খেলার অবস্থা: অর্থ 20/20 ইউরোপ

প্রতি মাসে, ফিনটেক বিশ্লেষক ফিলিপ বেন্টন একটি নতুন বিষয় অন্বেষণ করেন এবং "খেলার অবস্থা" মূল্যায়ন করেন, একটি গভীর বিশ্লেষণ এবং বাজারের ল্যান্ডস্কেপ বোঝা প্রদান করে।

এই মাসে আমরা একটি প্রদান একটু ভিন্ন ফিনটেক শিল্প "খেলার অবস্থা" আমরা মূল থিম এবং প্রবণতা সংকলন হিসাবে অর্থ 20/20 ইউরোপ.

মানি 20/20 ইউরোপ তিন বছরে প্রথমবারের মতো পূর্ণ শক্তিতে ফিরে এসেছে কারণ 7-9 জুন 2022-এর মধ্যে RAI আমস্টারডামে বার্ষিক ফিনটেক ইভেন্ট হয়েছিল। যদিও কোভিড-প্রবর্তিত বিরতির পরে ইভেন্টটি 2021 সালের সেপ্টেম্বরে ফিরে এসেছিল , এই বছর দেখেছে মানি 20/20 ইউরোপ তার স্বাভাবিক জুন স্লটে ফিরে এসেছে যেখানে তিন দিনের প্রাণবন্ত উপস্থাপনা, আলোচনা এবং পার্টি জুড়ে 4,000 জনের বেশি উপস্থিত রয়েছে৷

প্রাক-মহামারী, ইভেন্টটি 6,000 জন অংশগ্রহণকারীকে আকর্ষণ করবে যাতে একটি শক্তিশালী ভোটদান দেখতে উত্সাহিত হয় এবং ফেসমাস্ক ঐচ্ছিক এবং হ্যান্ডশেককে উত্সাহিত করার সাথে এটি স্বাভাবিক অবস্থায় ফিরে আসে। 4,000 জন অংশগ্রহণকারী ছিলেন 1,900টি কোম্পানি থেকে যার মধ্যে 34% সিনিয়র নেতারা উপস্থিত ছিলেন এবং ব্যাঙ্কিং (14%), পেমেন্ট (33%) এবং কারিগরি (27%) প্রতিনিধিরা 90 টিরও বেশি দেশ উপস্থিত ছিলেন তবে বোধগম্যভাবে বেশিরভাগই ইউরোপ থেকে।

Money 20/20 Europe 2022-এর মূল হাইলাইট:

• ফিনটেক/আদায়ী কনভারজেন্স,
• উন্মুক্ত ব্যাংকিং নগদীকরণ,
• ডিজিটাল পরিচয়,
• BNPL 2.0 এবং অবশ্যই,
• ক্রিপ্টো।

যদিও সামষ্টিক অর্থনৈতিক পরিবেশ চ্যালেঞ্জিং রয়ে গেছে এবং বেশিরভাগ আলোচনা ইউনিট অর্থনীতি এবং প্রবৃদ্ধি এবং স্কেলের বিপরীতে লাভজনকতা সম্পর্কে ছিল, শো চলাকালীন কিছু তহবিল সংগ্রহের ঘোষণা ছিল যার মধ্যে সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য ছিল ব্যাকবেস দ্বারা €120 মিলিয়ন উত্থাপিত হয়েছে যা এখন ডিজিটাল ব্যাংকিং বিক্রেতার মূল্য €2.5 বিলিয়ন।

ফিনটেক পরিপক্কতা

ফিনটেক আন্দোলন শুরু হওয়ার এক দশকেরও বেশি সময় ধরে, ফিনটেক এবং ব্যাঙ্কিংয়ের মধ্যে অভিন্নতা বাড়ছে। একটি চ্যালেঞ্জিং সামষ্টিক অর্থনৈতিক জলবায়ু নিওব্যাঙ্কগুলিকে প্রবৃদ্ধি এবং স্কেলের বিপরীতে ইউনিট অর্থনীতি এবং মুনাফাকে অগ্রাধিকার দিতে বাধ্য করছে৷ N20, Starling Bank, এবং Zopa-এর প্রধান নির্বাহীদের সাথে Money 20/26 ইউরোপ জুড়ে এই বিষয়ে আলোচনা হয়েছে।

N26 সিইও ভ্যালেন্টিন স্টাল্ফ স্বীকার করেছেন যে নিওব্যাঙ্ক খুব দ্রুত বৃদ্ধি করার চেষ্টা করেছিল "আমরা আন্তর্জাতিকভাবে খুব দ্রুত প্রসারিত করেছি, এটি একটি ভুল ছিল", যা যুক্তরাজ্য এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে হাই প্রোফাইল প্রস্থান করার পরে আসে। বিপরীতভাবে, স্টারলিং ব্যাঙ্কের সিইও অ্যান বোডেন ইঙ্গিত দিয়েছেন যে দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য হল একটি "গ্লোবাল টেক কোম্পানি যা ইউকেতে একটি ব্যাঙ্কের মালিক হতে পারে"। Zopa, ব্রিটেনে অবস্থিত একটি ডিজিটাল ব্যাঙ্ক, 2022 সালের শেষ নাগাদ জনসাধারণের কাছে যাওয়ার আশা করেছিল৷ কিন্তু ইউক্রেনের যুদ্ধের ফলে মুদ্রাস্ফীতির ধাক্কাগুলি সরকারী এবং বেসরকারী উভয় বাজারেই মন্দার কারণ হয়ে দাঁড়ানোর ফলে এটির সম্ভাবনা কম৷

এটি Omdia-এর IT Enterprise Insights 2022/23 সমীক্ষায় প্রতিফলিত হয়েছে যা দেখেছে যে নিওব্যাঙ্কগুলি (যাদের 500 টির কম কর্মী আছে) অন্য যে কোনও কিছুর উপর নিয়ন্ত্রক সম্মতি নিশ্চিত করাকে অগ্রাধিকার দিচ্ছে৷ যেখানে আরও প্রতিষ্ঠিত ব্যাংকগুলির জন্য এক নম্বর অগ্রাধিকার ছিল গ্রাহক ব্যবস্থাপনা উন্নত করা।

2022-এর জন্য আপনার শীর্ষ ব্যবসায়িক বিনিয়োগ অগ্রাধিকারগুলি কী কী? (100 - 499 জন কর্মচারী সহ খুচরা ব্যাঙ্ক)

সূত্রঃ ওমদিয়া

এটি শুধুমাত্র নিওব্যাঙ্কই নয় যারা স্বীকার করে যে ব্যালেন্স শীট হল 2022 সালের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অগ্রাধিকার Crypto.com এর সিইও পিটার স্মিথের রূপরেখার সাথে "আমরা নগদ প্রবাহে বিনামূল্যে অ্যাক্সেসের জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হচ্ছে বৃদ্ধি থেকে সরে যাচ্ছি"। টিঙ্কের সিইও ড্যানিয়েল কেজেলেন ইভেন্টের প্রথম মূল বক্তব্যে এই অনুভূতির প্রতিধ্বনি করেছিলেন "এখন লাভজনক ব্যবসা গড়ে তোলার চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ ছিল না, এটি গতি এবং লাভের মধ্যে একটি বাণিজ্য বন্ধ"।

অংশীদারিত্ব এমবেডেড ফাইন্যান্স এবং আরও অনেক কিছুর পথ প্রশস্ত করে

মানি 20/20 ইউরোপের সময় এমবেডেড ফাইন্যান্স প্রবণতা সম্পর্কে অনেক বেশি কথিত ছিল কিন্তু অন্তর্নিহিত অংশীদারিত্ব/ইকোসিস্টেম একটি বড় প্রবণতা ছিল যা ওমডিয়া নোট করেছিল। আধুনিক প্রযুক্তির স্ট্যাকগুলি আর্থিক পরিষেবাগুলিতে নতুন প্রবেশকারীদের ব্যাঙ্কিং পণ্যগুলি স্থাপনের জন্য একটি "এ লা কার্টে" পদ্ধতি গ্রহণ করতে সক্ষম করেছে৷ এটি ব্যাঙ্কগুলিকে ব্যাঙ্কিং স্ট্যাকের নির্দিষ্ট অংশগুলি গ্রাস করার মাধ্যমে এমবেডেড ফাইন্যান্সের মাধ্যমে অ-আর্থিক পরিষেবা ব্র্যান্ডগুলিকে তাদের পণ্যগুলি "পরিষেবা হিসাবে" অফার করতে সক্ষম করেছে। পেটেকের নেক্সি গ্রুপের গ্রুপ ই-কমার্সের প্রধান ওমর হক মন্তব্য করেছেন যে "এম্বেডেড ফাইন্যান্সের একমাত্র প্রাকৃতিক পথ হল 'বর্ধিত জটিলতা এবং বিভাজন' যার কারণে আপনাকে আপনার অংশীদারদের সাবধানে বেছে নিতে হবে"।

ফিনটেক বিপ্লবের প্রথম দিনগুলি ব্যাঙ্কিংকে "ব্যহত" করার বিষয়ে ছিল কিন্তু দায়িত্বশীল এবং ফিনটেক এখন ক্রমবর্ধমানভাবে নতুনত্বের নেতৃত্ব দেওয়ার জন্য একসাথে কাজ করছে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বর্তমান ব্যাঙ্ক অফ আমেরিকা এবং ইউকে পেমেন্টস স্টার্ট-আপ ব্যাঙ্কড সম্প্রতি একটি নতুন অনলাইন পেমেন্ট সলিউশন চালু করতে অংশীদারিত্ব করেছে এবং ইউকে ব্যাঙ্কিং দায়িত্বপ্রাপ্ত ন্যাটওয়েস্ট গ্রুপ পেটেকস ট্রুলেয়ার, গোকার্ডলেস এবং ক্রেজকোর সাথে কাজ করেছে এর পরিবর্তনশীল পুনরাবৃত্ত পেমেন্ট (VRP) সমাধান চালু করতে.

প্রযুক্তি এত দ্রুত গতিতে এগিয়ে চলেছে যে ইন-হাউস তৈরি করা খুব কম অর্থবহ কারণ মূল্য-সংযোজন হল আপনি কীভাবে প্রযুক্তি স্ট্যাকের উপরে বিকাশ করবেন, ভিত্তি তৈরিতে নয়। যদি জেপি মরগান চেজ, বিশ্বের বৃহত্তম প্রযুক্তি বিনিয়োগ বাজেট (ওমডিয়া অনুসারে), থট মেশিনের সাথে অংশীদার হতে বেছে নেয় - একটি চ্যালেঞ্জার কোর ব্যাঙ্কিং প্রযুক্তি প্রদানকারী - তাদের প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করার বিপরীতে তাদের ডেভেলপারদের বিশাল দলকে স্ক্র্যাচ থেকে একটি ইন-হাউস তৈরি করার জন্য ব্যবহার করা, তাহলে এটি বাকি শিল্পের জন্য একটি সংকেত হওয়া উচিত।

এমবেডেড ফাইন্যান্স হল বেশ কয়েকটি উদীয়মান প্রবণতার মধ্যে একটি যা তাদের গ্রাহকদের সাথে ব্যাঙ্কের (এবং ফিনটেক) সম্পর্কের পরিবর্তন ঘটাবে, এইভাবে আর্থিক পরিষেবাগুলির ভবিষ্যতে প্রাসঙ্গিকতা নিশ্চিত করার জন্য শক্তিশালী অংশীদারিত্ব প্রতিষ্ঠা ও বজায় রাখা গুরুত্বপূর্ণ।

রিয়েল-টাইম পেমেন্টের জন্য ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ের নগদীকরণ হবে "সক্ষমকারী"

কিছু পরামর্শ সত্ত্বেও ওপেন ব্যাঙ্কিং খুব ধীর গতিতে চলছে, উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং চালু হওয়ার পাঁচ বছর পর ইউকেতে এখন 2020 মিলিয়ন সক্রিয় ব্যবহারকারী রয়েছে। কন্ট্যাক্টলেস পেমেন্ট একই মাইলফলক পৌঁছতে সাত বছর লেগেছে। 2022 সালে ব্যবহারকারীর সংখ্যা এক মিলিয়ন থেকে দুই মিলিয়নে উন্নীত হতে দশ মাস সময় লেগেছিল কিন্তু বিপরীতে XNUMX সালে চার মিলিয়ন থেকে XNUMX মিলিয়নে উন্নীত হতে মাত্র পাঁচ মাস সময় লেগেছিল, এই বৃদ্ধির বেশিরভাগই HMRC-এর "পে বাই" এর অন্তর্ভুক্তির সাথে যুক্ত। তার বার্ষিক স্ব-মূল্যায়ন প্রক্রিয়ার মধ্যে ব্যাঙ্ক" বিকল্প।

যুক্তরাজ্যকে অনুসরণ করার মডেল হিসেবে দেখা হয় যদি ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ের অংশগ্রহণকারীদের সাথে "ব্যাঙ্কগুলি কীভাবে ওপেন ব্যাঙ্কিং নগদীকরণ করতে পারে?" প্যানেল পরামর্শ দেয় যে খোলা ব্যাঙ্কিং যদি রিয়েল-টাইম পেমেন্টের জন্য সক্ষম হয় "আমাদের নগদীকরণের সুযোগ সম্পর্কে ব্যাঙ্কগুলিকে শিক্ষিত করতে হবে"।

প্রিমিয়াম API-এর চারপাশে অনেক উত্তেজনা ছিল এবং পরিবর্তনশীল পুনরাবৃত্ত অর্থপ্রদানের (VRP) জন্মকে সক্ষম করে যা প্রতিটি একক লেনদেনের প্রমাণীকরণ অপসারণ করে অর্থপ্রদানগুলিকে অদৃশ্য করার অনুমতি দেবে।

পরবর্তী 18 মাসের জন্য শীর্ষ অগ্রাধিকার খুচরা পণ্য আইটি বিনিয়োগের ক্ষেত্র (পেমেন্ট ইস্যুকারী/অধিগ্রহণকারী)

সূত্রঃ ওমদিয়া

ওমডিয়ার আইটি এন্টারপ্রাইজ ইনসাইটস সমীক্ষার সাথে রিয়েল-টাইম পেমেন্ট রেলে নির্মিত ব্যবহারের ক্ষেত্রে প্রসারিত হচ্ছে প্রায় 40% উত্তরদাতা এটিকে খুচরা অর্থপ্রদানের জন্য শীর্ষ অগ্রাধিকার বলে মনে করেছেন, অ্যাকাউন্ট-টু-অ্যাকাউন্ট (A2A) পেমেন্ট, অনুরোধ-টু-পে ( R2P), এবং উপরে উল্লিখিত VRP-কে ভোক্তা ও বণিক গ্রহণের সর্বোচ্চ সম্ভাবনা হিসেবে দেখা হচ্ছে।

প্রবিধান মৃত, দীর্ঘজীবী প্রবিধান

অস্বাভাবিকভাবে অনেক আশাবাদ ছিল যে আরও নিয়ন্ত্রণ শিল্পের জন্য বিশেষত ক্রিপ্টো/স্টেবলকয়েন, এখনই কিনুন, পরে অর্থ প্রদান করুন এবং ডিজিটাল পরিচয়ের জন্য ভাল হবে। N26-এর সিইও ভ্যালেনটিন স্টাল্ফের সাথে দ্রুত বর্ধনশীল ফিনটেকের সাথে যোগাযোগ করতে নিয়ন্ত্রকরা প্রাথমিকভাবে ধীরগতি দেখিয়েছিলেন যে "নিয়ন্ত্রকদের সাথে খুব বেশি মিথস্ক্রিয়া ছাড়াই আমাদের পাঁচ বছরের জন্য একটি ব্যাঙ্কিং লাইসেন্স ছিল কিন্তু যেহেতু ওয়্যারকার্ড এবং গ্রিনসিল কেলেঙ্কারির কারণে, নিয়ন্ত্রকরা নতুন ব্যবসায়িক মডেলগুলি আরও ঘনিষ্ঠভাবে পর্যবেক্ষণ করছেন" .

ক্রিপ্টো, প্রকৃতির দ্বারা বিকেন্দ্রীকৃত হওয়া সত্ত্বেও, অভিন্নতা আনতে ক্রমবর্ধমানভাবে প্রবিধানকে স্বাগত জানাচ্ছে, ব্লকচেইন ডটকমের সিইও পিটার স্মিথ মন্তব্য করেছেন যে "নিয়ন্ত্রণ আরও সংজ্ঞায়িত হচ্ছে যা মানককরণে সহায়তা করছে"। যদিও স্মিথ আরও উল্লেখ করেছেন যে নিয়ন্ত্রকদেরকে উদীয়মান ক্রিপ্টোকারেন্সিগুলির জন্য সমানভাবে স্বাগত জানাতে হবে "আপনি হয় সমস্ত ক্রিপ্টোকারেন্সি গ্রহণ করেন বা কোনওটিই নয়, এটি প্রযুক্তি গ্রহণের বিষয়ে"।

এখনই কিনুন, পরে অর্থপ্রদান করুন (BNPL) নিয়ন্ত্রকদের দ্বারা বর্ধিত নিরীক্ষার মুখোমুখি হওয়ার জন্য চাপের মধ্যে রয়েছে কারণ এটির অন্তর্নিহিত প্রকৃতির কারণে “BNPL এর পরবর্তী কী” প্যানেলের সময় ব্যাপকভাবে আলোচিত নীতির বিষয়ের সাথে ভোক্তা ঋণকে উত্সাহিত করা হয়েছিল যেখানে এটি প্রস্তাবিত হয়েছিল “আমরা এখন BNPL 2.0 এর প্রয়োজন - এটিকে আরও সুগঠিত, নিয়ন্ত্রিত এবং একাধিক BNPL পেমেন্ট/প্রোভাইডার পরিচালনা করা সহজ হতে হবে। এখন কিনুন, পরে অর্থপ্রদান করুন সেইসাথে ভোক্তা সুরক্ষা এবং মানককরণের বিষয়ে স্পষ্ট নির্দেশিকা অন্তর্ভুক্ত করার প্রয়োজনের জন্য ক্রয়ক্ষমতার চেকগুলিকে একটি মূল পয়েন্ট হিসাবে বলা হয়েছিল।

মানি 20/20 ইউরোপে ডিজিটাল পরিচয় একটি বড় বিষয় ছিল যেখানে ডিজিটাল পরিচয় প্রদর্শনকারীরা ইভেন্টে উপস্থিতির মধ্যে একটি বৃহত্তম অংশ। ডিজিটাল-প্রথমে সমাজে স্থানান্তরিত হওয়ার কারণে পরিচয়কে কাটিয়ে উঠতে একটি মূল চ্যালেঞ্জ হতে উদ্বুদ্ধ করেছে যদি আমরা ক্রিপ্টো, ওয়েব3 এবং মেটাভার্সের নতুন বিশ্বকে আলিঙ্গন করতে সক্ষম হই। প্যানেলের সময় "প্রদান করার জন্য ইউরোপীয় প্যান-নিয়ম এবং রেল কখনও হবে?" একটি কেন্দ্রীয় ব্যাংক ডিজিটাল মুদ্রা ব্যাপকভাবে গ্রহণ করার আগে একটি নিয়ন্ত্রিত ডিজিটাল আইডি কার্যকর হওয়ার গুরুত্ব উল্লেখ করা হয়েছিল "ডিজিটাল ইউরো এবং পরিচয় স্থানীয়ভাবে একীভূত করা প্রয়োজন"। অনেক এমবেডেড ফাইন্যান্স সেশনের সময়, বিষয়টিও উত্থাপিত হয়েছিল "ফিনটেক 3.0-তে, পরিচয় হবে মূল শনাক্তকারী যা যখন এমবেডেড ফিনান্স সত্যিই বন্ধ হয়ে যাবে"।

• Coinsmart. ইউরোপের সেরা বিটকয়েন এবং ক্রিপ্টো এক্সচেঞ্জ।
• প্লেটোব্লকচেন। Web3 মেটাভার্স ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. বিনামূল্যে এক্সেস.
• ক্রিপ্টোহক। Altcoin রাডার। বিনামূল্যে ট্রায়াল.
• সূত্র: https://www.fintechfutures.com/2022/06/state-of-play-money-20-20-europe/