবং লজিস্টিকস, ভ্রমণ এবং আতিথেয়তা এবং ডিজিটাল অর্থনীতির অন্যান্য ক্ষেত্রের বিকাশে উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলছে। 

কিছু কিছু অন্যান্য উদ্যোক্তা এবং মাইক্রো, ছোট এবং মাঝারি আকারের উদ্যোগকে (এমএসএমই) দক্ষতা এবং বাজারের নাগাল বাড়ানোর জন্য প্রযুক্তি গ্রহণে সহায়তা করে,” রিপোর্টে বলা হয়েছে।

স্টেকহোল্ডার, সরকার এবং নাগরিক থেকে আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারী, প্রত্যেকেই অন্তর্ভুক্তিমূলক বৃদ্ধিতে ভূমিকা পালন করে।

আর্থিক তথ্য শেয়ার করা ব্যবহারকারীদের তাদের আর্থিক সিদ্ধান্ত গ্রহণে আরও নিয়ন্ত্রণ এবং পছন্দের অধিকারী করে। এটি আরও প্রতিযোগিতা তৈরি করে এবং ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্ক এবং নতুন খেলোয়াড়দের থেকে আরও ভাল পণ্য এবং আরও দক্ষ পরিষেবার জন্য নতুন উপায় তৈরি করে। 

আসিয়ানের সাথে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি অগ্রাধিকার এবং প্রতিটি সদস্য রাষ্ট্র তার অনন্য চাহিদা পূরণের জন্য তার জাতীয় কৌশল প্রণয়ন ও বাস্তবায়ন করে, উন্মুক্ত অর্থায়ন এবং খোলা ডেটার জন্য উন্মুক্ত ব্যাংকিং বিবর্তন কার্ডে থাকতে পারে। 

বৈশিষ্ট্যযুক্ত চিত্র ক্রেডিট: Freepik